उपभोक्ता ऋण देने वाले फिनटेक नेता 2024 के लिए तत्पर हैं

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वर्ष की हमारी आखिरी पोस्ट के लिए, मैंने सोचा कि हम कुछ अलग करेंगे। मैं 2024 पर टिप्पणी मांगने के लिए हर प्रमुख उपभोक्ता ऋण फिनटेक के सीईओ के पास पहुंचा। अधिकांश ने मुझे जवाब दिया और नए साल में प्रवेश करते समय सभी के लिए विचार करने के लिए कुछ दिलचस्प बिंदु थे।

मैंने तीन प्रमुख प्रश्न पूछे। पहला प्रत्येक कंपनी में 2024 की पहल के बारे में था, दूसरा उच्च ब्याज दरों की लंबी अवधि का जवाब देने के बारे में था (मुझे विश्वास नहीं है कि फेड 2024 में ब्याज दरों को आक्रामक रूप से नीचे ले जाएगा) और अंत में, मैंने एक ओपन-एंडेड प्रश्न पूछा 2024 में उद्योग के सामने आने वाली चुनौतियों के बारे में।

जैसे ही हम 2023 के आखिरी सप्ताहांत में प्रवेश करेंगे, ये उत्तर आपके लिए कुछ उत्कृष्ट छुट्टियों को पढ़ने में मददगार साबित होंगे।

प्रश्न 1: 2024 में आप किन नई पहलों पर ध्यान केंद्रित करने जा रहे हैं?

रेनॉड लाप्लांचके सीईओ नवीनीकरण:
सबसे पहले एक कदम पीछे हटते हुए, अपग्रेड में 2023 उत्पाद नवाचार, प्रक्रिया सुधार, सुरक्षा और स्केलेबिलिटी के बारे में था। उस फोकस के परिणामस्वरूप, हमने एक ऑटो लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म, गृह सुधार वित्तपोषण उत्पादों का एक सूट लॉन्च किया, हमने एक बीएनपीएल कंपनी (अपलिफ्ट) का अधिग्रहण किया, और हाल ही में एक बहुत ही अभिनव सुरक्षित क्रेडिट कार्ड लॉन्च किया: सिक्योर्ड वनकार्ड। चूँकि 2023 एक "नया उत्पाद लॉन्च" वर्ष था, इसलिए 2024 इन नए उत्पादों को बड़े पैमाने पर लाने और हमारे 5 मिलियन ग्राहकों के अधिक लाभ के लिए उन्हें एक साथ अच्छी तरह से काम करने के बारे में होगा।

माइक कैगनीके सीईओ आकृति:
हम निजी ऋण के लिए एक ब्लॉकचेन देशी निजी टीबीए/पासथ्रू बाज़ार स्थापित कर रहे हैं। आज, एकमात्र वास्तविक ऋण-स्तर की तरलता एजेंसी (जीएसई) बाजार में है। गैर-जीएसई निजी ऋण को एकमुश्त, विशेष ऋण खरीद समझौतों में इलिक्विड पूल में बेचा जाता है। पूंजी बाजार में अस्थिरता को देखते हुए, यह एक गैर-बैंक प्रवर्तक द्वारा किए जाने वाले उत्पादन की मात्रा को सीमित करता है। हम सभी प्रवर्तकों में समरूप संपत्ति बनाने के लिए एक मानकीकृत ऋण उत्पत्ति प्रणाली का उपयोग कर रहे हैं। हम टीबीए बाजार खड़ा करने के लिए प्रमुख बैंकों के साथ काम कर रहे हैं, जहां प्रवर्तक गारंटीशुदा टेकआउट के साथ उत्पादन को आगे बेच सकते हैं। और हम सार्वजनिक ब्लॉकचेन में उत्पत्ति से लेकर एकत्रीकरण से लेकर प्रतिभूतिकरण तक अर्जित लाभों पर कब्जा कर रहे हैं। जबकि हमने यह प्रयास HELOCs के साथ शुरू किया था, हम 2024 में इस प्रयास को अन्य परिसंपत्ति वर्गों तक विस्तारित कर रहे हैं।

