Préretraite est possible pour presque tout le monde, peu importe où vous commencez ou combien vous gagnez. Si vous le pouvez sacrifier ainsi que économisez plus que ce que vous dépensez, il y a de fortes chances que vous puissiez prendre votre retraite des années, voire des décennies, plus tôt que les autres. En fait, vous pouvez prendre une retraite anticipée avec un salaire médian sans Épargne-retraite commencer avec… mais vous devrez faire une chose cruciale. Comme vous le constaterez grâce aux invités d’aujourd’hui, David ainsi que Danielle, un achat intelligent les aurait peut-être installés à vie !
Nous sommes de retour avec un autre Vendredi des finances, où nous discutons avec David et Danielle, deux salariés au revenu médian qui tentent de comprendre la bonne voie vers une retraite anticipée. Après les ventes de Danielle l'épuisement professionnel, le couple a été survivre avec un seul revenu, le coupant de près chaque mois. Mais, avec un retour au travail au calendrier de Danielle, le chances de la liberté financière ont l'air brillant. Mais où vont-ils à partir d’ici ?
Avec les rêves immobiliers de David et Danielle, Scott et Mindy proposent plusieurs façons dont ce couple pourrait utiliser leur résidence principale pour augmenter leurs chances de retraite anticipée et leur permettre d'économiser une somme d'argent importante chaque mois. Alors si vous avez l’impression de recommencer sur la voie du FEU et que vous ne savez pas quel mouvement est le bon, cet épisode est fait pour vous !
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Mindy :
Bienvenue sur le podcast Bigger Pockets Money, édition Finance Friday, où nous interviewons David et Danielle et parlons de la recherche agressive de la liberté financière et de la préparation à la réussite financière grâce à de grands changements dans la vie. Bonjour bonjour bonjour. Je m'appelle Mindy Jensen et avec moi, comme toujours, mon co-animateur de hacking de retour à la maison, Scott Trench.
Scott:
C'est vrai, Mindy, et je suis ici comme toujours avec ma super co-animatrice en série, Mindy Jensen.
Mindy :
J'aime ça. Scott et moi sommes ici pour rendre l'indépendance financière moins effrayante, moins juste pour quelqu'un d'autre, pour vous présenter toutes les histoires d'argent, car nous croyons sincèrement que la liberté financière est accessible à tous, peu importe quand et où vous commencez.
Scott:
C'est exact. Que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée et voyager à travers le monde, investir massivement dans des actifs tels que l'immobilier, démarrer votre propre entreprise ou investir les capitaux propres de ce qui est probablement votre plus grand actif, votre logement, dans la poursuite de la liberté financière, nous vous aiderons à atteindre vos objectifs financiers et à retirer de l'argent afin que vous puissiez vous lancer vers la réalisation de vos rêves.
Mindy :
En parlant de mettre les choses au clair, Scott, je vais exploser cette clause de non-responsabilité qui dit que le contenu de ce podcast est de nature informative et ne constitue pas un conseil juridique ou fiscal et que ni Scott, ni moi, ni Bigger Pockets ne sommes engagés dans la fourniture. de fiscalité légale ou tout autre conseil. Vous devriez demander votre propre avis à des conseillers professionnels, notamment des avocats et des comptables, concernant les textes juridiques et les implications financières de toute décision financière que vous envisagez afin que je puisse parvenir à cette grande annonce. Vous êtes encore en train de pirater la maison ? Je pensais que tu étais locataire, Scott.
Scott:
C'est exact. Le 30 avril, j'ai réemménagé dans une maison sur la propriété que je possède.
Mindy :
Que se passe-t-il?
Scott:
Nous avons apprécié notre séjour dans une location dans le Wash Park, une sorte de quartier chic ici à Denver où il y a un magnifique parc et nous avons décidé que nous voulions un peu plus d'espace. Je pense qu'en 2019 ou 2020, j'ai acheté avec un partenaire un duplex à Lakewood, à environ 20 minutes à l'ouest de Denver, juste niché juste à côté des montagnes ici. Quoi qu'il en soit, c'est un grand duplex. Chaque côté comprend cinq lits, trois bains, ce qui fait 10 lits, six bains au total. Il y a une belle cour de chaque côté, un garage, tout ce genre de choses. L'hypothèque sur la propriété est de 3,200 2,700 et l'autre partie paie XNUMX XNUMX. Je vais donc payer un loyer, c'est un peu moins que cela, à ma propre entreprise que je possède avec un partenaire juste là, et qui recyclera assez bien et lui permettra d'être assez rentable. une façon de vivre avec un peu plus d'espace et une très bonne décision financière.
J'étais un peu inquiet. "Est-ce que je l'aimerais vraiment?" et je me dis: "J'adore vivre là-bas." Alors oui, je vivrais absolument dans les immeubles locatifs que je possède. J'ai vécu dans plusieurs d'entre eux jusqu'à présent.
Mindy :
Nice.
Scott:
Nous l’adorons jusqu’à présent. Nous sommes dans quelques jours et sommes encore en train de déballer et de déballer ou autre, mais je suis excité.
Mindy :
Eh bien, c'est super, et puis le bébé court un peu dans la pièce quand il commence à courir.
Scott:
Oh, elle a beaucoup d'espace. C'est tellement génial. Nous avons notre maître, nous avons la chambre du bébé, nous avons un joli coin salon avec cheminée. Ensuite, en bas, nous avons un espace principal avec notre écran plat de 77 pouces très peu coûteux, puis le bureau de ma femme dans une chambre d'amis, qui fera également office de bureau. C'est parfait. Nous en sommes ravis et c’est certainement une vie de luxe. Piratage de maison de luxe, je suppose, si vous voulez encore appeler cela du piratage de maison. Mais nous sommes de retour.
Mindy :
Je viens chez toi pour le Super Bowl l'année prochaine, Scott.
Scott:
Allez les oiseaux. Mes Eagles seront de retour. Ils viennent de réaliser un fantastique repêchage de la NFL.
Mindy :
J'allais féliciter les Eagles de Philadelphie pour leur incroyable succès au repêchage. Comme toujours, les Bears ont déçu.
Scott:
Le seul qui me satisfait de ce déménagement est notre chat Fred. Il n’apprécie pas vraiment le nouvel endroit. Il lui faudra probablement encore une semaine ou deux.
Mindy :
Il a plus d'espace. Allez Fred, suivez le programme.
Scott:
Il finira par revenir.
Mindy :
Très bien, aujourd'hui, Scott, nous parlons avec David et Danielle qui envisagent un grand déménagement comme le vôtre. Ils cherchent des moyens d'utiliser leurs résidents principaux pour améliorer leur situation financière. Au début de cette émission, je passe en revue leurs chiffres et il semble qu’ils aient un déficit de dépenses. Nous découvrirons un peu plus tard que ce n’est peut-être pas tout à fait le cas. Alors restez à l’écoute de cet épisode et avant de faire venir David et Danielle, passons à notre moment d’argent. Il s'agit du nouveau segment de l'émission dans lequel nous partageons un hack, un conseil ou une astuce financière pour vous aider dans votre parcours financier. Le moment financier du jour est : payez-vous pour un abonnement à une salle de sport ? Vérifiez votre police d'assurance maladie. Certains régimes d’assurance maladie vous rembourseront les abonnements à une salle de sport et d’autres dépenses liées à la remise en forme. Avez-vous un conseil financier à nous donner ? E-mail
Très bien, avant de faire venir David et Danielle, faisons une petite pause. David et Danielle ont trois enfants et souhaitent trouver leur chemin vers FI. En octobre dernier, Danielle a quitté son emploi, ce qui a mis leurs finances à rude épreuve. Ils dépensent actuellement près de mille dollars par mois. Danielle et David, bienvenue sur le podcast Bigger Pockets Money. Je suis super excité de vous parler aujourd’hui.
Danielle:
Merci beaucoup de nous recevoir. Nous sommes ravis d’être ici.
Mindy :
Passons à l’instantané de votre argent. J'affiche un salaire de 5,000 30,000 $ par mois avec un potentiel de bonus allant jusqu'à 5,000 5,800 $ par an en fonction des performances. En moyenne, environ 800 1,400 $ nets tous les trois mois. Dépenses mensuelles, j'en montre 371 200, donc un dépassement d'environ 1200 $ par mois. Et les dépenses excessives, je veux dire plus que ce que vous rapportez. Nous allons examiner ces dépenses d’un peu plus près que nous ne le ferions dans un autre épisode. Hypothèque, 500 25 $ par mois. C’est la taxe foncière et l’assurance. Il n’y a pas de HOA. Je pense que c’est un excellent versement hypothécaire. Services publics 60, essence 70. Oh, épicerie 800 50, restaurants 85. Devinez de quoi je vais vous parler ? Dun, Dun, Dun. Abonnements 220, gym 200, voiture 200, garderie 80. Mais Danielle n’a pas de travail. Je vois un autre sujet de conversation. Cadeaux XNUMX$, divertissement XNUMX$, voyage XNUMX$. Divers. J'ai les soins médicaux XNUMX, l'entretien ménager XNUMX et les animaux domestiques XNUMX. J'ai évoqué quelques points dont nous parlerons plus tard.
Scott:
Petite question à ce sujet. Ce sont des allocations. Vous faites une estimation pour ce type de dépenses, mais ce ne sont pas des dépenses réelles, n'est-ce pas ?
David:
Ceux-ci sont basés sur les quatre derniers mois. Nous avons simplement calculé le coût moyen et c’est en quelque sorte ce qui se passe.
Mindy :
Voyons où va cet argent. Nous avons des investissements de 62,000 15,000 $ en espèces, 25,000 9,000 $ dans un compte de courtage, 130 XNUMX $ dans un IRA traditionnel et XNUMX XNUMX $ dans un Roth IRA, et la seule dette est de XNUMX $ sur une hypothèque.
David:
Oui, c'est vrai.
Mindy :
Eh bien, c'est génial. Célébrons cela. Il n’y a pas de dettes impayées à part l’hypothèque, qui à mon avis ne compte pas parce qu’il faut vivre quelque part, donc c’est bien.
Scott:
Quelle est la valeur nette de la maison ?
David:
La valeur de la maison est d'environ 310,000 XNUMX.
Scott:
Génial. Nous avons donc reçu 180 XNUMX $ d'iniquité dans la maison.
Mindy :
Danielle, pourquoi ne pas nous donner un petit aperçu de votre histoire financière ?
Danielle:
J'ai commencé à travailler très jeune, à l'âge de 16 ans, dans la restauration, en transportant des tables. À 18 ans, je me suis lancé dans la banque, j’ai donc toujours voulu gagner mon propre argent. Quelle que soit la manière dont je l’ai dépensé, je l’ai dépensé assez facilement. Mes parents ne nous ont pas vraiment appris à épargner, plus que, j'ai toujours entendu dire, à économiser 10 % de chaque salaire. Mais je suppose qu’occasionnellement, pas trop souvent et on ne me l’a pas montré. Ils diraient ça, mais peut-être que je n’y croyais pas. Je n’ai jamais vraiment pensé à l’indépendance financière. Ce n’était pas vraiment quelque chose dont j’étais conscient. J'ai grandi ici au Texas et mon grand-père a travaillé jusqu'à son dernier jour sur terre. On m'a littéralement montré que vous travaillez jusqu'à la retraite à un âge très tardif ou jusqu'à votre mort, et c'est juste l'état d'esprit que j'avais avec vous, vous pouvez profiter de votre vie et dépenser ou épargner lentement au fil du temps.
J'ai commencé à épargner via la banque dans laquelle je travaillais. J'avais un petit compte de retraite et un 401k et au fil du temps, cela est passé à environ 15 401 $, puis lors de mon précédent mariage, je me suis retrouvé avec quelqu'un qui avait pris des décisions financières très malsaines, qui était habitué à contracter des emprunts et des choses comme ça, et j'ai en quelque sorte eu cette décision que nous avons prise pour que je reste à la maison avec nos enfants pendant un an et que je devais encaisser mes 15 XNUMX de XNUMX XNUMX $ pour vivre. C’était une décision très imprudente, j’ai appris plus tard. À l’époque, je n’avais pas vraiment pensé à quel point cela serait préjudiciable à ma vie financière future. J’ai donc encaissé tout cela et à partir de là, c’était vraiment une vie de conflits financiers, vivant de prêts sur salaire et c’était vraiment difficile.
Je suis finalement devenue mère célibataire, j'ai dû rester à la maison pendant un petit moment, puis me lancer seule et littéralement reconstruire et me lancer dans une carrière. Je me suis lancé dans la vente et j'ai travaillé très dur et j'ai finalement compris que je pouvais avoir un très bon revenu, que je pouvais vraiment bien vivre de la vente. J'ai donc rencontré David et nous nous en sortions très bien jusqu'à l'année dernière, lorsque j'ai atteint un point d'épuisement professionnel dans ma carrière et j'ai fini par ne pas le planifier, mais j'ai abandonné et juste pour ma santé mentale, en disant simplement : « Je ne peux plus faire ça. , malheureusement », et sans penser aux répercussions de cela. Cela nous a mis dans une situation vraiment difficile et depuis que nous sommes en difficulté, des problèmes surviennent. Cela a été vraiment difficile.
J'ai rencontré David et il a vraiment changé ma façon de penser et m'a appris l'indépendance financière et comment cela pourrait être une vie pour nous un jour où nous pourrions atteindre l'IF à un jeune âge et vraiment profiter de notre vie et de nos voyages et je suis devenu pleinement impliqué. et c'est un peu là où nous en sommes aujourd'hui.
Scott:
David, pouvons-nous en savoir un peu plus sur votre histoire d’argent ?
David:
Je pense que le mien commence en Hongrie. C’est là que j’ai grandi en Europe. J'ai commencé à travailler en 2015 et j'ai découvert le concept d'indépendance financière et je lisais les blogs de Mr. Money Moustache et Rockstar Finance et toutes ces différentes choses. Je connaissais les fonds indiciels et l’investissement immobilier, mais en Hongrie, il n’existait pas de plateforme pour le faire. Je l’avais en tête, mais je n’y parvenais pas, alors je l’ai mis de côté. Mais même à l'époque, j'avais la chance de vivre dans un appartement que mes parents avaient acheté, donc je n'avais pas de loyer à payer et je me suis dit : « Oh, si je venais de déménager au Népal, je pourrais louer mon appartement et en gros vivre de ses revenus. » J'ai toujours voulu ça. Je n’en avais tout simplement pas vraiment… ça ne me semblait pas réaliste de déménager au Népal. Ce n’est pas quelque chose que je voulais faire.
