Une vision pour l’Arabie saoudite en tant que centre de financement participatif et de technologie financière de la région MENA

Dans toute la région du Golfe, les régulateurs financiers se précipitent pour ouvrir les marchés locaux à l’innovation fintech et aux mécanismes de financement alternatifs complétant les flux de capitaux traditionnels. Les secteurs émergents tels que la banque numérique, le traitement des paiements, l’utilisation de la blockchain, les transactions peer-to-peer, les investissements en actions et au-delà promettent un meilleur accès financier. Ils favorisent également une croissance économique diversifiée et agile, à mesure que la technologie rationalise les mouvements d’argent transfrontaliers et que les modèles disruptifs abaissent les obstacles à la participation aux niveaux régional et mondial.

Il existe désormais une énorme opportunité de développer stratégiquement un segment catalytique de la fintech – le financement participatif – dans lequel l’Arabie saoudite possède des avantages compétitifs innés qui, s’ils sont correctement exploités, contribueront à faire du Royaume la première plaque tournante de la finance de nouvelle génération dans la région MENA.

Ce plan ci-dessous présente une vision et des recommandations à l’appui dans les domaines de politique, d’infrastructure, de promotion et de financement industriel ciblé pour accélérer le leadership local en matière de financement participatif. À son tour, l’essor du financement participatif alimente globalement le progrès régional des technologies financières tout en stimulant la diversification économique et la croissance de l’emploi dans les startups au niveau national.

Examinons comment l’Arabie saoudite est devenue le premier écosystème de financement participatif et de technologie financière du monde arabe au cours de cette décennie.

Section 1 – Le financement participatif renforce le potentiel de leadership fintech saoudien

La circulation du financement participatif a atteint plus de 100 milliards de dollars dans le monde l'année dernière. modèles économiques de financement participatif comme:

• Financement participatif de récompenses / Basé sur les précommandes
• Financement participatif en fonds propres / Capital-risque
• Financement participatif des dons / Causes / Associations à but non lucratif
• Crowdfunding immobilier / propriétés

Le principe de base permet aux bailleurs de fonds individuels de fournir collectivement un financement de campagne à des entrepreneurs, des causes ou des créatifs présentant publiquement des idées en ligne. Cela démocratise la collecte de fonds au-delà des marchés de capitaux privés restreints.

L’impact économique s’étend :

• Permettre de nouvelles petites entreprises, produits et causes autrement sous-financés
• Ouvrir un accès plus large aux investisseurs et devenir des bailleurs de fonds avec des barrières plus faibles
• Établir des liens communautaires directs entre les partisans et les bénéficiaires
• Accélération de l’adoption des transactions de paiement numérique, formation à une utilisation plus large
• Magnifier le retour sur investissement social lorsque les participants se mobilisent autour des campagnes

À mesure que ce canal de financement alternatif prolifère à l’échelle mondiale, les écosystèmes nationaux de financement participatif font évoluer les réglementations en matière de financement participatif, les plateformes localisées et le soutien promotionnel différenciant les régions. Les avantages politiques du premier arrivant attirent davantage de créations de startups et un afflux de capitaux internationaux à mesure que les modèles incubent localement.

L’Arabie saoudite semble bien placée pour conquérir une part importante du marché du financement participatif dans la région MENA au cours des cinq prochaines années si une priorité stratégique est accordée, compte tenu de facteurs tels que :

Méga-investissements du secteur financier 

Le leadership saoudien au sein des institutions de gouvernance comme la SAMA, CMA les projets d’infrastructure tels que les villes intelligentes NEOM, le Fonds d’investissement public de 500 milliards de dollars et les initiatives de réforme sans précédent nécessiteront que les facultés de technologie financière établissent une crédibilité et des capacités mondiales. Le développement prioritaire du financement participatif offre un bac à sable vital améliorant des capacités plus larges.

Population jeune et experte en technologie 

Avec plus de la moitié de la population saoudienne âgée de moins de 35 ans, selon les estimations de Statista, il existe localement des talents passionnés de la nouvelle génération capables de favoriser l'adoption par les utilisateurs, à la fois en participant et en créant éventuellement de nouvelles solutions fintech une fois que des voies viables seront semées. Capter l'enthousiasme des jeunes pour l'entrepreneuriat et les modèles de revenus de nouvelle génération est essentiel pour le développement de la main-d'œuvre du 21e siècle.

