À propos des portefeuilles crypto hébergés
A hosted wallet, also known as a custodial wallet, is a type of cryptocurrency wallet where the private keys of the wallet are managed by a third-party service provider, rather than being controlled directly by the wallet owner. When it comes to performing transactions on a blockchain, a hosted wallet works by allowing the wallet owner to initiate a transaction through the wallet's interface.
Once the transaction is initiated, the wallet service provider takes care of the rest of the process, including broadcasting the transaction to the network, verifying its authenticity, and ensuring that the appropriate amount of cryptocurrency is transferred from the wallet owner's address to the recipient's address. This is done by using the service provider's nodes on the blockchain network to handle the transaction processing.
Hosted wallets are generally user-friendly and easy to use, making them a popular choice for beginners and those who prefer a simpler interface. However, it's important to note that because the private keys are controlled by the service provider, there is a degree of trust required in the provider to ensure the security of the funds held in the wallet. Additionally, users may not have full control over their funds, and the service provider may have certain restrictions or fees associated with using their wallet service.
À propos du portefeuille crypto non hébergé
Un portefeuille crypto non hébergé, également connu sous le nom de portefeuille non dépositaire ou portefeuille en libre garde, est un type de portefeuille de crypto-monnaie où les clés privées sont entièrement contrôlées par le propriétaire du portefeuille, plutôt que d'être gérées par un fournisseur de services tiers. En d'autres termes, un portefeuille non hébergé permet à l'utilisateur d'avoir un contrôle total sur ses avoirs en crypto-monnaie, car ils sont les seuls à avoir accès à leurs clés privées. Les portefeuilles non hébergés peuvent se présenter sous différentes formes, telles que les portefeuilles logiciels ou les portefeuilles matériels. Les portefeuilles logiciels peuvent être téléchargés et installés sur un ordinateur de bureau ou un appareil mobile, tandis que les portefeuilles matériels sont des appareils physiques conçus pour stocker en toute sécurité les clés privées hors ligne.
Étant donné que les portefeuilles non hébergés ne dépendent pas d'un fournisseur de services tiers, ils sont généralement considérés comme plus sûrs que les portefeuilles hébergés. Cependant, ils peuvent être plus complexes à utiliser et les utilisateurs doivent assumer la responsabilité de la sécurisation de leurs clés privées, car la perte de l'accès à ces clés peut entraîner la perte de leurs avoirs en crypto-monnaie.
Les portefeuilles non hébergés sont devenus de plus en plus populaires parmi les passionnés de crypto-monnaie qui accordent la priorité à la sécurité et au contrôle de leurs fonds. Cependant, ils peuvent ne pas être la meilleure option pour les débutants ou ceux qui ne sont pas à l'aise avec la gestion de leurs clés privées.
VASP ou CASP – prestataires de services.
Les termes fournisseur de services d'actifs virtuels ou VASP du GAFI sont plus couramment utilisés en dehors de l'Union européenne (UE), tandis que le fournisseur de services d'actifs cryptographiques ou CASP a été adopté dans la région de l'UE.
Règlement sur les transferts de fonds (TFR) et règle de voyage
The European Commission made a significant move to combat money laundering and terrorism financing with an ambitious package of legislative proposals presented on July 20, 2021. The package aims to strengthen the EU's anti-money laundering and countering terrorism financing (AML/CFT) rules.
The package includes various measures to improve the EU's AML/CTF framework, including the revision of the Transfer of Funds Regulation to make it possible to trace transfers of crypto-assets by imposing Travel Rule requirements on CASPs.
La révision du règlement sur les transferts de fonds a finalement été approuvée par la plénière du Parlement européen aujourd'hui (20 avril 2023).
Cinq points clés du TFR :
La règle de voyage #1 entre en vigueur pour tous les VASP de l'UE en janvier 2025
Que doivent faire les VASP lorsqu'ils effectuent des transactions avec des entités non obligées (telles que des portefeuilles non hébergés) ?
Obtain the originator and beneficiary information from the VASP's customer when sending or receiving a virtual asset transfer to an unhosted wallet because there is no other VASP from which to obtain the information. Since there is no other VASP from which to obtain the information when transacting with unhosted wallets, VASPs will need to collect the information from both sides of the transaction. It is important to mention that this recommendation may only apply to transactions above $1,000/EUR, but this might vary depending on how different jurisdictions implement it.
Pour être conformes, les VASP doivent collecter toutes les informations nécessaires sur les règles de voyage (noms, numéros de compte ou adresses de portefeuille, adresses ou identifiants, DOB, POB, etc.) sans compromettre l'expérience utilisateur.
#2 Zéro Exception :
Travel Rule obligations apply to all transactions, regardless of amount or location - inside or outside the Union.
Les CASP de l'UE seront tenus de se conformer aux obligations de la règle de voyage dans chaque transaction, quel que soit son montant.
Les
Informations requises sur le donneur d'ordre et le client bénéficiaire dans l'Union européenne.
# 3 Les transactions de première partie avec des portefeuilles auto-hébergés de plus de 1,000 XNUMX euros nécessitent une vérification de la propriété du portefeuille.
Conformément aux recommandations du GAFI, les transactions avec les wallers auto-hébergés entrent dans le champ d'application du règlement révisé sur les transferts de fonds .
