Tout le monde veut savoir comment devenir riche. Et voici la vérité : devenir riche pourrait être beaucoup plus facile que vous ne le pensez. Alors que la plupart des gens supposent que les riches se frayent un chemin vers le succès, ce n’est pas toujours le cas. En fait, les riches sont BEAUCOUP plus paresseux que vous ne le pensez, et nous ne disons pas cela dans le mauvais sens. Les gens riches gagner de l'argent pendant qu'ils dorment, ils n’ont donc pas à travailler plus dur chaque jour. Vous voulez savoir comment faire de même ? Viviane Tu, ALIAS "Votre meilleur ami riche», vous montrera comment !
Vivian a grandi avec parents immigrants super épargnants qui lui a appris la valeur de l'argent. Lorsqu'elle est allée à l'université, elle a réalisé qu'il existait un tout nouveau monde de richesse – celle-ci n'a été multipliée que lorsqu'elle est devenue une Trader de Wall Street. Vivian a vu les costumes chics, les sacs de créateurs et les bracelets ornés de bijoux et a réalisé que ces gens « riches » faisaient quelque chose que la plupart des gens ignoraient. Après que ses amis et collègues n’ont cessé de lui demander des conseils financiers, elle a décidé de transmettre ses connaissances au grand public.
Dans son nouveau livre, "Rich AF : la mentalité gagnante en matière d'argent qui changera votre vie», détaille Viviane ce que les riches font et que vous ne faites (probablement) pas. Ces habitudes des riches peut changer votre vie et vous améliorer par rapport à la position dans laquelle vous vous trouvez actuellement. Dans l'épisode d'aujourd'hui, nous parlons de les outils que vous pouvez utiliser pour devenir riche, pourquoi tu joues Monopole réel tout va mal, et comment pensent les riches à créer de la richesse même quand ils ne travaillent pas.
Cliquez ici pour écouter sur Apple Podcasts.
Écoutez le podcast ici
Lire la transcription ici
Mindy :
Bonjour, auditeurs, et bienvenue sur le podcast BiggerPockets Money où nous interviewons Vivian Tu de Networth and Chill et parlons de son nouveau livre, Rich AF. Bonjour bonjour bonjour. Je m'appelle Mindy Jensen, et avec moi aujourd'hui se trouve la Shewolfeofwallstreet, Amanda Wolfe.
Amanda, je suis si heureuse que tu puisses me rejoindre aujourd'hui. Merci pour
Amandine :
M'avoir. Je suis ravi d’être ici.
Mindy :
J'aime toujours te parler, Amanda.
Amandine :
Oui.
Mindy :
Amanda et moi sommes ici pour rendre l'indépendance financière moins effrayante, moins juste pour quelqu'un d'autre, pour vous présenter toutes les histoires d'argent, car nous croyons sincèrement que la liberté financière est accessible à tous, peu importe quand et où vous commencez.
Amandine :
Que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée et voyager à travers le monde, investir massivement dans des actifs comme l'immobilier ou démarrer votre propre entreprise, nous vous aiderons à atteindre vos objectifs financiers et à libérer de l'argent pour que vous puissiez vous lancer. vers vos rêves.
Mindy :
D'accord, Amanda, je suis tellement excitée de parler à Vivian aujourd'hui parce qu'elle a un excellent cadre pour non seulement devenir riche, mais aussi une excellente façon de penser à devenir riche et à accroître votre richesse et des moyens d'investir pour pouvoir rejoindre les riches. le club des gens aussi.
Amandine :
Ouais. Et j’ai tellement aimé son livre et je suis tellement excité de lui parler parce que je pense qu’elle avait une vision vraiment rafraîchissante et unique de la mentalité financière et de la pensée riche. Je suis un accro à l’argent du développement personnel total. J'ai lu tous les livres et j'ai vraiment aimé la façon dont elle décompose les choses. Elle a décomposé les choses en faisant beaucoup d'analogies et de narrations, ce que je trouve très utile pour retenir les informations. Je suis donc super excité de lui parler aujourd’hui. J'ai trouvé son livre génial.
Mindy :
Exactement. Oui, c'est un livre vraiment captivant et j'ai hâte de lui parler. Mais avant de faire venir Vivian, faisons une petite pause.
Et nous sommes de retour. Vivian est une ancienne trader de Wall Street et est maintenant la fondatrice et PDG de Your Rich BFF Media et l'animatrice du podcast Networth and Chill. Vivian produit du contenu financier éducatif sur TikTok, Instagram et YouTube avec plus de 5 millions de followers sur ces plateformes.
Vivian, bienvenue sur le podcast BiggerPockets Money. Je suis tellement excitée de vous parler aujourd'hui.
Vivian:
Merci beaucoup de m'avoir reçu. Je suis tellement excité d’être ici.
Mindy :
Vivian, pour ceux qui ne te suivent pas encore sur les réseaux sociaux, peux-tu nous parler un peu de toi ?
Vivian:
Ouais. Je suis la fille de deux parents chinois immigrés. J'ai grandi dans la banlieue de Washington DC, j'ai fait mes études à Chicago et, après avoir obtenu mon diplôme, j'ai commencé ma carrière à Wall Street. C'est mon grand slogan, ta fille préférée de Wall Street. J'ai commencé comme commerçant. J'ai négocié des actions. Et j’ai fait ça pendant un moment jusqu’à ce que je réalise que ce travail n’était pas le meilleur choix. Je ne gagnais pas le genre d’argent que j’avais vu dans les films et je voulais faire quelque chose d’un peu plus créatif, mais aussi où je pourrais simplement être mieux payé.
J'ai fini par évoluer dans l'espace technologique et médiatique. Et là, tous mes nouveaux amis voulaient en savoir plus sur ce dans quoi j'investissais, s'ils investissaient dans notre entreprise 401k, quel type d'assurance maladie souscrire. Et j’ai fini par créer du contenu éducatif à mettre sur Internet parce qu’ils n’arrêtaient pas de me harceler à ce sujet. Et il s’est avéré que beaucoup plus de personnes avaient besoin de ces informations que je ne l’avais prévu. Et bien, la première vidéo que j'ai postée est devenue virale, comme ça, et du jour au lendemain je suis devenue ta riche BFF.
Mindy :
Eh bien, j'adore ça. Alors en grandissant, quelle était votre relation avec l’argent et comment avez-vous commencé à vous éduquer ?
Vivian:
Je dirais que mes parents étaient vraiment doués pour épargner. C’est l’histoire de tant de parents immigrés. Ma mère était coupeuse de coupons. Je m'asseyais là et les coupais avec elle et nous lavions les sacs Ziploc. Et dans notre cuisine, il y a un tiroir avec un grand sac poubelle contenant un tas de petits sacs d’épicerie, et nous conservons tous les sacs. Nous sommes des gens de sacs. Mais ce que cela a fini par m'apprendre, c'est à vraiment, vraiment valoriser un dollar et à quel point quelqu'un doit travailler dur pour avoir ce dollar. J’ai donc toujours été très doué pour établir un budget et épargner, et je ne suis certainement pas quelqu’un qui a dépensé de manière frivole dans le passé.
Mais en allant à l'école à Chicago, je suis allé à l'Université de Chicago, j'ai grandi dans ce que je considérerais comme un quartier de classe moyenne supérieure. Je dirais que dans ce quartier, ma famille était probablement légèrement en dessous de la moyenne en termes de richesse. Je suis arrivé à l’université et j’ai vu un niveau de richesse que je n’avais jamais vu auparavant. Cela m’a vraiment, vraiment amené à penser que je devais faire certaines choses pour sauver les apparences, ce qui, franchement, si vous ne l’obtenez pas comme ça, vous ne pourrez tout simplement jamais le faire. Je dirais donc que j’ai probablement fait des erreurs financières à l’université, dépensé de l’argent que je n’aurais certainement pas dû avoir pour des choses dont je n’avais pas besoin pour impressionner les gens et que je n’aimais même pas.
