क्या रियल एस्टेट एक अच्छा निवेश है? | बिगपॉकेट्स ब्लॉग

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धन का निर्माण करते समय, निवेश के अवसरों की कोई कमी नहीं होती है। स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ, कीमती धातुएं और बहुत कुछ भूमिका निभाते हैं। हालाँकि, दुनिया की कई बड़ी संपत्तियाँ रियल एस्टेट निवेश पर आधारित हैं। आइए जांच करें कि रियल एस्टेट एक अच्छा निवेश क्यों है और आप महत्वपूर्ण संपत्ति कैसे बना सकते हैं। 

कारण क्यों रियल एस्टेट एक अच्छा निवेश है

नकदी प्रवाह, निष्क्रिय आय, कर छूट- सूची बहुत लंबी है। यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि क्यों रियल एस्टेट एक अच्छा निवेश है:

एक स्थिर नकदी प्रवाह है

एक रियल एस्टेट निवेशक के रूप में, आप एक उत्पन्न कर सकते हैं स्थिर नकदी प्रवाह यदि आपकी निवेश संपत्तियों में किरायेदार हैं। अपने बंधक भुगतान, संपत्ति कर, बीमा और रखरखाव व्यय को सकल किराए से घटाकर अपने नकदी प्रवाह की गणना करें।

बढ़िया रिटर्न मिल सकता है

रियल एस्टेट में दीर्घकालिक निवेश बढ़िया रिटर्न ला सकता है। समय के साथ ठोस सराहना का मतलब है कि आप पर्याप्त लाभ के लिए संपत्ति बेच सकते हैं। बेशक, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि एक व्यक्तिगत संपत्ति बड़ा रिटर्न देगी लेकिन रियल एस्टेट मंत्र याद रखें: स्थान, स्थान, स्थान। 

दीर्घकालिक सुरक्षा एक परिसंपत्ति है

रियल एस्टेट की दीर्घकालिक सुरक्षा इसे एक बेहतरीन निवेश बना सकती है। आप केवल अपने रियल एस्टेट निवेश की सराहना का इंतजार नहीं कर रहे हैं। इसके बजाय, आप संपत्ति किराए पर दे रहे हैं और हर महीने पैसा कमा रहे हैं। 

बड़े कर लाभ हैं

रियल एस्टेट एक अच्छा निवेश है इसका एक प्रमुख कारण यह है कर लाभ. के अनुसार आईआरएस, विभिन्न अचल संपत्ति व्यय कटौती योग्य हैं, जिनमें शामिल हैं:

• बंधक ब्याज
• संपत्ति कर
• परिचालन खर्च
• मरम्मत
• ह्रास

विविधीकरण का अर्थ है सुरक्षा

रियल एस्टेट एक विविध निवेश पोर्टफोलियो का एक अनिवार्य हिस्सा है। जब आर्थिक मंदी के दौरान शेयर बाजार में गिरावट आती है तो आपका रियल एस्टेट पोर्टफोलियो अपेक्षाकृत मजबूत रह सकता है। रियल एस्टेट में निवेश करते समय, कठिन समय के दौरान अतिरिक्त सुरक्षा के लिए विभिन्न रियल एस्टेट प्रकारों में पोर्टफोलियो विविधीकरण पर विचार करें। एकल-परिवार आवासीय अचल संपत्ति के अलावा, वाणिज्यिक संपत्तियों, अपार्टमेंट इमारतों और अन्य आय-उत्पादक संपत्तियों में भी अवसर हैं।

निष्क्रिय आय का एक विश्वसनीय स्रोत

निवेश रियल एस्टेट एक विश्वसनीय स्रोत बना सकता है निष्क्रिय आय. यदि आप किसी संपत्ति प्रबंधक की सेवाएं लेते हैं, तो आपको प्रतिदिन बहुत कम काम करना होगा। इसके बजाय, आप अपने किरायेदार के मासिक किराया चेक से निष्क्रिय आय का आनंद ले सकते हैं।

आपके पास धन का लाभ उठाने की क्षमता है

किराये की संपत्ति के निवेशक आमतौर पर संपत्तियों के लिए नकद भुगतान नहीं करते हैं। इसके बजाय, वे उपयोग करते हैं रियल एस्टेट उत्तोलन और अधिकांश पैसा बैंकों या बंधक ऋणदाताओं से उधार लेते हैं।

