Quel âge faut-il avoir pour acheter une maison ?

Quel âge faut-il avoir pour acheter une maison ?

Horodatage: 6 novembre 2023 7:23
Nœud source: 2970116

La génération Z veut devenir propriétaire de sa maison. Un impressionnant 30% des 25 ans sont actuellement propriétaires de leur maison, battant 28 % des millennials et 27 % des membres de la génération X lorsqu'ils avaient 25 ans.

La génération Z est constituée de personnes nées entre 1997 et 2012, ce qui signifie que de nombreux membres de cette génération viennent tout juste de devenir adultes tandis que d'autres sont encore au collège. Et pourtant, l’accession à la propriété est déjà une valeur fondamentale de cette génération.

Dans la grande majorité des États, il faut avoir au moins 18 ans pour acheter une maison. Dans certains États (Alabama, Nebraska et Mississippi), l'âge minimum pour acheter une maison varie de 19 à 21 ans. C'est ce qu'on appelle l'âge de la majorité.

Il existe des raisons spécifiques à ces limites d’âge qui sont mises en place pour protéger à la fois les mineurs et les prêteurs. Dans cet article, nous expliquerons pourquoi l'âge est important dans l'achat d'une maison et comment les jeunes adultes et les parents peuvent acheter une propriété.

Pourquoi l'âge est important lors de l'achat d'une maison

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles l’âge est un facteur important lors de l’achat d’une maison. La plupart sont mis en place pour protéger la jeunesse américaine. Ce qui semble être un obstacle est en réalité une protection visant à empêcher les gens de commettre une fraude au nom de leur enfant. Pour des exemples:

  • Un parent avec de mauvaises finances ne pourra pas acheter une maison en utilisant les informations de son enfant et potentiellement ruiner son crédit. 
  • Un adolescent n’acceptera pas un contrat qu’il ne comprend pas et qui pourrait lui nuire. 

Ces lois empêchent les adolescents et les jeunes adultes d'être exploités, que ce soit par leurs parents, les vendeurs de maisons ou les fraudeurs en général qui veulent profiter de leur naïveté. 

Les restrictions d’âge pour l’achat d’une maison protègent également les prêteurs. Très peu de jeunes adultes jouissent d’une indépendance financière, et encore moins d’un revenu stable suffisamment important pour posséder une maison. Ils n’ont pas encore d’antécédents de crédit et ils ne disposent peut-être pas d’un acompte important.

Cela rend les prêts aux jeunes risqués pour les banques, qui doivent assumer la majeure partie du coût du logement sans connaître l'historique fiable des paiements et des revenus de l'acheteur.

En conséquence, les jeunes acheteurs peuvent être confrontés à des taux d’intérêt plus élevés, même pour les prêts FHA, ce qui rend leurs paiements globaux plus élevés et les maisons qui les intéressent plus coûteuses.

Les mineurs peuvent-ils acheter une maison ? 

Bien que les mineurs ne puissent pas légalement acheter une maison par eux-mêmes, un parent ou un tuteur pourrait être en mesure de les représenter.

Voici quelques options pour les jeunes qui souhaitent acheter une propriété ou qui hériteront d’une maison à la suite du décès d’un proche.

Fiducies et tutelles

Les fiduciaires et les tuteurs jouent tous deux un rôle dans l’accession à la propriété des mineurs. Un tuteur est une personne qui veille sur un enfant au quotidien. Par exemple, si deux parents décèdent, un enfant pourrait vivre avec une tante ou un grand-parent.

Un fiduciaire est responsable des actifs financiers d'un enfant. En reprenant le même exemple, le fiduciaire gérerait l’argent et la maison que les parents ont laissés à l’enfant à son décès. Lorsqu’un enfant atteint l’âge adulte, il peut assumer les responsabilités de gestion des biens et de l’argent. 

Parfois, les tuteurs et les curateurs sont les mêmes personnes, mais d’autres fois, ils sont distincts. Cela vise à prévenir les abus du tuteur, qui se produisent lorsqu'un parent dépense l'argent de l'enfant ou laisse un bien tomber en ruine. 