Et ce n'est que lorsque j'ai obtenu mon diplôme et obtenu mon premier emploi de grande fille à temps plein, je travaillais à Wall Street, que mon mentor, mon tout premier manager m'a pris sous son aile et elle était tellement cool et tout ce que je voulais être. , un nouveau sac Chanel, une nouvelle paire de talons aiguilles Gucci chaque jour pour aller au travail, claquaient en chemin. Et je me suis dit, wow, je veux avoir ça. Mais elle a aussi été la première personne à expliquer l’investissement d’une manière que j’ai comprise. Et elle m’a dit : « Écoute, j’ai grandi, ma famille tenait un restaurant chinois. Je ne viens pas de l’argent. Elle avait un parcours très similaire. Elle est allée à Stanford grâce à une bourse, n'avait pas d'argent comme ça, a obtenu ce genre de travail et a dû apprendre les choses à ses dépens. Elle disait : « Je n’ai pas cotisé à mon 401k pendant les cinq premières années de ma carrière parce que je n’en avais pas les moyens. J’étais littéralement au corps à corps. Et elle dit : « Je sais que ce n’est pas le cas pour toi, alors tu dois faire ça. »
Et donc, elle a vraiment été la première personne à m'encourager à utiliser l'investissement comme un outil pour accroître ma richesse plutôt que de simplement lésiner, épargner et supprimer chaque achat qui m'apportait une petite once de joie dans ma vie.
Amandine :
Il semble donc qu’elle ait été un moment charnière dans votre vie en matière de finance. Vous avez donc fait le couponing et la réutilisation des sacs en papier et probablement des contenants pour votre durée de vie de type Tupperware et vous savez ensuite ce que nous savons. Alors vous êtes exposé à toute cette grande richesse. Vous travaillez à Wall Street. Alors, qu'est-ce qui vous a poussé à décider de vous lancer dans le domaine de l'éducation en finances personnelles et de démarrer votre plateforme, Your Rich BFF et Networth and Chill ?
Vivian:
Ouais. Je travaillais à Wall Street et je travaillais pour mon manager que j'aimais tant, mais j'ai fini par être transféré pour travailler pour quelqu'un d'autre. Et ce nouveau gars était tout simplement horrible. Il m'a mal traité. Je n’ai pas reçu le respect que je méritais. Et franchement, c’était un cochon chauvin qui disait des choses racistes. Comme lorsque je portais un long cardigan au travail, il me demandait : « Est-ce un kimono ? et touche ses mains et incline-toi devant moi. Et c’était vraiment très inapproprié. Et je savais qu’il ne serait jamais mon avocat, mais plus important encore, il ne me paierait jamais. Je n'allais jamais obtenir l'argent qu'on m'avait promis pour rester assis 14 heures à côté d'un homme insupportable et devoir ensuite me rendre à un événement client après le travail. Toutes les choses qu’on m’avait promis de ne pas obtenir, et je me disais, eh bien, je vais les obtenir d’une manière ou d’une autre, que ce soit ou non par cette voie traditionnelle du financement d’entreprise.
Alors j’ai dit à mon mentor : « Hé, je ne suis pas d’accord avec ça. Je suis sur le point de partir." Et elle m’a dit : « Non, non, non, fais des interviews. » J'ai fini par interviewer sa meilleure amie qui est devenue mon premier manager, et j'ai rejoint le secteur des médias technologiques dans les ventes stratégiques chez Buzzfeed. Et là, je me suis fait beaucoup de nouveaux amis qui voulaient mes conseils, qui voulaient une recommandation sur ce qu'ils devraient faire, s'ils achetaient des options d'achat d'actions de l'entreprise, s'ils sélectionnaient ce fonds plutôt qu'un autre dans leur portail 401k. Et parce que c'était tellement fou pour moi que tant de gens aient les mêmes questions, j'ai juste commencé à faire des vidéos pour pouvoir m'y référer et dire : « Hé, les gars, si vous avez cette question, allez simplement regarder la septième vidéo au déjeuner. tableau." Je ne voulais pas que cela devienne une entreprise à part entière et fasse entrer mon travail dans le domaine de l’entrepreneuriat comme cela a été le cas.
Mindy :
Vous avez donc écrit un livre intitulé Rich AF, c’est ainsi que nous allons l’appeler aujourd’hui. Rich, pouvez-vous nous parler de ce livre et pourquoi vous avez choisi de l'écrire à ce moment-là et pour qui l'avez-vous écrit ?
Vivian:
Ouais. J’avais l’impression qu’il y avait eu une multitude de livres de finance OG vraiment très classiques qui avaient très bien servi la génération de mes parents. Mais frappez, frappez, bienvenue. Nous sommes en 2023. Ce n’est plus la même chose. Le paysage n’est pas le même que celui des salaires stagnés. Le prix du logement a triplé. Le prix d'une éducation est de 10x. Nous ne vivons pas dans la même réalité que nos parents. Et en plus de ça, je pense que cela a été facile pour certaines personnes depuis un moment. Ils ont joué en mode tutoriel. Si vous êtes un vieux riche blanc, vous pouvez entrer dans votre petite machine de téléportation temporelle et revenir à tout moment de la chronologie. En tant que jeune femme asiatique, il y a certaines périodes auxquelles je ne peux pas me rendre. Si vous êtes une personne noire, il y a des périodes réelles auxquelles vous ne pouvez pas revenir. Si vous êtes gay, il arrive souvent que vous ne puissiez pas revenir.
Et je pense que cela en dit long sur l'accès que nous avons tous aux informations financières depuis un certain temps également, car pendant si longtemps, les services financiers ne s'adressaient qu'à des personnes déjà riches, probablement des blancs et probablement des hommes, et ce n'est pas juste. . J'ai écrit ce livre pour enseigner les finances personnelles aux personnes que j'aime appeler mon public. Je les ai surnommés avec amour les restes. Ce sont les gens que le secteur des services financiers a laissés de côté. Ce sont des femmes. Ce sont des gens de couleur. Il s'agit de la communauté LGBTQ. Ce sont des gens qui ont grandi avec un faible revenu. Ce sont des gens qui n’ont peut-être pas reçu cette éducation parce qu’ils ont grandi avec un traumatisme financier. Et il est très important, en particulier, que ces communautés en apprennent davantage, car c’est ainsi que l’on se développe globalement dans ces données démographiques, car lorsque vous mettez de l’argent dans ces poches, cet argent est réinvesti. Il est donc important de ne pas concentrer la richesse uniquement sur ceux qui la possèdent déjà.
Amandine :
Droite. Et c’est certainement ce qui continue de se produire au fil des générations. Et je pense que nous pouvons probablement tous convenir que la culture financière fait souvent défaut dans la plupart des ménages et des écoles aux États-Unis. Alors, pouvez-vous nous expliquer pourquoi la littératie financière est si importante et pourquoi il n’est jamais trop tard ? Parce que je pense que c'en est une autre aussi, non ? Eh bien, il est trop tard pour moi, alors je vais juste installer mes enfants. Ou est-il même judicieux de commencer maintenant ? Pouvez-vous en parler un peu?
Vivian:
Ouais, absolument. C'est vraiment dommage que vous soyez légalement obligé de suivre 12 années d'études, donc de la première à la 12e année. Je ne sais pas, la maternelle est obligatoire, mais il faut passer par l’école. Si vous n’emmenez pas votre enfant à l’école, si vous ne l’instruisez pas à la maison ou s’il ne suit pas un certain type d’éducation, vous, en tant que parent, pouvez avoir beaucoup de problèmes. Vous vous attendez alors à ce qu’ils reçoivent l’éducation qu’ils méritent dans ces écoles. Et je n’impose pas cela aux enseignants, certainement pas parce qu’ils sont liés par ce qui est mandaté par le gouvernement fédéral et par l’État. Et la littératie financière n’est pas une matière mandatée par le gouvernement fédéral.