कई निवेशकों ने अपने प्राथमिक निवास पर होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) निकालकर अपनी पहली निवेश संपत्ति खरीदी। अधिकांश ऋणदाता गृहस्वामियों को उनके आवास के मूल्य का 80 प्रतिशत तक उधार लेने की अनुमति देते हैं।

महंगाई से बचाव होता है

रियल एस्टेट निवेश के विरुद्ध कुछ सुरक्षा प्रदान करता है मुद्रास्फीति. मुद्रास्फीति वस्तुओं की कीमत बढ़ाती है, लेकिन यह मजदूरी भी बढ़ाती है। चूँकि वेतन वृद्धि किराये की कीमतों से जुड़ी होती है, आप मौजूदा पट्टे समाप्त होने के बाद अपनी किराये की संपत्तियों पर किराया बढ़ा सकते हैं।

आपके पास पूंजी बनाने का मौका है

पूंजी निर्माण के लिए अचल संपत्ति का मालिक होना एक बेहतरीन निवेश है। जब आप ऐसी संपत्तियां बेचते हैं जिनका मूल्य बढ़ गया है, तो नकदी वह पूंजी है जो आपने बनाई है। रियल एस्टेट में पूंजी निर्माण की कुंजी उन संपत्तियों को चुनना है जिनके मूल्य में वृद्धि होने की संभावना है और जब तक वे पर्याप्त रूप से सराहना नहीं करते तब तक अपना समय व्यतीत करें। यह दीर्घकालिक संपत्ति बनाने की कुंजी है।

पूर्ति और नियंत्रण आपका है

क्या आप अपना मालिक स्वयं बनना चाहते हैं और अपने भाग्य पर अधिक नियंत्रण रखना चाहते हैं? यह रियल एस्टेट में निवेश का एक आकर्षक घटक है, हालांकि यह पूर्ति बड़ी जिम्मेदारियों के साथ आती है। एक मकान मालिक के रूप में, आप अपने समुदाय में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

रियल एस्टेट निवेश के जोखिम

सामान्य तौर पर, रियल एस्टेट समय के साथ एक अच्छा निवेश है। हालाँकि, जोखिम शामिल हैं, और धन की हानि संभव है। इन जोखिमों को जानकर आप इनसे बचने के लिए कदम उठा सकते हैं।

कुछ बाज़ार जोखिम मौजूद हैं

आप अपनी निवेश संपत्तियों से किराये की आय प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं। वह आय आपके बंधक और अन्य संपत्ति खर्चों का भुगतान करने में भी जाती है। यदि आपको दीर्घकालिक रिक्ति का अनुभव हो तो क्या होगा? किरायेदार अनुबंध तोड़ देते हैं और आपको फांसी पर लटका सकते हैं। क्या आप कुछ महीनों या उससे अधिक समय तक किसी आवास इकाई से किराये की आय प्राप्त नहीं करने के लिए तैयार हैं?

याद रखें कि रियल एस्टेट निवेश ट्रस्टों को छोड़कर निवेश संपत्तियाँ तरल नहीं हैं। यदि आपको तुरंत नकदी प्राप्त करने की आवश्यकता है, तो यह एक समस्या है।

संपत्ति जोखिम

निवेश संपत्तियों को रखरखाव और रख-रखाव की आवश्यकता होती है, और ये काफी खर्चे हैं। आपको सामान्य और बड़ी मरम्मत के लिए बजट बनाना होगा, जैसे छत बदलना, एचवीएसी मरम्मत, या पाइपलाइन संबंधी समस्याएं। संपत्तियाँ आग, बाढ़ और प्राकृतिक आपदाओं के अधीन भी हैं। सुनिश्चित करें कि ऐसी आपदा की स्थिति में आपके पास पर्याप्त बीमा हो।

प्रबंधन जोखिम

एक मकान मालिक के रूप में, आखिरी चीज जो आप चाहते हैं वह किरायेदार हैं जो अपना किराया नहीं देते हैं या समस्याएं पैदा करते हैं। अपनी किराये की संपत्ति के लिए संभावित किरायेदारों की सावधानीपूर्वक जांच करके कुछ प्रबंधन जोखिमों को कम करें। इसमें पृष्ठभूमि की जांच करना, उनकी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करना और किराये का इतिहास शामिल है।

