La Banque du Canada deviendra le nouvel organisme de réglementation des sociétés de technologie financière effectuant le traitement des paiements

Le Globe and Mail | James Bradshaw et Mark Rendell | 6 mai 2021

Le gouvernement fédéral a introduit une nouvelle loi pour commencer à réglementer les entreprises technologiques offrant des services de paiement, dans le but d'accroître la confiance dans les startups de technologie financière et d'alimenter la concurrence avec les banques établies à mesure que les paiements numériques deviennent plus populaires.

La Loi sur les activités de paiement de détail mettra le Banque du Canada responsable de la réglementation des fournisseurs de services de paiement au Canada qui ne sont pas régis par un autre organisme de réglementation, ainsi que des entreprises étrangères facilitant les paiements pour les clients canadiens.

Elle ne s'applique pas aux banques, coopératives de crédit ou compagnies d'assurance nationales ou étrangères qui sont déjà réglementées par d'autres moyens. Au lieu de cela, il s'adresse aux startups de la technologie financière - souvent appelées «fintechs» ou «paytechs» - ainsi qu'aux géants mondiaux de la technologie tels que Google et Apple qui ont fait des percées dans les paiements numériques sans une surveillance solide.

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La nouvelle loi intervient à un moment où l'adoption et l'utilisation des paiements numériques par les consommateurs et les petites entreprises se sont considérablement accélérées au milieu de la pandémie de coronavirus. Les contrôles plus stricts sur les startups visent à rendre les paiements plus sûrs et plus fiables pour les consommateurs. Mais ils sont également censés stimuler l'innovation et la concurrence dans les paiements en ouvrant la voie à l'intégration des fintechs dans les systèmes de paiement du pays.

« Les paiements dans ce pays sont dysfonctionnels. Les barrières à l'entrée sont élevées », a déclaré Alexander Vronces, directeur exécutif de Paytechs of Canada, qui défend les intérêts des fournisseurs de paiement tels qu'Interac, Koho et Transferwise.

"Cette législation est une reconnaissance formelle des frontières floues entre les fournisseurs traditionnels de services de paiement et les nouvelles entreprises technologiques qui s'impliquent de plus en plus dans l'espace."

En vertu de la loi, les prestataires de paiement devront s'enregistrer auprès de la banque centrale, soumettre des rapports annuels et des cadres de gestion des risques et de réponse aux incidents, informer la banque centrale des incidents ou des violations et suivre les règles sur la manière dont ils détiennent l'argent des clients. La Banque du Canada tiendrait un registre des fournisseurs de services de paiement et aurait le pouvoir d'imposer des sanctions financières ou des ordonnances de conformité aux entreprises qui enfreignent les règles.

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La loi est l'aboutissement de plus d'une décennie de délibérations sur la façon de régir le volume croissant de paiements de détail traités par des entreprises technologiques non bancaires, en dehors des limites étroitement réglementées du secteur financier traditionnel du Canada. Cela fait partie de la budget projet de loi déposé la semaine dernière par les libéraux fédéraux, à la suite des promesses faites dans chacun des deux derniers budgets fédéraux d'étendre la surveillance des paiements de détail.

«Je considérerais cela comme une expansion de la confiance dans le système», a déclaré Anne Butler, chef des relations extérieures et conseillère juridique chez Paiements Canada, qui compte des banques et des coopératives de crédit parmi ses membres. "Les paiements sont une activité de réseau, et à mesure que vous renforcez la confiance dans la surveillance réglementaire du système, vous lui créez l'opportunité de continuer à croître et à prospérer grâce à l'innovation."

La nouvelle loi n'est qu'une première étape vers un accès plus large aux systèmes de paiement du Canada, a déclaré Mme Butler. Permettre aux entreprises de technologie financière d'utiliser directement la plomberie financière du pays nécessiterait des modifications à la Loi canadienne sur les paiements pour élargir l'adhésion à Paiements Canada, qui gère le système de compensation et de règlement du pays. Paiements Canada est s'apprête à lancer un système « ferroviaire en temps réel » en 2022 qui permettra le règlement instantané d'une série de paiements.

Le système a été conçu en pensant aux fintechs et aux fournisseurs de paiement de détail, a déclaré Mme Butler. Mais jusqu'à ce que d'autres modifications soient apportées à la Loi canadienne sur les paiements, elle ne sera directement accessible qu'aux 110 membres actuels de Paiements Canada - principalement des banques et des grandes coopératives de crédit - tandis que les fintechs doivent négocier l'accès par l'intermédiaire de ces titulaires.

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Source : https://ncfacanada.org/bank-of-canada-to-become-new-regulator-of-fintech-companies-doing-payments-processing/