क्या मुझे घर को पुनर्वित्त करने के लिए रियल एस्टेट एजेंट की आवश्यकता है?

किसी घर को पुनर्वित्त करना तैरना जाने बिना गहरे पानी में कूदने जैसा महसूस हो सकता है। यह किसी भी गृहस्वामी को भ्रमित करने वाले संक्षिप्त शब्दों, कागजी कार्रवाई के विशाल ढेर और दरों को कब लॉक करना है, के बीच उलझाने के लिए पर्याप्त है।

आप सोच रहे होंगे कि क्या मुझे इस प्रक्रिया में मार्गदर्शन के लिए किसी रियल एस्टेट एजेंट को नियुक्त करने की आवश्यकता है? क्या मैं अपने पुनर्वित्त को अकेले ही पूरा करने का प्रयास नहीं कर सकता?

यह एक उचित प्रश्न है. आपका घर खरीदते समय आपका एजेंट महत्वपूर्ण था, लेकिन पुनर्वित्त मुख्य रूप से वित्तीय लगता है। क्या आपको वास्तव में ऐसी प्रक्रिया के लिए एजेंट के कमीशन का भुगतान करने की ज़रूरत है जिसमें पड़ोस की तुलना में अधिक संख्याएं शामिल हैं?

उत्तर है... शायद. यह आपकी विशिष्ट स्थिति पर निर्भर करता है। एक एजेंट अनिवार्य नहीं है लेकिन पुनर्वित्त प्रक्रिया के दौरान अमूल्य मार्गदर्शन और विशेषज्ञता प्रदान कर सकता है।

पुनर्वित्त है जटिल. यहां तक ​​कि अनुभवी गृहस्वामी भी अपने क्षेत्र में एक सच्चे विशेषज्ञ के होने से लाभान्वित होते हैं। लेकिन आपको संभावित लाभों के मुकाबले लागतों को तौलना होगा।

गृह पुनर्वित्त को समझना

किसी गिरवी को पुनर्वित्त करना एक प्रमुख वित्तीय कदम है जो घर मालिकों को अपनी वित्तीय स्थितियों और मासिक भुगतानों को नया आकार देने में मदद करता है।

गृह बंधक को पुनर्वित्त करने का अर्थ है अपने मौजूदा गृह ऋण का भुगतान करने के लिए नया ऋण लेना। आप अपने वर्तमान बंधक को बिल्कुल नए बंधक से बदल रहे हैं।

पुनर्वित्त का अंतिम लक्ष्य बेहतर बंधक शर्तों को प्राप्त करना है जो आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप हों। इसका मतलब है कि आप अधिक या कम ऋण राशि वाले, या कम ब्याज दर वाले नए ऋणदाता के पास जा सकते हैं। ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से संपत्ति मालिक अपने ऋण को पुनर्वित्त करते हैं।

मालिक पुनर्वित्त क्यों करते हैं?

पुनर्वित्त घर मालिकों और निवेशकों को अपने वित्तपोषण को पूरी तरह से नया आकार देने की अनुमति देता है। इसे मौजूदा बाजार परिस्थितियों में बिल्कुल नए सिरे से ऋण शुरू करने जैसा समझें। बहुत प्रयास और फिर कुछ हस्ताक्षरों के साथ, प्रेरित मालिक ब्याज दरों में कटौती करते हैं, नकदी प्रवाह को मुक्त करते हैं, और फंसी हुई घरेलू इक्विटी को अनलॉक करते हैं।

पुनर्वित्त की मांग करने वालों से अपील:

• कम मासिक बंधक भुगतान
  कई लोगों के लिए, पुनर्वित्त का मुख्य कारण उनके मासिक भुगतान को कम करना है। अपनी मौजूदा उच्च ब्याज दर को नई निचली दर से बदलकर, वे तत्काल मासिक बचत उत्पन्न कर सकते हैं। यहां तक ​​कि केवल आधे प्रतिशत की कमी से भी हर महीने सैकड़ों डॉलर की बचत हो सकती है। इससे अन्य प्राथमिकताओं के लिए नकदी प्रवाह मुक्त हो जाता है।
• कैश-आउट लें
  पुनर्वित्त गृहस्वामियों को अपनी इक्विटी को उपयोगी निधि में परिवर्तित करने की भी अनुमति देता है। यदि उनके घर का मूल्य बढ़ गया है या उन्होंने अपने वर्तमान ऋण का भुगतान कर दिया है, तो वे कैश-आउट पुनर्वित्त के माध्यम से इस नई इक्विटी का लाभ उठा सकते हैं। यह पूंजी गृह सुधार, निवेश, ऋण अदायगी और बहुत कुछ के लिए धन उपलब्ध करा सकती है।
• कम ब्याज दरें
  ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के साथ, पुनर्वित्त घर मालिकों को कम दरों में लॉक करने देता है। इससे ऋण की अवधि के दौरान उनके द्वारा ब्याज के रूप में भुगतान की जाने वाली राशि कम हो जाती है। यह या तो नकदी प्रवाह को मुक्त कर सकता है या उन्हें अपना ऋण तेजी से चुकाने में मदद कर सकता है।
• ऋण को समेकित करें
  उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड शेष या अन्य ऋणों को कम दर पर नए बंधक में शामिल करने से लंबी अवधि में बड़ी मात्रा में धन की बचत होती है। पुनर्वित्त ऋण समेकन को सक्षम कर सकता है, जिससे मालिकों को अपने वित्त के शीर्ष पर पहुंचने में मदद मिलती है।
• रेट लॉक: जब उनके पास पहले परिवर्तनीय ऋण था
  समायोज्य-दर बंधक वाले गृहस्वामी कम दरों पर लॉक करने और भुगतान में स्थिरता हासिल करने के लिए निश्चित दरों तक पहुंच के लिए पुनर्वित्त कर सकते हैं।
• नवीकरण
  पुनर्वित्त प्रमुख घरेलू पुनर्निर्माण, निर्माण और मरम्मत के लिए पूंजी उत्पन्न करता है

घर खरीदने बनाम पुनर्वित्त में रियल एस्टेट एजेंट की भूमिका

रियल एस्टेट एजेंट घर की खरीद और बिक्री के माध्यम से ग्राहकों का मार्गदर्शन करने के लिए जाने जाते हैं। लेकिन क्या वे बंधक पुनर्वित्त के दौरान भी मूल्य प्रदान कर सकते हैं? कभी-कभी, उनकी पारंपरिक भूमिका पुनर्वित्त में सहायता करने से भिन्न होती है।

एजेंट खरीदते या बेचते समय अपने पड़ोस और संपत्ति विशेषज्ञता पर बहुत अधिक निर्भर रहते हैं। वे सफलता के लिए खरीदारों और विक्रेताओं को स्थान देने के लिए घरेलू मूल्यों, तुलनीय बिक्री और बाजार की स्थितियों पर सलाह देते हैं।

पुनर्वित्त के दौरान, भौतिक संपत्ति कौशल की तुलना में वित्तीय ज्ञान अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है। एजेंट ऋण के प्रकार, दरें, शुल्क, ऋणदाता संबंध और विभिन्न शर्तों के निहितार्थ समझाने में लग जाते हैं। हालाँकि, वे रियल एस्टेट मूल्यांकनकर्ता को ताज़ा और प्रासंगिक तुलनीय संपत्तियाँ प्रदान करके सबसे अधिक मूल्य प्रदान कर सकते हैं। इससे मदद मिल सकती है मूल्यांकन मूल्य में वृद्धि और उधारकर्ता को अपने वांछित धन तक पहुंचने की अनुमति दें।

