ओपन बैंकिंग: वित्तीय डेटा शेयरिंग में क्रांति लाना

खुला वित्त | 17 जनवरी 2024

ओपन बैंकिंग 101: वित्तीय सेवाओं के भविष्य पर एक व्याख्याता

आज हम हाल ही में प्रश्नोत्तरी साक्षात्कार पर आधारित एक महान मापा और जानकारीपूर्ण 101 ओपन बैंकिंग अंश साझा कर रहे हैं। मार्क मैक्वीन, वेलिंगटन ग्रोथ पार्टनर्स के संस्थापक (साक्षात्कारकर्ता) और फिनटेक वीसी क्रिश्चियन लैसोंडे, इंप्रेशन वेंचर्स के संस्थापक और प्रबंध भागीदार (साक्षात्कारकर्ता) को 'कहा जाता हैओपन बैंकिंग क्या है और मुझे इसकी परवाह क्यों करनी चाहिए?'. जबकि पाठकों को निश्चित रूप से पूरे साक्षात्कार पर ध्यान देना चाहिए, नीचे कुछ वैश्विक ओपन बैंकिंग रुझानों पर अपडेट के साथ एक सारांश दिया गया है।

ओपन बैंकिंग क्या है?

इसके मूल में, ओपन बैंकिंग एक डिजिटल उपकरण है जो व्यक्तियों को अपने बैंक स्टेटमेंट तक सुरक्षित रूप से पहुंचने और साझा करने की अनुमति देता है। यह ऑनलाइन बैंकिंग क्रेडेंशियल साझा करने की असुरक्षित प्रथा से डेटा साझा करने की अधिक सुरक्षित पद्धति में बदलाव का प्रतिनिधित्व करता है। यह नवाचार केवल वित्तीय सेवाओं की "नलसाजी में सुधार" के बारे में नहीं है, बल्कि उपभोक्ताओं और व्यवसायों द्वारा वित्तीय डेटा के साथ बातचीत करने के तरीके में क्रांतिकारी बदलाव लाने के बारे में है।

देखें:  कनाडा की ओपन बैंकिंग यात्रा: अबे करार, मुख्य उत्पाद अधिकारी, फिनटेक गैलेक्सी के साथ साक्षात्कार

ओपन बैंकिंग विभिन्न क्षेत्रों में अपनी उपयोगिता पाती है। बस कुछ उदाहरण प्रदान करने के लिए:

• पहचान की जाँच: वेल्थसिंपल जैसी सेवाएँ उपयोगकर्ता की पहचान की पुष्टि के लिए ओपन बैंकिंग का उपयोग करती हैं।
• क्रेडिट मॉनिटरिंग: बॉरोवेल और क्रेडिट कर्मा जैसे प्लेटफ़ॉर्म बैंक स्टेटमेंट का विश्लेषण करने के लिए इसका उपयोग करते हैं।
• उधार संबंधी निर्णय: ऋणदाता अंडरराइटिंग मॉडल के लिए लेनदेन इतिहास का उपयोग करते हैं।
• लघु व्यवसाय लेखांकन: फ्रेशबुक और क्विकबुक जैसे उपकरण दैनिक समाधान के लिए बैंकिंग डेटा तक पहुंचते हैं।

यूके जैसे देश, जिन्होंने ओपन बैंकिंग को अपनाया है और महत्वपूर्ण लाभ की रिपोर्ट दी है। 

यदि उत्तरी अमेरिकी सरकारों द्वारा अपनाया जाता है, तो उपभोक्ताओं को यूके के समान लाभ मिल सकते हैं, जिसमें बेहतर वित्तीय प्रबंधन और प्रतिस्पर्धी वित्तीय उत्पादों तक पहुंच शामिल है। विशेष रूप से छोटे व्यवसायों को अनुरूप वित्तीय उपकरणों से पर्याप्त लाभ मिल सकता है।

• सेवा अपनाने में वृद्धि: अधिक उपभोक्ता ओपन बैंकिंग सेवाओं का उपयोग कर रहे हैं।
• उन्नत वित्तीय प्रबंधन: उपयोगकर्ता बेहतर बजट प्रबंधन और व्यय में कमी की रिपोर्ट करते हैं।
• बचत और व्यय: ओपन बैंकिंग ने उपयोगकर्ताओं को अधिक बचत करने और वित्तीय सहायता प्रदान करने में मदद की है।
• सेवाओं पर भरोसा रखें: उपयोगकर्ताओं के बीच उच्च स्तर की संतुष्टि और विश्वास देखा गया है।

