क्या फिनटेक साधारण दृष्टि में छिपी हुई लागत बचत पा सकते हैं? (निक ग्रीन)

फिनटेक के लिए लागत बचत हमेशा महत्वपूर्ण रही है लेकिन वर्तमान आर्थिक माहौल में और COVID-19 महामारी के मद्देनजर, जहां संभव हो वहां लागत बचाना महत्वपूर्ण हो गया है। फिनटेक जो बिना किसी प्रभाव के लागत को प्रभावी ढंग से बचा सकते हैं
ग्राहक अनुभव में प्रतिस्पर्धियों के साथ कीमत और मूल्य पर प्रतिस्पर्धा करने की क्षमता होगी जबकि जो नहीं होंगे वे पीछे रह जाएंगे।

आइए देखें कि लागत बचत क्यों महत्वपूर्ण हो गई है और उन्हें कहां पाया जा सकता है।

फिनटेक के लिए लागत बचत पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण क्यों है?

COVID-19 महामारी, उपयोगिता लागत में वृद्धि और उपभोक्ताओं के लिए रहने की लागत ने वैश्विक बाजारों और समग्र रूप से अर्थव्यवस्था में अस्थिरता और उच्च अस्थिरता का कारण बना दिया है। हमने महामारी के सबसे बुरे दौर को भले ही पीछे छोड़ दिया हो, लेकिन इससे होने वाले प्रतिकूल प्रभाव
ऋण जोखिम उद्योग के भीतर जारी रहने की संभावना है।

वर्तमान अस्थिरता का कोई अंत नहीं होने के कारण, कई फिनटेक अब प्रतिस्पर्धी बने रहने और ग्राहकों को सर्वोत्तम तरीके से सेवा देने के लिए लागत में कटौती और व्यवसाय की निचली रेखा में सुधार करने के नए तरीकों की तलाश कर रहे हैं। वास्तव में, द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण में

केपीएमजी, दुनिया के सबसे बड़े बैंकों के 61 प्रतिशत अधिकारियों ने कहा कि लागत में कमी एक रणनीतिक प्राथमिकता के रूप में बढ़ी है।

वैश्विक और राष्ट्रीय मंदी, मंदी और अत्यधिक कम ब्याज दर के माहौल के जोखिम के साथ, ऋणदाता का मार्जिन बेहद कम है और शीर्ष लाइन राजस्व खतरे में है। इसका मतलब यह है कि फिनटेक के लिए आंतरिक रूप से लागत कम रखना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

फिनटेक लागत बचत कहां कर सकते हैं?

कई उधारदाताओं के लिए, कॉल का पहला पोर्ट हाई स्ट्रीट शाखाएं बंद कर रहा है (यदि उनके पास कोई है!) और कर्मचारियों को अनावश्यक बना रहा है। हालांकि यह पूरे बोर्ड में बचत प्रदान कर सकता है, यह एक विघटनकारी प्रक्रिया हो सकती है जो हमेशा लंबी अवधि में फायदेमंद नहीं होती है।

2008 के वित्तीय संकट के दौरान, कई लोगों ने इन तरीकों का इस्तेमाल किया और, हालांकि उन्होंने नीचे की रेखा में सुधार किया, वे ग्राहक भावना और कर्मचारी मनोबल के लिए हानिकारक थे। 

हालांकि, खरीद प्रक्रिया का अनुकूलन, विशेष रूप से क्रेडिट ब्यूरो के साथ अनुबंध में प्रवेश करते समय, महत्वपूर्ण बचत प्राप्त करने के लिए फिनटेक के लिए कम से कम विघटनकारी और सबसे तेज़ तरीकों में से एक है।

पिछले कुछ वर्षों ने रेखांकित किया है कि दक्षता और प्रभावशीलता दोनों के लिए क्रेडिट जोखिम के भीतर खरीद कार्य कितना महत्वपूर्ण है। खरीद दल अब संकट प्रबंधन से स्विच करना चाह रहे हैं ताकि संगठनों को लागत को प्रभावी ढंग से ठीक करने और कटौती करने में मदद मिल सके।
यह विक्रेता संबंधों के समग्र मूल्य की समीक्षा के साथ शुरू होता है और नवाचार और परिवर्तन लाने के लिए रिश्ते को अधिकतम कैसे किया जा सकता है। यह दक्षता में सुधार करते हुए साल-दर-साल एक ही आपूर्तिकर्ता का उपयोग करने की पारंपरिक पद्धति को बदल देगा
और आपूर्ति श्रृंखला की विश्वसनीयता।

क्रेडिट जोखिम और खरीद टीमों के प्रमुख कार्यों में से एक क्रेडिट ब्यूरो से डेटा के लिए सही कीमत और सही अनुबंध पर बातचीत कर रहा है। क्रेडिट प्रदाताओं को अब अधिक लचीलेपन वाले अनुबंधों की आवश्यकता है ताकि वे यह सुनिश्चित करने के लिए क्रेडिट डेटा में अंतराल को भर सकें
वे समान उत्पादों के लिए अपने प्रतिस्पर्धियों से अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं। अधिक नवोन्मेषी बनने के लिए, क्रेडिट जोखिम टीमें क्रेडिट ब्यूरो के साथ साझेदारी करना चाह रही हैं जो क्रेडिट जोखिम और सामर्थ्य के लिए सर्वोत्तम मूल्य पर पारदर्शिता और सर्वोत्तम उपलब्ध डेटा प्रदान करते हैं।
आकलन, यह सुनिश्चित करना कि वे बाजार में प्रतिस्पर्धी हैं।

प्रापण दल किस प्रकार नवप्रवर्तन को बढ़ावा दे सकते हैं, इस बारे में अधिक जानकारी के लिए हमारे पिछले ब्लॉग पर एक नज़र डालें:

कैसे खरीद वित्तीय सेवा में नवाचार और दक्षता को बढ़ावा दे सकती है.

डेटा बेंचमार्किंग एक महत्वपूर्ण तरीका है जिससे संगठन लागत बचाने के लिए देख सकते हैं लेकिन ऐसा करने के क्या लाभ हैं?

डेटा बेंचमार्किंग के 6 प्रमुख लाभ

बेंचमार्किंग एक मानक माप (एक बेंचमार्क) की तुलना में किसी चीज का मूल्यांकन करने की प्रक्रिया है। यह तीन तत्वों से बना है: मीट्रिक, बेंचमार्क मान और तुलना समूह।

यह क्रेडिट जोखिम और खरीद टीमों को अपने संगठन के लिए सर्वोत्तम शर्तें खोजने का एक तरीका प्रदान करता है, जिसे उद्योग के साथियों के खिलाफ मापा जाता है। यह प्रक्रिया सैकड़ों हज़ार पाउंड बचा सकती है, आमतौर पर नवीनीकरण वार्ता की तुलना में खर्च का 25-50% या
आरएफपी जो बहुत कम डिलीवर करेगा। 

आगे की पढाई:
डेटा बेंचमार्किंग के लिए शुरुआती गाइड

फिनटेक के लिए डेटा बेंचमार्किंग के लाभ यहां दिए गए हैं:

1. देखें कि आप दूसरों के मुकाबले कैसे मापते हैं

डेटा बेंचमार्किंग अभ्यास करने से संगठनों को उद्योग के मानदंडों का एक बेंचमार्क देखने की अनुमति मिलती है और आपका संगठन कैसे मापता है। परंपरागत रूप से, क्रेडिट ब्यूरो के साथ बातचीत करते समय यह जानकारी उपलब्ध नहीं होती है, जिसने उन्हें अनुमति दी है
उच्च मूल्य निर्धारण पर पकड़ बनाए रखें और एक ही डेटा के लिए अलग-अलग संगठनों से अलग-अलग मूल्य वसूलें।

यह क्रेडिट जोखिम टीमों को बाजार की पूरी दृश्यता और उपलब्ध सर्वोत्तम कीमतों के साथ डेटा से अधिक प्राप्त करने की अनुमति देगा। दृश्यता और पारदर्शिता होने से संगठनों को ग्राहकों को सर्वोत्तम सौदे प्रदान करने और प्रतिस्पर्धी बने रहने की अनुमति मिलती है।

2. निष्पक्ष और पारदर्शी मूल्य निर्धारण प्राप्त करें

बेंचमार्किंग उधारदाताओं को यह देखने की अनुमति देता है कि वे क्या भुगतान कर रहे हैं और प्रतिस्पर्धी समान उत्पादों के लिए क्या भुगतान कर रहे हैं। यह टीमों को यह समझने की अनुमति देता है कि उद्योगों, क्षेत्रों और प्रतिस्पर्धियों में उनकी कीमत, गुणवत्ता और सटीकता कैसे भिन्न होती है।

