NextGen Nordics : gérer les risques liés à l'innovation grâce à la réglementation et à l'éducation

Eidsson, ancien directeur analytique chez Klarna, a longuement parlé à Milne des défis liés à la réglementation de l'espace BNPL afin de protéger le consommateur final.

Interrogé sur les contrôles qui ont été introduits (ou sont actuellement en cours d'introduction) dans l'espace BNPL par les régulateurs, Eidsson a déclaré qu'il n'y avait absolument aucune réticence à l'égard de nouvelles règles de la part des fournisseurs BNPL.

« Je pense que tout fournisseur sérieux de BNPL accueillera favorablement la réglementation […] La réglementation pour BNPL n’est que bonne, elle renforcera le processus pour les fournisseurs, créera la confiance des consommateurs dans l’utilisation d’un produit plus réglementé et, en fin de compte, contribuera à la croissance de celui-ci. un produit."

La conversation s'est poursuivie sur le sujet de la croissance de BNPL, « parallèlement à la croissance du commerce électronique », a expliqué Eidsson, car ces solutions offrent une manière bien plus agréable de payer que de fouiller dans votre portefeuille pour payer en magasin.

Alors que la pandémie de Covid-19 a laissé suffisamment de temps aux consommateurs pour véritablement modifier leurs habitudes d’achat personnelles, BNPL et d’autres fournisseurs de paiements numériques tentent tous d’éliminer autant de frictions que possible afin « d’atteindre le nirvana du paiement en un seul clic ». modèle de caisse », a ajouté Eidsson.

Milne a rétorqué que cet objectif est là où réside une partie clé du problème. En supprimant toutes les frictions ou tous les points douloureux de l'expérience de paiement, cela facilite sans doute et accélère les achats, ce qui peut conduire les consommateurs vulnérables à dépenser à un rythme insoutenable, nuisant à leur santé financière.

Milne a posé à Eidsson la question de savoir s'il considérait les produits BNPL comme susceptibles d'entraîner des difficultés financières importantes pour les consommateurs à long terme.

« Cela dépend, a-t-il répondu, du type de produit BNPL utilisé. »

« Une grande partie » des utilisateurs paient dans les 30 jours sans frais supplémentaires pour eux-mêmes, a-t-il observé, tandis que les utilisateurs qui financent leur achat sur une période plus longue, parfois entre trois et 36 mois, supporteront des coûts plus élevés.

Il a fait valoir qu'il n'est pas dans l'intérêt du fournisseur BNPL que les clients étendent trop leur crédit et qu'ils effectuent des contrôles de solvabilité pour évaluer les clients pour cette raison.

Furthermore, Eidsson added that while BNPL is a new and innovative product, the same issues can be associated with credit cards or consumer loans – we’re just more familiar with those products.

Web3.0 et actifs numériques : le physique contre le virtuel

Clôturant les séances de la journée avec un panel prospectif, la modératrice Niamh Curran, journaliste pour Finextra, a plongé dans la discussion intitulée « Web3.0 et actifs numériques : le physique contre le virtuel » pour évaluer et prédire l'influence de ces tendances de l'industrie. le sera dans les années à venir.

N'hésitant pas sur le débat technique, Manish Malhotra d'Infosys, vice-président des services financiers, a proposé que le web3.0 ait le potentiel de répondre aux défis des paiements transfrontaliers.

Il a déclaré que le web3.0 est une excellente réponse aux défis de l'interopérabilité et des cadres réglementaires incohérents qui ont déjà été discutés lors de panels précédents.

« Si vous regardez vraiment au cœur, le web3.0 est une architecture très décentralisée. Vous pouvez vous connecter directement peer-to-peer, établir un réseau de confiance entre les deux pairs et exécuter des paiements sans avoir recours à des intermédiaires.

Malhotra a cité l'exemple de la banque Emirates NBD et de la banque ICICI en Inde, qui ont étudié comment utiliser la blockchain pour les envois de fonds entrants. L’un des réseaux d’envois de fonds les plus fréquentés au monde se situe entre les Émirats arabes unis et l’Inde. Les deux banques ont testé une solution blockchain bilatérale qui, en plus de fournir des paiements directs, a donné aux banques la possibilité d'innover en plus de la solution blockchain pour créer une plateforme de financement du commerce.

"C'est l'avantage du web3.0, où vous pouvez effectuer des paiements instantanés et transfrontaliers de manière transparente, établir des relations bilatérales ou multilatérales très solides avec les banques, ainsi qu'une efficacité opérationnelle."

Hanna Khrystianovych, fintech and head of partnerships, Sigma Software Group, continued that while talking about web.30 opportunities – be it tied to the multiverse or cyberspace – there needs to be a closer level of cooperation and communication with your customers.

« Les succursales du cyberespace, le service client, les programmes éducatifs sont des exemples où les banques peuvent essayer de les aider à comprendre la complexité de certains services. Des outils peuvent également être conçus spécifiquement pour les collaborateurs.

Ce type de technologie change fondamentalement la façon dont nous ferons affaire ou interagissons avec le client. Khrystianovych a ajouté que pour y parvenir, "la première étape est d'avoir la volonté de comprendre ce qu'il y a à l'intérieur et comment cela fonctionne".

La seconde consiste à essayer de creuser plus profondément. Les malentendus sont problématiques dans ce domaine car « on ne peut pas comprendre comment gérer la technologie si on ne comprend même pas de quoi il s’agit. Même pour les personnes entièrement concentrées sur les affaires, il est important d'être un « geek » de la technologie et d'approfondir ses connaissances », a ajouté Khrystianovych.

Ce sujet d'éducation a été repris par Sarah Häger, directrice régionale d'Enable Banking, qui reconnaît qu'il existe des similitudes dans les conversations autour du web3.0 en cours, comme celles qui ont eu lieu à propos de l'Open Banking en 2017.

C'est le point de vue de notre curiosité, a noté Häger, lorsque ces nouvelles innovations commencent à apparaître, et nous nous demandons : « Est-ce une opportunité ou une menace ? Est-ce quelque chose que nous pouvons utiliser ? Oui ou non. Si vous pensez pouvoir l’utiliser, alors vous devez le comprendre. Je pense donc que je défends la curiosité dans le sens de se demander comment elle peut réellement être utilisée ? Est-ce la technologie qui permettra de nouvelles innovations ?

Häger a ajouté : « Nous avons la responsabilité d'essayer vraiment de créer ce niveau de communication, d'éviter les 'BS' et d'aller jusqu'au bout en se demandant de quoi il s'agit et comment pouvons-nous l'utiliser ?

Bringing the conversation to a conclusion, Curran turned to Ville Sointu, head of MFS solutions and strategy, Ericsson, to ask the best ways for us to overcome the trust roadblocks in the way of adopting innovative opportunities – particularly in light of FTX’s criminal actions damaging trust.

Sointu a expliqué qu’étant donné les signaux mitigés et la tromperie de FTX, « nous avons besoin d’une meilleure supervision, d’une meilleure transparence pour pouvoir voir dans ces entreprises. Les types de réglementation préconisés par FTX n’auraient pas vraiment révélé le type d’escroquerie qu’ils menaient. Nous avons besoin d’une réglementation plus large et soigneusement renforcée, ainsi que d’une plus grande transparence de ces intermédiaires qui font également de plus en plus partie de l’écosystème.

Comme il est très difficile pour les individus de vraiment comprendre la technologie, ils se retrouvent finalement à accorder une grande confiance aux institutions pour protéger leurs actifs, ce qui signifie qu'il doit y avoir une « surveillance très attentive de la façon dont les choses sont commercialisées auprès du public », a ajouté Sointu. .