डेव गिरौर्डके सीईओ कल का नवाब:
हम सबसे पहले एआई मॉडल को बेहतर बनाने पर ध्यान केंद्रित करेंगे जो अपस्टार्ट के ऋण देने वाले भागीदारों को शक्ति प्रदान करता है। एआई मुख्यधारा में आ गया है और अंततः इस बात की सराहना की जा रही है कि यह वित्तीय सेवाओं को हमेशा के लिए बदल देगा। हम एआई की क्षमता को उजागर करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं ताकि दूरदर्शी बैंक और अन्य ऋणदाता इसे तेजी से बड़े पैमाने पर प्रतिस्पर्धी लाभ में बदल सकें।
इसके हिस्से के रूप में, हम एक एआई प्रमाणन कार्यक्रम जारी करने की उम्मीद करते हैं जिसका उद्देश्य वित्तीय सेवा अधिकारियों को इस परिवर्तन के माध्यम से अपने संस्थानों का नेतृत्व करने के लिए आवश्यक कौशल और ज्ञान विकसित करने में मदद करना है।
जबकि अतीत में अपस्टार्ट के अधिकांश नवाचार क्रेडिट उत्पत्ति पर केंद्रित थे, अब हम ऋण वित्तपोषण के लिए एक समान रूप से अभिनव मंच का निर्माण कर रहे हैं। हम संपूर्ण आर्थिक चक्रों में संरेखण, उचित जोखिम साझाकरण और स्थायित्व के साथ अत्यधिक स्केलेबल फंडिंग संरचनाएं बनाने के अवसर देखते हैं। यह आज बाज़ार में मौजूद नहीं है लेकिन हमें विश्वास है कि यह होगा।

डेविड किमबॉलके सीईओ समृद्ध:
हम अपने उत्पाद सेट के विस्तार में निवेश करना जारी रखेंगे, और हम अपने मौजूदा व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड, होम इक्विटी और खुदरा निवेशक उत्पादों की सुविधाओं का विस्तार करेंगे। जबकि हम 2015 से अपने व्यवसाय में एआई का उपयोग कर रहे हैं, अगले साल हम अपने कुछ जेनरेटिव एआई परीक्षणों को उत्पादन में बदल देंगे, जिससे हमारे ग्राहकों के लिए अधिक व्यक्तिगत अनुभव तैयार होगा।

पॉल रिक्कीके सीईओ सबसे अच्छा अंडा:
2023 में, हम बाजार में कई नए उत्पाद लाए, जिनमें हमारा तेजी से बढ़ता ऑटो-सुरक्षित ऋण और हमारा लचीला किराया मंच शामिल है। दोनों मुख्य रूप से सीमित बचत वाले लोगों के लिए उधार लेने के विकल्पों का विस्तार करते हैं। 2024 में, हमारी सर्वोच्च प्राथमिकता उन उत्पादों को बढ़ाना, पहले से कहीं अधिक ग्राहकों को लचीले ऋण समाधान प्रदान करना और एक सहज उपयोगकर्ता अनुभव बनाने के लिए हमारे उत्पादों को जोड़ना होगा। हम प्रत्येक उत्पाद के डिजिटल अनुभव को एकीकृत करने, एक क्रॉस-प्रोडक्ट मोबाइल ऐप लॉन्च करने और एक निर्णय इंजन विकसित करने पर ध्यान केंद्रित करेंगे जो हमारे ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुरूप ऑफ़र और सामग्री को अनुकूलित करता है।
जैसे-जैसे उपभोक्ता ऋण बढ़ता है और अधिक से अधिक लोग पे-चेक-टू-पेचेक जीवन जीने के लिए प्रेरित होते हैं, बेस्ट एग वित्तीय स्वास्थ्य में निवेश करना जारी रखेगा। हमारे वित्तीय स्वास्थ्य उपकरण - विशेष रूप से हमारे क्रेडिट प्रबंधक, धन प्रबंधक और ऋण प्रबंधक - सीमित बचत वाले लोगों को उनकी वित्तीय स्थिति को समझने और उनके द्वारा अपने लिए निर्धारित समाधानों में आत्मविश्वास महसूस करने में मदद करने के लिए आवश्यक हैं। बेस्ट एग इन रुझानों का लाभ उठाने और 2024 में लोगों को पैसे के बारे में अधिक आश्वस्त होने में मदद करने के लिए तैयार है।

