Un commerçant inscrit assume la responsabilité financière du traitement des paiements. Mais en quoi est-ce différent d'un vendeur attitré et d'un fournisseur de services de paiement ?
Dans cet article, nous couvrirons tout ce que vous devez savoir sur les différences, y compris :
- Ce que signifie chaque terme
- Différence entre le marchand officiel et le vendeur officiel
- En quoi c'est différent d'un fournisseur de services de paiement
- Une comparaison côte à côte entre les trois
- Comment choisir le bon partenaire pour votre activité en ligne, et
- Implications de chaque modèle sur l'autorisation de paiement et le taux de conversion
Qu'est-ce qu'un marchand attitré ?
Un marchand attitré (MoR), également appelé « revendeur », est la personne morale autorisée à vendre aux clients et à traiter leurs transactions par carte de crédit et de débit pour le compte d'un commerçant.
Ils traitent le paiement effectif des services de produits lorsqu'un vendeur ne peut pas le faire en raison de limitations légales ou d'un accès géographique.
Voici un exemple:
Si vous possédez un magasin de vente au détail en ligne, vous pouvez atteindre un marché mondial. Néanmoins, vous avez besoin d'un système de traitement conforme à la législation locale et capable de convertir entre les devises pour accepter le paiement.
Vous pouvez traiter ces paiements vous-même en créant des comptes marchands locaux, ce qui est facilement coûteux et entraîne de nombreux frais généraux.
A Marchand officiel vous fournit un système de traitement des paiements et assume toutes les obligations légales d'une entreprise typique qui opère sur le territoire, y compris la conformité financière.
Comment fonctionne un marchand attitré ?
Un Merchant of Record fonctionne comme un revendeur intermédiaire ; ils reçoivent des paiements de votre client ; vous payer les produits et expédier à l'acheteur.
Tout ce processus se déroule en quelques secondes.
Lorsque les clients saisissent leurs informations de paiement sur votre site web paiement, le paiement est traité au nom de votre MoR car il possède le compte marchand dans le backend.
Ainsi, le relevé de carte de crédit de votre client portera le nom du MoR, qui est également responsable de toutes les demandes légales du territoire.
Et généralement, vous vendez à votre MoR, qui revend vos clients.
Merchants of Records est utile si vous souhaitez :
- Conformité financière mondiale : Si vous vendez à un public mondial, MoR vous aidera à collecter et à verser les taxes pour vous conformer aux réglementations de protection des consommateurs.
- Paiement SaaS sans frontières : Un MoR peut collecter les abonnements et traiter les paiements sans friction.
- Comptabilité Pro Marchand : Un MoR est moins cher, plus sûr et plus efficace que la comptabilité marchande traditionnelle, mettant en place des bureaux locaux et d'autres infrastructures nécessaires au traitement des paiements interrégionaux.
Qu'est-ce qu'un vendeur officiel ?
A Vendeur attitré est simplement la personne morale désignée et identifiée comme le vendeur d'un produit au consommateur final.
Ils sont également responsables de la taxe sur les transactions comptables et du risque de responsabilité du fait des produits, sauf indication contraire.
Comment fonctionne un vendeur officiel ?
L'objectif d'un vendeur attitré est généralement de simplifier la taxe de vente et maintenir les politiques commerciales pour les ventes en ligne.
Par exemple, vous pouvez confier vos responsabilités de vente à un vendeur officiel pour vous concentrer sur la production et la distribution.
Le SoR fournira des éléments financiers vitaux comme un système de paiement, des canaux, des processeurs et des colons pour traiter les paiements.
Chaque transaction enregistrée via les systèmes de paiement pointera vers votre vendeur officiel, qui s'identifie comme le vendeur d'origine au moment de la transaction.
Le vendeur officiel est utile si vous souhaitez :
- Passifs d'externalisation : vous pouvez vous concentrer sur l'acquisition de clients et les mises à niveau de produits et sous-traiter la responsabilité et les aspects juridiques du vendeur à un SoR.