Lorsqu'ils effectuent des transactions avec des portefeuilles auto-hébergés, les CASP européens doivent collecter les informations requises sur l'expéditeur et le bénéficiaire et se conformer aux obligations supplémentaires de vérification du portefeuille suivantes pour les transactions supérieures à 1,000 XNUMX euros :
Lors de l'envoi d'un transfert supérieur à 1,000 XNUMX EUR vers un portefeuille auto-hébergé, le VASP donneur d'ordre est tenu de vérifier si ce portefeuille est détenu ou contrôlé par le client donneur d'ordre ;
Lors de la réception d'un transfert supérieur à 1,000 XNUMX EUR d'un portefeuille auto-hébergé, le VASP bénéficiaire doit vérifier que le client bénéficiaire possède ou contrôle le portefeuille d'origine.
â € <â € <Cela signifie que les exigences de vérification de la propriété du portefeuille s'appliquent aux transactions de première partie vers/depuis des portefeuilles auto-hébergés dépassant 1,000 XNUMX EUR.
#4 Les mesures de diligence raisonnable pour les entités hors UE doivent respecter les normes de correspondant bancaire.
Dans son Orientations mises à jour pour les AV et les VASP (octobre 2021), le GAFI précise que la diligence raisonnable de la contrepartie pour s'engager dans des flux Travel Rule est distincte de la diligence requise pour établir des relations de correspondant bancaire :
The nature of CASPs' relationships for transacting and sharing Travel Rule information is distinct from correspondent banking relationships and, hence, could justify a different - and more limited - scope of counterparty due diligence obligations to apply.
However, the revised Transfer of Funds Regulation goes in a different direction: citing the “ongoing and repetitive" nature of the relationships between domestic CASPs and foreign VASPs to transact, the TFR deems these relationships as a type of correspondent relationship subject to enhanced due diligence measures.
Les# 5 Les CASP sont tenus de remplir les obligations de la règle de voyage avant d'effectuer une transaction
La conformité aux règles de voyage doit être effectuée pré-transaction. Ceci est particulièrement important compte tenu des caractéristiques spécifiques des transactions sur actifs virtuels : le règlement est immédiat et irréversible ; par conséquent, seules les actions préalables à la transaction peuvent atténuer efficacement les risques.
Selon le TFR révisé, les CASP originateurs sont tenus de transmettre des informations au CASP bénéficiaire avant d'envoyer la transaction cryptographique correspondante. À leur tour, les CASP bénéficiaires doivent s'assurer que les informations requises ont été reçues avant de mettre les fonds à la disposition du client final.
LesComment les portefeuilles non hébergés peuvent-ils être mis en conformité avec la règle de voyage du GAFI ?
The Financial Action Task Force (FATF) Travel Rule requires virtual asset service providers (VASPs) to collect and transmit certain information about their customers and the transactions they process. This information includes the name and address of the sender and receiver of the transaction, as well as the originator's account number and the beneficiary's account number. This rule applies to all VASPs, including those that operate unhosted wallets.
Pour mettre les portefeuilles non hébergés en conformité avec la règle de voyage du GAFI, une approche consiste à utiliser un fournisseur de services tiers spécialisé dans le respect de la règle. Ces fournisseurs peuvent agir en tant qu'intermédiaires entre les utilisateurs de portefeuille non hébergés et les VASP, en collectant et en transmettant les informations requises au nom des utilisateurs de portefeuille. Cela permet aux utilisateurs de portefeuilles non hébergés de continuer à utiliser leurs portefeuilles tout en respectant la règle.
Une autre approche consiste pour les utilisateurs de portefeuilles non hébergés à collecter et à transmettre manuellement les informations requises eux-mêmes. Cela pourrait impliquer d'utiliser un format standardisé pour les informations et de s'assurer que les informations sont transmises en toute sécurité au VASP impliqué dans la transaction. Cette approche peut être plus complexe et plus longue, mais elle permet aux utilisateurs de portefeuilles non hébergés de garder un contrôle total sur leur portefeuille et leurs transactions.
It's worth noting that compliance with the FATF Travel Rule is an ongoing process, and VASPs and unhosted wallet users alike must remain vigilant to ensure that they are meeting the requirements of the rule as they evolve.
Comment TRIO mettra votre portefeuille non hébergé en conformité.
Le nombre d'utilisateurs de portefeuilles non hébergés en 2022 était de 84 millions. Maintenant, si vous êtes l'heureux propriétaire d'un portefeuille non hébergé, vous avez un gros problème ! Pour continuer à utiliser votre portefeuille avec les fournisseurs de services de crypto-actifs, vous devez sortir de votre anonymat et fournir aux CASP des informations d'identité, chaque fois que vous interagissez avec eux (envoi ou réception de crypto-monnaie). La procédure suivante vous permettra de convertir votre compte anonyme inutile en un compte nommé utile.
- Exportez votre clé privée à partir de l'existant (vide) adresse de portefeuille.
- Importez cette clé privée dans le portefeuille TRIO nommé. Une adresse importée sera créée.
- Le système TRIO associera automatiquement votre identité à cette adresse importée. Se déconnecter de TRIO
- Connectez-vous et vérifiez que l'adresse importée est couplée. Vous pouvez le supprimer maintenant (vous ne l'utiliserez pas ici).
Vous pouvez revenir à votre portefeuille non hébergé et maintenant votre identité est couplée. Désormais, à chaque fois que votre CASP voudra connaître votre Identité, il vous le demandera. Vous suivrez cette procédure de préservation de la vie privée, où vous donnez votre consentement pour le partage de vos PII.
Vous pouvez continuer à l'utiliser avec toutes les différentes options auxquelles vous êtes habitué ! Par exemple, vous pouvez acheter ou vendre des ETH à un échange Crypto en utilisant votre portefeuille non hébergé.
Mais puisque vous êtes également un utilisateur de TRIO, vous devez transférer des ETH vers ou depuis votre compte TRIO et profiter de tous les avantages des paiements alternatifs de Pay with TRIO.
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