राउल वाज़क्वेज़के सीईओ ओपोर्टुन:
हमने हाल ही में एक भागीदार बैंक के माध्यम से लगभग 40 राज्यों में अपने सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण उत्पाद के महत्वपूर्ण विस्तार की घोषणा की है। सदस्यों के ऑटो द्वारा संपार्श्विक रूप से सुरक्षित ऋण देने का जिम्मेदारी से विस्तार करने से हम उन लोगों को बेहतर सेवा प्रदान कर सकेंगे जिन्हें ओपोर्टन के लिए क्रेडिट जोखिम को कम करते हुए बड़े ऋण की आवश्यकता है। 2023 की तीसरी तिमाही के दौरान, सुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों के लिए वार्षिक शुद्ध-शुल्क छूट असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में 300 आधार अंक कम थी।

जो हेकके सीईओ खुश पैसा:
व्यापक आर्थिक माहौल में, 2024 एक नई सामान्य स्थिति में स्थापित होने का वर्ष होना चाहिए - उच्च (एर) दरें, तंग (एर) तरलता, और बुनियादी बातों पर ध्यान केंद्रित करना। हैप्पी मनी के लिए, हम स्केलेबल, फुर्तीला बुनियादी ढाँचा डिजाइन करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं जो हमारे सदस्यों, भागीदारों और कर्मचारियों के लिए सरलता पैदा करता है। हम जोखिम पर नवप्रवर्तन करना जारी रखेंगे क्योंकि जिस आवश्यकता को हम पूरा करते हैं - क्रेडिट कार्ड ऋण उन्मूलन - को वृहद वातावरण ने बढ़ा दिया है।

ब्रैड स्ट्रोहके सीईओ पाना:
2024 में, हमारी प्रमुख रणनीतिक प्राथमिकताओं में से एक उपभोक्ताओं और कर्ज के बोझ से निपटने वाले हमारे सदस्यों के लिए व्यक्तिगत अनुभव प्रदान करने के लिए हमारे बहु-वर्षीय डिजिटल और ब्रांड परिवर्तन को जारी रखना है। हम जानते हैं कि कई उपभोक्ता उच्च ब्याज दरों, बढ़ती कीमतों और कई मामलों में छात्र ऋण ऋण का भुगतान फिर से शुरू करने के कारण चरम ऋण का सामना कर रहे हैं। हम अमेरिकी परिवारों को अधिक पारदर्शिता के साथ उनकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति को बेहतर ढंग से समझने और ऋण समेकन के लिए उनके विकल्पों को समझने में मदद करना चाहते हैं। अचीव के लिए, हम ऋण भुगतान परिदृश्य योजना के साथ कुछ बहुत अच्छे डिजिटल टूल लॉन्च कर रहे हैं, ऋण अनुकूलन/बजट बनाने पर ध्यान केंद्रित करने वाले ऐप्स और उपभोक्ताओं को यह विकल्प देने के लिए डिजिटल नामांकन सक्षम कर रहे हैं कि वे हमारे साथ कैसे जुड़ें।
हम एआई पर विशेष ध्यान देने के साथ नवाचार को आगे बढ़ाने पर भी ध्यान केंद्रित करना जारी रखेंगे। 2023 में, हमने एआई और एमएल पहल पर विचार करने के लिए 40 से अधिक टीमों के साथ एक महान हैकथॉन की मेजबानी की, जो हमारे ग्राहकों और हमारे एजेंटों की मदद कर सकती है। और भी आने वाले हैं, लेकिन हम अपने उत्पादों की चरम मांग के साथ हमेशा की तरह उद्यमशील बने रहना चाहते हैं।

टॉम मैककॉर्मिकके को-सीईओ हैं बीएमजी मनी:
आज, हम ओपन बैंकिंग और ओपन पेरोल को दो खंडों के रूप में सोचते हैं। वे एकजुट होंगे, और एक अधिक एकीकृत ओपन फाइनेंस पारिस्थितिकी तंत्र फिनटेक को उनके लिए उपलब्ध जानकारी की व्यापकता में विश्वास के साथ निर्णायक रूप से कार्य करने की अनुमति देगा। हम इन समाधानों पर महान साझेदारों के साथ काम करते हैं, और 2024 में हम अपने ग्राहकों की जरूरतों के मद्देनजर उनकी पेशकशों को परिष्कृत करने के लिए उनके साथ सहयोग करना जारी रखेंगे।

प्रश्न 2: लंबे समय तक उच्च ब्याज दर के माहौल में लचीलापन सुनिश्चित करने के लिए क्या रणनीतियाँ मौजूद हैं?

