Les utilisateurs de Bitcoin doivent réfléchir sérieusement à leur plan quant à ce qui arrivera à leur bitcoin à leur décès. Avoir un plan successoral est nécessaire.
Avez-vous pensé à ce qui arrivera à votre bitcoin à votre mort ? Pour beaucoup d’entre nous, cette pensée nous a au moins traversé l’esprit. Mais le nombre de HODLers que nous connaissons qui ont effectivement mis en place un plan d'action juridiquement solide garantissant à la fois la souveraineté et la confidentialité de leurs avoirs est très faible. C'est compréhensible. Pour commencer, la plupart d’entre nous ne s’attendent pas à mourir de si tôt. Même ceux d’entre nous qui ont planifié à l’avance avec un dispositif testamentaire bien conçu n’ont probablement pas encore pris en compte les nuances d’une bonne planification successorale pour les actifs numériques. Et à notre connaissance, il n’existe aucun actif numérique dont la garde et le transfert nécessitent plus de nuances que le bitcoin.
La plupart des gens pensent aux fiducies en termes de confiance irrévocable. Ces fiducies peuvent être un excellent outil pour conférer des avantages fiscaux à la fois à votre succession et à vos bénéficiaires si elles sont correctement conçues. Dans de telles circonstances, le titre légal et équitable doit être partagé entre le fiduciaire et le bénéficiaire, ce qui signifie que le constituant cède nécessairement soit le contrôle légal, soit, peut-être plus communément, une partie de sa créance équitable sur les biens de la fiducie. Bien que cela puisse être parfaitement acceptable pour certains, d’autres peuvent hésiter à la simple idée d’imposer des limitations à l’utilisation et à la jouissance de leur bitcoin de leur vivant. Nous examinerons ici la fiducie révocable entre vifs en tant qu’instrument de planification successorale pour votre bitcoin.
Votre Bitcoin sera-t-il en sécurité si vous mourez demain ?
Pour ceux d’entre nous qui ont eu du mal à établir un testament correctement exécuté, il existe une tendance à traiter notre bitcoin de la même manière que nous traitons les dollars sur un compte. Cela peut très bien fonctionner si nos actifs sont détenus sur une bourse comme Coinbase ou Gemini, mais que se passe-t-il si ce n’est pas le cas ? Si vous décédiez demain, vos proches sauraient-ils comment accéder à vos fonds ? Sauraient-ils quoi faire des phrases de départ que vous avez enterrées à côté de l'arbre dans le jardin, ou comment les interpréter BIP39 poinçonné dans l'acier?
Dans un nombre de cas en croissance rapide, une bonne planification successorale nécessite un niveau de compétence technique et de compréhension que la majorité des planificateurs successoraux ne possèdent pas. Avec la poursuite de la tendance à la décentralisation technologique, une partie de plus en plus importante des actifs d'un défunt ne sera plus accessible par un simple e-mail ou une lettre adressée à la banque, au courtier ou à la bourse de bitcoins du défunt.
Les fiducies de protection des actifs numériques et leur fonctionnement
Fiducies de protection des actifs numériques sont un élément relativement nouveau d’un plan successoral. Les avocats du milieu de la planification successorale commencent à se rendre compte qu’une part croissante de la valeur nette d’un individu peut être trouvée dans cette classe d’actifs en évolution rapide. La communauté juridique a été obligée de tenir compte des crypto-monnaies, des NFT, des comptes de photos numériques, des comptes de messagerie, des profils de réseaux sociaux, etc. Alors que les avocats réagissent à l’idée que le profil Twitter de quelqu’un, ou Bored Ape NFT, mérite une nouvelle réglementation, nous examinons ces réglementations dans le contexte du principal actif numérique qui, selon nous, mérite d’être préservé : le bitcoin.
Loi révisée sur l'accès fiduciaire uniforme aux actifs numériques (RUFADAA)
La plupart des États ont soit adopté la RUFADAA ou prévoyez de le faire. Dans de nombreux cas, RUFADAA donnera à l’exécuteur testamentaire le pouvoir de demander l’accès à la plupart de vos actifs numériques d’une manière qui prend en compte vos intérêts en matière de confidentialité et les conditions de service des grandes entreprises technologiques. Mais lorsqu’il s’agit d’énergie monétaire décentralisée et sans autorisation, par exemple le bitcoin, le RUFADAA à lui seul ne sera pas d’une grande utilité.