Je suis donc ici, dans mon cours de biologie, pour apprendre que les mitochondries sont le moteur des cellules malades. Vous savez quoi? Je ne suis pas devenu un scientifique. J'apprends ici que le théorème de Pythagore existe. J'apprends à signer, à cosigner, à dessiner des triangles. Tu sais ce que je ne fais pas ? Dessinez des triangles pour gagner votre vie. Vous savez ce que doivent faire un scientifique, un mathématicien et littéralement quiconque gagne de l’argent ? Payez des impôts, légalement parlant. Cela aurait été bien de savoir comment faire une déclaration de revenus, car la première année où je l'ai fait, je pensais que j'allais en prison. Et ça aurait été bien de savoir comment faire un budget parce que la première année où j'ai déménagé à New York, je travaillais avec un salaire de Wall Street, je vivais d'un chèque de paie à l'autre. C'est mauvais. Et je pense à toutes les personnes qui ne gagnaient pas autant d’argent que moi en vivant à New York, ce qui représente beaucoup de personnes. Comment font-ils ? Parce qu’on ne nous apprend pas comment faire ces choses à l’école.
Alors bien sûr, les gens qui connaissent les secrets, les riches qui ont déjà compris ce jeu, vont transmettre ces secrets d'une personne riche à l'autre, au fil de leur lignée générationnelle et de cette même famille, simplement parce que l'arrière-arrière-arrière-arrière-arrière-grand-père possédait un chemin de fer, maintenant toute la famille est définitivement fixée. Je ne pense pas nécessairement que cela ait du sens. Je pense qu’il doit y avoir une mobilité de classe dans un pays comme l’Amérique, mais aussi partout dans le monde, car à quoi bon travailler dur ou rêver d’un avenir meilleur s’il n’y a pas de mobilité de classe ? Si la capacité de travailler plus dur pour gagner plus et avoir une vie meilleure n’existe pas, à quoi ça sert ? Je pense donc que c’est vraiment très important.
Et puis, en ce qui concerne les gens qui craignent qu’il ne soit trop tard et se disent : « Oh, je ne serai jamais bon dans ce domaine. Je vais juste préparer mon enfant », je pense que vouloir préparer votre enfant à réussir montre que vous êtes un excellent parent. Bien sûr, vous devriez le vouloir, mais il n'est jamais, jamais, trop tard pour que quelqu'un puisse enfin comprendre ses finances, être bon avec son argent parce que vous le devez en tant que service à vos enfants ainsi qu'à vous-même. la meilleure situation financière possible.
Parce que vous savez ce qui se passe lorsque vous vous dites : « Oh, je vais commencer à aider à épargner et à investir pour mes enfants, mais je ne ferai rien pour moi-même » ? Lorsque vous deviendrez trop vieux pour travailler, ce fardeau incombera à quelqu’un d’autre, et probablement à vos proches. Et je détesterais être un fardeau, et j’espère que les gens ne le voient pas de cette façon. J’espère que les gens diront : « Eh bien, j’ai fait du bon travail en élevant mon enfant. Ils m'aiment. Ils vont s’occuper de moi. Mais vous devriez vouloir pouvoir prendre soin de vous. L’espoir est alors que, même si vous pouvez prendre soin de vous, vos proches vous aiment suffisamment pour vouloir prendre soin de vous, mais il est important de vouloir vous préparer au succès ainsi que vos enfants.
Je ne pense donc vraiment pas qu’il soit jamais trop tard pour en apprendre davantage sur les finances, sur l’argent. Le meilleur jour pour commencer était hier, mais aujourd’hui c’est le deuxième meilleur jour. Donc, plus tôt vous pourrez le faire, mieux ce sera.
Mindy :
J'aime ça. Ma fille est actuellement au lycée et sa classe de première année était la première classe du Colorado à devoir suivre 0.5 crédit de cours de littératie financière personnelle pour obtenir son diplôme. Mais je suis très enthousiasmé non seulement par ce cours, mais à l'avenir, j'aimerais qu'il faille plus que 0.5 heure de crédit pour obtenir mon diplôme.
Et en lisant votre livre, vous avez eu une très bonne analogie avec le jeu au Monopoly, et je me suis totalement identifié à votre position sur le jeu au Monopoly parce que je n'ai jamais lu les règles. Quelqu'un m'a appris comment jouer au Monopoly. "Oh, vous faites simplement le tour du tableau et vous collectez 200 $ à chaque fois que vous passez." C’est donc ce que j’ai fait, et je n’ai jamais construit de maison. Pouvez-vous expliquer cette analogie au public ?
Vivian:
Ouais, absolument. La façon dont j’aime y penser, c’est que la vie, au sens littéral, est un jeu de société. Et la plupart d’entre nous apprennent à jouer au jeu de société de la vie, dans ce cas, au Monopoly, de la même manière que nous apprenons à attacher nos lacets ou à tenir un crayon ou quel type d’aliments nous aimons. Nous apprenons de nos proches, de nos tuteurs, de nos parents, et vous ne lisez pas les règles de la vie. Vous ne recherchez pas toutes les lois que vous pourriez potentiellement enfreindre sur le site Web du service de police. Vous faites simplement ce que font les gens autour de vous parce que vous avez appris, d'accord, si je peux avoir une belle vie, je peux faire ça, dah, dah, dah, dah. Mais le fait est que certaines personnes apprennent chaque règle, puis quand utiliser ces règles et quand construire une maison et ensuite transformer cette maison en hôtel, et si vous achetez les chemins de fer, et que se passe-t-il lorsque vous obtenez envoyé en prison, et lorsque vous passerez votre chemin, quelles sont les choses secrètes que vous pouvez faire pour vous assurer que vous récupérez vos 200 $ tout en continuant à rouler à nouveau.
Il y a tellement de subtilités en matière de finances personnelles que la grande majorité d’entre nous ignorent. Et même si nous le savons, nous ne savons pas comment l’utiliser efficacement. Et c’est la différence entre connaître les règles et avoir une stratégie.
Il ne s’agit donc pas seulement de comprendre, oh, la contribution maximale d’un Roth IRA pour l’année fiscale 2023 est X, Y, Z. Franchement, je suis quelqu’un qui se souvient à peine de ces chiffres. Chaque fois que je parle d'un certain type de compte dans mon contenu, j'arrive à Google, quelle est encore la limite de contribution ? Et ce n’est pas grave car ce n’est pas le nombre qui compte. Ce ne sont pas ces chiffres qui comptent. Il s’agit d’apprendre à quelqu’un à pêcher plutôt que de simplement lui donner le poisson. Vous voulez être capable d’avoir des connaissances financières. Et je dis cela, non pas comme connaître tous les faits sur la finance dans le monde, mais comme être capable de faire des recherches et d'obtenir une réponse à chaque question que vous vous posez.
Vous devez donc comprendre ce que fait quelque chose comme un Roth IRA. Vous n’avez pas besoin de vous rappeler tous les faits et chiffres concernant le plafond de revenu ? Combien d'argent puis-je y mettre ? Que se passe-t-il ? Vous pouvez rechercher toutes ces informations. Vous n’avez pas besoin de le mémoriser. Et chaque année, cela va probablement changer. Alors à quoi ça sert ? Mais vous devez comprendre qu'en avoir un peut vous aider à épargner et à investir pour votre retraite, vous bénéficiez de certains avantages fiscaux et il existe d'autres choses intéressantes pour lesquelles vous pouvez dépenser cet argent en cours de route et que vous pouvez retirer cet argent moyennant une pénalité. gratuit. Et tu dois le savoir. Et donc je pense qu’il s’agit avant tout d’apprendre à élaborer une stratégie de vie plutôt que de mémoriser chaque règle.
Amandine :
J'aime ça. C’est vous apprendre à pêcher, mais c’est aussi savoir quoi chercher, n’est-ce pas ?
Vivian:
Oui.
Amandine :
Alors, qu'est-ce qu'un Roth IRA ? Peut-être que je dois commencer par là. J'aime ça. Et puis il y a un autre point dans le livre que j’aime vraiment, qui dit que les riches pensent différemment. Et j'adore ça. Je pense que c'est tellement vrai. Alors, pouvez-vous nous expliquer à quel point les riches pensent différemment ?