Mais ensuite, j'ai déménagé aux États-Unis et après notre mariage avec Danielle, c'est vraiment devenu un tout autre jeu parce qu'avant j'avais un plan de secours. Je pensais que si tout allait mal, je déménagerais simplement au Népal et vivrais de mes revenus locatifs. Mais quand nous nous sommes mariés et que nous avons eu des enfants, ce n’était plus une option car nous devions être ici. La lutte est devenue réelle lorsque nous avons réalisé que si nous voulons vivre ici, nous devons commencer à gagner plus d’argent et à économiser plus d’argent et simplement être capables de couvrir nos dépenses.
Scott:
Génial. Expliquez-nous ce que vous faites actuellement au travail.
David:
Je travaille dans le recrutement. Je suis un chercheur de talents. C’est un niveau en dessous d’un recruteur ou les gens appellent cela un chasseur de têtes. Je vais identifier les talents, je leur envoie des messages et j'essaie de leur donner un travail.
Scott:
Cela s’accompagne d’un grand potentiel de hausse. Chaque fois que vous placez un candidat, vous recevez un gros bonus. Est-ce exact? Ou au fur et à mesure que vous placez plus de candidats ?
David:
Généralement, c’est comme ça que ça marche. Pour moi, je reçois un salaire de base de 80,000 XNUMX $, auquel s’ajoute une composante de revenu conforme à l’objectif. Une commission trimestrielle. Si j’atteins mes objectifs, je reçois la commission trimestrielle.
Scott:
Ce que j'observe à propos de votre situation lorsque je combine cela, quelles que soient les décisions passées ici, vous n'avez, encore une fois, aucune dette, vous avez des dizaines de milliers de dollars de liquidités et des dizaines de milliers d'autres en investissements, 180 XNUMX dollars dans votre maison. capitaux propres, et cette situation de flux de trésorerie négatifs ne dure clairement pas depuis longtemps. Il s’agit d’une situation nouvelle, du moins en ce qui concerne les finances globales. Est-ce correct? Est-ce que ça roule avec la réalité ?
David:
Cela me rend très nerveux, d'autant plus qu'avec l'ex-mari, nous allons au tribunal chaque année, dépensant environ 20,000 500 $ par an en frais juridiques et nous ne savons donc pas si cela va continuer et quand une grosse dépense pourrait survenir. montez. Même si nous manquons tout juste de 10,000 $ par mois, si tout d’un coup nous recevons un chèque de XNUMX XNUMX $ de l’avocat, alors cela me fait très peur.
Scott:
Vous avez des raisons de croire ou du moins des raisons de vous inquiéter qu'un passif qui n'existe pas dans les dettes qui... n'importe où dans vos états financiers existe et vous devrez débourser de l'argent et cela couplé à une diminution très lente, j'imagine, Les comptes d’épargne sont les deux principales préoccupations à court terme.
Danielle:
Oui.
David:
Je le dirais.
Danielle:
Nous avons eu quelques problèmes avec la maison et nous en avons plongé quelques milliers ici, quelques milliers là. Nous vivons dans une maison plus ancienne, elle a été construite dans les années 80 et ces problèmes sont imprévisibles quant à leur prochaine apparition. On a l’impression que c’est une chose qui apparaît chaque mois. Avec l'avocat qui nous facture non pas tous les mois mais environ tous les deux mois et cela représente des milliers de dollars à la fois, donc notre tribunal devrait se terminer à la fin de ce mois, toute notre affaire, mais nous serions heureux de s'en aller, mais nous ne savons pas s'ils déposent à nouveau quelque chose s'ils n'obtiennent pas ce qu'ils veulent, et donc dans un an, nous serons à nouveau dans cette situation. C’est ce que nous ne voulons pas.
Scott:
Eh bien, nous avons fait beaucoup d’épisodes sur l’argent de BP ici et, aussi irresponsable soit-il, votre situation actuelle n’est pas celle-là. Vous vous en sortez très bien ici, mais nous le sommes, nous allons attaquer la racine du problème ici et réfléchir néanmoins à quelques idées pour le résoudre.
Mindy :
J'ai une idée. Commençons par la nourriture. Je montre 1,700 XNUMX $ par mois en nourriture. À quoi ressemble une excursion typique pour faire les courses ?
Danielle:
Eh bien, pour être honnête, cela fait partie d'un tas de couches et de lingettes pour bébé, ainsi que de produits de première nécessité pour bébé. J'ai presque l'impression que nous devrions budgétiser cela dans un domaine distinct, peut-être divers ou quelque chose du genre. Commencez à mettre cela là parce que le bébé en a besoin chaque semaine. David est sans gluten, donc ses besoins à l'épicerie, tout est augmenté pour les produits sans gluten. Nous achetons également des produits sans gluten en plus des produits habituels. Nous sommes nous-mêmes tous les deux de très bons mangeurs. J'aime cuisiner. J'aime cuisiner beaucoup de repas de famille à la maison, mais généralement à l'épicerie, je dirais que le moins cher que nous puissions obtenir est d'environ 120 dollars. Voilà, j'ai bien fait. J'ai l'impression d'avoir bien fait-
Scott:
Pour une semaine?
David:
No.
Danielle:
Dirais-tu? Ou trois jours, quatre jours ?
David:
Eh bien, je pense que le problème est que chaque fois que nous faisons du shopping, nous manquons toujours quelque chose dont nous pourrions avoir besoin ou nous oublions d'acheter des collations pour que les enfants aillent à l'école, alors nous retournons au magasin et finissons par rentrer à la maison avec un autre des objets d'une valeur de cent dollars.
Mindy :
Oui, je vis exactement la même vie parce que je reçois toujours une chose et puis vous n'obtenez pas seulement une chose, vous obtenez 15 choses et si c'était une fois par mois, ce n'est pas grave, mais quand c'est chaque semaine ou plusieurs fois par semaine, cela devient très vite très problématique. Je vous mets au défi de prendre le temps de vous asseoir, de faire un inventaire de ce que vous avez et de dresser une liste de courses. J'ai lu ce livre de Steve et Annette Economides, America's Frugal Family Go Shopping ou quelque chose du genre où ils font du shopping une fois par mois et c'est tout. S’ils l’oublient, ils ne reviennent pas. Cela a été énorme pour changer ma façon de penser à l'idée d'aller à l'épicerie. Je vous mets au défi de vous donner quelques semaines pour vraiment vous y habituer, mais faites vos courses quand vous n'avez pas faim, quand vous n'avez pas les enfants avec vous et quand vous avez le temps de vous assurer que vous avez tout sur votre liste. . Faites une liste avant de partir, obtenez uniquement ce dont vous avez besoin et partez.