डेविड किमबॉलके सीईओ समृद्ध:
हम निकट अवधि के विकास की तुलना में दीर्घकालिक स्थिरता पर जोर देना जारी रखेंगे, जिसका इस वर्ष तक बहुत अधिक सड़क मूल्य नहीं था। हमने अपने बाज़ार निवेशक आधार में विविधता लाने, लगातार क्रेडिट प्रदर्शन प्रदान करने, अपने उत्पाद सेट का विस्तार करने, अपने प्रौद्योगिकी प्लेटफ़ॉर्म में निवेश करने और सकारात्मक इकाई अर्थशास्त्र सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित किया है। हाल ही में, जैसे-जैसे निवेशक रिटर्न आवश्यकताएं बढ़ी हैं, हमने व्यक्तिगत ऋण उत्पाद पर कूपन और परिणामी उपज में वृद्धि की है।

ब्रैड स्ट्रोहके सीईओ पाना:
सबसे पहले, हम अपने सदस्यों और अपनी संभावनाओं के साथ अपने संबंधों को विकसित और बेहतर बनाना जारी रखेंगे, ताकि अचीव को सबसे ऊपर रखा जा सके, जहां वे हैं वहां उनसे ऐसे समाधान मिलेंगे जो उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हों। हम अपनी अंडरराइटिंग को वैयक्तिकृत करना भी जारी रखेंगे और आर्थिक माहौल के साथ बदलती स्थितियों के प्रति अधिक प्रतिक्रियाशील होने पर ध्यान केंद्रित करेंगे। हम अपने क्रेडिट मानकों को भी कड़ा करना जारी रखेंगे और अपने पूंजी भागीदार नेटवर्क के लचीलेपन को बनाए रखने के लिए निवेशक की मांग के साथ क्रेडिट को संतुलित करने पर ध्यान केंद्रित करेंगे। यह बहुत स्पष्ट है कि हमें अपने व्यवसाय को अधिक स्थिरता और विकास प्रदान करने के लिए दीर्घकालिक निवेशक भागीदारों के साथ संबंध बनाने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता होगी, निवेशक की मांग और पूंजी बाजार में निरंतर व्यवधान के साथ, अब पहले से कहीं अधिक।

टॉम मैककॉर्मिकके को-सीईओ हैं बीएमजी मनी:
शुद्ध ब्याज मार्जिन हाल के वर्षों की तुलना में कम है। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि हमारे जोखिम-समायोजित रिटर्न बढ़ते रहें, हमें अपनी क्रेडिट जोखिम प्रबंधन क्षमताओं में लगातार सुधार करने की आवश्यकता है। एक उद्योग के रूप में, हम वंचित उपभोक्ताओं की सेवा में रोजगार, नकदी प्रवाह और लेनदेन डेटा के उपयोग और टिकाऊ, जिम्मेदार नए ऋणदाताओं और मॉडल की स्थापना की पहली पारी में भी नहीं हैं। हमारा इरादा इस उभरती हुई श्रेणी में नेतृत्व जारी रखने का है।

राउल वाज़क्वेज़के सीईओ ओपोर्टुन:

ओपोर्टुन के लिए, 2023 के दौरान उन शीर्ष दो मुद्दों के प्रबंधन का मतलब हमारी लागत संरचना में महत्वपूर्ण कमी और रणनीतिक पहलों की पुनर्प्राथमिकता है।
- हमने 100 में परिचालन खर्चों के लिए वार्षिक रन रेट को लगभग $2023M कम कर दिया और 80 में वार्षिक कटौती में $2024M की और कटौती करने के लिए प्रतिबद्ध हैं, जिससे अगले वर्ष बाहर निकलने पर हमारी तिमाही रन रेट $105M हो जाएगी।
- ओपोर्टुन वित्तीय स्वास्थ्य और लचीलेपन की दो सबसे बुनियादी चुनौतियों को समग्र रूप से संबोधित करता है - जिम्मेदार और किफायती ऋण तक पहुंच, और पर्याप्त बचत। तदनुसार, हम अपने मुख्य असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण, सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण और बचत उत्पादों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।
- हमारे फोकस और विवेकपूर्ण व्यय प्रबंधन के परिणामस्वरूप, हमने तीसरी तिमाही में समायोजित परिचालन दक्षता के लिए आईपीओ के बाद का रिकॉर्ड भी हासिल किया।