Vivian:
Oh, il existe de nombreuses façons différentes pour les riches de penser différemment, et j’en décris beaucoup dans mon livre. Alors s'il vous plaît, allez précommander, allez acheter. Vous pouvez trouver le livre sur richaf.me. Oui, j'ai fait de l'URL une manifestation. Mais ce qui, à mon avis, est vraiment très important, c'est le sentiment de droit. J'en parle toujours. Mes parents sont venus dans ce pays et ils se concentraient sur leur survie parce qu'ils étaient immigrants. Mais je suis né ici, bébé. J'ai un passeport bleu. Qu'est-ce que tu vas faire? Où vas-tu m'envoyer ? J'ai le droit d'être Américain et de vivre ma meilleure vie. Et je le sais. J'ai confiance en cela.
Et je ne veux pas avoir le droit de harceler la pauvre personne qui travaille à la caisse du Burger King. Ce n'est pas ce que je veux dire. Ne soyez pas une Karen. Mais ce que je dis, c’est que les riches comprennent la valeur de ce qu’ils ont. Peu importe la somme d’argent, quoi qu’il arrive, ils en comprennent la valeur. Ils savent ce qu'ils peuvent demander. Ils savent qu'ils peuvent négocier. Ils savent que s’ils sont frappés de frais de retard, tout ce que vous avez à faire est d’appeler et de demander que l’argent soit retiré, et ils l’enlèveront probablement. Et je pense qu'avoir un petit droit, comprendre que votre entreprise vaut quelque chose, votre mécénat vaut quelque chose, votre avis sur Yelp vaut quelque chose, est vraiment important parce que ces moments vous aideront à tirer le meilleur parti de ce que vous avez. .
Et c’est pourquoi les riches négocient de manière agressive lorsqu’ils achètent une maison, négocient de manière agressive chez le concessionnaire automobile. Ils feront des allers-retours pendant trois heures, puis s'éloigneront jusqu'à ce que le gars du concessionnaire se précipite littéralement pour les poursuivre pour leur donner 2,000 XNUMX $ supplémentaires sur le PDSF, peu importe. Il est important de s’en souvenir. Vous avez de la valeur en tant que personne et vous devez en profiter car les entreprises le savent. Et lorsque vous vous en rendrez compte, vous serez en mesure de vraiment, vraiment maximiser ce que vous retirez de ces entreprises.
Mindy :
J'aime ça. Un autre point de votre livre que j’ai trouvé fascinant et un peu surprenant est que vous disiez que les gens riches sont paresseux, ce qui, à première vue, n’a pas de sens, car comment peuvent-ils être riches et paresseux ?
Vivian:
Les riches sont les plus paresseux. Oh mon Dieu, tu plaisantes ? Fait amusant, je viens de partir en vacances et j'ai séjourné dans cet hôtel très chic. Et mon fiancé et moi, nous nous disons : « Oh, c'est génial. Nous marcherons 800 mètres jusqu’à la plage », peu importe. Tout le monde prenait des voiturettes de golf partout dans cette propriété. Ils ne voulaient pas marcher. Alors oui, de manière anecdotique, des gens riches, très paresseux. Mais plus encore, ce que je veux dire par là, c’est que les riches aiment parler de travailler dur, de se bousculer dur, de toujours travailler, l’argent ne dort jamais. C’est tellement grossier et cliché, ces paroles. Mais en réalité, ils veulent que vous travailliez dur. Ils veulent que vous pompiez leur essence fort. Ils veulent que vous fassiez du DoorDash avec leur nourriture. Ils ne veulent pas travailler dur. Ils savent que leur corps humain ne peut travailler qu’un certain nombre d’heures par jour.
En règle générale, vous voyez des gens travailler de neuf à cinq. Même si une « personne riche » très ambitieuse travaille 14 heures par jour comme je le faisais lorsque j'ai débuté à Wall Street, vous ne pouvez travailler qu'un nombre limité d'heures avant que votre corps ne lâche, avant que votre cerveau ne fonctionne plus comme il le devrait. ce serait probablement à son meilleur. Et ils le savent. Ils reconnaissent donc qu’il vaut mieux que votre argent vous rapporte de l’argent plutôt que votre cerveau ou votre corps vous rapporte de l’argent. Ils ne veulent pas réfléchir. Ils ne veulent pas soulever des choses. Ils ne veulent pas marcher. Ils veulent se détendre. Ils veulent se détendre au bord de leur piscine. Ils veulent aller jouer au golf. Ils veulent aller se faire masser, comme tout le monde, parce que nous voulons tous la meilleure vie que l'argent puisse acheter.
Et quand vous réalisez qu'au début de votre vie, vous travaillerez dur pour gagner de l'argent, mais que si vous pouvez investir le plus tôt possible, votre argent peut travailler dur pour vous et vous pouvez lever les pieds, c'est le leçon clé que tout le monde devrait comprendre.
Amandine :
J’adore ça parce que ce n’est pas le travailleur le plus acharné qui devient le plus riche, n’est-ce pas ? Sinon, chaque concierge, chaque professeur. Je pense que c’est un très bon point. J'aime ça. Vous dites aussi que les gens riches ne se soucient pas de vous impressionner, ce qui m'a semblé très intéressant et m'a fait réfléchir pendant une minute parce que beaucoup de gens riches sont les premiers à aller récupérer tout ce qui est connu. . Alors, en quoi est-ce vrai et à quoi dépensent-ils leur argent ?
Vivian:
Ils ne se soucient pas de vous impressionner parce que vous savez qu’ils peuvent se le permettre. Je parlais de l’achat de produits de créateurs et du genre de calcul mental que je fais pour décider si une pièce vaut la peine d’être achetée ou non. Et quelqu’un m’a dit : « Cette fille est une hypocrite. Elle porte un collier Hermès, dah, dah, dah, dah, dah. Et je me dis : « Bébés, je déteste vous le dire. C'était 18 $ et vous pouvez le trouver sur ma vitrine Amazon. C'était littéralement une blague. Il s’est écrit tout seul parce que vous savez que j’ai la valeur nette nécessaire pour acheter le vrai. Quand j’achète quelque chose qui ressemble, vous supposez simplement que j’ai le vrai parce que vous savez que je peux me le permettre. Je ne me soucie plus d’impressionner les gens avec des produits.
J’ai remarqué que beaucoup de gens se tournent vers la tendance du luxe discret, que je trouve tout simplement dégoûtant. Mais je pense que c’est vrai dans la mesure où les gens riches aiment toujours afficher leur richesse, mais ils ne l’affichent que d’une manière qui donne l’impression que vous pouvez la chronométrer si vous êtes vous-même riche. Il ne s’agit même pas nécessairement d’impressionner les gens. Il s’agit de dépenser de l’argent pour des choses que vous appréciez personnellement. Et j’ai remarqué cela chez moi. Quand je suis arrivé à New York, je dépensais plus d’argent en produits de créateurs et de luxe, beaucoup plus d’argent qu’aujourd’hui parce que maintenant je peux vraiment me les permettre et je n’en ai plus besoin. À quoi ça sert? Il contient mes affaires aussi bien que ce sac fourre-tout que j'ai reçu gratuitement à la foire à laquelle je suis allé. Ils les distribuaient. Il contient des trucs, super. Pour moi, c’était presque comme une armure, montrant aux gens que j’ai ma place, que j’ai de l’argent, que je peux faire ces choses, mais que les riches savent qu’ils ont leur place.
Amandine :
Ouais, parce que tu essayais d'appartenir à toi depuis si longtemps, n'est-ce pas ? Dites ça cinq fois vite. Vous arrivez à l’université, vous êtes exposé à toutes ces différentes choses, et maintenant j’y suis parvenu. J’y suis en quelque sorte parvenu, n’est-ce pas ?
Vivian:
Oui.
Amandine :
Ouais. J'aime ça. Et vous dites autre chose dans votre livre que je trouve vraiment intéressant et avec lequel je suis tout à fait d’accord, c’est que vous ne pouvez pas vous frayer un chemin pour devenir riche. Vous ne pouvez pas vous frayer un chemin vers la richesse. Donc, à part ne pas acheter de choses pour impressionner les gens et acheter des choses vraiment intentionnellement et sur des choses qui comptent pour vous, qu’entendez-vous par vous ne pouvez pas vous frayer un chemin vers la richesse ? Est-ce qu’ils dépensent tout ou pouvez-vous nous expliquer un peu cela ? .