Une autre façon de le faire si le temps presse est de commander en ligne et de retirer le produit en bordure de rue afin de ne pas entrer et de ne pas être tenté d'obtenir cette seule chose. Vous pouvez faire vos achats sur votre ordinateur, puis le conserver un petit moment. Revenez : « Oh, j'ai oublié les bananes. J'ai oublié les collations aux fruits. J'ai oublié les fraises » et magasinez les soldes. Nous avons eu plusieurs épisodes au cours de notre existence où nous avons parlé de moyens d'économiser de l'argent sur l'épicerie. Épisode trois avec Erin Chase de $5 Dinners, elle recommande de magasiner pendant les soldes. "Oh, les cuisses de poulet sont en vente cette semaine." C'est ce que vous allez manger cette semaine. Vous n’allez pas opter pour le steak même si vous en avez faim, car il coûte 10 $ la livre et les cuisses de poulet coûtent 69 cents la livre.
Parlons maintenant des restaurants. À quelle fréquence sortez-vous au restaurant ?
David:
Je dirais en moyenne environ une fois par semaine peut-être. Lorsque nous sortons avec toute la famille, cela monte facilement à environ 130 $, si nous y allons tous les cinq. Donc environ une fois par semaine, parfois deux fois par semaine, mais nous prenons beaucoup de café à emporter.
Mindy :
J'envisagerais simplement de faire du café à la maison. Je sais que ce n'est pas une grosse affaire de temps en temps, mais lorsque nous essayons de réduire nos dépenses, vous pouvez obtenir des haricots vraiment très bons et découvrir comment les faire à la maison, puis toutes vos dépenses pendant un mois. est sur la machine à expresso. J'ai un super… Je ne me souviens plus du nom de la machine à expresso, mais elle coûte environ 99 $ et ça fait… Je ne suis pas un connaisseur d'espresso, mais elle fait un très bon expresso. Je le verse sur mon café habituel et c’est fantastique et c’était… maintenant je ne sors plus chercher du café, je peux le préparer à la maison et c’est exactement comme je le veux. Cela pourrait être un moyen de réduire certaines dépenses. Vous avez un coût supplémentaire au début, mais maintenant vous pouvez le faire chez vous tout le temps sans vous sentir si coupable.
Je vous encourage à réduire vos dépenses de restauration simplement parce que vous avez actuellement un déficit, mais cherchez des moyens de réduire ces dépenses afin que vous puissiez continuer à avoir les choses dans votre vie sans dépenser le plein prix ou le prix de détail pour il. Quelque chose dont nous n’avons pas parlé, Danielle, est-ce que tu comptes retourner au travail ?
Danielle:
Oui, oui, définitivement. Quitter mon emploi n’était pas quelque chose que j’avais prévu. C'était définitivement une affaire d'actualité, ce qui était terrible d'en arriver là, mais j'ai interviewé sans relâche et j'ai en fait… enfin, j'ai deux offres sur la table, donc j'examine une offre aujourd'hui. , plus tard dans la soirée, avec une entreprise. Oui, j’ai toujours prévu de retourner au travail et je n’ai jamais pensé… Je pensais que j’allais décrocher quelque chose tout de suite, juste une sorte de transition vers un autre rôle immédiatement. Je n’avais même pas prévu de faire une pause, mais c’était dès que je pense que beaucoup de… Je travaille dans la technologie et les licenciements ont commencé et le marché du travail a été inondé et la concurrence est féroce. Pour de nombreux postes, plus de 50 candidats ont été accueillis tout au long du processus d'entretien. C'était vraiment très dur. Je fais des entretiens chaque semaine depuis des mois maintenant. Donc finalement je le fais, j’ai plusieurs offres à considérer, donc je suis vraiment excité à ce sujet. Il semble que je commencerai fin mai, le 30.
Mindy :
Oh, c'est fantastique. De quel type de revenus parlons-nous ici ?
Danielle:
Il semble que ce ne serait pas moins d'un salaire de base de 55,000 2000 par an. J'essaie d'augmenter un peu ça. Ensuite, il y a un salaire, un potentiel de commission en plus de cela, environ XNUMX XNUMX en moyenne par mois peut-être.
Mindy :
Vos plans pour cela seront de reconstituer le fonds d’urgence, et ensuite ?
Danielle:
C’est vraiment ce qui nous amène ici. Une autre chose qui nous amène à cette conversation est que nous ne voulons pas refaire la même erreur parce que là où j'étais auparavant, j'avais l'impression que nous vivions en quelque sorte la vie en grand. Nos enfants ne manquent de rien, mais nous ne profitions pas de ce supplément… nous aurions pu économiser 5,000 XNUMX $ par mois lorsque j’avais mon emploi précédent et nous n’économisions pas vraiment quoi que ce soit. Tout cela passait par la fenêtre. Nous voulons maintenant être très prudents pour décider où pouvons-nous placer notre épargne, où pouvons-nous investir pour nous aider dans notre cheminement vers l’indépendance financière.
Scott:
J'ai un tas de questions ici. C'est tout le jeu. Nous aurons 55,000 800 $ de revenu annuel supérieur à ce que nous pensions. Cela élimine complètement le problème de dépenses excessives de XNUMX $ que nous avons rencontré. Que va-t-il se passer pour la garde d’enfants, que se passe-t-il actuellement et que se passera-t-il après votre retour au travail ?
David:
À l’heure actuelle, nous payons toujours 800 $ par mois pour la garderie et nous prévoyons de conserver ce montant parce que nous travaillons tous les deux à la maison et qu’il est très difficile de travailler avec un bébé qui crie en arrière-plan.
Scott:
C’est excellent du point de vue du plan tarifaire, vous devez me mettre en contact car nous allons payer beaucoup plus que cela.
David:
Oui.
Scott:
Maintenez-vous cela en place, Danielle, pendant que vous ne travaillez pas parce qu’il est difficile d’accéder à ce même programme ou quelle en était la raison ?
Danielle:
Ouais. Eh bien, voici ce qui s’est réellement passé. Lorsque nous avons déménagé un peu de la région d'Austin, au nord, pour aller à Temple, le coût de la vie était légèrement inférieur à celui où nous étions et nous étions donc très enthousiasmés par le coût de la garderie et nous l'avons inscrit immédiatement, prévoyant de retourner au travail. et pouvoir avoir cette capacité d'interviewer sans interruption. Cependant, en janvier, nous avons réalisé que rien ne se passait, j'ai passé un entretien pendant quelques mois, peut-être devrions-nous le retirer du programme afin que nous puissions retirer ces 800 $ de l'assiette de David et que je puisse contribuer d'une manière ou d'une autre. . Même si ce n’est pas financièrement, je peux contribuer à la garde des enfants.
Eh bien, la garderie était incroyable et très aimable et ils nous ont offert la moitié des frais de scolarité, ce qui était incroyable. Ils nous ont offert 400 $ par mois seulement temporairement jusqu'à ce que je retourne au travail. Je sais, et donc nous étions vraiment enthousiasmés par cela et avons décidé d'accord, maintenant je devrais vraiment accélérer le processus d'entretien et profiter de ce prix moindre que nous paierons. Ce coût a remonté maintenant, donc les 800, depuis le mois dernier et heureusement, j'ai un travail que je suis sur le point de commencer. C’était donc la raison pour laquelle il fallait le garder à la garderie et garder notre santé mentale à la maison pendant la journée.
Scott:
C'est merveilleux. Disons maintenant que nous n’avons pas seulement eu toute cette conversation sur l’épicerie et les restaurants. Dès que vous retournerez au travail à partir du 1er juin, donc au mois de juin, nous allons rapporter au moins 2,000 3,000 à 3,000 36,000 $ supplémentaires par mois, appelons cela XNUMX XNUMX $ par mois après impôts, que vous pourrez déployer vers ce que vous voulez à XNUMX XNUMX $. annualisé. Est-ce correct?
