Cher sénateur Warren :
J'aimerais vous faire changer d'avis sur le bitcoin.
Regarder votre récentes remarques au Comité sénatorial des banques, vos plaintes concernant le bitcoin se résument à deux arguments. Premièrement, ce bitcoin est un « Wild West » – un peu comme les premiers jours du système bancaire américain – qui devrait être réglementé. Deuxièmement, le bitcoin consomme trop d'électricité.
Ces deux arguments – le caractère sauvage du bitcoin et sa contribution à la crise climatique – sont vrais. Mais je pense que la forêt peut vous manquer pour les arbres (qui diminuent rapidement).
J'ai longtemps admiré la façon dont vous vous battez pour la protection des consommateurs et de la classe moyenne. Ton livre Toute votre valeur – co-écrit avec votre fille – est l'un des meilleurs livres de gestion financière que j'ai lu, et je le recommande fréquemment. Alors que de nombreux politiciens font semblant d'aider la classe moyenne, vos livres prouvent que vous dépensez beaucoup d'énergie à donner aux gens de vrais outils pour s'aider eux-mêmes.
Toute votre valeur expose le Règle budgétaire 50/30/20, recommandant que 50 % de votre revenu après impôt soit consacré aux « besoins » ou aux nécessités de base comme la nourriture et le logement ; 30 % vont à « Vouloirs », qui comprend des choses comme les divertissements, les vacances et les restaurants ; et 20 % vont à l'épargne et aux investissements.
C'est dans ces derniers 20% - économies et investissements - que le bitcoin peut être un outil puissant pour les familles ordinaires.
Bien que le prix du bitcoin soit incroyablement volatil – cette année seulement, le prix du bitcoin est passé de plus de 60,000 30,000 $ à environ 500 XNUMX $ – néanmoins, il a follement surperformé le marché boursier au fil du temps. Alors que le marché boursier (tel que mesuré par l'indice S&P XNUMX) a doublé de valeur au cours des cinq dernières années, le bitcoin a connu une croissance stupéfiante. 8,451% retour.
Une famille américaine ordinaire qui a investi 10,000 XNUMX $ dans le bitcoin il y a cinq ans, en d'autres termes, aurait maintenant $845,000.
Vous avez raison de dire que le monde du bitcoin et des crypto-monnaies ressemble au Far West : ce n'est pas un hasard si nous appelons les membres du réseau bitcoin des « mineurs », puisque cette période de l'histoire rappelle la ruée vers l'or californienne de 1848, qui a changé l'économie du pays. de manière à la fois piétonne et profonde.
Toujours là était l'or dans ces collines, et cet or avait une valeur réelle. De même, le bitcoin est comme un or numérique: une classe d'actifs non corrélée que les familles ordinaires peuvent utiliser pour diversifier leurs investissements – ces 20 % du budget mensuel que vous et votre fille recommandez.
Notre défi est d'éduquer les investisseurs sur la volatilité du bitcoin : vous ne voulez pas mettre le fonds universitaire de votre enfant dans la crypto. Mais nous voulons quelques de nos investissements - peut-être 2 à 10 % de notre portefeuille d'investissement global - pour profiter des avantages du bitcoin.
Bitcoin, bien sûr, n'est pas le seul jeu en ville. Ce n'est qu'un élément d'une classe d'actifs plus vaste que les enfants appellent « crypto-monnaies » et que les adultes appellent « actifs numériques ». Il existe des milliers de ces actifs numériques, et ils ont aidé de nombreuses personnes à atteindre la liberté financière en les achetant et en les détenant comme des investissements de qualité.
Il est difficile d'exagérer à quelle vitesse cet espace se déplace. Comme aux premiers jours d'Internet, l'innovation se déroule à un rythme effréné, et c'est ici que la nature même de la banque et de l'argent sera probablement très différente d'ici 10 ans.
En effet, les utilisateurs détiennent leurs propres actifs cryptographiques, protégés par code et protégés par des mots de passe. Cela réduit le besoin de banques – et avec lui, les dépôts bancaires. Bien sûr, des « banques de bitcoins » seront nécessaires, car beaucoup de gens ne veulent pas plus détenir leur propre bitcoin qu'ils ne veulent garder leurs économies sous un matelas. Actuellement, cependant, peu de banques américaines peuvent (ou vont) prendre en charge le bitcoin.