साक्षात्कार से शीर्ष सकारात्मक और नकारात्मक टिप्पणियाँ

+ ओपन बैंकिंग उपभोक्ताओं को उनके वित्तीय डेटा पर नियंत्रण के साथ सशक्त बनाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।

+ यह वित्तीय सेवा क्षेत्र में नवीनता और प्रतिस्पर्धा लाने का वादा करता है, जिससे उपभोक्ताओं और छोटे व्यवसायों को समान रूप से लाभ होगा।

+ ओपन बैंकिंग में उन्नत सुरक्षा उपाय पारंपरिक बैंकिंग तरीकों से जुड़े जोखिमों को कम कर सकते हैं।

देखें:  एफसीएसी सर्वेक्षण परिणाम: ओपन बैंकिंग पर कनाडाई उपभोक्ता के परिप्रेक्ष्य को समझना

- डेटा उल्लंघनों और धोखाधड़ी के खिलाफ मजबूत सुरक्षा और सुरक्षा मानकों की आवश्यकता सर्वोपरि है।

- स्पष्ट शासन और दायित्व दिशानिर्देश स्थापित करना महत्वपूर्ण है।

- ओपन बैंकिंग में बदलाव स्थापित वित्तीय संस्थानों को बाधित कर सकता है (TradFi पर प्रभाव)

कनाडा में कार्यान्वयन चरण

RSI कनाडा में ओपन बैंकिंग की रूपरेखा लगभग तैयार है, लेकिन एक निरीक्षण निकाय का चुनाव एक प्रमुख मुद्दा बना हुआ है।

नवंबर 2023 के पतन आर्थिक वक्तव्य में, कनाडाई सरकार 2024 के बजट में खुला बैंकिंग कानून पेश करने के लिए प्रतिबद्ध है. यह कानून उपभोक्ताओं को अपने वित्तीय डेटा को विश्वसनीय तृतीय-पक्ष प्रदाताओं के साथ सुरक्षित रूप से साझा करने की अनुमति देगा। इसका उद्देश्य वित्तीय डेटा पर उपभोक्ता नियंत्रण बढ़ाना, प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना और नवीन वित्तीय समाधानों के विकास को प्रोत्साहित करना है, जो कनाडा में अधिक उपभोक्ता-केंद्रित वित्तीय वातावरण की ओर बदलाव का संकेत देता है।

सरकार ने भी की घोषणा पेमेंट्स कनाडा पात्रता (सदस्यता) का विस्तार. यह विस्तार भुगतान सेवा प्रदाताओं सहित वित्तीय संस्थानों की एक विस्तृत श्रृंखला को पेमेंट्स कनाडा में भाग लेने में सक्षम बनाएगा। यह संगठन एक के विकास का नेतृत्व कर रहा है नई रीयल-टाइम रेल भुगतान प्रणाली. इस बदलाव से लेन-देन की लागत कम होने और तेज़, अधिक सुरक्षित भुगतान प्रणालियों में परिवर्तन में तेजी आने की उम्मीद है, जिससे कनाडा के वित्तीय बुनियादी ढांचे की दक्षता और समावेशिता में सुधार होगा।

ओपन बैंकिंग पर वैश्विक परिप्रेक्ष्य

यूनाइटेड किंगडम

यूके ओपन बैंकिंग में अग्रणी है, जहां बैंकों के बीच डेटा साझा करना अनिवार्य है। इससे सेवा अपनाने में वृद्धि हुई है, वित्तीय प्रबंधन में वृद्धि हुई है और उच्च उपयोगकर्ता संतुष्टि एक नए मील के पत्थर तक पहुंची है जुलाई 11.4 तक 2023 मिलियन भुगतान. यूके का दृष्टिकोण, नियामक-संचालित, अमेरिका और कनाडा में उपभोक्ता-संचालित गति के विपरीत है। हालाँकि, पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों पर दीर्घकालिक प्रभाव और नवाचार और विनियमन के बीच संतुलन के बारे में सवाल बने हुए हैं। ब्रिटेन सरकार ने प्रकाशित किया है यहां ओपन बैंकिंग के अगले चरण के लिए सिफारिशें.