डेव गिरौर्डके सीईओ कल का नवाब:
उधार देना हमेशा एक दर-संवेदनशील व्यवसाय होगा, इसलिए नियम नंबर एक प्रौद्योगिकी में निवेश जारी रखते हुए राजकोषीय और परिचालन रूप से तंग जहाज चलाना है।
हम अपने नए उत्पादों को विकसित करने के लिए भी कड़ी मेहनत कर रहे हैं जो उच्च ब्याज दरों के प्रति कम संवेदनशील हैं - जैसे ऑटो खुदरा ऋण। वास्तव में, हमारा नवीनतम उत्पाद, एचईएलओसी, वास्तव में उच्च दर वाले वातावरण में चमकता है क्योंकि यह उधारकर्ताओं को अपने बंधक को पुनर्वित्त किए बिना अपने घरों में इक्विटी पर आकर्षित करने की अनुमति देता है। मौजूदा ब्याज दरों की परवाह किए बिना संपन्न होने के लिए उत्पादों और उधारकर्ताओं की विविधता महत्वपूर्ण है।
हम अपस्टार्ट मैक्रो इंडेक्स और पीटीसीसी जैसे उपकरणों में अपना निवेश बढ़ाना जारी रखते हैं जो हमारे ऋण देने वाले भागीदारों और ऋण निवेशकों को मैक्रो वातावरण में बदलाव के लिए अपने ऋण कार्यक्रमों को बेहतर ढंग से समायोजित करने में मदद करते हैं। हम ऋण देने के लिए एक एआई-सक्षम टूलसेट बनाना चाहते हैं जो इतना प्रभावशाली हो कि बैंक किसी अन्य तरीके से ऋण देने में अनिच्छुक हों।

माइक कैगनीके सीईओ आकृति:
उच्च दरें हमारे उत्पाद के लिए अच्छी हैं - डीटीआई पर उनके प्रभाव के बाहर। हम डीटीआई बाधाओं को कम करने के लिए सीधे भुगतान जैसे समाधानों पर काम कर रहे हैं।

रेनॉड लाप्लांचके सीईओ नवीनीकरण:
हालांकि ऐतिहासिक मानकों के हिसाब से ब्याज दरें ऊंची रह सकती हैं, हमारा मानना है कि हम 2024 में फेड से कई दरों में कटौती देखेंगे। उच्च दरें सामान्य रूप से अपग्रेड या फिनटेक उपभोक्ता ऋण प्लेटफार्मों के लिए नकारात्मक नहीं हैं, क्योंकि आपूर्ति और मांग दोनों समायोजित हो जाती हैं। उच्चतर दर. 2023 में उद्योग को प्रभावित करने वाली प्रतिकूल स्थिति ब्याज दरों में तेजी से वृद्धि और बढ़ती दरों की उम्मीद थी, जिसके कारण कुछ ऋण खरीदार किनारे पर रह गए क्योंकि वे दरों के अपने चरम पर पहुंचने का इंतजार कर रहे थे। चूंकि भविष्य में दरों में बढ़ोतरी की अब बहुत कम संभावना है, हम पहले से ही दरों में कटौती की प्रतीक्षा किए बिना ऋण खरीदारों की बढ़ती मांग देख रहे हैं।

पॉल रिक्कीके सीईओ सबसे अच्छा अंडा:
बेस्ट एग में दक्षता हमेशा हमारी मुख्य शक्तियों में से एक रही है। फिर भी, जैसे-जैसे उधार लेने की लागत बढ़ती जा रही है, हमें मार्केटिंग, सर्विसिंग और ओवरहेड में एक दुबला और कुशल संचालन चलाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, साथ ही यह सुनिश्चित करना चाहिए कि हम अपने ग्राहकों के लिए नवाचार करना जारी रख सकें। हम अपने घरेलू-सुरक्षित और ऑटो-सुरक्षित किस्त उत्पादों को लेकर भी उत्साहित हैं। वे हमें अधिक लोगों को ऑफ़र देने और उन ऑफ़र पर ब्याज दरों को कम करने की अनुमति देते हैं क्योंकि लोग संपार्श्विक के लिए अपने घरों या कारों में फिक्स्चर का उपयोग कर सकते हैं।