रियल एस्टेट एजेंट बनाम बंधक ब्रोकर

रियल एस्टेट एजेंट और बंधक दलाल घर खरीदारों और घर मालिकों की सेवा करते हैं, लेकिन उनकी भूमिकाएं अलग-अलग होती हैं, मुख्य रूप से एक बंधक दलाल वित्तपोषण प्रक्रिया के दौरान नेतृत्व करता है।

घर खरीदते समय रियल एस्टेट एजेंट और बंधक दलाल दोनों ही मूल्यवान होते हैं, लेकिन इनमें बहुत अलग-अलग भूमिकाएँ निभाते हैं:

• विशेषज्ञता
  रियल एस्टेट एजेंट घरों, आस-पड़ोस और बाजारों पर सलाह देते हैं। बंधक दलाल वित्तपोषण विकल्पों और ऋणों पर सख्ती से ध्यान केंद्रित करते हैं।
• ग्राहक
  एजेंट खरीदारों और विक्रेताओं दोनों की सहायता करते हैं। ब्रोकर केवल घर खरीदने वालों या मालिकों के साथ उधारकर्ता के रूप में काम करते हैं।
• समय
  एजेंट संपूर्ण घर खरीद प्रक्रिया के दौरान सहायता करते हैं। ब्रोकर प्रक्रिया की शुरुआत में पूर्व-अनुमोदन प्रदान करते हैं, लेकिन खरीदार के अनुबंध के तहत आने के बाद वे इसमें सबसे अधिक शामिल होते हैं।
• भुगतान
  एजेंटों को घर की बिक्री से कमीशन का भुगतान किया जाता है। बंधक ऋण सुरक्षित करते समय दलालों को ऋणदाता से मुआवजा मिलता है।

रियल एस्टेट एजेंट व्यापक, संबंध-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाते हैं, जबकि बंधक दलाल उधारकर्ताओं को विशेष वित्तपोषण विशेषज्ञता प्रदान करते हैं। खरीदारी प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने में दोनों भूमिकाएँ एक-दूसरे की पूरक हैं।

जब एक एजेंट की अंतर्दृष्टि फायदेमंद हो सकती है

किसी एजेंट की सहायता के बिना किसी बंधक को पुनर्वित्त करना निश्चित रूप से संभव है और सबसे आम है। हालाँकि, कुछ स्थितियाँ ऐसी होती हैं जहाँ उनकी अद्वितीय विशेषज्ञता उच्च मूल्य प्रदान करती है।

जब संपत्ति जटिल हो

यदि बहु-इकाइयों, मिश्रित-उपयोग, नए निर्माण, या अपरंपरागत घरों जैसी विशेष संपत्तियों को पुनर्वित्त किया जाता है, तो एक एजेंट का अनुभव मददगार हो सकता है। वे गैर-मानक संपत्तियों के वित्तपोषण की जटिलताओं को जानते हैं और आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

राइडिंग मार्केट शिफ्ट्स

एजेंटों की उंगलियां नाड़ी पर होती हैं और वे आम तौर पर सबसे पहले पहचानते हैं कि रियल एस्टेट बाजार तेजी से कब बदलता है। उनकी अंतर्दृष्टि यह सुनिश्चित करती है कि पुनर्वित्त निर्णय उतार-चढ़ाव की स्थिति में अधिकतम मूल्य प्राप्त करें।                                                             

मूल्य जोड़ता है

कभी-कभी, किसी घर को वांछित मूल्यांकित मूल्य तक पहुंचने के लिए बस कुछ रणनीतिक नवीनीकरण की आवश्यकता होती है। रियल एस्टेट एजेंट सर्वोत्तम घरेलू अपडेट पर सलाह देने में मदद कर सकते हैं जो घर मालिकों को उनके वांछित मूल्यांकन परिणाम प्राप्त करने में मदद करते हैं।

क्या रियल एस्टेट एजेंटों को रिश्वत मिलती है?

यदि आप घर को पुनर्वित्त करते समय एक रियल एस्टेट एजेंट को नियुक्त करना चुनते हैं, तो निश्चिंत रहें, यह जानकर कि एजेंटों को बंधक दलालों से रिश्वत प्राप्त करने की मनाही है। रीयल एस्टेट निपटान प्रक्रिया अधिनियम (रेस्पा), एक सख्त कानून है जो नियंत्रित करता है कि एजेंट ऋण दलालों और बंधक ऋणदाताओं के साथ कैसे काम कर सकते हैं। RESPA बंधक दलालों या ऋणदाताओं को एजेंटों को रिश्वत देने से रोकता है।

वर्तमान ऋणदाता के साथ मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करना

गृहस्वामी अपने वर्तमान ऋणदाता के साथ अपने बंधक को पुनर्वित्त कर सकते हैं। यह विकल्प अक्सर आसान होता है, संभावित रूप से कम शुल्क और त्वरित समापन प्रक्रिया की पेशकश करता है। हालाँकि, नए ऋण की शर्तों को पूरी तरह से समझना महत्वपूर्ण है। हालांकि इसके फायदे हैं, लेकिन इसके नुकसान भी हैं, जैसे बेहतर ऑफर न मिल पाना, बातचीत की सीमित शक्ति और दस्तावेज दोबारा जमा करना।

समापन लागत, जो ऋण राशि का 2% से 6% तक होती है, भी पुनर्वित्त का हिस्सा है। यदि आप अपने वर्तमान ऋणदाता के साथ बने रहते हैं तो ये कम हो सकते हैं, लेकिन यह कोई गारंटी नहीं है।

बंधक पुनर्वित्त केवल बंधक ऋणदाता के बारे में नहीं है; यह सबसे अनुकूल शर्तें और मूल्य निर्धारण सुनिश्चित करने के बारे में है। विभिन्न उधारदाताओं के प्रस्तावों की तुलना करने के लिए खरीदारी करना यह सुनिश्चित करने के लिए एक बुद्धिमान कदम है कि आप सर्वोत्तम वित्तीय निर्णय लें।

एजेंट के बिना बंधक ऋण पुनर्वित्त के लाभ

वित्तीय बचत

एजेंट कमीशन के बिना, आपके पास काफी बचत होगी। जबकि अधिकांश एजेंट अपनी विशिष्ट कमीशन राशि नहीं देंगे (और नहीं करना चाहिए), वे आपके पुनर्वित्त में जो काम करते हैं वह मुफ़्त नहीं होता है। इसका मतलब है कि आपके पास अधिक बचत है, जिससे पुनर्वित्त अधिक किफायती विकल्प बन गया है।

संचार का पूर्ण नियंत्रण

आप किसी बिचौलिए एजेंट पर भरोसा किए बिना पुनर्वित्त की समयसीमा और शर्तें निर्धारित करते हैं। इसका मतलब है कि आपका किसी तीसरे पक्ष को शामिल किए बिना ऋणदाता या बंधक दलाल के साथ सीधा संवाद है।

शिक्षा

रियल एस्टेट वित्तपोषण को समझना घर मालिकों और रियल एस्टेट निवेशकों दोनों के लिए एक शानदार जीवन कौशल है। यदि आप पूरी तरह से शामिल नहीं हैं, तो उधार देने की गतिशीलता के बारे में सीखना कठिन हो जाता है। पुनर्वित्त प्रक्रिया को एक सीखने का अनुभव मानें:

• वित्तीय साक्षरता
  प्रक्रिया को स्वयं संभालना एक अच्छा सीखने का अनुभव है और वित्तीय उत्पादों के बारे में आपकी समझ बढ़ाता है।
• बाजार का ज्ञान
  ऋणदाताओं के साथ सीधे जुड़ने से आपको बाजार की बेहतर समझ मिलती है, जो भविष्य के वित्तीय निर्णयों के लिए उपयोगी हो सकती है।