Il est peu probable qu’un enfant qui a perdu ses parents achète activement une maison avant d’atteindre l’âge de la majorité. Ces exemples font principalement référence à des situations dans lesquelles un enfant hérite de biens avant d’atteindre la majorité.

Cosignature et achats conjoints

Si un adolescent est prêt à acheter avant d’atteindre l’âge de la majorité, il pourra peut-être devenir acheteur d’une première maison grâce à l’aide de ses parents. La co-signature sur la propriété rend le prêt beaucoup moins risqué car il y a une deuxième personne prête à assumer la dette.

Si l’enfant prend du retard dans ses versements hypothécaires, la banque peut se tourner vers le parent pour les paiements. Cette option est également utilisée pour les acheteurs qui ne peuvent pas prétendre à un prêt hypothécaire, soit en raison d’une mauvaise cote de crédit, soit d’une mise de fonds trop faible.

Envisagez cette option si votre enfant a l’intention d’acheter une maison jeune. Bien que cela soit certainement risqué pour vos finances personnelles, cela pourrait s’avérer payant si votre enfant en est responsable. Vous pourrez peut-être vous retirer du prêt une fois que votre enfant sera assez âgé. 

Même si votre enfant ne reste pas longtemps dans la maison, il pourra peut-être la vendre avec profit et utiliser les fonds pour un acompte sur sa prochaine maison.

Quel est le meilleur âge pour acheter une maison ?

Même s'il n'y a rien de mal à acheter une maison à un jeune âge, la plupart des gens ne deviennent propriétaires que lorsqu'ils sont plus âgés et mieux établis.

En 2021, l’âge moyen des premiers acheteurs de maison était de 33 ans. En 2022, l’âge moyen est passé à 36 ans.

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les gens attendent avant d’acheter leur première maison, la plupart étant liées à leurs finances et à leurs choix de style de vie. Voici quelques facteurs qui influencent la décision d’acheter une maison : 

  • Ces adultes sont plus sédentaires. De nombreuses personnes passent la vingtaine à décider où elles veulent vivre et ce qu’elles apprécient dans une ville. Devenir acheteur d’une première maison est une façon de s’enraciner. 
  • Ils ont établi leur carrière. De même, lorsqu’ils atteignent la trentaine, de nombreux adultes ont terminé leurs études et ont une carrière stable. 
  • Leurs niveaux de revenus sont plus élevés. Des carrières stables conduisent à des opportunités d’avancement et à des salaires plus élevés, ce qui rend les logements plus abordables. 
  • Ils sont plus susceptibles d'être mariés. L'âge moyen pour se marier aux États-Unis est de 30 pour les hommes et 28 pour les femmes. Un couple peut utiliser deux revenus pour acheter une maison.
  • Ils sont plus susceptibles d’avoir remboursé leurs prêts étudiants. En moyenne, il faut environ 20 ans pour rembourser les prêts étudiants, mais certains adultes pourraient rembourser leur dette plus rapidement. 
  • Ces adultes ont eu plus de temps pour épargner en vue d’une mise de fonds. La mise de fonds typique pour un acheteur d’une première maison était de 7 % en 2021. Un acheteur de maison a besoin d’une mise de fonds d’au moins 20 % pour éviter de payer une assurance hypothécaire privée (PMI). Pour une maison de 400,000 28,000 $, un acheteur a besoin d’une mise de fonds comprise entre 80,000 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $. 

 Cela ne veut pas dire qu’il faut attendre d’avoir la trentaine pour acheter une maison. Vous pouvez certainement acheter une maison et la vendre si vous souhaitez changer d'état ou fusionner des propriétés avec un partenaire.

Au lieu de cela, ces points visent à mettre en évidence les étapes de la vie communes que de nombreuses personnes franchissent et qui les préparent financièrement et émotionnellement à l’accession à la propriété.

Avantages d’acheter une maison à un jeune âge

Bien que certaines personnes puissent s’inquiéter du fait que des jeunes achètent une maison, cela présente des avantages financiers importants. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir acheter une maison en tant que jeune adulte. 