Pensez à tous les changements survenus dans le secteur bancaire au début d'Internet, de l'accès aux comptes en ligne aux sites Web de vente au détail d'actions comme E*TRADE. Aussi radical que cela ait été, nous avions toujours affaire à des dollars américains.
Imaginez maintenant que la nature de la monnaie elle-même change, s'éloignant des banques centrales et vers des monnaies numériques de type Internet. À la pointe de la finance décentralisée (ou « DeFi », comme on l'appelle communément) se trouvent des sites Web qui permettent aux utilisateurs de s'accorder des prêts les uns aux autres et de gagner des taux d'intérêt plusieurs fois supérieurs à ceux que les banques peuvent offrir, en peer-to-peer. Aucune banque n'est nécessaire.
Dire que nous devons réglementer le bitcoin arrive environ cinq ans trop tard. Ce cheval a quitté l'écurie.
Au lieu de cela, les États-Unis devraient agir rapidement pour créer leur propre monnaie numérique de banque centrale (CBDC) qui peut offrir les avantages du bitcoin avec le soutien du dollar américain. (Si vous ne pouvez pas les battre, rejoignez-les.) Une telle innovation aurait de nombreux avantages pour les Américains ordinaires, notamment des frais bancaires réduits, des paiements et des règlements plus rapides, et un moyen d'accéder au système financier pour ceux qui peuvent pas les moyens des banques.
Il peut sembler que l'argent soit déjà virtuel – la plupart de nos transactions sont effectuées à l'aide de cartes de crédit, de cartes de débit et de systèmes de paiement numériques comme Apple Pay – mais les CBDC gagnent de l'argent. programmable. Imaginez des dollars américains avec une date d'expiration, encourageant les consommateurs à dépenser lorsque nous avons besoin d'un coup de pouce à court terme pour l'économie. Ou des dollars américains qui ne peuvent être utilisés que pour des programmes sociaux approuvés (comme des coupons alimentaires qui ne peuvent être utilisés que pour de la nourriture).
L'argent programmable, comme Internet, change la donne.
La Chine, comme vous le savez, ouvre la voie avec sa propre CBDC – sa propre monnaie programmable – qu'elle développe depuis 2014 (!). Le yuan numérique est déjà en version bêta, avant un déploiement prévu pour les Jeux olympiques d'hiver de Pékin en 2022. C'est une longueur d'avance presque insurmontable, et les États-Unis ne rattrapent même pas leur retard – nous jouons, former des comités pour parler de rattrapage.
Il existe déjà des actifs numériques entièrement adossés à des dollars américains. Ces soi-disant « stablecoins » ont connu une croissance incroyable alors que les utilisateurs investissent des milliards de dollars traditionnels et reçoivent des dollars numériques en retour, ce qui leur donne accès à ce nouveau système financier numérique.
Les États-Unis devraient s'associer à l'un de ces principaux fournisseurs de stablecoin pour créer leur propre CBDC. C'est à la fois évident et inévitable. La technologie a l'habitude de perturber même les industries les plus tenaces : pensez aux chauffeurs de taxi contre Uber, aux magasins de Main Street contre Amazon, à Wall Street contre Robinhood, etc. Pourquoi l'argent serait-il différent ?
Créer une CBDC à partir de zéro est tout simplement trop grand, trop complexe pour que les États-Unis commencent à cette date tardive. Heureusement, il existe un précédent aux États-Unis en matière de partenariat avec une technologie financière développée de manière indépendante : le réseau SWIFT, qui assure aujourd'hui la navette d'environ la moitié de nos paiements transfrontaliers dans le monde. (SWIFT, incidemment, sera également perturbé par la facilité de transfert des actifs numériques, tout comme le service postal américain a été perturbé par e-mail.)