C'est pourquoi nous à BTC Trusts recommandez de placer votre bitcoin dans une fiducie vivante. Une fiducie vivante vous permettra de conserver l’accès à vos actifs de la même manière qu’aujourd’hui, mais vous aurez également l’assurance que si un imprévu se produit, ces actifs ne seront pas perdus, oubliés ou mal utilisés.
Atteindre une flexibilité maximale avec une fiducie révocable
Avec son fiducie révocable, vous pouvez choisir d'agir en tant que fiduciaire de vos actifs numériques en attendant un événement futur, par exemple un décès ou une invalidité. En tant que constituant et fiduciaire, vous êtes libre de changer ou de modifier la fiducie aussi souvent que vous le souhaitez. Contrairement à une fiducie irrévocable, la propriété n’est pas protégée contre les créanciers et même si elle appartient techniquement à la fiducie, elle ne bénéficiera d’aucun traitement fiscal particulier de votre vivant. Cependant, à condition que ces actifs puissent être gérés distinctement des biens non fiduciaires, une fiducie vivante révocable peut être créée pour transmettre votre bitcoin à vos héritiers sans limiter votre utilisation ou la jouissance de ces actifs de votre vivant.
Documenter un plan de sécession sans compromettre la confidentialité
« La vie privée est nécessaire pour une société ouverte à l'ère électronique. La vie privée n'est pas un secret. Une affaire privée est quelque chose que l'on ne veut pas que le monde entier sache, mais une affaire secrète est quelque chose que l'on ne veut pas que quiconque sache. La vie privée est le pouvoir de se révéler sélectivement au monde. — "Le Manifeste du Cypherpunk" Eric Hughes
La confidentialité est-elle importante pour vous ? Vous savez peut-être ou non que, que vous ayez ou non un testament, les actifs de votre succession passeront par une procédure judiciaire connue sous le nom de homologation. L'homologation est un processus juridique qui devient un dossier public. Si vous ne voulez pas que le public sache combien de bitcoins votre plus proche parent vient de prendre possession, l’homologation est quelque chose que vous voulez éviter. La mise en place d’une fiducie révocable ou d’une fiducie testamentaire pour votre bitcoin vous permettra de préserver la confidentialité de vos avoirs – ce que vos héritiers apprécieront probablement.
La manière dont vous stockez et gérez vos bitcoins de votre vivant dépend de vous. Chez BTC Trusts, nous constatons que la plupart de nos clients détenant des avoirs importants choisiront de sécuriser leurs biens en fiducie numérique via des solutions de stockage à froid non dépositaires. Bien que cela offre le plus haut niveau de sécurité et de confidentialité, cela introduit également un niveau de complexité technique dans le transport. La comptabilisation de cet aspect est souvent négligée dans les cabinets de planification successorale traditionnels. C’est pourquoi il est important de sélectionner une société de planification successorale capable de garantir que le transfert soit bien documenté, non seulement sur le plan juridique, mais également sur le plan technique. Un planificateur immobilier numérique compétent travaillera avec ses clients pour élaborer le meilleur plan de transport possible qui maximisera la sécurité sans introduire d’incertitude ou de confusion. N'oubliez pas : vous ne serez pas là pour répondre aux questions si quelque chose n'est pas clair. Votre planificateur successoral doit envisager l'utilisation de contrats intelligents, de stockage frigorifique multisignature et de cryptage lors de l'élaboration de la manière optimale d'effectuer le transfert.
Contactez-nous pour une consultation gratuite
Il est maintenant temps de planifier les imprévus. Si vous détenez une valeur importante en Bitcoin, un plan successoral approprié sera nécessaire à un moment donné. Plus tôt ce système sera mis en place, plus il apportera de protection et de valeur. Faites le premier pas et contactez-nous dès aujourd'hui. Nous serons en mesure de partager nos idées pour concevoir un plan qui convient à vous et à votre famille.
Ceci est un article invité de Scott Worden. Les opinions exprimées sont entièrement les leurs et ne reflètent pas nécessairement celles de BTC Inc. ou Magazine Bitcoin.
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