Les responsables bancaires vietnamiens appellent à un cadre bancaire ouvert

Au Vietnam, bien que les institutions financières aient pris conscience du potentiel du système bancaire ouvert pour proposer des services financiers plus inclusifs et accessibles, un cadre juridique inégal entrave leurs efforts pour participer à la révolution des données.

Saluant les opportunités offertes par le partage de données, Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, dit Vietnam Investment Review dans une récente interview selon laquelle le système bancaire ouvert permet aux institutions financières de collaborer avec d'autres parties prenantes, leur permettant ainsi de faire partie du mouvement de la finance intégrée où les services bancaires sont offerts de manière contextuelle et transparente, au bon moment et au bon endroit.

Le système bancaire ouvert peut également favoriser l’inclusion financière en réduisant les obstacles à l’accès et en permettant l’utilisation de données financières alternatives pour la notation du crédit et l’évaluation des risques, a-t-il ajouté.

Can Van Luc, économiste en chef à la Banque pour l'investissement et le développement du Vietnam (BIDV), a déclaré que même si la banque ouverte reste un concept relativement nouveau, cette tendance recèle un énorme potentiel, en particulier compte tenu de la population jeune et connectée du Vietnam, de l'utilisation croissante des services bancaires mobiles et activités de commerce électronique en plein essor.

Au sein de la société publique VietinBank, le directeur général adjoint Tran Cong Quynh Lan, a déclaré que l'institution financière travaillait sur une stratégie bancaire ouverte depuis 2017, citant le concept comme étant « de la plus haute importance » pour son parcours de transformation numérique.

L'avance de VietinBank lui a permis de constituer une base de partenaires de plus de 100 entreprises qui comprendre la superapplication et le géant du covoiturage Grab, ainsi que le leader du paiement mobile MoMo (M_Service). Ces entreprises utilisent désormais le cadre bancaire ouvert iConnect de VietinBank pour accéder aux données des clients et offrir des expériences supérieures ainsi que des produits et services personnalisés.

"À ce jour, 148 services différents provenant de 116 partenaires ont été mis à disposition grâce à la plateforme bancaire ouverte de VietinBank", a déclaré Tran. "En moyenne, plus de 12 millions de transactions financières sont effectuées chaque mois sur la plateforme iConnect."

La nécessité d’un cadre global

Les deux dernières années ont vu un nombre croissant de banques vietnamiennes prennent conscience de l'opportunité de l'open banking, introduisent des portails de développeurs et fournissent des interfaces de programmation d'applications (API) ouvertes à des tiers.

Cependant, même si les acteurs du secteur ont fait des progrès significatifs, l’absence d’un cadre réglementaire complet autour de l’open banking entrave leurs efforts pour adopter pleinement le concept.

Dans un article invité de juin 2022 sur le média vietnamien Bao Dau Tu (journal d'investissement), Roy Anirban, directeur général adjoint de la division Banque numérique et technologie d'OCB, écrit que des règles et des normes doivent être introduites pour garantir l’interopérabilité, la sécurité et la confidentialité des données des consommateurs.

"Lorsqu'il n'existe pas de norme commune pour l'open banking, différentes banques mettront en œuvre différents protocoles de sécurité API, ce qui entraînera la possibilité de vol de données chez certains participants à l'open banking."

Anirban a écrit.

« [En outre,] les partenaires de l'écosystème non bancaire devront se connecter en utilisant différents formats d'API d'une banque à l'autre, ce qui affectera la qualité du logiciel système et entraînera un risque de mauvaise expérience client, car différentes banques fourniront des informations différentes. »

Lors du Financial Services and Open Banking Forum 2022, le 17 juin 2022, un représentant du cabinet de conseil Deloitte a partagé un sentiment similaire, déplorant le manque de normes et de règles.

Le porte-parole a affirmé Valérie Plante. que le principal défi dans la mise en œuvre de l'open banking est qu'il n'existe pas de lignes directrices sur les API ouvertes et qu'il n'existe pas de normes communes sur les systèmes informatiques, le stockage des données, la sécurité et la connectivité.

Pham Tien Dung, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), a déclaré à Vietnam Investment Review que le cadre législatif existant pour le système bancaire ouvert au Vietnam est en place, mais qu'il est cependant insuffisant pour faire face au rythme rapide de développement du secteur. est témoin.

Les dispositions sont dispersées dans un certain nombre de lois, allant des transactions électroniques et des établissements de crédit aux règles en matière de cybersécurité et d'informations personnelles, et aucun cadre réglementaire complet n'existe actuellement.

"Les autorités concernées doivent coordonner et commenter les projets de décrets gouvernementaux sur la protection des données, l'identification personnelle et l'authentification électronique dans les mois à venir afin que les documents publiés soient soigneusement mis à jour", a déclaré Pham.

Le Vietnam est à la traîne par rapport à ses homologues d’Asie du Sud-Est

Comparé à ses homologues d’Asie du Sud-Est, le Vietnam est à la traîne par rapport à Singapour, aux Philippines, à la Malaisie et à la Thaïlande en matière d’adoption du système bancaire ouvert.

Dans le Philippines, la banque centrale a établi des lignes directrices permettant aux banques et aux établissements non bancaires de s'engager sur le marché financier numérique dans un environnement financier ouvert.

La Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) a officiellement lancé son cadre de finance ouverte en janvier 2022, présentant ses principales priorités pour les années à venir, notamment le renforcement des capacités, le développement et l'adoption de normes acceptées par l'industrie dans le cadre d'une approche de test et d'apprentissage.

Parallèlement, Singapour a adopté une approche organique du système bancaire ouvert, dont l'adoption est néanmoins facilitée par l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) à travers des initiatives telles que SGFinDex, une plateforme bancaire ouverte qui permet aux individus de récupérer des informations financières personnelles auprès des institutions financières participantes, de la bourse et des agences gouvernementales de logement et de retraite, ainsi qu'en promulguant des normes pour les API, l'authentification et la sécurité des données.

Comme à Singapour, Malaisie a adopté une approche axée sur le marché en publiant un cadre de lignes directrices non obligatoire pour travailler avec des données ouvertes et des API ouvertes.

la Thaïlande, qui introduit en 2020 la loi sur la protection des données personnelles, travaille actuellement sur les nouvelles orientations politiques pour le secteur bancaire, y compris le système bancaire ouvert.

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