एजेंट के मार्गदर्शन के बिना पुनर्वित्त की कमियाँ

पुनर्वित्त अक्सर एक जटिल प्रक्रिया होती है जिसके लिए आपको अपनी संपत्ति को निरीक्षण के लिए तैयार करने और आवश्यक सहायक दस्तावेज़ एकत्र करने सहित बहुत सारे कार्य करने पड़ते हैं। एजेंट अक्सर मेज पर विशेषज्ञता लाते हैं जो आपके पास नहीं हो सकती है। विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, आपसे गलतियाँ होने की संभावना अधिक हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप आप बेहतर दरों से चूक जाएंगे, फीस को नज़रअंदाज कर देंगे, या ऋण शर्तों की गलत व्याख्या करेंगे।

रियल एस्टेट एजेंट की मदद के बिना पुनर्वित्त का प्रयास करने से घर के मालिकों के लिए कुछ संभावित नुकसान हो सकते हैं। उस पर विचार करें:

• एजेंट बाजार की स्थितियों, बातचीत की रणनीति, ऋण देने के दिशानिर्देशों और मूल्यांकन प्रक्रिया की गहरी समझ लेकर आते हैं, जिसकी घर मालिकों में कमी हो सकती है।
• आपके प्रतिनिधि के रूप में रियल एस्टेट पेशेवर के बिना बेहतर दरों को नजरअंदाज करना, फीस का अनुकूलन करने में असफल होना या जटिल बंधक शर्तों की गलत व्याख्या करना आसान हो जाता है।
• प्रक्रिया के समन्वय और ऋणों पर शोध के लिए मेहनती काम की आवश्यकता होती है। हो सकता है कि ऋणदाता प्रत्येक चरण में सक्रिय रूप से आपका हाथ न रोकें।
• एजेंटों के पास ऋणदाताओं और दलालों की एक श्रृंखला के साथ संबंध और अंतर्दृष्टि होती है जिसका लाभ उनके ग्राहक उठा सकते हैं।
• जब बातचीत गतिरोध में होती है तो एजेंटों के पास उत्तोलन और अनुनय कौशल होता है। आप अपने आप को फँसा हुआ पा सकते हैं।

एकल पुनर्वित्त से कम शुल्क के रूप में लाभ तो मिलता है लेकिन साथ ही निराशा और जोखिम भी बढ़ जाते हैं। एक एजेंट के साथ काम करने से समय की बर्बादी, अप्रत्याशित लागत और गंभीर गलतियों की संभावना कम हो जाती है।

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जब आप अपने पुनर्वित्त के लिए रियल एस्टेट एजेंट के साथ काम करने के फायदे और नुकसान पर विचार करते हैं, तो याद रखें कि यह अंततः आपकी स्थिति और प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है।

यदि आप सुविधा को अधिकतम करना और परेशानी को कम करना चाहते हैं, तो प्रक्रिया के दौरान किसी विशेषज्ञ का मार्गदर्शन करना बेहद फायदेमंद हो सकता है। लेकिन अगर लागत और स्व-शिक्षा आपकी प्राथमिक चिंताएं हैं, तो बंधक दलाल या ऋणदाता के साथ सीधे काम करना सबसे अच्छा हो सकता है।  

इसका कोई एक उत्तर नहीं है जो सभी के लिए उपयुक्त हो। यह निर्णय लेते समय कि क्या आपके बंधक पुनर्वित्त के लिए किसी एजेंट की सहायता आवश्यक है, अपनी आवश्यकताओं, कौशलों और उद्देश्यों पर विचार करें।

एक बात स्पष्ट है - पुनर्वित्त एक प्रमुख वित्तीय कदम है। शुरू से अंत तक भरोसेमंद मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आप अपने घर और वित्तीय भविष्य के लिए सर्वोत्तम निर्णय लें।

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• स्रोत: https://www.fastexpert.com/blog/do-i-need-a-real-estate-agent-to-refinance-a-home/