Vivian:
Ouais. À l’époque de nos parents, c’était un honneur d’être col bleu. Si vous étiez un homme de métier, vous pourriez travailler. Vous pourriez être plombier, électricien, peu importe. Vous seriez en mesure de le faire et votre partenaire pourrait probablement rester à la maison et vous pourriez éventuellement vous offrir une maison, vos deux enfants et demi, un golden retriever, une maison avec une clôture blanche avec une balançoire en pneu à l'avant. Vous avez pu avoir ça. Cependant, de nos jours, vous ne pouvez plus vous contenter de sauvegarder votre rêve parce que le coût de la vie, le coût du logement et le coût de l’éducation ont largement dépassé les salaires.
Et il est important de noter que maintenant, même si vous êtes célibataire, si vous voulez prendre votre retraite, si vous voulez vivre ici heureux pour toujours, vous devez vivre dans une maison à deux revenus. Et vous vous dites : « Frère, je ne vais pas chercher un deuxième emploi. Je ne veux pas faire ça. Cela semble tellement horrible. Non non Non Non Non. Écoutez-moi. Vous pouvez avoir un revenu de votre travail ou de vos activités annexes, peu importe, mais votre deuxième revenu doit provenir de l'investissement, car vous ne pouvez épargner que ce que vous gagnez, mais vous pouvez toujours gagner plus d'argent. Et lorsque vous faites deux parts du gâteau en n'en faisant qu'une, en maximisant vos revenus du travail, donc en demandant une augmentation chaque année, en prenant une activité secondaire, en augmentant simplement le montant de l'argent entrant, vous êtes alors en mesure de mettre plus de cet argent pour investir. Et encore une fois, il s’agit essentiellement de donner votre argent à votre meilleur ami secret qui peut travailler 24 heures sur 7, 24 jours sur 7, n’a pas besoin de pause-café, n’a pas besoin de bénéficier de prestations médicales dentaires. Votre argent est disponible XNUMXh/XNUMX et XNUMXj/XNUMX et peut travailler pour vous. C'est comme avoir un petit employé, et votre petit employé gagne de l'argent et vous gagnez de l'argent. Et plus vous gagnez d’argent, plus votre petit employé peut gagner d’argent. Et finalement, vous disposez de deux flux de revenus pour une seule personne.
Mindy :
Bon, parlons donc de certains de ces outils que nous pouvons utiliser pour devenir riche, pour créer des flux de revenus supplémentaires, pour nous aider à générer cette richesse et à générer plus de revenus dans lesquels investir.
Vivian:
Oui, je pense que le premier et avant tout est que je suis vraiment du camp selon lequel tout le monde doit demander une augmentation chaque année. Et je ne parle pas d’une simple augmentation de l’inflation, vous en obtenez deux, 3 %. Cela ne compte pas. Non désolé. Cela garantit simplement que vous pouvez toujours vous permettre d’acheter des œufs. Il faut demander 10 à 15 % chaque année. Et les gens se rassemblent toujours à ce chiffre. Je ne dis pas que vous recevez 15 % chaque année, mais vous devez le demander. Et si vous finissez par obtenir 8, 9, 10, 12 %, tant mieux, vous avez quand même battu l’inflation et vous gagnez plus d’argent maintenant. C'est génial.
Mais si vous occupez un emploi depuis deux ans et que vous n'avez pas été promu, que vous n'avez pas reçu d'augmentation, il est probablement temps de commencer à chercher ailleurs car il a été prouvé par une longue étude de recherche que si vous n'obtenez pas obtenez une augmentation tous les deux ans, au cours de votre vie, vous gagnerez 50 % de moins. Et c’est fou pour moi parce que c’est moitié, moitié. Vous voulez gagner moitié moins d’argent ? Imaginez avoir ce que vous faites actuellement. Seriez-vous cool d'accepter ça ? Je ne voudrais pas. Je ne serais pas cool avec ça. Et je ne pense pas que beaucoup d’auditeurs le seraient non plus. Donc, si vous ne voulez pas gagner la moitié de ce que vous méritez au cours de votre vie, vous devez vous assurer d’être payé davantage, un montant significatif, de 10 à 15 %, tous les deux ans. Et si ce n’est pas le cas, il faut chercher ailleurs car tous les deux ans, il faut monter ou sortir.
Mindy :
Wow.
Amandine :
Ouais, 50 %. Je n'avais pas réalisé que c'était la moitié. Et pensez au nombre de personnes qui conservent leur emploi pendant 10, 15, 20 ans. Et il ne s’agit pas simplement de sortir de sa zone de confort. C’est tout votre gagne-pain, toute votre retraite et bien d’autres choses.
Vivian:
Et je dirai qu’à l’époque de nos parents, les gens restaient dans les entreprises, ils étaient des hommes d’entreprise, des femmes d’entreprise, parce qu’ils avaient une raison d’être. Vous resteriez dans une entreprise pendant plus de 30 ans parce que vous aviez une pension.
Amandine :
Exactement.
Vivian:
Plus vous restiez longtemps quelque part, plus votre employeur était légalement tenu de mettre de l'argent de côté pour vous à la retraite, pas votre argent, mais le sien. Ils investiraient ensuite cet argent. Et quel que soit le rendement de ces investissements, il vous sera dû un montant déjà calculé pour vous à la retraite afin que vous puissiez miser sur cet argent. Le problème est apparu lorsque les 401k ont été inventés, je voudrais dire dans les années 70, à la fin des années 70. Je ne connais pas l’année exacte par tête, mais lorsqu’ils ont été inventés, les entreprises ont immédiatement commencé à les adopter parce qu’elles se disaient : « Tout d’un coup, ce n’est plus notre problème. C'est ton problème. Incroyable." Et c’est pourquoi ils ont désormais refilé le fardeau de la retraite aux travailleurs.
Et donc non seulement le 401k est pire à tous points de vue, mais votre employeur égale peut-être votre contribution, mais c'est vous qui devez mettre votre argent de côté pour la retraite. Et qu'est ce que ca veut dire? Cela signifie que vous devez être payé davantage. Cela signifie que vous devez avoir davantage de raisons de rester quelque part. Il n’y a aucune incitation à vous retenir. Alors maintenant, les gens de notre génération ne peuvent pas se permettre d’être loyaux, alors qu’il était payant de l’être dans la génération de nos parents. Les choses ont donc changé, et nous devons y remédier, car la manière dont vous prenez des décisions stratégiques dans votre vie va différer en fonction de l’évolution des règles du jeu.
Amandine :
J'aime ça. Et je pense qu’une grande partie de ces vieux conseils sont encore transmis aux gens parce que vous rencontrez des gens et vous vous dites : « Deux ans ? Non, c'est trop tôt. Cinq ans? Vous êtes encore à peine en train d’apprendre le rôle. Et je pense que c’est vraiment intéressant parce que ce sont les parents et les grands-parents, ils ont grandi avec une pension, à votre avis, et on s’est occupé d’eux à la retraite, et ce n’est plus la vérité.
Mindy :
Ouais, je me souviens que mon père m'avait fait comprendre : « Ne saute pas de travail. Votre CV a l’air horrible parce que vous quittez un emploi chaque année, un an et demi depuis que vous avez commencé et vous n’avez pas besoin d’un CV de trois pages. Eh bien, oui, je le fais. Je n’ai pas vraiment besoin d’un CV de trois pages. Une page, c'est bien. Vous soulignez simplement les points forts. Mais oui, il faut changer de travail pour gagner de l'argent. Le budget des nouvelles embauches est bien plus important que le budget de rétention.
Vivian:
N'est-ce pas fou aussi ? Parce que ce sera bien moins cher de simplement dire : « Hé, nous paierons cette personne un peu plus et elle sait déjà comment faire le travail », plutôt que « Oh non, nous avons encore perdu notre talent vedette. Pourquoi cela continue-t-il à nous arriver ? C’est comme si vous saviez pourquoi cela continue de vous arriver. Vous savez exactement pourquoi.
Mindy :
Je sais pourquoi ça continue à t'arriver.
Vivian:
Ouais. C’est comme si vous payiez littéralement vos employés ce qu’ils demandent. Est-ce déroutant ? Je ne comprends pas.