Des déficits de financement inexploités pour les PME 

La SFI estime actuellement à environ 80 milliards de dollars le déficit de crédit aux PME membres du Conseil de coopération du Golfe. Alors que l’Arabie Saoudite envisage une diversification économique à partir des exportations de pétrole, le financement efficace des petites et moyennes entreprises permet à de nouveaux créateurs d’emplois à forte croissance d’émerger dans tous les secteurs. La formalisation des voies de financement participatif complète les prêts bancaires traditionnels, élargissant considérablement l'accès au financement des startups.

Focus sur les technologies financières émergentes 

L'Arabie saoudite se classe actuellement dans le top 3 de la région MENA pour les investissements en capital-risque dans les technologies financières totalisant plus de 50 millions de dollars selon les données MAGNiTT. Avec le SAMA Regulatory Sandbox, les programmes pilotes MaaS, les projets d'infrastructure d'API ouverte et bien plus encore, les bases sont en train d'être jetées pour des capacités de technologie financière saute-mouton à long terme. Le soutien stratégique au financement participatif cimente un secteur de financement innovant où un leadership régional plus large est possible.

Posture réglementaire en évolution 

Les régulateurs du monde entier reconnaissent désormais l'impact économique potentiel du financement participatif, des dizaines de pays ayant adopté des politiques mises à jour ces dernières années. Alors que l’Arabie Saoudite établit des règles efficaces en matière de technologie financière protégeant les consommateurs tout en permettant l’innovation sur le marché libre, le Royaume peut se référer aux meilleures pratiques mondiales en élaborant des positions progressistes sur des modèles émergents comme le financement participatif pour un équilibre optimal.

Potentiel de leadership sur le marché régional 

Parmi les États du Golfe, l’Arabie saoudite possède la plus grande économie et la plus grande population, capable de soutenir des dizaines de startups locales et d’attirer à long terme des acteurs mondiaux du financement participatif. Seulement 4 % de part de marché régionale des flux actuels de financement participatif à l’échelle mondiale captent plus de 3 milliards de dollars de capital en circulation. L’excellence régionale alimente alors l’expansion internationale.

Contrairement aux applications avancées de l’IA, de la blockchain ou des logiciels algorithmiques, le financement participatif repose davantage sur l’adoption de paiements numériques accessibles et sur une communication transparente des régulateurs. Cela correspond aux priorités saoudiennes à court terme déjà en cours. Construire un premier pied dans le financement participatif dans la région MENA constitue par conséquent un pilier essentiel alors que le Royaume poursuit une supériorité plus large en matière de technologie financière.

Section 2 – Initiatives stratégiques pour enflammer l’écosystème saoudien de financement participatif

Réaliser l’ambition de leader de facto du financement participatif dans la région MENA, fournissant des flux de financement résilients au niveau régional, nécessite une collaboration public-privé proactive favorisant la maturation de l’industrie.

Les politiques de commercialisation ascendantes qui responsabilisent les innovateurs locaux et les décrets imposés d’en haut imposent des normes et des garde-fous en matière de gouvernance jouent un rôle essentiel dans l’amorçage du développement à long terme :

Recommandations en matière de politique et de réglementation :

• Adopter un décret exécutif sur la promotion de l’industrie du financement participatif communiquant formellement les priorités nationales similaires aux précédents mondiaux comme la loi JOBS de 2012 aux États-Unis. Cela souligne l’importance de stimuler les investissements sectoriels.
• Élaborer un cadre réglementaire saoudien complet pour le financement participatif couvrant les modèles autorisés, la surveillance des transactions, la protection des opérateurs de plateforme et des investisseurs, sur la base des meilleures pratiques mondiales. Cependant, conservez suffisamment de flexibilité pour prendre en compte les innovations futures dans les technologies sous-jacentes et les types de projets. Nommer des experts de l’industrie pour apporter leur aide consultative.
• Spécifier les exigences de sophistication des investisseurs pour la participation au financement participatif en plafonnant les montants d'exposition par individu en fonction de facteurs tels que le revenu, l'âge et les connaissances financières, en tant que protection nécessaire des consommateurs jusqu'à ce que le marché arrive à maturité.
• Lancer des rapports semestriels sur l'état de l'industrie saoudienne du financement participatif, qui suivent les mesures d'adoption, le total des capitaux financés, les mises à jour réglementaires, les plateformes graduées et l'internationalisation afin de maintenir l'élan en communiquant régulièrement les progrès.

Prise en charge de l'infrastructure et de la plate-forme :

• Fournir un soutien direct via des fonds publics de contrepartie ou des incitations fiscales aux principales startups locales de financement participatif atteignant des jalons à grande échelle prouvant des modèles viables. Les domaines de financement prioritaires comprennent les prêts aux PME, les structures et plateformes de financement islamique ciblant uniquement les principaux secteurs économiques nationaux.
• Lancer un portail national d'API Open Finance et un bac à sable permettant logiciel de financement participatif connectivité aux systèmes de paiement, bases de données fiscales et registres d'identité existants, rationalisant l'intégration vérifiée et les virements bancaires.
• Financez gratuitement un mentorat commercial, des conseils financiers et des services juridiques pour soutenir les startups nationales de financement participatif en formalisant les processus autour de la gestion des risques, des droits des contributeurs et des obligations de reporting essentielles à la maturation de l'intégrité opérationnelle.
• Parrainez des hackathons universitaires, des événements de pitch de startup et un sommet annuel de financement participatif saoudien permettant des connexions de talents tout en augmentant la viabilité des concepts, en convertissant davantage d'idées en campagnes en direct avec une incubation sur mesure.

Promotions de l'industrie :

• Lancer des campagnes publiques de sensibilisation au financement participatif mettant en lumière les projets saoudiens réussis et clarifiant les modèles autorisés à un bassin plus large de candidats et à une communauté de bailleurs de fonds. Obtenez le soutien du secteur privé.
• Intégrer la culture financière et la participation au financement participatif dans les programmes nationaux d’entrepreneuriat, des écoles secondaires aux universités, pour enseigner à la prochaine génération.
• Inciter les banques, les accélérateurs et les acteurs de l’écosystème associés à fournir aux clients des consultations complémentaires en matière de financement participatif et des services d’aide au lancement de campagnes élargissant l’accès.
• Attribuez des prix mensuels mettant en lumière les campagnes de financement participatif saoudiennes les plus remarquables dans des catégories telles que le plus grand nombre de fonds collectés, le plus grand nombre de bailleurs de fonds ou l'impact social le plus élevé, pour célébrer des exemples d'excellence.

Positionnement international :

• Fournir un soutien dédié aux startups saoudiennes pour lancer l’arabe plates-formes de crowdfunding en Arabie Saoudite, ciblant les régions mal desservies de l'Afrique du Nord et du Moyen-Orient, exportables à l'échelle mondiale à un stade avancé.
• Postulez pour accueillir la conférence mondiale annuelle de l'Organisation internationale de financement participatif en 2025 à Riyad, mettant en lumière l'importance de l'écosystème saoudien auprès des leaders de l'industrie et des investisseurs du monde entier directement.
• Lancer un pavillon dédié à l'Arabie saoudite lors des principaux salons fintech du monde entier, capturant l'intérêt des investissements directs étrangers dans les startups locales progressistes appliquant des modèles innovants.
• Poursuivre les traités de reconnaissance mutuelle autour des normes de reporting sur le financement participatif et de l'homologation des plateformes avec des marchés prioritaires comme le Royaume-Uni, Singapour et le Canada, permettant une expansion internationale future plus fluide des startups saoudiennes sur les principaux marchés étrangers.

Alors que chacune des politiques de soutien contribue à un impact progressif, la combinaison stratégique de mesures prioritaires pour la création de marchés, le développement des infrastructures, le financement ciblé et la crédibilité mondiale accélère la domination saoudienne sur les infrastructures fintech de nouvelle génération au niveau régional. Et le leadership dans le secteur du financement participatif à fort potentiel imprègne les progrès à plus grande échelle.

Section 3 – Résultats prévus en matière de croissance économique, de financement de démarrage et de création d'emplois

Réaliser le potentiel de l’Arabie Saoudite en tant que principal centre de financement participatif de la région MENA, contribuant plus de 5 milliards de dollars à l’économie émergente du financement des technologies financières, nécessite une collaboration intersectorielle incessante au cours de cette décennie dans les domaines d’opportunités décrits ci-dessus.