ब्याज दरों से संबंधित मुद्दे

रियल एस्टेट निवेश में निवेश का अटूट संबंध है ब्याज दरों. ये दरें घर के मूल्य को प्रभावित करती हैं, कम दरें उच्च मांग लाती हैं और बढ़ती ब्याज दरें खरीदार के उत्साह को कम करती हैं। रियल एस्टेट निवेशक के लिए ऊंची दरें अनिवार्य रूप से एक मुद्दा हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको उच्च ब्याज दर वाले माहौल में संपत्ति खरीदने से बचना चाहिए।

उदाहरण के लिए, जब दरें बढ़ रही हों तो समायोज्य-दर बंधक पर गौर करें ताकि आप दर लागू होने की अवधि के दौरान कम मासिक भुगतान कर सकें। एक अन्य विकल्प दीर्घकालिक, केवल-ब्याज बंधक चुनना है। उत्तरार्द्ध केवल तभी काम करता है जब दरों में गिरावट होने पर आप कम दर पर पुनर्वित्त कर सकते हैं। हालाँकि हाल के वर्षों की तुलना में ब्याज दरें अब अधिक हैं, फिर भी वे ऐतिहासिक रूप से कम हैं। निकट भविष्य में उनके अपेक्षाकृत ऊंचे बने रहने के लिए तैयार रहें।

यदि संभव हो, तो नकदी के साथ ब्याज दर कम करने का लाभ उठाएं। 

संभावित मंदी के जोखिम

आर्थिक चक्र में उतार-चढ़ाव होते हैं, और मंदियों उत्तरार्द्ध का हिस्सा हैं. 2008 की महान मंदी का निश्चित रूप से रियल एस्टेट पर भारी नकारात्मक प्रभाव पड़ा। फिर भी, रियल एस्टेट बाज़ार और घरेलू मूल्य अंततः तेजी से वापस आये। रियल एस्टेट निवेश के साथ, आपको दीर्घकालिक दृष्टिकोण अपनाने की आवश्यकता है।

घर की कीमतें अभी भी ऊंची हैं

एकल-परिवार वाले घरों के लिए संपत्ति की कीमतें ऐतिहासिक रूप से ऊंची हैं। यहां जोखिम यह है कि आप बाजार के शीर्ष पर एक आय संपत्ति खरीद सकते हैं और महत्वपूर्ण प्रशंसा के लिए लंबे समय तक इंतजार कर सकते हैं। बेशक, जब घर की कीमतें ऐतिहासिक रूप से ऊंची होती हैं, तो कम संभावित घर मालिक उन्हें खरीद सकते हैं। इससे किराये की मांग और भी अधिक हो जाती है।

रियल एस्टेट जोखिमों को कैसे कम करें और चुनौतियों पर काबू पाएं

अनुभवी रियल एस्टेट निवेशक जानते हैं कि अपने जोखिमों को कैसे कम करना है। रियल एस्टेट निवेश के साथ उत्पन्न होने वाली कुछ समस्याओं को रोकने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

पूरी तरह से अनुसंधान का संचालन

जब रियल एस्टेट निवेश की बात आती है, तो उचित परिश्रम करना अनिवार्य है। आपको अपनी लागत पता होनी चाहिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि निवेश सार्थक है, संख्याओं की गणना करनी चाहिए।

यदि संपत्ति में पहले से ही किरायेदार हैं, तो पट्टे की शर्तों, उसकी लंबाई और किराया सूची से खुद को परिचित कर लें। सत्यापित करें कि सभी पट्टे की जानकारी सटीक है। उदाहरण के लिए, आप पा सकते हैं कि किरायेदारों को कुछ वस्तुओं पर छूट मिलती है, जिसका अर्थ है कि भुगतान किया गया किराया अपेक्षा से कम है।

मालिक या संपत्ति प्रबंधक से भवन का व्यय इतिहास प्राप्त करें ताकि आप समान संपत्तियों के साथ तुलना कर सकें और अपना नकदी प्रवाह निर्धारित कर सकें। 

