Le monde financier a été révolutionné par la technologie blockchain, qui a permis des transactions peer-to-peer sans avoir besoin d'intermédiaires. L'introduction de la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) a ajouté une nouvelle dimension à la technologie blockchain qui transforme l'avenir des paiements pour les entreprises et les particuliers.
Il y a quelque temps, les banques et les gouvernements ont commencé détournant leur attention vers l'utilisation des actifs numériques dans leurs opérations et leurs économies. Le décret du président des États-Unis, «Développement responsable des actifs numériques», est un exemple de la reconnaissance publique de la nécessité d'un développement prudent de ces actifs. Les banques et les gouvernements recherchent activement la CBDC car il s'agit d'une alternative plus sûre à la cryptographie.
La monnaie numérique et la blockchain conduisent à une plus grande intégrité et efficacité
La CBDC est une forme numérique de monnaie fiduciaire émise par les banques centrales. Il est conçu pour être une représentation numérique de la monnaie physique du pays. Contrairement aux crypto-monnaies comme Bitcoin ou Ethereum, la CBDC est soutenue par le gouvernement et a cours légal. L'objectif de la CBDC est d'améliorer l'efficacité des paiements et de réduire les coûts d'impression, de stockage et de transport des espèces physiques.
La CBDC fonctionne sur un réseau de blockchain sécurisé et transparent et utilise la technologie de la blockchain pour créer un enregistrement immuable de toutes les transactions. Cela signifie que toutes les transactions sont enregistrées sur un registre décentralisé, ce qui rend impossible toute modification ou altération des données.
D'autre part, la blockchain utilise une technologie de grand livre distribué (DLT) qui permet l'enregistrement sécurisé et transparent des transactions. Il se compose d'un réseau décentralisé d'ordinateurs, dont chacun conserve une copie du grand livre. Chaque fois qu'une nouvelle transaction est ajoutée au grand livre, le réseau d'ordinateurs utilise des algorithmes cryptographiques complexes pour la vérifier et l'ajouter à la chaîne de transactions existante de manière à garantir l'intégrité du grand livre.
La technologie blockchain se caractérise par sa transparence, sa sécurité et son immuabilité. Les transactions enregistrées sur la blockchain sont visibles par tous les participants du réseau, ce qui en fait un système hautement transparent. Cette technologie a de nombreuses applications potentielles dans l'industrie des services financiers, la gestion de la chaîne d'approvisionnement, les systèmes de vote et plus encore. Il est considéré comme une technologie prometteuse pour accroître la transparence, réduire la fraude et permettre des transactions sécurisées entre homologues sans avoir besoin d'intermédiaires.
CBDC et l'avenir sécurisé et inclusif des paiements
La CBDC a le potentiel de transformer l'avenir des paiements. Il peut être utilisé pour créer de l'argent programmable qui ne peut être dépensé que pour des choses spécifiques. Par exemple, un gouvernement pourrait émettre un plan de relance qui ne peut être dépensé que pour certains biens et services. Cela garantirait que l'argent est dépensé de la manière prévue et réduirait le risque de fraude.
De plus, la CBDC peut améliorer l'inclusion financière. Selon la Banque mondiale, environ 1.7 milliard de personnes n'ont pas accès aux services financiers de base. La CBDC peut résoudre ce problème en fournissant une monnaie numérique que toute personne possédant un smartphone peut utiliser, sans avoir besoin d'un compte bancaire.
Lorsqu'un titulaire de CBDC utilise son téléphone comme moyen de transaction, il devient crucial d'établir un lien fort entre son identité numérique et l'appareil qu'il utilise. Ce lien est essentiel pour s'assurer que la bonne partie est impliquée dans la transaction, atténuant le risque de fraude et favorisant la confiance dans l'écosystème financier numérique. Cela dit, la CBDC et l'identité numérique peuvent travailler ensemble pour améliorer l'inclusion financière. Voici quelques points à considérer :
- Identification fiable: L'identité numérique fournit un moyen d'identifier de manière fiable les personnes participant à des transactions financières. En liant l'identité numérique unique d'une personne à son portefeuille CBDC, la banque centrale peut authentifier son identité et établir la confiance dans le système de paiement numérique.
- Accès aux services financiers : De nombreuses personnes, en particulier celles vivant dans des zones mal desservies ou éloignées, n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels. En permettant les transactions CBDC sur les téléphones mobiles, les individus peuvent participer au système financier formel sans avoir besoin d'un compte bancaire physique. Cela étend les services financiers aux populations non bancarisées ou sous-bancarisées, favorisant l'inclusion financière.
- Transactions sécurisées : En sécurisant l'identité numérique et en authentifiant l'appareil, les transactions CBDC deviennent plus sécurisées. Il garantit que seules les personnes autorisées peuvent accéder et utiliser le portefeuille CBDC sur leur téléphone, réduisant ainsi le risque de vol d'identité et de fraude. Cette sécurité renforce la confiance dans le système, encourageant les individus à adopter la CBDC et à s'engager dans des transactions financières numériques.
- Écosystème numérique inclusif: Lorsque la CBDC est associée à l'identité numérique, elle peut permettre l'interopérabilité entre divers services financiers numériques. Il permet aux particuliers de connecter leur portefeuille CBDC à d'autres plateformes numériques, telles que le commerce électronique, les prêts numériques ou les services d'assurance. Cette intégration crée un écosystème numérique inclusif, permettant aux individus d'accéder à une gamme de services financiers de manière pratique et sécurisée.
De plus, la CBDC peut réduire le risque de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. La technologie Blockchain peut être utilisée pour créer un enregistrement immuable de toutes les transactions, ce qui facilite le suivi des mouvements d'argent et l'identification des activités suspectes.
La CBDC représente une opportunité importante pour le secteur financier
La CBDC est un développement relativement nouveau dans le monde de la finance, et son émergence a créé plusieurs opportunités sur le marché :
- Systèmes de paiement améliorés : La CBDC peut améliorer les systèmes de paiement en fournissant une méthode de paiement sécurisée, rapide et peu coûteuse. Il peut potentiellement remplacer l'argent liquide (qui est plus coûteux à produire et à gérer) par une monnaie numérique qui peut être facilement transférée entre les parties.
- Efficacité accrue: La CBDC réduit le besoin d'intermédiaires dans le processus de paiement, ce qui réduit les coûts de transaction et augmente la vitesse.
- Politique monétaire renforcée : La CBDC peut fournir aux banques centrales un meilleur contrôle sur la politique monétaire en permettant un contrôle plus direct de la masse monétaire et de la vélocité, et en leur accordant une visibilité sur les flux de paiement. Les banques centrales peuvent évaluer les performances avec le comportement économique en temps réel au lieu de s'appuyer sur des indicateurs retardés pour évaluer la santé de l'économie.
- Nouveaux modèles économiques: L'introduction de CBDC peut créer de nouveaux modèles commerciaux (tels que des portefeuilles numériques et des solutions de paiement omnicanal) qui peuvent apporter de la valeur aux consommateurs et aux entreprises.
La CBDC pourrait être l'avenir des paiements, et il sera intéressant de voir comment le marché évolue à mesure que de plus en plus de banques centrales commenceront à explorer et à adopter cette technologie. Il a le potentiel de révolutionner le monde financier en fournissant une monnaie numérique plus efficace, sécurisée et transparente.
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- La source: https://www.ibm.com/blog/central-bank-digital-currency-cbdc-and-blockchain-enable-the-future-of-payments/
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