Singapour adopte le projet de loi de MAS sur "COSMIC" pour recueillir des informations sur les clients "Drapeau rouge"

Le parlement de Singapour a adopté le projet de loi de l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) pour établir la plate-forme COSMIC.

COSMIC est une plate-forme numérique sécurisée permettant aux institutions financières de partager entre elles des informations sur les clients qui présentent plusieurs «drapeaux rouges» pouvant indiquer des problèmes potentiels de criminalité financière.

Abréviation de "Partage collaboratif d'informations et d'affaires de BC/FT", COSMIC permettra aux institutions financières de détecter plus facilement et ainsi de dissuader les activités criminelles.

Le projet de loi modifie la loi de 2022 sur les services et marchés financiers pour permettre ce partage d'informations et en fournit le cadre juridique.

Il a intégré les commentaires de Consultation publique de la MAS sur COSMIC en Octobre 2021.

Principaux domaines de risque sur lesquels COSMIC se concentrera

COSMIC se concentrera initialement sur trois risques clés basés sur des cas observés liés aux réseaux criminels.

La première zone à risque est la abus de personnes morales, par exemple, l'utilisation abusive de sociétés fictives pour blanchir des produits illicites et accumuler des fonds.

La deuxième zone de risque est blanchiment d'argent basé sur le commerce c'est-à-dire l'utilisation de financements liés au commerce à des fins illicites. Les criminels peuvent utiliser le commerce comme un déguisement pour transférer leurs fonds illicites à travers les frontières sans être détectés, par exemple, en utilisant des documents commerciaux frauduleux.

Le troisième et dernier domaine à risque est le financement de la prolifération et le contournement des sanctions internationales. Les liens financiers et commerciaux profonds de Singapour exposent ses institutions financières et ses entreprises à ce risque.

Quand COSMIC autorise-t-il le partage d'informations ?

La MAS a souligné que les institutions financières participantes peuvent utiliser COSMIC pour partager des informations sur les clients entre elles uniquement pour détecter ou prévenir les délits financiers.

Modes de partage d'informations

Il existe trois modes dans le cadre du projet de loi dans lesquels les informations peuvent être partagées via COSMIC.

1. Un participant FI demande des informations à un autre participant
2. Une IF participante fournit de manière proactive des informations à une autre
3. Une IF participante place le client sur une liste de surveillance pour alerter les autres IF participantes

Un seuil objectif doit être franchi avant que l'information puisse être partagée en utilisant l'un des trois modes. MAS a déclaré que les seuils sont progressivement plus élevés pour Request, Provide et enfin Alert.

Seuils objectifs pour le partage d'informations

MAS émettra une directive aux IF participantes détaillant les critères de seuil pour chacun d'eux, et la liste des « drapeaux rouges » associés à chaque seuil.

Les « drapeaux rouges » correspondront aux profils et comportements criminels connus pour les principaux risques de criminalité financière. Seuls plusieurs "drapeaux rouges" peuvent déclencher le partage d'informations sur COSMIC.

Cela fixe un seuil objectif et raisonnablement élevé pour garantir que COSMIC n'est utilisé que pour les cas préoccupants et protège contre les demandes frivoles qui pourraient exposer inutilement des informations sur les risques des clients.

Cependant, les seuils, les détails et les permutations des «drapeaux rouges» doivent rester strictement confidentiels entre les seuls IF participants, pour empêcher les criminels de les contourner.

Le projet de loi protégera également les IF participantes contre les poursuites civiles. Plus précisément, ils se verront accorder l'immunité de responsabilité pour toute perte découlant de la divulgation sur COSMIC, ou tout acte ou omission en conséquence de la divulgation, si la divulgation a été faite conformément au cadre légal, avec un soin raisonnable et de bonne foi. .

Mesures de protection pour protéger les clients légitimes

Les IF participantes doivent d'abord évaluer s'il existe des raisons valables pour le comportement ou le profil du client, avant de partager des informations sur COSMIC.

Dans le cadre de l'évaluation des risques de la banque, les banques doivent également tendre la main aux clients pour leur donner la possibilité de répondre aux préoccupations de la banque en matière de risque et d'expliquer les comportements inhabituels observés.

Cela garantira que les clients ont la possibilité de s'expliquer et que les clients légitimes ne sont pas par inadvertance affectés par le partage sur COSMIC.

De plus, même après que les informations ont été partagées sur COSMIC, les institutions financières doivent procéder à une évaluation indépendante des risques d'un client.

Ils ne doivent pas se fier uniquement aux informations reçues sur COSMIC ou de COSMIC pour mettre fin à une relation client, y compris le fait qu'un client a été placé sur la « liste de surveillance ».

Plus généralement, la MAS exigera des institutions financières participantes qu'elles corrigent toute erreur ou omission, en particulier si un client a fourni des éclaircissements supplémentaires pour répondre à des préoccupations antérieures en matière de criminalité financière.

Comment MAS protégera-t-il les informations COSMIC ?

La MAS a souligné qu'elle veillera à ce que les informations soient échangées et stockées en toute sécurité en tant que propriétaire de la plateforme COSMIC.

La plate-forme disposera de contrôles robustes, y compris des mesures de cybersécurité, telles que le cryptage des données et des pare-feu pour bloquer l'accès externe non autorisé. Il aura également des limitations d'accès utilisateur strictes. Ces contrôles feront l'objet d'audits périodiques pour s'assurer de leur efficacité.

Les IF participantes ne seront pas autorisées à divulguer les informations obtenues auprès de COSMIC à un tiers, sauf dans des circonstances étroitement circonscrites et spécifiques, telles que le respect des ordonnances judiciaires ou les demandes de la police pour faciliter les enquêtes.

Le Bureau de signalement des transactions suspectes (STRO) de la police de Singapour sera également en mesure de visualiser et d'utiliser les informations COSMIC pour soutenir la prévention et la détection de la criminalité financière.

Comment COSMIC sera-t-il déployé ?

MAS a déclaré qu'il prévoyait d'introduire COSMIC par phases. MAS prescrira les institutions financières qui participeront à COSMIC.

Dans la première phase, MAS mettra COSMIC à la disposition des six grandes banques singapouriennes – DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank et HSBC – avec lesquelles elle co-développe déjà la plateforme.

Selon le régulateur, le partage d'informations entre la MAS et ces six banques sera volontaire dans cette première phase.

Cela permet à la plate-forme COSMIC d'atteindre une stabilité opérationnelle et permet à MAS d'engager étroitement les institutions financières participantes pour calibrer les fonctionnalités de COSMIC et répondre aux préoccupations opérationnelles.

Par la suite, MAS prévoit d'étendre la couverture de COSMIC à davantage de domaines d'intervention et d'institutions financières, et de rendre le partage obligatoire dans les circonstances à haut risque.

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• La source: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/