जो हेकके सीईओ खुश पैसा:
हैप्पी मनी में, हमने हमेशा सदस्यों और उनकी ज़रूरतों के अनुरूप डिज़ाइन किया है। जैसे-जैसे क्रेडिट कार्ड का बैलेंस अब तक के उच्चतम स्तर (फिर से) से ऊपर चला गया है और दरों में वृद्धि हुई है, "ऋण ट्रेडमिल" में तेजी आती दिख रही है। हमारा मिशन पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है क्योंकि हम ऋण देने का एक बेहतर तरीका तैयार करते हैं जो उधारकर्ताओं को अपने लक्ष्य हासिल करने में मदद करता है और क्रेडिट यूनियनों को अधिक प्रभाव प्राप्त करने में मदद करता है।
इस साल हमने पेमेंट गार्ड इंश्योरेंस लॉन्च करने के लिए ट्रूस्टेज के साथ साझेदारी की है, जो उधारदाताओं और उपभोक्ताओं के लिए लचीलेपन का एक बड़ा उदाहरण है। यह एक जीत-जीत-जीत है:
• सदस्य की जीत - अनिश्चित व्यापक आर्थिक माहौल में तनाव कम हुआ, जिससे उन्हें भुगतान का भरोसा मिला।
• क्रेडिट यूनियन की जीत - परिसंपत्ति के प्रदर्शन को मजबूत करना।
• हैप्पी मनी के लिए जीत - डिज़ाइन के अनुसार, अधिक ख़ुशी से उधार देना! इस बात पर ध्यान केंद्रित करें कि सदस्य आज कहां है, और हम ऋण को उनके जीवन में आने वाले समग्र तनाव के लिए ऋण तैयार करने में कैसे मदद कर सकते हैं।
हम अपने ऋण देने वाले भागीदारों के लिए जोखिम कम करने, अपने सदस्यों के लिए अच्छे परिणाम देने और "डिज़ाइन के अनुसार अधिक खुशहाल" ऋण देने के माहौल को बढ़ावा देने के लिए नवोन्मेषी तरीकों की तलाश जारी रखेंगे।

3. 2024 में उपभोक्ता ऋण उद्योग के लिए शीर्ष मुद्दा क्या है?

पॉल रिक्कीके सीईओ सबसे अच्छा अंडा:
2024 को देखते हुए, मुझे उपभोक्ता ऋण उद्योग पर प्रभाव डालने वाले दो मुद्दे दिखाई दे रहे हैं। पहला, उच्च ब्याज दरों पर उपभोक्ता ऋण लगातार बढ़ रहा है। हालांकि इससे बेस्ट एग के उत्पादों की मांग बढ़ेगी और अवसर पैदा होंगे, इससे क्रेडिट गुणवत्ता पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ने की संभावना है, जिससे हमें आगे रहना चाहिए।
दूसरा, हमें यह सुनिश्चित करने के लिए नियामकों के साथ काम करना जारी रखना चाहिए कि उपभोक्ताओं को निष्पक्ष और पारदर्शी ऋण उपलब्ध हो। मैं विनियामक घर्षण की बढ़ती मात्रा देख रहा हूं। हमें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि अनुकूल उपभोक्ता परिणामों को प्राथमिकता देते हुए उद्योग में सामान्य ज्ञान जोखिम प्रबंधन, सुरक्षा और सुदृढ़ता आए।

राउल वाज़क्वेज़के सीईओ ओपोर्टुन:
उपभोक्ता ऋण उद्योग के लिए शीर्ष मुद्दे ऊंची ब्याज दरें और ऋण गुणवत्ता का प्रबंधन बने हुए हैं।