संयुक्त राज्य अमेरिका

अमेरिका में, खुली बैंकिंग की गति काफी हद तक प्रेरित है उपभोक्ता मांग (नियामकों की नहीं), विशेष रूप से युवा, डिजिटल रूप से देशी ग्राहकों से। यह यूके और यूरोप के दृष्टिकोण के विपरीत है, जहां ओपन बैंकिंग अधिक नियामक-संचालित रही है। अमेरिका में ओपन बैंकिंग को वित्तीय संस्थानों को मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करने के एक तरीके के रूप में देखा जाता है, जिससे नए उत्पादों और विपणन नवाचारों को बढ़ावा मिलता है। व्यक्तिगत सेवाओं की पेशकश के लिए डेटा एकत्रीकरण विशेष रूप से उपयोगी है। कुछ सबसे बड़े अमेरिकी बैंकों ने ऐतिहासिक रूप से खुली बैंकिंग का विरोध किया है, खासकर जब विनियमन द्वारा अनिवार्य किया गया हो। चिंताओं में ग्राहक डेटा संबंधों की सुरक्षा और खुले एपीआई के माध्यम से ग्राहक डेटा साझा करने से जुड़ी जटिलताएं और सुरक्षा जोखिम शामिल हैं।

देखें:  वीज़ा सर्वेक्षण: ओपन बैंकिंग के लिए उपभोक्ता प्राथमिकताओं में अंतर्दृष्टि

स्पष्ट नियामक ढांचे के बिना, अमेरिकी बैंकों के बीच संभावित देनदारियों के बारे में अनिश्चितता है। हालाँकि, अमेरिका में खुला बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र वित्तीय खिलाड़ियों के साथ विकसित हुआ है जो अक्सर प्लेड जैसी फिनटेक कंपनियों के साथ साझेदारी करते हैं। Akoya, और फ़िसर्व।

2023 के पतन में, सीएफपीबी ने एक नियम प्रस्तावित किया व्यक्तिगत वित्तीय डेटा के उपभोक्ता नियंत्रण पर ध्यान केंद्रित करना। इस नियम का उद्देश्य वित्तीय संस्थानों को डेटा जमा करने से रोकना और उन्हें उपभोक्ता के निर्देश पर इसे साझा करने की आवश्यकता के द्वारा प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना है। अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन और चाइम जैसे डिजिटल बैंकों सहित उद्योग की प्रतिक्रिया मिली-जुली रही है। जबकि स्पष्ट नियम स्थापित करने के विचार का समर्थन है, परिचालन व्यय, दायित्व और नियम के दायरे के बारे में चिंताएँ बनी हुई हैं।

सीएफपीबी के खुले बैंकिंग से आगे जाने के प्रस्ताव के लिए उद्योग जगत की मांगें हैं अधिक समावेशी बनें, विभिन्न प्रकार के वित्तीय उत्पादों जैसे पेरोल डेटा, अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें सेवाएं और डिजिटल वॉलेट को कवर करें, जो कई उपभोक्ताओं के लिए महत्वपूर्ण हैं।

ऑस्ट्रेलिया

ओपन बैंकिंग में ऑस्ट्रेलिया की यात्रा उल्लेखनीय है उपभोक्ता डेटा अधिकार (सीडीआर) कानून, जो उपभोक्ताओं को अपने डेटा को नियंत्रित करने का अधिकार देता है। इस दृष्टिकोण ने वित्तीय क्षेत्र में नवाचार और प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा दिया है। हालाँकि, डेटा सुरक्षा, उपभोक्ता जागरूकता और छोटे वित्तीय संस्थानों की भागीदारी से जुड़ी चुनौतियाँ चिंता का विषय बनी हुई हैं। के बारे में जानना ओपन बैंकिंग के साथ आगे बढ़ने के लिए नेटवेस्ट ग्रुप का दृष्टिकोण.

अधिक सीडीआर जानने के लिए आप यहां एनसीएफए के फिनटेक फ्राइडेज़ पॉडकास्ट का एक एपिसोड देख सकते हैं:  कनाडा की ओपन बैंकिंग यात्रा: सीडीआर के लिए ट्रेजरी के पहले सहायक सचिव केट ओ'रूर्के के साथ ऑस्ट्रेलिया के उपभोक्ता डेटा अधिकार से प्रेरणा लेते हुए

आउटलुक

ओपन बैंकिंग वित्तीय नवाचार में सबसे आगे है, जो उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए ढेर सारे लाभ प्रदान करता है। हालाँकि, इसका सफल कार्यान्वयन सुरक्षा, शासन और नियामक चुनौतियों के समाधान पर निर्भर करता है। ओपन बैंकिंग और अन्य फिनटेक नवाचारों पर अधिक अपडेट और जानकारी के लिए एनसीएफए कनाडा से जुड़े रहें।

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• स्रोत: https://ncfacanada.org/open-banking-revolutionizing-financial-data-sharing/