Les deux dernières années ont été marquées par l'incertitude à la fois dans le secteur financier et au-delà, avec une évolution vers le travail à distance, des stratégies axées sur le numérique et une industrie du commerce électronique en pleine croissance, passant de 3.46 billions de dollars en 2019 à 5.7 billions de dollars en 2022.
Pour les organismes de prêt, cela signifie que la façon dont les affaires sont menées a considérablement changé. Alors que nous nous préparons à clôturer l'année 2022 et à passer à 2023, de nombreux dirigeants du secteur des prêts se demandent s'ils ont correctement préparé leur entreprise au succès ou à la survie en raison des inquiétudes croissantes concernant la récession, associées à la hausse des taux d'inflation - 8.2 % aux États-Unis (septembre 2022 ) – et l'instabilité mondiale se maintient.
Tendances qui pourraient avoir un impact sur le secteur des prêts en 2023
Comme le dit le proverbe : "Ne pas se préparer, c'est se préparer à échouer". Cette année est consacrée à la frugalité et à la garantie que vos finances fonctionnent intelligemment pour votre entreprise. Ce sont quelques-unes des tendances auxquelles les prêteurs devraient prêter attention cette année.
Services de vérification d'identité
Estimées à atteindre 18 milliards de dollars d'ici 2027, les solutions de vérification d'identité font partie intégrante de toute solution financière numérique. Étroitement liées aux réglementations AML et KYC, la facilité d'utilisation et l'efficacité sont essentielles pour garantir le respect des exigences réglementaires tout en garantissant que la satisfaction des clients est dépassée à chaque interaction. Pour les entreprises qui cherchent à améliorer leurs offres, lisser le processus de vérification d'identité est un pas dans la bonne direction, car cela renforce non seulement la confiance dans la marque, mais réduit également le risque de fraude.
Modification des réglementations
On a beaucoup parlé récemment des politiques obsolètes des régulateurs financiers du monde entier, et en 2023, cela pourrait passer de la discussion à la politique. Bien que ceux-ci varient d'un pays à l'autre, certains dénominateurs communs incluent la nécessité d'une réglementation de la crypto-monnaie et des changements pour examiner le rôle des fournisseurs de financement alternatifs. De plus, pour ceux qui opèrent sur le marché britannique, les réglementations post-Brexit en vertu de la FCA devraient entrer en jeu, dont les entreprises doivent prendre note.
Outre l'évolution des réglementations, les entreprises doivent prendre en compte le coût de la conformité. Dans une enquête de 2022 (coût de la conformité), 62 % des répondants ont noté que le coût de la conformité pourrait augmenter, ce qui signifie que des fonds supplémentaires pourraient devoir être alloués cette année. Pour les entreprises qui cherchent à intégrer la technologie, les nouvelles réglementations peuvent avoir un impact sur la manière dont ces services sont fournis.
Solutions financières intégrées
Compte tenu du passage à une approche de la vie à distance, il n'est pas surprenant que le secteur de la finance intégrée devrait atteindre 138 milliards de dollars au cours des quatre prochaines années. Bien que la finance intégrée existe depuis un certain temps – pensez à Klarna, Clearpay, etc. – cette année, alors que les entreprises s'efforcent de développer des produits plus intégrés, l'intégration de solutions de paiement financier en fait naturellement partie. Cela est particulièrement vrai compte tenu d'un ralentissement économique où les gens peuvent être plus enclins à utiliser de telles options pour étaler les paiements des articles les plus chers sur une plus longue période. Cela signifie pour les entreprises qu'elles devront peut-être reconsidérer la façon dont elles vendent leurs produits et si la finance intégrée doit faire partie de la solution dès sa création.
Financement alternatif
Selon le rapport Alternative Lender Deal Tracker de Deloitte, il y a eu une augmentation de 79 % des transactions depuis le deuxième semestre 2 et une augmentation de 2020 % par rapport au premier semestre 30, la taille moyenne des fonds étant actuellement estimée à 1 milliard de dollars. À cette fin, les prêts alternatifs sont désormais considérés comme une classe d'actifs à part entière par les investisseurs, et il n'est pas surprenant que l'industrie devrait croître à un taux de croissance annuel composé de 2021 % de 1.9 à 23.6. Cela fait des prêts alternatifs une excellente opportunité pour les prêts. les entreprises à la recherche de nouvelles opportunités, ainsi que leurs clients à la recherche de solutions d'emprunt alternatives. Il offre beaucoup plus de flexibilité pour créer des produits financiers adaptés au marché moderne.
Solutions basées sur la blockchain
Souvent, lorsque nous pensons à la blockchain, nos esprits dérivent automatiquement vers le marché volatil de la crypto-monnaie. Cependant, pour les entreprises de prêt en 2023, ce n'est pas la seule chose sur laquelle elles devraient se concentrer. Au lieu de cela, regardez la technologie derrière cela. La blockchain a de nombreuses utilisations qui pourraient bientôt être utilisées plus largement. Par exemple, des registres décentralisés pourraient être utilisés pour suivre les paiements, des prêts pourraient être accordés à l'aide de systèmes peer-to-peer et les données des consommateurs pourraient être sécurisées grâce à l'utilisation de la technologie de cryptage.
Tendances à mettre en attente pour l'instant
Malgré les défis du marché et le ralentissement économique, il y a de la lumière au bout du tunnel. Avec une approche stratégique mûrement réfléchie, les entreprises peuvent espérer sortir des crises en meilleure position qu'auparavant.
Cela dit, 2023 est une année de prudence. Les investissements risqués, les expériences avec de nouvelles technologies qui ne sont pas fondées sur les données et la recherche, et les actifs numériques (pas la blockchain) sont des domaines à aborder avec prudence cette année. Bien que dans de meilleures périodes financières, ces propositions peuvent être lucratives. L'heure est à la stratégie et à la planification, et non au risque et à l'expérimentation.
Étapes pour 2023 : mettre les tendances en action
Un rapport de Deloitte se demande si "2023 pourrait être l'année où la" nouvelle normalité "apparaîtra pleinement ?" C'est vrai. Malgré les défis actuels auxquels le marché est confronté, 2023 est cruciale pour tracer la voie vers une rentabilité accrue à l'avenir. Pour les entreprises de prêt, cela signifie mettre en œuvre le travail stratégique maintenant pour récolter les bénéfices à l'avenir, et toujours se préparer à l'inattendu, comme l'ont prouvé les dernières années.
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