La tendance des microservices rend les plateformes numériques accessibles aux petites banques

Lorsque Wildfire Credit Union a décidé d'optimiser son expérience client et employé, elle s'est tournée vers une plateforme de banque numérique qui utilise des microservices - une tendance qui rend la banque numérique plus abordable pour les petites banques et les coopératives de crédit.

La Wildfire Credit Union, basée à Saginaw, au Michigan, cherche à s'étendre au-delà de sa région, qui est actuellement surbancée, a déclaré Jackie Booms, directrice numérique de la coopérative de crédit. Actualités de l'automatisation bancaire. Pour la petite coopérative de crédit de 996.8 millions de dollars, cela signifiait qu'elle avait besoin d'une expérience en ligne plus automatisée - pour les employés et les clients, a déclaré Booms. Ce trimestre, la banque déploiera l'application Customer 360 Employee de Backbase, une plate-forme qui offre aux employés un tableau de bord à partir duquel accéder à diverses applications.

Ce qui a convaincu Booms, c'est la capacité de Backbase à utiliser des API, qui prend en charge les intégrations tierces et son architecture de microservices. Microservice est une fonction unique encapsulée dans un service Web. Un exemple serait le bouton «acheter maintenant» d'Amazon, qui permet aux clients d'acheter à partir d'un site partenaire sans se rendre sur Amazon pour trouver le produit. Dans une plate-forme de banque numérique, il permet à une institution financière de choisir les fonctionnalités à déployer, ce qui a séduit Booms.

«C'est une plate-forme où nous pouvons choisir différentes fonctionnalités, différentes entreprises, et nous pouvons choisir ce qui fonctionnera le mieux pour la coopérative de crédit Wildfire, ses membres et ses employés», a déclaré Booms.

Les microservices rendent également les plates-formes bancaires numériques plus abordables pour les coopératives de crédit et les petites banques, a déclaré Phil Benton, analyste du cabinet de conseil Omdia. INTERDIRE. Auparavant, les plates-formes bancaires numériques étaient le domaine des grandes banques, mais avec les microservices, les petites institutions financières peuvent adopter une approche pick-and-mix des fonctions qu'elles souhaitent pour un projet particulier, a-t-il déclaré. Ensuite, ils peuvent toujours ajouter de nouveaux produits basés sur des microservices sur toute la ligne, a déclaré Benton. Ils peuvent également tester des offres sans investir dans un déploiement massif, a-t-il ajouté.

«C'est encore une fois vraiment important pour réduire le coût initial, mais aussi pour pouvoir tester le type de travaux», a déclaré Benton. «Ce type de flexibilité et cette capacité à s'adapter au client, en fonction des commentaires qu'ils reçoivent en temps réel, sont vraiment importants.»

Ces dernières années, les plates-formes numériques ont également adopté des services basés sur le cloud, ce qui rend également le produit plus abordable et à portée de main pour les petites banques et les coopératives de crédit, a déclaré Benton. Dans l'ensemble, le coût de ces plates-formes a considérablement diminué, ce qui les place dans le domaine des possibilités pour les petites institutions financières, a déclaré Benton.

Alors que les plates-formes bancaires numériques permettent l'automatisation, «pour avoir une véritable automatisation [une institution financière] doit évidemment avoir une sorte de système bancaire de base prêt pour le numérique», a ajouté Benton.

Un exemple est la façon dont l'application Customer 360 Employee permet d'automatiser le processus de demande de prêt par carte de crédit. Il numérise le processus de demande, puis envoie automatiquement les données au système de stockage des documents de la caisse, afin que les employés n'aient pas à numériser manuellement les documents ou à saisir des informations. «Ce que nous cherchons à faire, c'est vraiment minimiser le travail chargé qui doit être effectué dans le back-office.» Dit Booms. «Nous voulons supprimer certains de ces processus manuels impliqués.»

La plate-forme se concentre sur le fait d'être un moteur qui intègre les demandes de prêt afin que les employés puissent gérer un processus sans entrer individuellement dans chaque application, a déclaré Vince Bezemer, vice-président senior de Backbase pour les Amériques. L'outil Java est similaire à une plate-forme de gestion de processus, mais personnalisé pour les institutions financières, a-t-il expliqué.

Outre la coopérative de crédit du Michigan, les clients de Backbase comprennent des institutions financières plus importantes, telles que Citi, Navy Federal Credit Union, Citizens Bank, Deutsche Bank ainsi que le Barclays.

Mais Benton a déclaré que des fournisseurs tels que Backbase ont également reconnu la nécessité de servir les petites institutions financières.

«Les petites banques n'ont pas une équipe technique et une équipe de développement aussi importantes que les grandes banques, mais comme elles peuvent utiliser les ressources et l'expertise des fournisseurs de technologie, elles peuvent toujours en bénéficier dans la même mesure», a déclaré Benton. «Les vendeurs l'ont reconnu et ont en fait coûté moins cher aux petites banques. Cela affecte donc le niveau des terrains de jeu; ils peuvent offrir, vous savez, certains des mêmes services numériques que les grandes banques, car les fournisseurs sont en mesure de les proposer dans le commerce. »

Source : https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/