Mindy :
Ouais, non, ça ne devrait pas prêter à confusion, mais ça l'est. D'accord. Vivian, si quelqu’un voulait se lancer aujourd’hui dans son parcours pour devenir riche en AF, quels conseils lui donnerais-tu ?
Vivian:
Je pense que l’une des choses les plus simples que vous puissiez faire en 15 minutes est simplement de vous inscrire à un compte d’épargne à haut rendement. Je pense donc que beaucoup d’entre nous considèrent les comptes bancaires comme une solution traditionnelle. Il y a une banque au coin, ils ont un distributeur automatique et peut-être qu’ils vous ont offert une casquette de baseball à l’université. Vous êtes malade. D'accord. C'est ma banque pour toujours. Non, ce n'est pas une bonne idée. Vous souhaitez opter pour un compte d'épargne à haut rendement ou un compte courant et d'épargne à haut rendement, si vous pouvez y accéder, car vous recevez littéralement plus d'intérêts pour garer votre argent auprès d'une banque.
Comment cela fonctionne, lorsque vous donnez votre argent à une banque pour le placer sur un compte courant ou un compte d’épargne, cet argent ne reste pas là. Il peut rester là dans l'application, vous montrez le numéro. Bien sûr. Mais cet argent est ensuite prêté aux gens, que ce soit sous forme d’hypothèques, de prêts personnels ou de prêts aux petites entreprises, etc. Cet argent est prêté. Et vous savez pertinemment que la banque gagne beaucoup d’argent en prêtant cet argent. Qu'obtenez-vous ? Quelques centimes chaque année. Brut. Mais si vous disposez d’un compte d’épargne à haut rendement, vous pouvez obtenir des intérêts bien plus élevés.
Est-ce la solution étonnante qui vous permet de simplement placer votre argent sur un compte d’épargne à haut rendement et de prendre votre retraite ? Non, mais cela vous aidera à mieux préserver votre patrimoine que de le placer sur un compte d’épargne ordinaire. Et une fois que vous avez créé un fonds d’urgence sur votre compte d’épargne à haut rendement, vous pouvez vraiment commencer à vous concentrer sur le remboursement de la dette à taux d’intérêt élevé, vous pouvez vous concentrer sur l’investissement. Il y a tellement d’autres étapes, mais je dirais que la toute première consiste à placer votre argent et à le garder en sécurité dans un endroit où vous pourrez bénéficier d’un bon taux d’intérêt.
Amandine :
Ouais. Lorsque j’ai découvert pour la première fois l’existence des comptes d’épargne à haut rendement, j’ai pensé que cela ressemblait à une arnaque. Je me dis, attendez, pourquoi vont-ils me payer des intérêts et cette autre grande banque ne le fait pas ? Je ne comprends pas. Et à l’heure actuelle, certains d’entre eux paient trois, quatre, 5 %, ce qui est insensé. Alors, quel est votre compte d’épargne à haut rendement préféré ? Parce que je suis sûr que certaines personnes sont assises là et se disent : « Très bien, cela semble être une première étape facile. Faisons-le."
Vivian:
Ouais. Mon compte chèque et d’épargne à haut rendement préféré est via SoFi. La raison pour laquelle ils sont mes préférés est qu’il ne s’agit pas seulement d’épargne à haut rendement. En fait, ils effectuent également des vérifications à haut rendement. Ainsi, même l’argent qui reste juste une semaine en attente d’être payé à votre propriétaire ou de couvrir votre facture de wifi ou d’acheter vos courses, vous pouvez gagner des intérêts. Et je pense simplement que vous devriez toujours gagner des intérêts parce que votre argent a de la valeur, vous avez de la valeur en tant que client et vous devriez avoir droit à ces intérêts.
Mindy :
J'aime ça. Je ne savais même pas qu'ils avaient un compte courant. Très bien, Vivian, merci beaucoup pour votre temps aujourd'hui. J'ai adoré votre livre Rich AF. Et si quelqu’un vous cherchait en ligne, où vous trouverait-il ?
Vivian:
Vous pouvez me trouver partout sur les réseaux sociaux en tant que Your Rich BFF. Et si vous souhaitez consulter le livre et commander votre propre exemplaire, vous pouvez vous rendre sur richaf.me.
Mindy :
Génial. Merci beaucoup aujourd'hui, Vivian, et nous vous parlerons bientôt.
Vivian:
Merci beaucoup de m'avoir invité.
Mindy :
D'accord, c'était Vivian TU, fondatrice et PDG de Your Rich BF Media et animatrice de Networth and Chill. Et c’était une interview super amusante. Amanda, qu'as-tu pensé de la série ?
Amandine :
Je l'ai aimé. Vivian est drôle. Elle est drôle. J'ai l'impression que sa personnalité rayonne à travers le microphone.
Mindy :
Oui je l'aime. N’adoptez pas l’attitude du prisonnier. Ne vous moquez de personne. Elle va juste vous le dire tel quel. Et tu sais quoi? C’est ce que j’aime le plus dans le livre et son podcast et juste sa présence sur les réseaux sociaux. Elle n'est pas fausse. Elle est juste, voici la réalité des faits en matière d’argent. Voici. Voici des informations pour vous et vous pouvez les utiliser et les appliquer à votre vie. J’aime vraiment beaucoup son approche pragmatique.
Amandine :
Ouais. Et je pense que son nom résume aussi vraiment sa façon d’éduquer, n’est-ce pas ? Votre meilleure amie. Vous avez l'impression d'être en FaceTiming avec votre meilleure amie lorsque vous lui parlez, lorsque vous lisez son livre. C’est tellement digeste qu’on a l’impression de parler avec un ami. Et je pense que cela rend les leçons financières et le cadre tout au long du livre encore plus digestes.
Mindy :
Ouais. Et elle ne vous fait pas la leçon. Elle vous donne juste des informations. Oui, j'adore ça. Vous pouvez donc retrouver Vivian sur tous les réseaux sociaux chez Your Rich BFF, et n'oubliez pas d'aller chercher un exemplaire de son livre qui vient de sortir intitulé Rich Af.
Très bien, cela conclut cet épisode du podcast BiggerPockets Money. Amanda, si les gens te cherchaient en ligne, où te trouveraient-ils ?
Amandine :
Vous pouvez me trouver shewolfeofwallstreet.com, mon site Web ou n’importe quelle plateforme de médias sociaux, Shewolfeofwallstreet, et c’est Wolfe avec un E.
Mindy :
Très bien, cela conclut cet épisode du podcast BiggerPockets Money. Elle est la Shewolfeofwallstreet, Amanda Wolfe. Et je suis Mindy Jensen qui dit : prends soin de toi, ours en peluche.
Président 4:
Si vous avez apprécié l'épisode d'aujourd'hui, veuillez nous donner une critique cinq étoiles sur Spotify ou Apple. Et si vous recherchez encore plus de contenu financier, n'hésitez pas à visiter notre chaîne YouTube sur youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy :
L'argent BiggerPockets a été créé par Mindy Jensen et Scott Trench, produit par Kaylin Bennett, édité par Exodus Media et rédigé par Nate Weintraub. Enfin, un grand merci à l'équipe BiggerPockets pour avoir rendu ce spectacle possible.
Regardez l'épisode ici
- Habitudes des riches dont la plupart des Américains n'ont aucune idée
- Pourquoi tu dois ARRÊTER économiser de l'argent et commence à faire ça à la place
- Alphabétisation financière pour tous et comment commencez à apprendre le jeu de l'argent même si tu penses qu'il est trop tard
- Demander des augmentations, changement d'emploi, et comment commencer à être payé ce que tu mérites
- Les UN endroit où vous devriez mettre votre argent cela pourrait vous rapporter de l'argent supplémentaire chaque mois
- Et So Beaucoup plus!
Aidez-nous à atteindre de nouveaux auditeurs sur iTunes en nous laissant une note et un avis ! Cela ne prend que 30 secondes. Merci! Nous apprécions vraiment cela!
