Les Fintechs peuvent-elles trouver des économies de coûts cachées à la vue de tous ? (Nick vert)

Les économies de coûts pour les fintechs ont toujours été importantes, mais dans le climat économique actuel et à la suite de la pandémie de COVID-19, il est devenu de plus en plus important de réduire les coûts lorsque cela est possible. Des Fintechs capables de réduire efficacement les coûts sans impacter
l’expérience client aura la capacité de rivaliser en termes de prix et de valeur avec les concurrents, tandis que ceux qui ne le feront pas seront laissés pour compte.

Voyons pourquoi les économies de coûts sont devenues importantes et où elles peuvent être réalisées.

Pourquoi les économies de coûts sont-elles plus importantes que jamais pour les fintechs ?

La pandémie de COVID-19, la hausse des coûts des services publics et du coût de la vie pour les consommateurs ont provoqué une instabilité et une forte volatilité sur les marchés mondiaux et sur l’économie dans son ensemble. Nous avons peut-être laissé derrière nous le pire de la pandémie, mais les effets néfastes causés
au sein du secteur du risque de crédit vont probablement se poursuivre.

Alors qu’une fin à l’instabilité actuelle n’est pas en vue, de nombreuses fintechs recherchent désormais de nouvelles façons de réduire les coûts et d’améliorer les résultats de l’entreprise afin de rester compétitives et de servir leurs clients de la meilleure façon possible. En fait, dans une enquête menée par

KPMG, 61 % des dirigeants des plus grandes banques mondiales ont déclaré que la réduction des coûts est devenue une priorité stratégique.

Avec le risque de récessions mondiales et nationales, de dépressions et d’un environnement de taux d’intérêt extrêmement bas, les marges des prêteurs sont extrêmement minces et le chiffre d’affaires est menacé. Cela signifie qu’il est plus important que jamais pour les fintechs de maintenir leurs coûts internes à un niveau bas.

Où les fintechs peuvent-elles réaliser des économies ?

Pour de nombreux prêteurs, la première étape consiste à fermer les succursales principales (s’ils en ont !) et à licencier du personnel. Même si cela peut générer des économies à tous les niveaux, il peut s’agir d’un processus perturbateur qui n’est pas toujours bénéfique à long terme.

Lors de la crise financière de 2008, beaucoup ont eu recours à ces méthodes et, même si elles ont amélioré les résultats financiers, elles ont nui à la confiance des clients et au moral des employés. 

Cependant, l’optimisation du processus d’approvisionnement, en particulier lors de la conclusion de contrats avec les bureaux de crédit, est l’un des moyens les moins perturbateurs et les plus rapides permettant aux fintechs de réaliser des économies significatives.

Les dernières années ont souligné à quel point la fonction d’achats dans le cadre du risque de crédit est essentielle à la fois en termes d’efficience et d’efficacité. Les équipes achats cherchent désormais à abandonner la gestion de crise pour aider les organisations à se redresser et à réduire efficacement leurs coûts.
Cela commence par examiner la valeur globale des relations avec les fournisseurs et la manière dont ces relations peuvent être optimisées pour apporter innovation et changement. Cela remplacera la méthode traditionnelle consistant à faire appel au même fournisseur année après année tout en améliorant l'efficacité.
et la fiabilité de la chaîne d'approvisionnement.

L’une des fonctions clés des équipes chargées du risque de crédit et des achats consiste à négocier le bon prix et les bons contrats pour les données des agences d’évaluation du crédit. Les fournisseurs de crédit ont désormais besoin de contrats plus flexibles pour leur permettre de combler les lacunes dans les données de crédit afin de garantir
ils ne paient pas plus que leurs concurrents pour les mêmes produits. Pour devenir plus innovantes, les équipes de risque de crédit cherchent à s'associer avec des agences d'évaluation du crédit qui offrent la transparence et les meilleures données disponibles au meilleur prix en matière de risque de crédit et d'accessibilité financière.
évaluations, garantissant qu’elles sont compétitives sur le marché.

Pour plus d’informations sur la manière dont les équipes achats peuvent stimuler l’innovation, consultez notre précédent blog :

Comment les achats peuvent stimuler l’innovation et l’efficacité dans les services financiers.

L'analyse comparative des données est un moyen essentiel pour les organisations de réduire leurs coûts, mais quels sont les avantages d'une telle démarche ?

Les 6 avantages clés du benchmarking des données

L'analyse comparative est le processus d'évaluation de quelque chose par rapport à une mesure standard (une référence). Il est composé de trois éléments : la métrique, la valeur de référence et le groupe de comparaison.