Danielle:
Oui.
Scott:
Je suis d’accord qu’il y a des choses à considérer dans les dépenses et ce mois-ci serait un très bon mois avant de retourner travailler à temps plein pour vraiment mettre en place des systèmes permettant de maintenir ces types de dépenses à un niveau bas. Mais maintenant, nous avons un tout autre problème : nous ne le sommes pas… alors qu’allons-nous faire de tout cet argent ? D’ici la fin de l’année, si vous n’avez pas de problème de règlement résultant de la situation juridique actuelle que vous avez décrite plus tôt, vous aurez 100,000 XNUMX $ en espèces en banque. Que veux-tu faire avec ces cent mille dollars d’ici l’année prochaine ? C’est une façon de poser la question.
David:
Je pense que c'est la grande question. Quelque chose sur lequel nous voulions obtenir des conseils ou peut-être une séance de brainstorming, car lorsque Danielle a quitté son emploi, cela nous a vraiment obligés à réfléchir à notre situation financière et maintenant nous sommes en quelque sorte en train de renverser la situation. Lorsqu’elle aura un emploi, nous aurons tout cet argent supplémentaire que nous ne voulons pas dépenser comme avant, mais où le mettre ?
Scott:
Voyons quelles sont les principales options que vous avez envisagées ?
David:
Eh bien, nous avons pensé à l’immobilier. Cela nous intéresse tous les deux. Danielle voulait gérer son propre Airbnb et ici où nous vivons à Temple, c'est une grande communauté médicale, une grande communauté d'anciens combattants, et nous pensons que notre maison dans laquelle nous vivons actuellement pourrait éventuellement être une excellente location à moyen terme. C’est quelque chose que nous avons envisagé d’en investir une partie dans des fonds indiciels à faible coût, mais nous n’avons pas vraiment déterminé quelle est notre meilleure option.
Danielle:
Dans quelle direction nous voulons aller. J'ai aussi une autre idée. Avec la disposition de notre maison, nous sommes dans un classique… peut-être que vous appelleriez cela une maison de style ranch des années 80, et la façon dont elle est construite est que vous pourriez diviser notre maison en construisant une porte entre notre cuisine et notre buanderie. couloir de chambre et coin garage. Nous y avons construit une porte. Nous pourrions littéralement louer cela comme un côté de la maison comme espace de vie pour une famille. Ils auraient accès à une chambre principale et à une buanderie. Cela ne va pas sans quelques rénovations, car nous devrons fermer complètement le garage, installer une cuisine et une isolation pour rendre cet espace habitable. Mais mon idée est de construire une maison de cette manière en effectuant quelques rénovations et en étant capable de rincer une partie de notre maison maintenant et de l'utiliser pour notre paiement hypothécaire ici, mais cela nécessite quelques rénovations et nous ne savons pas ce que nous allons faire. Nous examinons le coût avec ça.
Mindy :
Je chercherais à obtenir un devis. Parlez à un entrepreneur et voyez ce que cela coûterait. Sommes-nous face à 20,000 200,000 $? Sommes-nous face à 30,000 35,000 $? Je pense de mémoire que ça va coûter 35,000 XNUMX $, XNUMX XNUMX $, mais je n’habite pas à Temple, je n’y ai aucun contact et je ne sais pas quelle est votre situation. Mais pour XNUMX XNUMX, combien pourrait-il louer ? Si vous pouviez le louer pour mille dollars par mois, vous disposez de trois ans de remboursement avant de commencer à générer des revenus. Pourriez-vous effectuer une partie du travail vous-même ?
Scott:
Si vous quittiez cette propriété et la louiez telle qu'elle est aujourd'hui, à combien s'élèverait-elle ?
David:
J'espère qu'il y en aura environ 2000 par mois. Selon une approche prudente, peut-être 2,200 XNUMX.
Scott:
Et les locataires paieraient les services publics dans cet endroit, donc vous seriez clair en 2000 moins votre versement hypothécaire de 1450 ?
David:
Oui.
Scott:
Je pense que vous avez au moins un seuil de rentabilité, voire un loyer légèrement positif ici, surtout si ce chiffre est conservateur sur une base autonome, votre propriété est-elle zonée pour avoir plusieurs logements ? Seriez-vous illégalement autorisé à le séparer en deux logements ou exploiteriez-vous une sorte de duplex illégal si vous faisiez cette rénovation ?
David:
Eh bien, nous avons étudié le zonage pour ajouter une petite maison dans la cour ou quelque chose comme ça et il semble que ce soit zoné pour ça, mais je ne sais pas si ce sont les mêmes règles pour convertir un garage en unité d'habitation.
Scott:
J’évaluerais cela parce que vous ne voulez pas dépenser… parce que si vous pouvez rationaliser l’investissement en tant que bien locatif autonome, cela rend les choses beaucoup plus faciles. Imaginez que vous n'y vivez pas et que vous vous dites : « Hé, je suis propriétaire de cet endroit. Est-ce que je mettrais 35,000 XNUMX $ pour séparer en deux logements ? Est-ce que cela ajouterait de la valeur à la propriété ? Et puis, quels seraient les flux de trésorerie et les rendements ? » Cela vous donnera une réponse très claire sur l'opportunité de faire cela et je pense que ce sera beaucoup plus trouble si vous le faites sans comprendre si c'est légal, si ce sera un duplex légal à votre sortie ou si vous pouvez le louer. de cette façon, et si vous le faites fonctionner uniquement sur le revenu pendant que vous vivez dans la propriété qu'il produira. Je pense que cela rendra le retour sur investissement beaucoup plus difficile. En outre, le conseil officiel est bien sûr de respecter toutes les lois et de faire de toute façon tout ce qui est conforme aux lois.
Mindy :
Oui. Cela va sans dire. Cependant, une chose à considérer est la suivante : si vous transformez cela en location, où allez-vous vivre ? Vos coûts de logement vont presque certainement augmenter car je suppose que vous avez un taux d’intérêt plus bas sur cette propriété.
David:
Nous avons un taux d'intérêt assez élevé. Nous avons simplement mis beaucoup d’argent de côté. Notre taux d'intérêt est de 5.625 %.
Mindy :
Ah d'accord.
David:
Toute la valeur nette que nous avons dans la maison n’est que l’argent que nous y avons investi lorsque nous l’avons achetée.
Mindy :
Quand as-tu acheté cette maison ?
David:
On l'a acheté quand ? Octobre, septembre ?
Danielle:
Septembre.
David:
Nous avons vendu notre ancienne maison et nous avons eu la chance d’en tirer une grosse somme d’argent et nous avons tout transféré dans cette nouvelle maison.
Scott:
Une des choses que 5.6 %… Je pensais que vous aviez dit 5.6 % ?
David:
5.625.
Scott:
.625. À ce taux d’intérêt, cela nous amène ici à une autre option, qui consiste simplement à rembourser la chose. Vous auriez complètement terminé en deux ans si vous preniez votre trésorerie actuelle et les économies que vous générerez au cours des deux prochaines années pour la rembourser. Est-ce que c'est comme les mathématiques qui sont super, super géniales et folles ici ? Non, la feuille de calcul peut modéliser d'autres choses, mais cela vous réduit ensuite à… cela résout complètement le problème des dépenses ici et vous permet d'avoir une position très stable que vous pouvez développer de l'autre côté. Je ne vous pousserai pas nécessairement dans cette voie. C’est juste un choix à considérer et c’est un choix très simple et libérateur si vous choisissez d’y aller.
L'autre option, mais je pense que le fait que vous soyez prêt à utiliser cette maison comme un atout est la raison pour laquelle vous réussirez quelle que soit la direction que vous choisirez. Vous pouvez conserver cette propriété en location et verser un autre acompte. sur une nouvelle propriété. Vous pouvez vendre cette chose et retirer vos bénéfices et emménager dans une véritable maison hackée, comme un duplex légal par exemple, qui contiendrait ces éléments ou qui serait zoné pour ce type de projet. Vous pouvez emprunter la voie Mindy d'un flip live-in, qui est peut-être l'option la plus puissante disponible, car sur deux ans, vous pouvez le faire aussi vite que vous le souhaitez, mais si vous y restez pendant deux ans, vous bénéficiez des avantages fiscaux de la possibilité de vendre la propriété pour un gain en capital non imposable. Je ne sais pas, mais je pense que faire cela avec des enfants pourrait leur montrer beaucoup de création de valeur, pourrait être une leçon de vie très précieuse de voir la propriété être réparée au fil du temps et s'améliorer si c'est un travail que vous pouvez faire vous-mêmes. ou faites une partie du travail vous-même et louez-le.
Je veux dire, c’est votre plus grande décision en matière d’actifs et d’allocation ici, c’est cette maison et je pense que vous y réfléchissez de la bonne manière dans votre course vers la liberté financière. Une réaction à l’une de ces idées ou pensées ?
Danielle:
Je suis d'accord avec ça. C’est quelque chose dont nous avons beaucoup parlé. C’est un atout précieux et il est très proche, comme il l’a dit, des hôpitaux et je pense qu’il se louerait très bien. Je pense que nous devons certainement y accorder beaucoup plus d'attention, mais je vais étudier la légalité de son blocage, en mettant simplement cette ligne de démarcation entre, même si nous faisons cela, il nous reste encore tellement de place, ce qui est vraiment génial. , donc nous pourrions certainement nous en sortir, je pense. Je pense que nous serions tous les deux prêts à faire des sacrifices si nous voyions les retours, les résultats dans quelques années.
David:
Il semble que nous ayons beaucoup de bonnes options. Nous devons vraiment en choisir un et y aller, ce qui est un bon problème. Je suppose que ma question serait la suivante : laquelle nous permettrait d'accéder plus rapidement à l'indépendance financière ?
Mindy :
Gagner à la loterie, mais nous n’en avons pas encore discuté. Ceci mis à part, j’aime l’idée de la location meublée et ce n’est pas parce que vous décidez de meubler la location et de la louer à moyen terme que vous ne pouvez pas faire du court terme, en vous assurant bien sûr que les lois locales le permettent. Je pense que votre premier devoir est d'aller au service de planification ou au service des permis et de simplement leur parler. « C’est ici que je vis, c’est ce que j’aimerais faire. Quelles sont mes options ? À quoi sert le zonage de la maison et qu’est-ce que cela signifie ? » Continuez à leur poser des questions jusqu'à ce que vous compreniez ce qu'ils disent. Les titulaires de permis n’essaient pas d’être obtus et opaques, ils essaient d’être utiles, mais ils utilisent beaucoup de termes qu’ils utilisent au quotidien et qui peuvent ne pas avoir de sens.
Alors continuez à poser des questions. "Oh, tu peux faire ça avec." "Eh bien, qu'est-ce que ça veut dire?" "Eh bien, tu peux faire ceci ou cela." "Eh bien, qu'est-ce que ça veut dire?" "C'est la zone A4." «Je ne sais pas ce que signifie le zonage 44», ou quel que soit leur zonage. Je ne viens pas du Texas, donc je ne sais pas en quoi consiste leur zonage, mais demandez-leur simplement de quoi ils parlent et continuez à demander jusqu'à ce que vous compreniez. S’ils disent qu’il n’est actuellement pas zoné à cet effet, demandez si vous pouvez obtenir une dérogation. Quelle est la démarche à suivre pour obtenir une dérogation ? Quelle est la probabilité d’obtenir un écart ? Je suis allé à mon propre bureau local des permis et ils m'ont dit que nous ne pourrions jamais accorder une dérogation pour cela. Le vendeur me disait : « Oh, vous pourriez construire cet immense complexe d'appartements sur cette propriété », et je suis allé au service de zonage et ils m'ont dit : « Il n'y a aucune chance que vous puissiez un jour construire sur cette propriété ce que vous je pense que vous pouvez construire sur ici.
Peu importe ce que le vendeur vous dit, peu importe ce que vous voulez faire, c’est votre propriété, mais seulement jusqu’à un certain point. Alors parlez-en d’abord au bureau des permis, mais le moyen terme c’est… J’aime beaucoup le moyen terme parce que c’est toujours la location du four, donc vous rapportez plus de revenus qu’une location longue durée traditionnelle qui est vacante. Vous pouvez l’échanger avec du court terme si vous n’avez personne en ce moment pour le moyen terme. Oh, juillet approche et personne ne veut le louer pour juillet. Peut-être que je vais le lancer sur Airbnb, encore une fois, conformément aux lois sur les locations à court terme dans votre ville, qui, je l'espère, sont très clémentes et que vous pourrez, espérons-le, faire volte-face. J'ai actuellement une location à moyen terme qui n'est pas autorisée à être une location à court terme en raison de mes règles HOA. C'est donc autre chose. Je ne pense pas que vous ayez un HOA. Assurez-vous simplement de lire toutes les lois.
Scott:
Si vous demandez que devrions-nous faire pour obtenir la liberté financière le plus rapidement possible et que je suis prêt à utiliser mon logement, à ce que nous travaillions tous les deux à temps plein et passons ensuite plus de temps à organiser des projets immobiliers, d'accord, super. J'aime cela. Je pense que vous réfléchissez à la bonne manière. La première chose est : pouvez-vous transformer cette maison en un atout supplémentaire ? Je pense que nous avons déjà épuisé cette discussion. Vous devez déterminer si cela est réalisable. Si c’est le cas, vérifiez que c’est votre première option. C'est une bonne chose. Vous dépensez quelques dizaines de milliers de dollars et vous êtes en mesure de générer 1500 XNUMX $ quoi que ce soit en loyer par mois. Je veux dire, cela va être un rendement exceptionnel qui subventionnera considérablement votre logement et fera une grande différence dans votre situation financière. Absolument. Cela ajoutera probablement également de la valeur à votre propriété de manière matérielle à court terme.
Si vous ne pouvez pas faire cela, si faites votre analyse et que cela devient impossible, alors je pense que c'est là que nous devons nous demander, d'accord, comment exploiter les capitaux propres ? La majeure partie de votre richesse se trouve maintenant dans cette propriété, et vous devez donc soit libérer ces capitaux propres et les consacrer à quelque chose qui vous sera plus utile ou plus puissant en vendant la propriété et en emménageant dans une autre propriété, peut-être une maison hackée. Je pense que l’une des plus grandes opportunités dans votre situation si vous ne voulez pas avoir de colocataires, bien sûr, est de vivre et de se retourner. Parce que c’est une façon d’ajouter des centaines de milliers de dollars de valeur à votre propriété si vous êtes capable de trouver les bonnes opportunités et d’y penser vraiment comme une entreprise pendant que vous y vivez. Cela vous permettra également de vivre une vie luxueuse. Si vous pouvez terminer le flip en six mois, vous y vivrez pendant un an et demi et vous profiterez de tous les avantages de votre belle nouvelle maison que vous avez créée tout en étant assis sur une pile de capitaux propres que vous pouvez potentiellement redéployer ou refinancer. ou quoi que ce soit avec ça.
Je pense que c’est une excellente option à rechercher. Si vous allez à nouveau pirater une maison, vous êtes dans, avez-vous dit, une zone avec une forte présence militaire, n’est-ce pas ?
Danielle:
Oui.
Scott:
Les prêts VA sont assumables, vous pourrez donc peut-être trouver… vous pourriez être dans une position étrange dans un contexte de 2023 où si vous constatez que le piratage de votre maison actuelle n'est pas réalisable à cause du zonage ou autre avec cela, vous pourriez vendre ceci maison actuelle, retirez 180,000 60,000 $, ayez vos 240 2 pour 3 et démontez probablement n'importe quelle propriété dans votre région en supposant un prêt VA, peut-être un à un taux d'intérêt de XNUMX % ou XNUMX %. Cela change la donne pour vous du point de vue des flux de trésorerie, si vous recherchez des locations dans la région et que les militaires déménagent tout le temps, ils reçoivent de nouvelles commandes et ils sont partis. Vous aurez des opportunités du point de vue VA si vous avez une présence militaire importante. Ce sont les domaines dans lesquels j'irais pêcher ou renifler pour trouver d'excellentes opportunités de logement ou d'investissement immobilier si vous êtes prêt à tout mettre en œuvre avec votre logement comme outil clé, ce qui, je pense, est correct, mais la plupart des gens le font. Je ne suis pas disposé à l'envisager, alors bravo à vous les gars pour avoir été si clairs sur votre intention d'utiliser le logement comme principal levier.
Danielle:
Je pense que David l'a toujours été, et je suis revenu plus récemment après avoir lu votre livre Set For Life, puis je suis revenu et je me suis dit : « D'accord », et j'ai plongé directement dans : « Nous devons faire ça. » C’est la voie que je vois vers l’indépendance financière.
Scott:
Eh bien, merci de l'avoir lu et je suis d'accord. Je pense que la plupart des gens ne sont pas disposés à y aller, mais si c’est le cas, cela devient clairement le plus grand levier. Ensuite, je vous parie qu'après avoir effectué l'une de ces démarches, soit en vous occupant du piratage de votre maison actuelle, ce qui, soit dit en passant, si vous êtes capable d'ajouter de la valeur à l'endroit et de le transformer en duplex légal par exemple, vous êtes va probablement sauter la valeur de quoi ? 340 tu as dit ?
David:
310?
Danielle:
310.
Scott:
310 À quelque chose de plus élevé que cela, et vous pourrez probablement refinancer à ce stade. Votre taux d'intérêt ne sera pas beaucoup plus élevé que celui que vous avez actuellement, donc ajouter de la valeur puis encaisser le refinancement si vous souhaitez utiliser à nouveau les capitaux propres n'est pas la même rupture pour vous que pour la plupart des gens. L'Amérique aujourd'hui. En fait, vous avez toujours cela… le côté positif de votre taux hypothécaire très élevé que vous avez obtenu en septembre de cette année, c’est que le coût du refinancement pour vous n’est pas aussi grave que pour les autres. Là encore, si vous faites cela, quelle que soit la voie que vous choisissez, vous aurez probablement encore six chiffres en espèces à 150,000 18 pour réaliser un autre projet. Je ne les ferais pas deux fois à la fois, mais vous pourriez éventuellement réaliser deux projets à cette époque l'année prochaine ou dans 24 à 35,000 mois, ce qui constituerait un pas en avant assez important dans votre voyage vers la liberté financière en plus des 12 XNUMX en l'argent que vous accumulerez au cours des XNUMX prochains mois grâce à votre travail, moins vos dépenses habituelles.
Que pensez-vous du début d’un plan potentiel ?
Danielle:
Cela semble changer la vie.
Mindy :
Ça a l'air génial.
Danielle:
Incroyable, très excitant et difficile à imaginer. Cela semble très difficile de commencer, mais j'ai l'impression que cela pourrait être un effet boule de neige, comme si une fois que vous avez fait le premier, vous en tirez des leçons, et vous pouvez alors certainement avoir plus de munitions pour le suivant. Mais ce ne sont que des nouvelles positives. Des choses que nous apprenons et dont nous ignorions l’existence, comme le fait que les prêts VA soient assumables, n’en avaient aucune idée.
David:
Je pense que c'est vraiment utile de le décomposer si clairement parce que nous avions en quelque sorte une idée de ces scénarios possibles, mais ils flottaient juste dans notre tête et nous ne pouvions pas vraiment mettre le doigt sur, d'accord, ce sont trois meilleures options ou quelque chose comme ça. Choisissons simplement. C'était comme : « Devrions-nous faire ça ? Devons-nous faire ça ? On a beaucoup parlé sans vraiment savoir ce qu’est une option tangible de paiement pour nous.
Scott:
Eh bien, super, et juste pour aller plus loin sur quelques-uns de ceux-ci, le hack de la maison, vous devriez être en mesure d'exclure cela, soit dire oui, soit non à ce sujet au cours du mois prochain. Ce serait tout à fait réalisable. Vous devez faire des recherches auprès de votre ville pour comprendre le zonage et le faire. Posez des questions si vous en avez besoin, fixez des rendez-vous et vous devez obtenir un devis ou peut-être plusieurs devis d'entrepreneurs s'il est en fait légal pour vous de séparer les unités là-bas et de faire quelque chose de permanent qui ajouterait de la valeur. Si ce n'est pas le cas, alors vous avez d'autres décisions à prendre quant à savoir si vous souhaitez procéder à une variante de cela, une petite maison ou autre, mais cela devrait être quelque chose… vous pourriez être clair sur si vous devez le faire ou non d'ici la fin. de mai. Nous enregistrons ce 2 mai.
D’un autre côté, le financement n’a pas d’importance. Peu importe que le prêt soit assumable ou non, car vous devrez ajouter une tonne de valeur. Je veux dire, cela pourrait avoir de l’importance si c’est habitable, mais vous ne cherchez pas vraiment un prêt VA pour une propriété comme celle-là. Lorsque vous recherchez un prêt VA ou FHA, une hypothèque assumable, c'est que si vous êtes prêt à emménager dans la propriété, vous devez vivre dans la propriété afin d'assumer l'hypothèque, et cela fonctionnerait comme un prêt à long terme. location à terme, car vous perdez l’avantage de cette hypothèque assumable si vous la refinancez. Vous ne voulez pas contracter une hypothèque à 3 % et la refinancer quelques années plus tard à 6 %. Cela détruit la moitié de la valeur de cet achat particulier.