Dans cet épisode, nous couvrons
- Comment passer de fauché dans la cinquantaine à millionnaire (ou multimillionnaire) dans la soixantaine
- Style de vie fluage et pourquoi un revenu élevé est dangereux pour la plupart des Américains
- Comment inversez votre état d’esprit « dépenser d’abord, économiser en dernier » et commencez à investir pour votre avenir
- Les « réveil » cela a poussé Becky et Bill à changer leur état d'esprit financier
- Que ce soit ou non "trop tard" pour prendre sa retraite (et que faire si vous y êtes)
- Les conseils de Becky et Bill pour ceux qui sont fauché dans la quarantaine, la cinquantaine ou la soixantaine
- Pourquoi tu devrais N'achetez JAMAIS de bateau
- Et bien plus!
Liens de l'émission
Livres mentionnés dans cet épisode
Connectez-vous avec Viviane
Connectez-vous avec Amanda :
Vous souhaitez en savoir plus sur les sponsors d'aujourd'hui ou devenir vous-même un partenaire BiggerPockets ? Découvrez notre page de parrainage!
Remarque par BiggerPockets : Ce sont des opinions écrites par l'auteur et ne représentent pas nécessairement les opinions de BiggerPockets.
- Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
- PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
- PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
- PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
- PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
- La source: https://www.biggerpockets.com/blog/money-485
- :possède
- :est
- :ne pas
- :où
- $UP
- 000
- 10
- 12
- 12ème
- 14
- 15%
- 20
- 20 ans
- 2023
- 24
- 30
- 401K
- 8
- 9
- a
- capacité
- Capable
- Qui sommes-nous
- à propos de ça
- absolument
- acceptant
- accès
- Compte
- hybrides
- atteint
- acquérir
- à travers
- intérim
- actually
- Supplémentaire
- propos
- L'adoption d'
- Avantage
- conseils
- avocat
- Après
- encore
- agressivement
- aka
- Tous
- presque
- le long de
- déjà
- aussi
- toujours
- am
- incroyable
- Amazon
- ambitieux
- Amérique
- Américaine
- Américains
- montant
- an
- ainsi que le
- Une autre
- répondre
- Prévoir
- tous
- plus
- quoi que ce soit d'artificiel
- A PART
- appli
- les apparences
- Apple
- Appliquer
- apprécier
- une approche
- SONT
- autour
- AS
- asiatique
- de côté
- demander
- demandant
- Outils
- assumer
- At
- ATM
- Réalisable
- attitude
- public
- auteur
- moyen
- et
- Laines pour bébés
- RETOUR
- fond
- Mal
- mal
- sac
- sacs
- Banque
- comptes bancaires
- Baseball
- basé
- En gros
- BE
- Plage
- Gardez
- battre
- est devenu
- car
- devenez
- devient
- devenir
- était
- before
- Début
- va
- CROYONS
- ci-dessous
- avantages.
- LES MEILLEURS
- Améliorée
- jusqu'à XNUMX fois
- Big
- plus gros
- Projet de loi
- biologie
- Bit
- Noir
- Bleu
- planche
- corps
- corps
- livre
- Livres
- frontière
- né
- tous les deux
- lié
- Cerveau
- brand
- Pause
- Brique et mortier
- apporter
- Cassé
- Apporté
- budget
- budgétisation
- construire
- Bouquet
- fardeau
- hamburger
- la performance des entreprises
- entreprises
- mais
- acheter
- Achat
- BuzzFeed
- by
- calculé
- Appelez-nous
- appelé
- venu
- Camp
- CAN
- Peut obtenir
- ne peut pas
- casquette
- fournisseur
- les soins
- Carrière
- maisons
- Argent liquide
- causé
- cellule
- CEO
- certaines
- Assurément
- chanel
- Change
- modifié
- Développement
- chasse
- moins chère
- vérifier
- vérification
- Compte courant
- Chicago
- Enfants
- chinois
- choisir
- Ville
- classe
- les classes
- classiques
- client
- horloge
- de
- Café
- recueillir
- Collecte
- Université
- Couleur
- Colorado
- COM
- comment
- vient
- confort
- Venir
- Communautés
- Communautés
- Sociétés
- Société
- concentrer
- confusion
- Considérer
- Conteneurs
- contenu
- continue
- contribuer
- contribution
- Freddi
- écriture de copie
- Coin
- Entreprises
- Prix
- pourriez
- Pays
- Couples
- coupon
- cours
- couverture
- fou
- engendrent
- créée
- La création
- Conception
- crédit
- Crédits
- Lecture
- des clients
- Cut/Taille
- Coupe
- dangereux
- journée
- dc
- Dette
- décider
- décidé
- décisions
- certainement, vraiment, définitivement
- Démographie
- mériter
- Création de Design
- détails
- DID
- différer
- différence
- différent
- différemment
- digestible
- do
- Ne fait pas
- faire
- Dollar
- fait
- Ne pas
- Porte
- DoorDash
- down
- dessiner
- dessin
- rêve
- rêves
- doublé
- e
- "Early Bird"
- gagner
- Revenus
- plus facilement
- plus facile
- Easy
- édition
- éduquer
- l'éducation
- Éducation
- pédagogique
- de manière efficace
- œufs
- non plus
- d'autre
- ailleurs
- urgence climatique.
- Employés
- employés
- encapsule
- encouragés
- fin
- terminé
- engageant
- assez
- Tout
- droit
- Droit
- esprit d'entreprise
- épisode
- Actions
- biens
- Pourtant, la
- événement
- faire une éventuelle
- JAMAIS
- Chaque
- tous les jours
- tout le monde
- tout le monde
- peut
- exactement
- excité
- exister
- existe
- Exode
- attendre
- Expliquer
- expliqué
- exposé
- supplémentaire
- fait
- réalités
- juste
- faux
- Automne
- famille
- loin
- fascinant
- RAPIDE
- Favori
- le gouvernement fédéral
- frais
- ressentir
- Pieds
- se sentait
- Figure
- figuré
- Figures
- Déposez votre dernière attestation
- finalement
- finance
- Finances
- la traduction de documents financiers
- Conseil financier
- la liberté financière
- objectifs financiers
- Indépendance financière
- l'information financière
- Littératie financière
- services financiers
- financièrement
- Trouvez
- fin
- Prénom
- Fish
- s'adapter
- cinq
- Focus
- concentré
- mettant l'accent
- suivre
- Abonnés
- nourriture
- aliments
- Pour
- avant toute chose
- toujours
- en avant
- Avant
- trouvé
- fondateur
- Fondateur et PDG
- quatre
- Framework
- Gratuit
- spirituelle
- Ami
- amis
- De
- avant
- amusement
- fonctionnement
- fund
- drôle
- avenir
- jeu
- GAS
- a donné
- générer
- génération
- générationnel
- Les générations
- obtenez
- obtention
- Fille
- Donner
- donné
- donne
- Don
- Go
- Objectifs
- Dieu
- aller
- Or
- golf
- Bien
- bon travail
- pour les
- eu
- saisir
- grade
- diplôme
- l'
- a augmenté de
- broyage
- épicerie
- épicerie
- brut
- Croître
- Croissance
- cultivé
- Gardiens
- Gucci
- gars
- ait eu
- Half
- main
- remise
- Mains
- arriver
- EN COURS
- arrive
- Dur
- Plus fort
- haine
- Vous avez
- ayant
- he
- front
- Santé
- l'assurance maladie
- entendre
- vous aider
- utile
- aider
- ici
- ici
- Hermès
- caché
- Haute
- Haut rendement
- Souligner
- Faits saillants
- louer
- sa
- Frappé
- appuyez en continu
- détient
- Accueil
- honneur
- d'espérance
- hôte
- l'hôtel
- HEURES
- Villa
- ménages
- logement
- Comment
- How To
- HTTPS
- humain
- i
- MAUVAIS
- idée
- identifié
- if
- image
- Immigrants
- important
- surtout
- in
- Motivation
- passif
- croissant
- ACTIVITÉS DE PLEIN AIR
- industrie
- inflation
- d'information
- INSANE
- instantanément
- Assurance
- intentionnellement
- intérêt
- TAUX D'INTÉRÊT
- intéressé
- intéressant
- Internet
- Interview
- Interviews
- développement
- subtilités
- introduire
- A inventé
- Investir
- sueñortiendo
- un investissement
- Investissements
- IRA
- IT
- SES
- lui-même
- prison
- Emploi
- Emplois
- rejoindre
- chemin
- joie
- jpg
- juste
- karen
- XNUMX éléments à
- en gardant
- ACTIVITES
- Enfant
- enfants
- meurtre
- Genre
- King
- Savoir
- connaissance
- spécialisées
- COUTURE
- propriétaire
- paysage d'été
- enfin
- En retard
- plus tard
- lancer
- Droit applicable et juridiction compétente
- APPRENTISSAGE
- savant
- apprentissage
- Laisser
- départ
- LED
- à gauche
- légalement
- prêt
- moins
- leçon
- Cours
- Niveau
- LG
- LGBTQ
- VIE
- durée de vie
- lifting
- comme
- Probable
- LIMIT
- Gamme
- alphabétisation
- littéral
- alphabétiser
- peu
- le travail
- vie
- Prêts
- Location
- plus long
- Style
- recherchez-
- LOOKS
- perdu
- Lot
- love
- aimé
- Faible
- fidèle
- du déjeuner
- Luxury
- click
- LES PLANTES
- Majorité
- a prendre une
- gagnez de l'argent
- FAIT DU
- Fabrication
- man
- manager
- obligatoire
- de nombreuses
- Beaucoup de gens
- masses
- assorti
- math
- Matière
- compte
- max
- Maximisez
- maximisant
- Mai..