कोई संपत्ति खरीदने से पहले उसका पेशेवर निरीक्षण कर लें। नगर पालिका के भवन विभाग का दौरा करें और संपत्ति पर काम के लिए किसी भी परमिट की जांच करें। क्या संपत्ति का विवरण संपत्ति की वास्तविकता से मेल खाता है? यदि किसी घर में दो बाथरूम हैं लेकिन केवल एक ही सूचीबद्ध है, तो यह एक खतरे का संकेत है। हो सकता है कि मालिक ने वह दूसरा बाथरूम बिना परमिट के जोड़ा हो। शहर को अवैध कार्य को ख़त्म करने की आवश्यकता हो सकती है।

अपने रियल एस्टेट पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

निवेश करते समय, अपने सभी अंडे एक टोकरी में रखने से बचना हमेशा बुद्धिमानी है। यहीं विविधीकरण आता है। विभिन्न परिसंपत्ति श्रेणियों में पैसा लगाना आपको रियल एस्टेट निवेश के कुछ जोखिमों से बचा सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके रियल एस्टेट पोर्टफोलियो में केवल आवासीय संपत्तियां शामिल हैं, तो विविधीकरण के लिए वाणिज्यिक संपत्ति या औद्योगिक स्थलों में निवेश करने पर विचार करें। अपने रियल एस्टेट पोर्टफोलियो में विविधता लाने का सबसे आसान तरीका रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट या आरईआईटी है।

एक योग्य संपत्ति प्रबंधक को नियुक्त करें

किसी योग्य व्यक्ति को काम पर रखने के महत्व को कम करके आंकना असंभव है संपत्ति प्रबंध कर्ता अपने रियल एस्टेट निवेश की निगरानी करने के लिए। यदि आप अपने स्थानीय क्षेत्र में एक या दो किराये की संपत्ति के मालिक हैं, तो संभवतः आप अधिकांश संपत्ति प्रबंधन कार्यों को संभाल सकते हैं। अपने भौगोलिक क्षेत्र के बाहर अपनी निवेश संपत्तियों का विस्तार करें या कई बहु-परिवार इकाइयां खरीदें; DIY दृष्टिकोण शायद ही कभी व्यवहार्य है।

अपने स्थानीय बाज़ारों के बारे में सूचित रहें

रियल एस्टेट बाजार स्थिर नहीं है. परिवर्तन एक स्थिरांक है. आप निवेश उद्देश्यों के लिए कस्बों के अच्छे और गैर-अच्छे क्षेत्रों को जानना चाहते हैं, लेकिन उन्नयन के लिए कम-से-कम तारकीय क्षेत्रों में अवसरों की तलाश भी करते हैं।

आवास बाजार को प्रभावित करने वाली वर्तमान स्थितियों से अवगत रहने के लिए स्थानीय मीडिया का अनुसरण करें। इसमें क्षेत्रीय नौकरी बाजार स्वास्थ्य, ज़ोनिंग परिवर्तन, संपत्ति कर और पर्यावरणीय समस्याएं शामिल हो सकती हैं। स्थानीय अपराध दर और संपत्ति मूल्यों को प्रभावित करने वाले अन्य मुद्दों पर नज़र रखें।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियलटर्स उत्पादन करता है स्थानीय बाज़ार रिपोर्ट डेटा को समझने में आपकी सहायता के लिए. निवेश संपत्ति और प्रबंधन के लिए फौजदारी, आवास सूची, कीमतों और बिक्री पर नवीनतम जानकारी आवश्यक है।

रियल एस्टेट मुद्रास्फीति को कैसे रोक सकता है?

एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में, रियल एस्टेट अक्सर मुद्रास्फीति के साथ बढ़ता है। ऐतिहासिक रूप से, रियल एस्टेट एक अच्छा मुद्रास्फीति बचाव साबित हुआ है। किराया बढ़ाने की क्षमता के साथ-साथ, निवेशक दीर्घकालिक निश्चित दर बंधक से लाभ उठा सकते हैं। आपकी किराये की आय बढ़ रही है, और आपकी संपत्ति का मूल्य समय के साथ बढ़ना चाहिए, फिर भी आप उच्च मासिक बंधक भुगतान नहीं कर रहे हैं।

BigPockets द्वारा नोट: ये लेखक द्वारा लिखी गई राय हैं और जरूरी नहीं कि BigerPockets की राय का प्रतिनिधित्व करें।