Pourquoi les normes sont la clé pour ne pas rester immobile dans les paiements (Richard Wray)

L'industrie des paiements regorge d'innovations et est florissante parce que de plus en plus de consommateurs et d'entreprises recherchent des moyens plus rapides et plus transparents de payer et d'être payés. Des perturbateurs comme Wise ont redéfini non seulement des paiements plus rapides à travers les frontières, mais aussi les types d'institutions financières qui peuvent désormais les faciliter. 

Pourtant, l'ironie d'une innovation aussi monumentale est que chacun de ces nouveaux produits financiers est confronté à la même limitation. Malgré les progrès réalisés dans la création d'expériences de paiement nouvelles et innovantes, elles sont toutes contraintes par les mêmes normes et doivent être construites sur la même infrastructure héritée de base. Des rails de paiement monolithiques vieux de plusieurs décennies sont bien ancrés dans le système financier et sous-tendent chaque offre financière, mais lorsque tout le monde utilise le même modèle et joue selon les mêmes règles, où peuvent-ils être différents ? 

Alors, qu'en est-il des entreprises qui cherchent à se différencier et à s'emparer d'une plus grande part de portefeuille ? Ce n'est qu'en innovant au-dessus et autour de ces normes que les joueurs peuvent créer le nouveau, le différent et le transformationnel. Pour y parvenir, il faut agir sur les données et les outils dont vous disposez déjà, et les exploiter en parallèle avec les normes pour construire de nouvelles fondations pour de nouveaux produits perturbateurs. Voici quelques façons dont les fintechs peuvent aller au-delà de la norme. 

Appliquer plus de données aux API 

Différenciation des données

La différenciation commence par vos propres données clients et ce n'est qu'en comprenant comment vos clients effectuent leurs transactions que vous découvrirez des moyens d'offrir plus de valeur et de générer ainsi de la croissance. Mais il existe un plafond inhérent aux informations qui peuvent être glanées à partir d'un seul ensemble de données de demandes d'autorisation. Plus vous devez fusionner des données basées sur des normes conformes avec les vôtres, plus vos services peuvent devenir révolutionnaires, mais les API sont essentielles pour exploiter les données.

Stimuler l'innovation avec les API

Les API (Application Programming Interfaces) sont un moteur majeur d'innovation dans les paiements et deviennent de plus en plus indispensables aux entreprises. Ils permettent des paiements sans friction, ouvrent de nouveaux marchés, permettent l'accès à des données en temps réel et agissent comme un pont entre l'infrastructure héritée à laquelle nous sommes redevables et les expériences de paiement modernes. 

Dans l'industrie du camionnage, par exemple, il est courant pour les entreprises d'émettre des cartes aux flottes de chauffeurs pour payer l'essence et d'autres dépenses connexes comme la nourriture. Une carte carburant permet aux entreprises de le faire sans donner aux conducteurs une carte de crédit complète et d'éviter les maux de tête liés aux dépenses. Avec une API, les processeurs de l'émetteur peuvent connecter les services utilisateur de l'émetteur de la carte aux données de transaction de la carte. En le combinant avec des données supplémentaires telles que les données de localisation, il peut activer des fonctions plus significatives, comme autoriser uniquement les transactions par carte dans les stations-service partenaires qui fournissent du carburant à prix réduit, ou offrir aux conducteurs des tarifs personnalisés sur les achats de nourriture. 

Pour se différencier et innover, les entreprises doivent exploiter leurs propres données clients pour informer les expériences à valeur ajoutée, en les complétant avec des données transactionnelles basées sur des normes. 

Au-delà de la norme avec des normes

Au premier abord, l'exemple des cartes de carburant semble être simple, mais en coulisses, de nombreuses parties mobiles et archaïques doivent fonctionner ensemble pour offrir une expérience de paiement transparente. 

Il existe d'innombrables schémas, ensembles de données et normes de messagerie de paiement à corriger, de l'ISO 8583 aux API JSON. Seuls, ils peuvent limiter jusqu'où vous pouvez façonner votre produit et les services que vous pouvez renforcer, mais ensemble, ils peuvent ouvrir de nouvelles opportunités de croissance. 

Si différentes infrastructures et normes doivent se parler, se comprendre et travailler ensemble, il faut un traducteur pour rendre cela possible. Un processeur émetteur peut aider les fintechs à établir ces connexions, agissant comme un traducteur entre les systèmes pour aider les fintechs à développer des produits plus sophistiqués et multicouches.

Chaque fintech est liée à la même infrastructure et aux mêmes normes héritées. Pour ceux qui cherchent à se tailler un espace pour eux-mêmes, ce qui les distingue est leur capacité à assembler les pièces de lego et à créer un tout bien supérieur à la somme de ses parties. Ce n'est que grâce à une ingénierie réfléchie qui va au-delà de la norme que les joueurs libéreront tout leur potentiel et resteront dans la course à l'innovation.

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• La source: https://www.finextra.com/blogposting/23548/why-standards-are-the-key-to-not-standing-still-in-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs