Évolution du paysage bancaire : transfert d’actifs, taux d’intérêt, distribution

Informations sur le rapport | 18 janvier 2024

Dans un récent épisode du McKinsey Podcast, les associés principaux Alex Edlich et Reinhard Hüll, ainsi que la directrice éditoriale Roberta Fusaro, se penchent sur les conclusions de Bilan annuel 2023 du secteur bancaire mondial de McKinsey. La discussion est centrée sur paysage en évolution pour les banques, soulignant la période rentable mais difficile pour le secteur bancaire mondial. Nous soulignons ci-dessous les principales tendances de l’évolution du paysage bancaire qui ont des implications significatives pour les fintechs et les investisseurs.

Principales tendances et perspectives

1. Plus de la moitié des 402 XNUMX milliards de dollars d’actifs financiers mondiaux ne figurent pas dans les bilans bancaires

Le rapport souligne un problème majeur transfert d'actifs dans le secteur bancaire : une part substantielle des actifs, soit plus de 402 XNUMX milliards de dollars à l’échelle mondiale, se trouve désormais en dehors des bilans bancaires traditionnels. Cette transition, en grande partie vers les fonds communs de placement, les assurances, les fonds de pension et le capital privé, marque un changement important dans l'écosystème financier.

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• Il existe une vaste opportunité pour les fintechs d’innover dans des domaines tels que la gestion d’actifs, l’assurance, les fonds de pension et le capital privé. Les Fintech peuvent exploiter leur agilité et leurs prouesses technologiques créer des solutions qui répondent à ce changement.
• Le déplacement des actifs entre les zones géographiques suggère que les fintechs et les investisseurs devraient considérer une perspective globale. Des marchés comme la région de l’Indo-Crescent apparaissent comme des points chauds pour la performance bancaire, ce qui pourrait constituer un terrain fertile pour l’innovation et les investissements dans les technologies financières.

2. La hausse des taux d’intérêt a fait grimper les bénéfices du secteur bancaire d’environ 280 milliards de dollars en 2022

Même si la hausse rapide des taux d’intérêt a entraîné une hausse des bénéfices du secteur bancaire mondial (meilleure période depuis 2007), il est crucial pour les banques de reconnaître et de s’adapter aux changements structurels et macroéconomiques en cours, et de chercher à évoluer avec la dynamique du marché. La hausse des taux d’intérêt présente également une opportunité pour les fintechs.

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• Ils peuvent développer des produits financiers qui capitalisent sur ces taux plus élevés, offrant ainsi des rendements plus attractifs à leurs clients. En intégrant des technologies avancées dans leurs services, les fintechs peuvent améliorer l'expérience client, améliorer l'efficacité opérationnelle et proposer des produits innovants.
• "Nous parlons de génération d'IA et de choses que vous pouvez mettre en œuvre assez rapidement."

3. Jusqu'à 30 % de la distribution dans la banque de détail passe par des tiers

Le podcast aborde également le rôle croissant des paiements numériques grand public et de la finance intégrée, indiquant une évolution vers des interactions bancaires davantage mobiles et basées sur le Web. Cette transition oblige les banques à repenser leurs stratégies de distribution, en tirant potentiellement parti de plateformes tierces et en améliorant leurs capacités technologiques.

• Le mouvement vers paiements numériques et finance intégrée, avec une part importante de la distribution des services bancaires de détail passant par des tiers, ouvre de nouvelles voies aux fintechs. Ils peuvent se positionner comme des acteurs clés sur ces canaux, offrant des services financiers fluides et intégrés.
• Alors que le secteur bancaire est aux prises avec divers risques, notamment ceux associés à la technologie et aux cybermenaces, les fintechs qui proposent des solutions de gestion des risques, la cybersécurité et la conformité seront de plus en plus précieuses. Les investisseurs devraient rechercher des entreprises qui renforcent la résilience du secteur financier face à ces défis.

Alors, que devraient faire les banques ?

Donner la priorité à l’intégration technologique et à l’innovation, en mettant l’accent sur la transformation numérique et les services centrés sur le client. Adoptez la transition vers les services bancaires numériques et mobiles, en tirant parti de l’IA et de l’analyse des données pour améliorer l’expérience client et l’efficacité opérationnelle.

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Explorer activement des partenariats avec des fintechs pour garder une longueur d'avance dans un paysage financier en évolution rapide, en garantissant que notre banque reste compétitive, résiliente et adaptable aux besoins et comportements changeants de nos clients. Cette orientation stratégique ne consiste pas seulement à suivre le rythme ; il s’agit de conduire l’industrie vers son prochain chapitre.

Et que devraient faire les Fintechs ?

Les Fintechs devraient se concentrer sur les collaborations stratégiques et l’innovation sur des marchés de niche. Capitalisez sur votre agilité et votre avance technologique pour créer des solutions qui comblent les lacunes banque traditionnelle, en particulier dans des domaines tels que les paiements numériques, les services financiers personnalisés et la cybersécurité. Forgez des partenariats stratégiques avec des banques établies pour gagner en taille et accéder au marché, tout en conservant votre esprit d’innovation. Cette approche améliorera non seulement votre proposition de valeur, mais vous positionnera également en tant qu'acteur indispensable dans un écosystème financier en évolution, conduisant l'avenir de la finance grâce à l'innovation et à des solutions centrées sur le client.

Outlook

Alors que plus de la moitié des actifs financiers mondiaux sortent des bilans bancaires traditionnels, que la hausse des taux d’intérêt stimule les bénéfices et que l’on s’oriente de manière significative vers des canaux de distribution tiers, le paysage évolue rapidement. Ces tendances remettent non seulement en question le statu quo du secteur bancaire traditionnel, mais ouvrent également des opportunités sans précédent aux fintechs et aux investisseurs.

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En conclusion, l’avenir de la banque et de la finance est en train d’être réécrit, avec la technologie et l’innovation au cœur. Les banques et les fintechs ont un rôle central à jouer dans cette nouvelle ère. Pour les investisseurs, cela représente un paysage riche en opportunités pour ceux qui peuvent gérer efficacement ces changements. À mesure que le secteur continue d’évoluer, l’accent doit être mis sur l’adaptabilité, l’innovation et la collaboration stratégique, pour façonner l’avenir de la finance grâce à des solutions centrées sur le client et aux avancées technologiques.

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• La source: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/