- Contrôle de réputation : un SoR identifie le vendeur d'origine pour contrôler le production marque par le biais d'un contrat de vendeur.
- Gérer le recours : Dans le cas d'un achat infructueux, un vendeur officiel est responsable des droits légaux des clients qui exigent une compensation ou un remboursement.
Qu'est-ce qu'un fournisseur de services de paiement ?
Un fournisseur de services de paiement (PSP) est un tiers qui permet aux marchands d'accepter des paiements.
Ils vous fournissent des services de paiement électronique qui vous permettent d'accepter Paiements en ligne pour des méthodes comme les portefeuilles numériques ou les cartes de crédit. Ou des méthodes de paiement bancaires telles que le virement bancaire, le prélèvement automatique et les services bancaires en ligne.
Un PSP vous connecte généralement à plusieurs réseaux de paiement, acquérant des banques et des cartes, afin que vous puissiez traiter les paiements de manière transparente sans relation directe avec l'un de ces fournisseurs.
Cela vous rend moins dépendant de ces institutions financières et libéré des exigences techniques pour créer une telle connexion.
Comment fonctionne un Prestataire de Services de Paiement ?
Un fournisseur de services de paiement est plus qu'un Passerelle de paiement.
Les passerelles de paiement valident simplement les transactions et garantissent que les fonds sont disponibles pour terminer le processus. En revanche, les fournisseurs de paiement les fournissent ainsi que la connexion dont vous avez besoin pour accéder aux fonds.
Une entreprise en ligne typique doit accéder au paiement de différentes institutions financières. Vous pouvez décider de demander des relations personnelles avec chacune de ces institutions financières, ce qui vous coûtera du temps et des millions de dollars en contrat et en technologie, ou utiliser un PSP.
Un PSP aide également les commerçants à contrôler les transactions en ligne, la protection des données, le transfert de fonds, la fraude et le traitement multidevise.
Certains PSP permettent également aux commerçants de fournir un traitement de paiement de nouvelle génération comme les chèques électroniques, les portefeuilles et les cartes prépayées.
Mais contrairement à un marchand officiel ou à un vendeur officiel, vous êtes responsable des exigences et des réglementations financières.
Le fournisseur de services de paiement est utile si vous souhaitez :
- Gérez vos opérations : accepter diverses méthodes de paiement en ligne, comme les services bancaires en ligne, les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles électroniques, les cartes de paiement, etc.
- Réduisez les coûts de traitement : les institutions financières réduisent les coûts de traitement des PSP parce qu'elles gèrent en masse. Cela coûtera beaucoup plus cher si vous essayez de vous associer directement.
Marchand attitré vs vendeur attitré
La principale différence entre le marchand officiel et le vendeur officiel est que MoR agit en tant que revendeur et ne reprend pas nécessairement l'identité du vendeur.
Le MoR peut apparaître sur le relevé de crédit du client, mais la transaction peut être retracée jusqu'au vendeur propriétaire du magasin ou du site Web.
Un vendeur enregistré assume l'identité du vendeur ; vous leur donnez essentiellement le droit légal de vendre vos biens sous leur nom et de vous identifier comme le vendeur d'origine.
Marchand enregistré vs fournisseur de services de paiement
La principale différence entre un fournisseur de services de paiement et un marchand officiel est qu'un PSP est un solution de paiement uniquement.
D'autre part, le marchand officiel est responsable de l'ensemble du processus de commande, du traitement des paiements, des risques financiers, de la réglementation et de la responsabilité.
L'un des avantages du modèle MoR par rapport au PSP est qu'il effectue un traitement local (le MoR travaille avec des acquéreurs locaux - par rapport aux PSP qui travaillent avec des acquéreurs dans le pays du commerçant) et cela a un impact sur les coûts et les taux d'autorisation.
Marchand enregistré vs passerelle de paiement
Un marchand enregistré est différent d'une passerelle de paiement.
A Passerelle de paiement est un « logiciel » qui permet aux comptes marchands de traiter les cartes de crédit en ligne.