Une CBDC écoénergétique aide également à résoudre le problème énergétique. Bitcoin appartenait simplement à la première génération d'actifs numériques, il est donc inefficace. Les nouveaux actifs numériques – y compris une CBDC américaine, comme décrit ci-dessus – sont beaucoup plus économes en énergie, car ils sont construits sur des architectures fondamentalement différentes.
En revanche, lorsque les investisseurs achètent et conservent des bitcoins, ils n'utilisent que quelques centimes d'énergie : une autre raison d'aider les investisseurs à considérer le bitcoin comme un investissement à long terme. Réglez-le et oubliez-le.
Inciter les mineurs de bitcoins à utiliser de l'énergie propre. Il existe une tendance croissante dans l'extraction de bitcoin à utiliser des sources d'énergie propres, comme l'énergie solaire et éolienne, pour alimenter le réseau bitcoin. Les vents du changement, pour ainsi dire, sont déjà dans l'air. Certes, la consommation d'énergie ridicule du bitcoin est un problème, mais c'est aussi une opportunité unique de développer nos réseaux électriques propres.
Tirons parti des demandes énergétiques insatiables du bitcoin à notre avantage.
Offrez des crédits d'impôt ou des prêts commerciaux - similaires aux incitations de l'ère Obama pour, par exemple, l'installation de panneaux solaires - aux mineurs de bitcoins qui utilisent de l'énergie propre. Cela incitera davantage de mineurs de bitcoins à déménager aux États-Unis, apportant avec eux des technologies, des innovations financières et des emplois. (De plus, vous pouvez garder un œil sur eux.)
En résumé
Sénateur Warren, nous sommes à un point d'inflexion.
Considérez comment la loi sur les communications de 1934 a été remaniée avec la loi sur les télécommunications de 1996, en réponse aux énormes changements apportés par Internet : lorsque tout le monde pouvait être un diffuseur, les anciennes règles des télécommunications ne s'appliquaient tout simplement plus.
Aujourd'hui, une grande partie de nos réglementations financières, bancaires et boursières sont toujours dictées par le Securities Act de 1933, une loi écrite au plus fort de la Grande Dépression. Elle aussi a grandement besoin d'une refonte.
À cette époque de l'histoire, où tout le monde peut « faire son propre argent » et où les décrocheurs d'une vingtaine d'années comprennent mieux les actifs numériques que les banquiers chevronnés – les États-Unis ne peuvent pas se permettre de se gratter la tête en réponse, d'« attendre et voir ».
Il existe aujourd'hui deux économies parallèles : l'économie traditionnelle et l'économie numérique émergente. (Parce que les actifs numériques sont basés sur la technologie blockchain, nous appelons parfois cela le « marché boursier » et le « marché des blocs ».)
Bien sûr, vous pourriez réguler le bitcoin – mais à quelle fin ? Vous priveriez les Américains ordinaires de l'une des plus grandes opportunités d'investissement de notre génération. Vous autoriseriez la Chine à prendre la tête des monnaies numériques, menaçant ainsi le dollar américain en tant que monnaie de réserve mondiale. Et vous placeriez les banques américaines dans une position désavantageuse par rapport à la concurrence, car tout cet argent numérique s'écoulerait du système financier américain.
En résumé, j'espère que vous envisagerez trois initiatives :
Tout d'abord, nous devons permettre aux Américains ordinaires d'investir plus facilement, et non plus, dans ce nouveau « marché de blocs ». Cela devrait s'accompagner d'une grande éducation des investisseurs : les actifs numériques sont assez volatils, alors diversifiez-vous et conservez-les à long terme.
En second lieu, les États-Unis doivent créer leur propre CBDC, dès que possible. Encore une fois, le moyen le plus simple de le faire est de forger un partenariat public/privé avec l'une des principales pièces stables entièrement adossées à des dollars américains.
Troisièmement, les États-Unis devraient offrir des incitations à l'énergie propre aux mineurs de bitcoins, qui augmenterait rapidement notre infrastructure d'énergie propre ainsi que notre infrastructure technologique — créant de nouveaux revenus commerciaux et de bons emplois technologiques, en particulier dans notre grand État du Massachusetts.
PS Go Pats.
Source : https://www.bitcoinmarketjournal.com/elizabeth-warren-bitcoin/
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