वर्तमान में ब्यूरो द्वारा प्रदान किए गए जटिल डेटा अनुबंध क्रेडिट प्रदाताओं को व्यापक बाजार का लाभ उठाने और डेटा गुणवत्ता और मूल्य निर्धारण के आसपास पारदर्शिता रखने से रोकते हैं। हालांकि, यह ज्ञान होने से क्रेडिट प्रदाता प्रदाताओं को स्विच करने की अनुमति देते हैं
जहां आवश्यक हो या बहु-ब्यूरो अनुबंधों में प्रवेश करें।

3. डेटा की गुणवत्ता में सुधार और लागत कम करें

बेंचमार्किंग और यह समझना कि दूसरे क्या भुगतान कर रहे हैं, क्रेडिट जोखिम टीमों को प्रतियोगियों की तरह ही उत्पादों और सेवाओं तक पहुंचने की अनुमति देता है। यह डेटा एक्सेस, गुणवत्ता और मूल्य निर्धारण में सुधार करता है, जो लागत बचत करने के लिए महत्वपूर्ण हैं और
अभी भी ग्राहकों को वही उच्च गुणवत्ता वाली सेवा प्रदान कर रहा है।

यह व्यवसाय की दक्षता और कम लागत को बढ़ाने में मदद करता है जिसका व्यवसाय की निचली रेखा पर प्रभाव पड़ता है और इसे अधिक लाभदायक बनाता है।

4. वार्ता में सहायता के लिए सूचना तक पहुंच

बेंचमार्किंग अभ्यास के दौरान एकत्र की गई जानकारी क्रेडिट जोखिम और खरीद टीमों को डेटा अनुबंधों पर बातचीत करने का अवसर देती है। प्रदान किया गया डेटा टीमों को यह समझने की अनुमति देता है कि प्रतियोगी क्या भुगतान कर रहे हैं ताकि परिवर्तनों को लागू किया जा सके और बातचीत की जा सके
जब एक नए अनुबंध पर हस्ताक्षर करने की बात आती है।

5. सूचित ऋण जोखिम आकलन करें

सर्वोत्तम मूल्य पर सर्वोत्तम डेटा तक पहुंच होने से क्रेडिट जोखिम टीमों को अधिक सूचित क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन करने की अनुमति मिलती है जो उपलब्ध सभी डेटा पर विचार करते हैं।

इसका अर्थ यह भी है कि ऋणदाता ग्राहकों को व्यवसाय की निचली रेखा को प्रभावित किए बिना उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यापक विकल्प प्रदान कर सकते हैं।

6. अनुबंध लचीलापन हासिल करें

कई ब्यूरो अनुबंध एक ही समय में उपयोग भिन्नताओं और अधिमान्य इकाई लागतों को समायोजित करने के लिए पर्याप्त लचीले नहीं होते हैं। महामारी के दौरान, खोज मात्रा कम थी और इसका कम उपयोग किया गया जिससे अनुबंध अधिक महंगा हो गया। क्रेडिट प्रदाता अब देख रहे हैं
अनुबंधों के भीतर बेहतर लचीलेपन के लिए उन्हें भविष्य में अनुकूलित करने की अनुमति देने के लिए।

लागत बचत का सही प्रभाव

जैसे-जैसे क्रेडिट बाजार विकसित होता है और बदलता है, फिनटेक को प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए काम करने के नए तरीके खोजने की जरूरत है। इसका मतलब है कि ऑपरेटिंग मॉडल को बदलना और चपलता और डिजिटल परिवर्तनों को जारी रखना जो ऋणदाता की प्रारंभिक महामारी के दौरान तेज हो गए थे
जहां संभव हो वहां लागतों को अनुकूलित करने के लिए प्रतिक्रियाएं।

वे फिनटेक जो लागत बचाने के अभ्यास में सफल हैं, उन्हें भविष्य में सफलता के लिए तैनात किया जाएगा। दूसरी ओर, जिनके पास कोई रणनीति नहीं है, वे अपने प्रतिस्पर्धियों के साथ कीमत, मूल्य या वितरण पर प्रतिस्पर्धा करने में असमर्थ होंगे और हार जाएंगे।
महत्वपूर्ण बाजार हिस्सेदारी।