Il connecte les données de carte de crédit du dispositif ou du logiciel du point de vente au processeur de carte de crédit pour traiter avec succès les paiements.
En revanche, un MoR est une « entité » autorisée à « revendre » à votre client et supporte le passif de la transaction.
Différence entre un marchand officiel, un vendeur officiel et un fournisseur de services de paiement
Les prestataires de services de paiement excluent le versement des taxes, la protection complète contre la fraude, la conformité aux normes de sécurité mondialement reconnues (telles que PCI DSS) ou réglementations gouvernementales, gestion des demandes de remboursement, rétrofacturations ou toute autre prise en charge des risques pour le compte des commerçants.
Essentiellement, ils n'assument aucune autre responsabilité financière et n'assument aucun risque financier lié au traitement des paiements.
En revanche, un MoR gère tout, depuis la commande, le traitement des paiements, les rapprochements, les demandes de remboursement, les conversions de devises, les rétrofacturations, les réglementations sur la confidentialité des données et même la conformité fiscale.
D'autre part, un vendeur enregistré s'identifie comme le vendeur d'un produit au consommateur final.
De plus, alors que les marchands du dossier agissent en tant que revendeurs, ils ne prennent pas l'identité du vendeur d'origine en tant que SoR. Seul le relevé de carte du client portera le nom d'un MoR, et non tous les détails de la transaction.
Une autre différence est par fonctionnement de l'entreprise.
Si votre entreprise opère uniquement localement, vous pouvez utiliser un fournisseur de services de paiement et agir en tant que commerçant et vendeur officiel.
La solution PSP est la mieux adaptée aux entreprises nationales qui n'ont besoin que d'un tiers pour traiter le paiement.
La valeur réelle de l'externalisation de vos solutions de paiement est lorsque votre entreprise est mondiale. Ensuite, vous aurez besoin d'un compte marchand international pour calculer les taxes avec précision, autoriser les méthodes de paiement locales et vous conformer aux réglementations internationales.
Quel type de partenaire convient le mieux à votre entreprise en ligne ?
Selon votre entreprise, vous aurez peut-être besoin d'un ou d'une combinaison de ces systèmes de paiement.
Si votre entreprise opère uniquement localement et dispose des ressources nécessaires, il est possible d'agir en tant que votre propre commerçant et vendeur officiel, car il est plus facile de maintenir un compte marchand, de normaliser les processus de règlement, de reporting et de rapprochement que lorsque vous êtes faire des affaires à l'intérieur des frontières du pays d'origine.
Par conséquent, les solutions MoR profitent aux ventes mondiales et aux ventes B2B ou B2C avec relativement cycles de vente simples.
D'autre part, les solutions PSP sont mieux adaptées aux entreprises nationales ou aux services nécessitant une assistance tierce ou sur site.
La valeur réelle de l'externalisation de vos solutions de paiement se joue lorsque les marques prévoient de se développer à l'échelle mondiale. Pour ce faire, vous aurez besoin d'un compte marchand international qui calculera les taxes avec précision, autorisera les méthodes de paiement locales et respectera les réglementations internationales.
Voici quelques facteurs clés à prendre en compte lors du choix d'un partenaire :
1. Sécurité
Rien ne bat à l'aide d'un système sécurisé lors du traitement des paiements.
Avant de vous installer sur une passerelle de paiement, confirmez que leur sécurité est intacte et conforme à la norme PCI.
Vous devrez confirmer que le PSP est autorisé par votre régulateur financier local ou la banque centrale.
Vous voulez également vous assurer qu'ils utilisent un certificat SSL pour s'assurer que les informations confidentielles de votre client sont crypté pour empêcher l'interception des données.
2. Assistance
Vous ne pouvez pas et ne voulez pas vous permettre des temps d'arrêt car cela pourrait augmenter votre taux de rebond.
Recherchez une solution de paiement accessible par e-mail, chat et téléphone. Assurez-vous que le partenaire est disponible 24 / 7 pour traiter immédiatement tout problème qui pourrait survenir.