Mais la manifestation de cette vision ambitieuse offre des avantages démesurés en donnant dès maintenant la priorité au développement de l’industrie naissante :

Croissance économique et diversification du secteur financier 

L’incubation d’écosystèmes locaux de financement participatif et d’écosystèmes d’innovation fintech complémentaires améliore l’accès au capital pour les PME, là où la Banque mondiale estime actuellement à 80 milliards de dollars le déficit de financement des membres du CCG. Débloquer de tels financements alternatifs permet une nouvelle croissance industrielle, des contributeurs au PIB au-delà des exportations pétrochimiques et un plus grand entrepreneuriat auparavant entravé par un accès restrictif aux capitaux de démarrage.

Augmentation de startups saoudiennes bien financées 

La formalisation de voies alternatives de financement participatif permet aux innovateurs saoudiens dans tous les domaines de lever les capitaux de développement nécessaires pour perfectionner les modèles, constituer des équipes et conquérir des parts de marché plus rapidement avec davantage de pistes tentant de perturber avant de nécessiter des tours de table. Les plateformes locales performantes élargissent également leur aide aux voisins régionaux au fil du temps.

Création d’emplois dans les services à haute valeur ajoutée 

En tant que segment financier technologique, la circulation à grande échelle du financement participatif soutient des rôles adjacents tels que les analystes, les consultants, les constructeurs de plateformes, les experts en marketing numérique, les chercheurs en investissement et les conseillers juridiques, contribuant ainsi à de plus grands gains de productivité de la main-d'œuvre à mesure que l'éducation s'améliore autour des compétences très demandées.

Tirer parti de ces impacts catalytiques du financement participatif stimule ensuite des investissements plus importants dans les capacités avancées de technologie financière à long terme. Le potentiel d’innovation latent dans la finance en ligne plus large et les modèles de paiement intégrés reste à l’échelle de plusieurs milliards de dollars à mesure que la monnaie physique s’estompe et que les algorithmes optimisent les échanges.

Cultiver aujourd’hui une première tête de pont permet aux talents saoudiens de participer à d’énormes changements qui révolutionneront la banque, les transactions, les investissements et la gestion des risques pour les générations à venir. Un leadership visible invite les investissements directs étrangers de la part des principales sociétés financières mondiales désireuses de s’associer à la vision saoudienne progressiste pour l’infrastructure des marchés de nouvelle génération.

En effet, les fonds de développement de financement participatif prioritaires pilotent des terrains d’essai dans le domaine des technologies financières, permettant à la fois une perturbation ascendante menée par des entrepreneurs et une maturation guidée par des politiques descendantes à travers des applications plus larges par la suite.

Cette approche transforme la dynamique naissante de l’industrie en une accélération galopante de l’écosystème au cours de la prochaine décennie. Et amplifie les progrès de la diversification économique en modernisant les flux de capitaux tout en favorisant l’emploi des jeunes aux frontières de la croissance – en réalisant les priorités transversales pour la réalisation de la Vision 2030.

Conclusion 

Il est désormais temps d’adopter un leadership décisif pour accélérer l’avenir de la Fintech saoudienne

L’Arabie saoudite approche d’un moment critique déterminant le positionnement national dans les secteurs verticaux émergents de la technologie financière de nouvelle génération, tels que le financement participatif, l’intégration de la blockchain, la finance décentralisée et la banque numérique, où le développement récompense souvent de manière significative les premiers arrivés à mesure que les modèles sont commercialisés.

En combinant des orientations réglementaires urgentes, des investissements dans les infrastructures dédiées et une gestion proactive de l'écosystème, l'Arabie saoudite peut canaliser l'élan récent de la fintech vers un leadership durable – d'abord dans le cadre du financement participatif à fort potentiel, comme détaillé ci-dessus, tout en jetant les bases d'une innovation à long terme qui se traduira plus largement par la banque, l'investissement. et la modernisation de l’interface financière.

La vision ambitieuse exposée dans la politique et la planification appelle à une vaste coordination public-privé pour amplifier la productivité économique, le financement des startups et la création d’emplois dans les années à venir. Mais l’engagement des dirigeants à accélérer l’infrastructure fintech et l’incubation industrielle génère des bénéfices de développement générationnels – tout en distinguant les capacités saoudiennes de faire progresser les facultés techniques et financières devant leurs voisins régionaux et même leurs pairs mondiaux qui trouvent encore le point de départ autour des opportunités de la prochaine vague.