- peut être
- me
- signifier
- significative
- veux dire
- Médias
- médical
- Découvrez
- Hommes
- mental
- mentionné
- mentor
- microphone
- Milieu
- pourrait
- million
- Millionnaire
- Mindset
- minute
- minutes
- manquant
- erreurs
- Les mitochondries
- mobilité
- Mode
- maman
- moment
- Des moments
- de l'argent
- PLUS
- Hypothèques
- (en fait, presque toutes)
- bouche
- déménagé
- Films
- en mouvement
- msrp
- beaucoup
- multiplié
- my
- moi-même
- prénom
- nécessairement
- Besoin
- nécessaire
- Besoins
- net
- n'allons jamais
- Nouveauté
- New York
- New York City
- next
- agréable
- neuf
- aucune
- Aucun
- noter
- maintenant
- nombre
- of
- de rabais
- souvent
- oh
- Bien
- Vieux
- on
- une fois
- ONE
- et, finalement,
- en ligne
- uniquement
- ouvert
- Avis
- Options
- or
- de commander
- Autre
- autrement
- nos
- Notre Entreprise
- ande
- contour
- plus de
- global
- du jour au lendemain
- devait
- propre
- propriété
- page
- payé
- paire
- Papier
- parents
- Parc
- particulier
- les partenaires
- pass
- passé
- passeport
- passé
- Payer
- payant
- pension
- Pensions
- Personnes
- périodes
- personne
- personnel
- Personal Finance
- Prêts personnels
- Personnalité
- Personnellement
- en particulier pendant la préparation
- cueillette
- pièce
- pièces
- pivot
- Place
- plateforme
- Plateformes
- Platon
- Intelligence des données Platon
- PlatonDonnées
- Jouez
- joué
- jouer
- veuillez cliquer
- plus
- les poches
- Podcast
- Point
- Police
- pool
- pauvres
- Portail
- position
- possible
- l'éventualité
- centrale
- pré-commande
- présence
- prix
- Probablement
- Problème
- Produit
- produit
- promis
- Promu
- propriété
- proven
- pompe
- achat
- mettre
- Putting
- question
- fréquemment posées
- Rapide
- assez
- raciste
- augmenter
- élevage
- Tarif
- plutôt
- clients
- nous joindre
- atteint
- Lire
- en cours
- réal
- biens immobiliers
- en temps réel
- Réalité
- la concrétisation
- réaliser
- réalisé
- vraiment
- royaume
- raison
- reconnaître
- Recommandation
- reportez-vous
- Indépendamment
- vous inscrire
- Standard
- relation amoureuse
- relatif
- rappeler
- représentent
- conditions
- un article
- Complexe touristique
- respect
- au Deck restaurant
- CV
- conserver
- rétention
- retraite
- retourner
- Retours
- Avis
- Rich
- bon
- Rôle
- Roulent
- Roth IRA
- Round
- Itinéraire
- Règle
- des
- Saïd
- salaire
- vente
- même
- Épargnez
- économie
- Épargnes
- compte d'épargne
- scie
- dire
- dire
- dit
- Arnaque
- L'école
- Écoles
- Scientifique
- scott
- Deuxièmement
- secondes
- secret
- secrets
- sur le lien
- semble
- vu
- Sélectionner
- envoyer
- sens
- envoyé
- servi
- service
- Services
- set
- sept
- elle
- devrait
- montrer
- montrant
- côté
- Side Hustle
- signer
- signature
- similaires
- depuis
- unique
- s'asseoir
- Séance
- petit
- les petites entreprises
- prêts aux petites entreprises
- faibles
- So
- Réseaux sociaux
- réseaux sociaux
- Sofi
- sur mesure
- quelques
- Quelqu'un
- quelque chose
- quelque part
- disponible
- A sonné
- Space
- parlant
- parle
- passer
- Dépenses
- dépenser de l'argent
- dépensé
- Spin
- Commanditaires
- Spotify
- position
- Stanford
- Étoile
- Commencer
- j'ai commencé
- Commencez
- Région
- rester
- séjourné
- étapes
- Étapes
- Encore
- stock
- Arrêter
- Vitrine
- Histoire
- storytelling
- Stratégique
- de Marketing
- flux
- rue
- Étude
- sujet
- succès
- tel
- Super
- sûr
- Surface
- surprenant
- survie
- Swing
- commuté
- table
- Prenez
- tâches
- prend
- prise
- Talent
- discutons-en
- parlant
- enseigné
- impôt
- déclaration d'impôt
- Taxes
- professeur
- enseignants
- Enseignement
- équipe
- technologie
- dire
- conditions
- terrible
- que
- merci
- à
- qui
- Les
- Le paysage
- le monde
- leur
- Les
- puis
- Là.
- Ces
- l'ont
- chose
- des choses
- penser
- En pensant
- this
- ceux
- bien que?
- pensée
- trois
- Avec
- tout au long de
- ATTACHER
- TikTok
- fiable
- calendrier
- fois
- pneu
- à
- aujourd'hui
- aujourd'hui
- dit
- trop
- a
- outil
- les outils
- top
- Total
- TOTALEMENT
- -nous
- vers
- échangés
- trader
- métiers
- traditionnel
- Transcription
- Voyage
- traités
- Trend
- difficulté
- oui
- vraiment
- La confiance
- Vérité
- essayer
- TOUR
- se tourne
- tutoriel
- deux
- type
- types
- sous
- comprendre
- compréhension
- compris
- expérience unique et authentique
- université
- Université de Chicago
- jusqu'à
- améliorer
- sur
- URL
- us
- utilisé
- vacances
- Plus-value
- Vaste
- Versus
- très
- Vidéo
- Vidéos
- viral
- Visiter
- volumes
- salaires
- attendez
- Attendre
- marcher
- marche
- Wall
- Wall Street
- souhaitez
- voulu
- vouloir
- veut
- était
- Montres
- Façon..
- façons
- we
- Richesse
- riche
- Site Web
- semaine
- bienvenu
- WELL
- est allé
- ont été
- Quoi
- Qu’est ce qu'
- quelle que soit
- quand
- Les
- que
- qui
- tout en
- blanc
- WHO
- la totalité
- why
- Wifi
- sera
- Aile
- une équipe qui gagne ?
- comprenant
- dans les
- femme
- Femme
- activités principales
- travailleur
- ouvriers
- de travail
- vos contrats
- world
- pire
- vaut
- pourra
- Sensationnel
- écrire
- code écrit
- faux
- écrit
- X
- an
- années
- Yelp
- Oui
- hier
- encore
- Rendement
- york
- you
- jeune
- Votre
- vous-même
- Youtube
- zéphyrnet