3. Intégration facile
Vous voulez vous assurer que votre solution de paiement est facile à intégrer.
La solution idéale serait de sélectionner un système de passerelle de paiement qui ne perturbe pas l'UX de votre site Web ni ne ralentit le processus de paiement.
Il devrait également fournir plusieurs options de paiement et être convivial; sinon, vous pourriez finir par perdre des clients.
Implications sur les paiements – Autorisation et taux de conversion
Le type de fournisseur de paiement que vous choisissez peut avoir des effets différents sur votre taux d'autorisation et de conversion, ce qui est essentiel pour survivre dans le paysage de la vente au détail d'aujourd'hui.
Que sont les taux d'autorisation ?
Chaque fois qu'un client insère ou glisse sa carte de crédit ou de débit, une autorisation est requise.
Taux d'autorisation, également connu sous le nom de taux d'autorisation ou taux d'approbation, est le pourcentage de transactions d'un marchand qui passent avec succès le processus d'autorisation et aboutissent à un paiement ou à une approbation.
Il représente combien vous risquez de perdre à cause des cartes refusées.
Une autorisation infructueuse rejettera ou refusera la carte du client, peut-être en raison de fonds insuffisants, de problèmes institutionnels ou techniques. Mais de toute façon, vous perdez des clients.
Que sont les taux de conversion ?
Bien qu'ils soient étroitement liés, les taux d'autorisation ne sont pas les mêmes que les taux de conversion.
Les taux d'authentification mesurent simplement le pourcentage des transactions par carte de débit et de crédit d'un commerçant qui passent avec succès le processus d'autorisation avec approbation. En revanche, taux de conversion désignent le total des achats divisé par le nombre de consommateurs visitant la page de paiement.
Dans certains cas, une transaction autorisée peut également rester inachevée (par exemple, dans les cas où le client abandonne la commande avant qu'elle ne soit terminée). Dans ce cas, la transaction est dite autorisée mais non convertie.
Quelles sont les implications des taux d'authentification et des taux de conversion plus élevés pour les marchands ?
Choisissez une passerelle de paiement qui permet aux clients d'effectuer leurs transactions dès la première tentative.
Quand les taux d'authentification sont faibles, la plupart des transactions des clients diminueront. Habituellement, le client a la possibilité d'essayer d'autres modes de paiement. Cependant, une majorité abandonnera simplement l'ordre entièrement.
Une étude réalisée par Recherche Sapio indique que 33 % des acheteurs faussement refusés abandonnent complètement la transaction et le détaillant.
Encore une fois, des taux d'authentification plus élevés peuvent entraîner des volumes de revenus plus élevés pour les commerçants et plus de transactions terminées.
Cela fait des taux d'authentification l'un des moyens les plus critiques pour les commerçants de toutes tailles de débloquer des revenus, en particulier ceux opérant à l'échelle mondiale.
Pour une place de marché, l'expérience de paiement joue un rôle essentiel dans la conversion. Le commerçant ne gère généralement pas le flux de paiement, d'où choisir la bonne solution de paiement pour votre entreprise est extrêmement important.
Si votre processeur de paiement contribue à vos faibles taux d'authentification, cela coûte à votre entreprise ; vous devrez peut-être envisager d'autres solutions de paiement.
Atteindre une conversion à 100% peut probablement être un vol de fantaisie. Cependant, l'optimisation de votre expérience de paiement afin que les clients puissent effectuer leurs transactions accélérera en grande partie la croissance de l'entreprise.
Conclusion
Bien que les marchands officiels, les vendeurs officiels et les fournisseurs de services de paiement soient souvent utilisés de manière interchangeable, ils remplissent différentes fonctions pour votre entreprise.
Si vous voulez un prix abordable solution de paiement tout-en-un qui intègre toutes ces fonctionnalités pour votre entreprise, consultez 2Checkout.com.
Il vous aidera à participer efficacement au marché mondial grâce à divers processeurs de paiement et outils d'administration conçus pour les entreprises en ligne.
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