Cela permet aux équipes chargées du risque de crédit et des achats de trouver les meilleures conditions pour leur organisation, par rapport à leurs pairs du secteur. Ce processus peut permettre d'économiser des centaines de milliers d'euros, généralement 25 à 50 % des dépenses par rapport à une négociation de renouvellement ou
Un appel d’offres qui donnerait beaucoup moins. 

Pour en savoir plus:
Le guide du débutant sur l'analyse comparative des données

Voici les avantages de l’analyse comparative des données pour les fintechs :

1.   Voyez comment vous vous situez par rapport aux autres

Effectuer un exercice d'analyse comparative des données permet aux organisations de voir une référence des normes de l'industrie et de savoir comment votre organisation se situe à la hauteur. Traditionnellement, ces informations n'étaient pas disponibles lors des négociations avec les agences d'évaluation du crédit, ce qui leur permettait de
conserver des prix plus élevés et facturer à différentes organisations des prix variables pour les mêmes données.

Cela permettra aux équipes de risque de crédit de tirer le meilleur parti des données avec une visibilité complète du marché et les meilleurs prix disponibles. Avoir de la visibilité et de la transparence permet aux organisations de proposer à leurs clients les meilleures offres et de rester compétitives.

2.   Obtenir une tarification juste et transparente

L’analyse comparative permet aux prêteurs de voir les différences entre ce qu’ils paient et ce que paient leurs concurrents pour les mêmes produits. Cela permet aux équipes de comprendre en quoi leurs prix, leur qualité et leur précision diffèrent selon les secteurs, les secteurs et les concurrents.

Les contrats de données complexes actuellement fournis par les bureaux empêchent les fournisseurs de crédit de profiter du marché au sens large et d'assurer la transparence sur la qualité et la tarification des données. Cependant, cette connaissance permet aux fournisseurs de crédit de changer de fournisseur.
si nécessaire ou conclure des contrats multi-bureaux.

3.   Améliorer la qualité des données et réduire les coûts

L'analyse comparative et la compréhension de ce que les autres paient permettent aux équipes chargées du risque de crédit d'accéder aux produits et services de la même manière que leurs concurrents. Cela améliore l'accès aux données, leur qualité et leur tarification, éléments cruciaux lorsqu'il s'agit de réaliser des économies et
offrant toujours le même service de haute qualité aux clients.

Cela contribue à accroître l’efficacité de l’entreprise et à réduire les coûts, ce qui a un impact sur les résultats de l’entreprise et la rend plus rentable.

4.   Accès à l'information pour faciliter les négociations

Les informations recueillies lors d'un exercice d'analyse comparative donnent aux équipes chargées du risque de crédit et des achats la possibilité de négocier des contrats de données. Les données fournies permettent aux équipes de comprendre ce que paient les concurrents afin que les changements puissent être mis en œuvre et les négociations
fait lorsqu'il s'agit de signer un nouveau contrat.

5.   Effectuer des évaluations éclairées du risque de crédit

Avoir accès aux meilleures données au meilleur prix permet aux équipes chargées du risque de crédit de procéder à des évaluations plus éclairées du risque de crédit, en tenant compte de toutes les données disponibles.

Cela signifie également que les prêteurs peuvent offrir aux clients un plus large éventail d’options pour répondre à leurs besoins sans avoir d’impact sur les résultats de l’entreprise.

6.   Gagner en flexibilité contractuelle

De nombreux contrats de bureaux ne sont pas suffisamment flexibles pour tenir compte à la fois des variations d'utilisation et des coûts unitaires préférentiels. Pendant la pandémie, les volumes de recherche étaient inférieurs et sous-utilisés, ce qui rendait les contrats plus coûteux. Les fournisseurs de crédit recherchent désormais
pour qu'une plus grande flexibilité soit intégrée aux contrats afin de leur permettre de s'adapter à l'avenir.

Le véritable impact des économies de coûts

À mesure que le marché du crédit se développe et évolue, les fintechs doivent trouver de nouvelles façons de travailler pour rester compétitives. Cela signifie transformer les modèles opérationnels et poursuivre l’agilité et les transformations numériques qui ont été accélérées lors de la pandémie initiale du prêteur.
réponses pour optimiser les coûts lorsque cela est possible.

Les fintechs qui réussiront à réduire leurs coûts seront en mesure de réussir à l’avenir. D’un autre côté, ceux qui n’ont pas mis en place une stratégie seront incapables de rivaliser avec leurs concurrents en termes de prix, de valeur ou de livraison et perdront.
part de marché importante.