Ce serait probablement un cas dans lequel vous ne voudriez pas avoir à faire une tonne de travaux sur la propriété, ou si vous le faites, comprenez que vous ne refinancerez probablement pas et n’extrairez pas d’argent avant longtemps. Il s’agira d’une prise à long terme qui constituera probablement un accord de trésorerie une fois que vous aurez quitté ce futur piratage hypothétique de la maison.
Danielle:
Génial. Je vous remercie.
Mindy :
Génial. Je suis d’accord avec tout ça et je me dis : « Oh, je fais ça en live et je flippe tout le temps. Pourquoi n’ai-je pas lancé cette diatribe moi-même ? » Eh bien, David et Danielle, merci de nous avoir contactés et merci d'être venus dans cette émission aujourd'hui. J'ai vraiment aimé parler avec vous.
Danielle:
Merci beaucoup à vous deux. C'était super.
David:
Merci de nous avoir invités.
Scott:
Merci, achetez.
Mindy :
D'accord, nous vous parlerons bientôt.
Danielle:
Adieu.
Mindy :
Très bien, Scott, c'était David et Danielle. C'était une petite tournure amusante. Je pense que j'aurais dû leur demander si Danielle envisageait de retourner travailler avant de nous lancer dans leurs finances, mais je pense que cela soulève un point intéressant lorsque vous envisagez de quitter votre emploi. Je dirais que si vous envisagez de retourner au travail, si vous souhaitez quitter un emploi et en trouver un autre, commencez à chercher le prochain emploi. Si j’avais parlé avec Danielle avant son départ, je lui aurais donné ce conseil. Prenez votre temps, trouvez un nouvel emploi avant de démissionner. J'ai fait des boulots épouvantables. Je sais que cela peut être tellement déchirant de se rendre au travail tous les jours et de se dire : « Eh, je ne veux pas être ici. Mais c’est beaucoup plus facile de trouver un emploi quand on a un emploi.
Scott:
Je pense aussi que si vous occupez un travail qui vous brise le moral, acceptez simplement une petite réduction de salaire. J'ai l'impression que les gens ne changent pas d'emploi à moins d'obtenir une augmentation, mais si vous passez simplement de 60 à 56 ans ou quelque chose comme ça en termes de revenu annuel et que le travail est moins terrible, c'est une énorme victoire et je pense que c'est ainsi que cela se produit. vous pouvez échapper à quelque chose qui vous aspire l'âme si vous travaillez toutes ces heures. Il sera difficile d’accepter la perte de quatre mille dollars, mais ce n’est rien comparé à une absence de plusieurs mois de travail. Je tiens cependant à souligner que ce qui est génial chez David et Danielle, c’est qu’une fois qu’elle retournera au travail, ils gagneront… ce sont deux personnes qui gagnent des revenus médians. Le revenu médian dans ce pays est de 64,000 XNUMX dollars par an. Tous deux gagnent moins que cela avec leur base.
David peut gagner un peu plus que cela s’il a une bonne année, il a le potentiel de gagner beaucoup plus que cela, mais en moyenne, il gagnera un peu plus que cela. Cela n’a rien d’inhabituel. Une longue histoire de bonnes décisions financières les a amenés à un point où ils avaient de l'argent à déposer sur une propriété ici, ils avaient donc une base stable et le chemin vers la liberté financière pour eux, cependant, ce que je trouve fascinant, c'est qu'il faut cela peut être fait par le biais du logement s'ils veulent être agressifs à ce sujet. Parce que nous l’avons examiné et nous pouvons faire un zoom arrière et dire : « Vous allez accumuler 36,000 360 $ par an, soit 10 500,000 $ sur XNUMX ans. Ce n'est pas assez. Cela vous rapportera la moitié d’un million, soit XNUMX XNUMX $, mais ce n’est pas suffisant. La meilleure façon d’obtenir une grande valeur nette personnelle en peu de temps est de démarrer une entreprise.
Ce n’est pas vraiment une option qui s’est présentée comme immédiatement exploitable pour David et Danielle. Ils pourraient toujours emprunter cette voie. Le deuxième meilleur choix est le logement, et la plupart des Américains de la classe moyenne qui gagnent ces revenus médians ne sont pas disposés à dilapider la valeur nette de leur propriété et à réimaginer la façon dont ils vont le faire. Hacker une maison, couper leur maison en deux littéralement et la louer à quelqu'un. Si vous êtes prêt à faire cela, c’est le code de triche. Si vous n'êtes pas un entrepreneur et que vous ne gagnez pas un revenu à six chiffres ou que vous n'avez pas deux salariés à six chiffres dans votre foyer, je pense que vous devez vous tourner vers le logement et l'utiliser comme stratégie clé dans votre cheminement vers l'indépendance financière si vous êtes un Américain de la classe moyenne.
Mindy :
Surtout maintenant, avec des taux d’intérêt si élevés et des prix de l’immobilier si chers, changer votre façon de voir le logement sera le levier clé que vous pourrez utiliser pour changer votre situation financière. Je ne veux pas être comme Debbie Downer et me dire : « Oh, ça va être impossible », mais ça va être vraiment très difficile d'acheter une toute nouvelle, belle et parfaite maison tout en atteignant l'indépendance financière sans avoir déjà des circonstances financières extraordinaires.
Scott:
Vous devez gagner un revenu élevé, vous devez avoir une autre situation très heureuse, si vous avez investi dans Tesla il y a 10 ans comme Carl ici, ou si vous démarrez une entreprise. Je ne sais pas comment tu fais. Je pense que c'est triste que beaucoup de gens ne soient pas comme David et Danielle et soient prêts à dire : « Vous savez quoi ? Je dois évaluer mon logement. Ce ne sera pas l’endroit où mes enfants iront au lycée ou à l’université. Ce sera l’endroit qui financera les études universitaires de mes enfants et nos retraites par la suite. Je pense que c’est une dure réalité et je n’ai de conseil à donner à personne. Je n’ai pas de conseils à donner à David et Danielle pour atteindre l’indépendance financière en moins de 10 ans ou presque sans l’utiliser, et je suis si heureux qu’ils en aient parlé et qu’ils aient voulu l’utiliser.
Mindy :
Je ne pourrais pas être plus d’accord, Scott. Très bien, devrions-nous sortir d'ici ?
Scott:
Faisons le.
Mindy :
Cela conclut cet épisode du podcast Bigger Pockets Money. Il s'appelle Scott Trench et je suis Mindy Jensen qui dit au revoir, tarte aux pommes. Bigger Pockets Money a été créé par Mindy Jensen et Scott Trench. Produit par Kaylin Bennett. Montage par Exodus Media. Rédaction par Nate Weintraub. Enfin, un grand merci à l'équipe de Bigger Pockets pour avoir rendu ce spectacle possible.
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Dans cet épisode, nous couvrons
- Comment utiliser votre maison pour prendre une retraite anticipée et commencez à investir
- Faire les courses, factures de nourritureet une comment arrêter de manger votre argent chaque mois
- Frais juridiques et comptabiliser les factures d'avocat lors d'un litige en cours
- Piratage de maison ainsi que vivre gratuitement tout en louant un espace libre
- Prêts assumables et améliorer votre propriété lorsque vous disposez de BEAUCOUP de capitaux propres
- Et So Beaucoup plus!
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