  • Commencez à bâtir votre patrimoine. Si vos mensualités hypothécaires sont similaires à vos versements de loyer à un propriétaire, il pourrait être financièrement avantageux d’acheter une maison à la place. 
  • Remboursez votre maison dès le plus jeune âge. Si vous êtes prêt à acheter une maison quand vous êtes jeune, vous pouvez rembourser une grande partie du prêt avant que la plupart des gens n’achètent leur première propriété. 
  • Profitez d'un bon marché. Acheter à un moment abordable ou lorsque les taux d'intérêt sont bas peut vous aider à obtenir une bonne affaire sur une propriété. 
  • Vous pouvez toujours le vendre. Même si vous devrez vivre dans la maison pendant au moins quelques années, vous pourrez éventuellement vendre la propriété et potentiellement en tirer un profit. Vous pouvez utiliser les revenus de la vente de votre maison pour verser une mise de fonds plus importante sur votre prochaine maison. 

Le problème est que peu de jeunes sont encore prêts à acheter. Ils n’ont peut-être pas économisé d’acompte ou n’ont pas de revenu stable pour couvrir les mensualités et l’assurance habitation.

Inconvénients d’acheter une maison à un jeune âge

Il y a plusieurs inconvénients à acheter dès que l’on atteint l’âge de la majorité. Beaucoup d’entre eux sont liés à la situation financière de jeunes adultes qui quittent pour la première fois le domicile parental. 

  • Ils n’ont pas d’antécédents de crédit. L’historique des paiements est l’un des principaux facteurs qui affectent une cote de crédit. De nombreux jeunes n’ont pas d’antécédents de crédit solides pour étayer leurs scores. Une faible cote de crédit entraîne également des taux d’intérêt plus élevés.  
  • Ils n’ont pas de gros acomptes. Bien que les prêts FHA ne nécessitent pas d’acomptes importants, mettre de l’argent de côté peut faire baisser les taux d’intérêt. Une mise de fonds faible peut rendre plus difficile l’achat d’une maison avec des versements hypothécaires mensuels abordables. 
  • Les prêteurs hypothécaires examinent les ratios dette/revenu. Le ratio dette/revenu compare ce qu’une personne doit chaque mois à son revenu. Les jeunes qui sont encore en train de bâtir leur carrière pourraient avoir des revenus plus faibles, ce qui fait grimper ces ratios. 
  • Ils pourraient perdre de l’argent s’ils vendaient trop rapidement. Il existe actuellement un marché de vendeurs dans de nombreuses régions du pays. Un jeune acheteur pourrait payer trop cher maintenant et potentiellement perdre de l’argent s’il souhaite déménager, mais le marché a changé.   

Ces facteurs ne rendent pas impossible l’achat d’une maison, mais ils rendent l’accession à la propriété plus coûteuse. Même avec une mise de fonds importante, une mauvaise cote de crédit pourrait faire augmenter les versements hypothécaires d'un jeune et lui rendre difficile la gestion de ses dépenses.

Embauchez un agent immobilier lorsque vous êtes prêt à devenir propriétaire

Hormis l’âge légal d’achat de 18 ans, il n’y a aucune limite quant au moment où vous pouvez acheter une maison. Tout dépend de votre mise de fonds potentielle, de vos antécédents de crédit et du soutien potentiel de votre famille.

Si vous pensez être prêt à acheter, rencontrez un agent immobilier qui pourra vous guider tout au long du processus d’achat d’une maison. Ils s’assureront que vous connaissez clairement les obligations financières liées à la possession d’une maison afin que vous puissiez avancer dans le processus d’achat en toute confiance. 

Pour trouver un agent immobilier dans votre région, tournez-vous vers Expert rapide. Vous pouvez faire connaissance avec certains des meilleurs agents immobiliers de votre région et leurs spécialités. Avec un agent de confiance à vos côtés, vous pourrez fermer votre maison en toute simplicité.

Horodatage:

Plus de Rapide Expert mondial