डेव गिरौर्डके सीईओ कल का नवाब:
बैंक लंबे समय से उपभोक्ता ऋण देने से पीछे हट रहे हैं - बंधक से शुरुआत - और हम उम्मीद करते हैं कि यह प्रवृत्ति जारी रहेगी। हम अपने बैंक साझेदारों को उनके ग्राहकों को उनकी मांग के अनुसार उत्पाद उपलब्ध कराने में मदद करना चाहते हैं, लेकिन उनके मूल व्यवसाय मॉडल के साथ बेहतर तालमेल के साथ। बैंकों को महत्वपूर्ण जोखिम लेने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है - यह कथन आज से अधिक सत्य कभी नहीं रहा।
साथ ही, बैंकिंग प्रणाली के बाहर फंडिंग संरचनाओं में नवाचार करने का असीमित अवसर है जो उधारकर्ताओं को क्रेडिट स्पेक्ट्रम के ऊपर और नीचे सेवा प्रदान कर सकता है। हालांकि हर साल विश्वसनीय रूप से एक विशेष रिटर्न देना असंभव है, लेकिन पूंजी पर एक आकर्षक दीर्घकालिक रिटर्न देना काफी संभव है जो मैक्रो में बदलावों को समायोजित करता है।

डेविड किमबॉलके सीईओ समृद्ध:
उद्योग के लिए एक शीर्ष मुद्दा उपभोक्ता के लिए अपनी व्यक्तिगत बचत समाप्त होने के बाद लंबे समय तक उच्च ब्याज दरों और आवास और वस्तुओं की बढ़ी हुई कीमतों से निपटने की क्षमता है।

जो हेकके सीईओ खुश पैसा:
2023 उद्योग में सभी के लिए - बैंकों, क्रेडिट यूनियनों, फिनटेक और उपभोक्ताओं - के लिए समृद्धि का नहीं, बल्कि जीवित रहने का वर्ष जैसा महसूस हुआ। चीजें तेजी से बदलीं (यानी एसवीबी पतन, फेड फंड दर में वृद्धि), और यह टीमें थीं जिन्होंने तुरंत प्रतिक्रिया की और फुर्तीली संस्कृतियां बची रहीं।
2024 को देखते हुए, हमारे पास संभवतः 2023 से अधिक परिचालन निश्चितता नहीं होगी, इसलिए अस्थिरता को प्रबंधित करने, ध्यान केंद्रित रहने और उभरते अवसरों को चुनने के लिए अनुशासन और धैर्य की आवश्यकता होगी। अधिक प्रत्यक्ष होने के लिए, मुझे लगता है कि शीर्ष मुद्दा जोखिम प्रबंधन में बढ़त, नवाचार का निर्माण करते हुए फोकस बनाए रखना और स्मार्ट विकास का प्रबंधन करना होगा।

रेनॉड लाप्लांचके सीईओ नवीनीकरण:
क्रेडिट प्रदर्शन फोकस में रहेगा: पूरे 2023 में अपराध में वृद्धि हुई है क्योंकि कई उपभोक्ताओं ने उच्च दरों के कारण उच्च मुद्रास्फीति और ऋण की उच्च लागत का प्रभाव महसूस किया है। 2024 में आगे बढ़ते हुए, उच्च दरें संभवतः अर्थव्यवस्था को धीमा कर देंगी: चाहे यह नरम या कठिन लैंडिंग के रूप में समाप्त हो, यह देखा जाना बाकी है, लेकिन इसमें कोई संदेह नहीं है कि यह लैंडिंग होगी। इसका मतलब है उच्चतर बेरोज़गारी, और संभवतः अभी भी उच्चतर अपराध। छात्र ऋण सेवा की बहाली भी एक कारक होने जा रही है। हम यह निर्धारित करने के लिए क्रेडिट प्रदर्शन की बहुत बारीकी से निगरानी करेंगे कि क्या ये कारक कम मुद्रास्फीति और संभवतः कम ब्याज दरों से ऑफसेट हैं क्योंकि फेड ने दरों में कटौती शुरू कर दी है। इस बीच, हमने क्रेडिट को काफी हद तक सख्त कर दिया है और हमारा मानना है कि हम किसी भी उचित आर्थिक परिदृश्य के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

टॉम मैककॉर्मिकके को-सीईओ हैं बीएमजी मनी:
जब फेड 2024 में ब्याज दर में कटौती करना शुरू करेगा, तो फिनटेक ऋणदाताओं के लिए (गलत तरीके से?) यह मान लेना आकर्षक होगा कि निरंतर शून्य-ब्याज दर नीति के दिन वापस आ गए हैं। अनुमानित मोटे मार्जिन के आधार पर क्रेडिट मानकों को ढीला न करें जो कि पूरा नहीं हो सकता है। इस मुद्दे पर, यदि आपकी उत्पत्ति रणनीति आपको तेजी से आगे बढ़ने की अनुमति देती है, तो पार्टी में थोड़ा देर से आना बेहतर होगा बजाय उस पार्टी में जल्दी पहुंचने के जो कभी नहीं होता है।

माइक कैगनीके सीईओ आकृति:
यह स्पष्ट नहीं है कि यह क्रेडिट है, दरें हैं या विनियामक हैं - लेकिन निश्चित रूप से सार्वजनिक ब्लॉकचेन क्षेत्र में हममें से उन लोगों के लिए यह सबसे अधिक संभावना है।

ब्रैड स्ट्रोहके सीईओ पाना:
यह लगातार दूसरी तिमाही है जब क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि 1 ट्रिलियन डॉलर से अधिक है। इसमें क्रेडिट कार्ड ऋण में वृद्धि की प्रवृत्ति भी जारी है, 223 की चौथी तिमाही के बाद से शेष राशि में 2021 बिलियन डॉलर की वृद्धि हुई है। चरम उपभोक्ता ऋण के दबाव के साथ, जो उच्च ब्याज दरों से जुड़ा हुआ है, कड़े क्रेडिट के कारण उधार लेने के विकल्प दब गए हैं, हम विलंब का अनुमान लगाते हैं ऊपर उठना। हम 2024 में और अधिक आर्थिक दबाव आने की भविष्यवाणी कर रहे हैं, इसलिए हम उधार, ऋण, मूल्य निर्धारण और निवेशक की मांग के बारे में सक्रिय रूप से विचार कर रहे हैं।
जबकि बड़े उद्योग को बढ़ती चूक और क्रेडिट बाजारों में निरंतर व्यवधान का सामना करना पड़ेगा, हमारे लिए अचीव में, शीर्ष मुद्दा ऋण चुनौतियों का सामना करने वाले लोगों को तेजी से ट्रैक पर वापस लाने के लिए अधिक व्यक्तिगत समाधान प्रदान करने की क्षमता होगी। एआई और डेटा-संचालित क्रेडिट मॉडल, मानव विशेषज्ञता और नवीन डिजिटल टूल का उपयोग करके, हम उपभोक्ताओं को उनके लिए उपलब्ध असंख्य समाधानों को नेविगेट करने में मदद कर सकते हैं ताकि वे अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप समाधान चुन सकें। हमारा मानना है कि एक बहु-उत्पाद समाधान मंच होना सही रणनीति है और हम अपने डिजिटल निवेश का लाभ देख रहे हैं; लेकिन 2024 की अपनी चुनौतियाँ होंगी इसलिए हम अपने सदस्य ग्राहकों की सेवा करते हुए लचीलेपन के साथ विकास को संतुलित करना चाहते हैं। हम 20+ वर्षों से ऐसा कर रहे हैं, इसलिए हम जानते हैं कि अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण पर कायम रहते हुए कैसे प्रतिक्रियाशील होना है।

मुझे आशा है कि आपको उपभोक्ता ऋण देने वाले फिनटेक नेताओं के विचारों का सारांश उपयोगी लगा होगा। फिनटेक नेक्सस रीडर होने के लिए धन्यवाद, हम आपके लिए और अधिक बेहतरीन सामग्री के साथ 2024 में वापस आएंगे। अपने अवकाश सप्ताहांत का आनंद लें और नया साल मुबारक हो!

पीटर रेंटन फिनटेक नेक्सस के अध्यक्ष और सह-संस्थापक हैं, जो फिनटेक पर केंद्रित दुनिया की सबसे बड़ी डिजिटल मीडिया कंपनी है। पीटर 2010 से फिनटेक के बारे में लिख रहे हैं और वह इसके लेखक और निर्माता हैं फिनटेक वन-ऑन-वन पॉडकास्ट, पहली और सबसे लंबे समय तक चलने वाली फिनटेक साक्षात्कार श्रृंखला।

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