Décoder l'écosystème de la finance embarquée : dévoiler les principaux acteurs

Republié par Platon

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L’avènement de la finance intégrée est devenu une force de transformation,
connecter les banques traditionnelles avec les clients de manière transparente
parcours d’utilisateurs tiers. Ce changement de paradigme n'est pas seulement une simple tendance mais un
évolution profonde, redéfinissant les contours de l’expérience client et
réinventer le rôle des institutions financières. Pour percer les subtilités de
cet écosystème dynamique, il est essentiel de se pencher sur les acteurs clés qui façonnent
le récit de la finance intégrée.

Les joueurs

Au cœur de cet écosystème se trouvent les utilisateurs, moteur de la
échange de valeur sur la plateforme. Les utilisateurs, dans ce contexte, englobent les consommateurs
s'engager dans divers services ou contributeurs qui changent de rôle de manière fluide au sein
l’écosystème. Cela peut aller de l'achat de produits commerciaux à l'utilisation
services financiers, créant une interaction dynamique d’échange de valeurs.

Tenir les rênes comme plate-forme
les propriétaires, sont les orchestrateurs. Leur mandat s'étend à la gouvernance, aux règles d'organisation, au contrôle d'accès,
et les autorisations des partenaires. Bien que ces plates-formes proviennent généralement d'au-delà du
domaine financier traditionnel, les institutions financières se taillent une place en
établir des entités dédiées pour superviser les parcours non financiers.

Alliances et partenariats
jouer un rôle central, les partenaires agissant en tant que fournisseurs de produits et de services
au sein de la plateforme. Ces collaborations vont de étroitement intégrées
composants à des offres vaguement liées, enrichissant le parcours utilisateur avec
des valeurs diverses et complémentaires.

Dans le domaine des économies de plateforme, les frontières ne s’estompent pas seulement entre les banques
et diverses industries, mais également au sein de secteurs verticaux internes.

Parcours clients
cesser d'être confiné, offrant des opportunités de libérer de la valeur dans une myriade
carrefours. L’appel à la transformation encourage les institutions à commencer
avec une approche ciblée, ciblant des secteurs verticaux spécifiques avant de se développer.
Cependant, le projet architectural doit intrinsèquement adopter une approche horizontale.
conception depuis sa création.

À mesure que les clients traversent des points de contact personnels et commerciaux, une multitude de données sont
générés, fournissant la base d’informations calibrées qui peuvent
personnalisez les expériences et les offres sur mesure. L’essence de l’intégration de la finance
réside dans la maîtrise de l’art d’étendre les plateformes et les écosystèmes sur l’ensemble du territoire.
économies, reliant de manière transparente les domaines financiers et non financiers fragmentés.
Le voyage se déroule à l'intersection de la précision stratégique, de la technologie
l'innovation et une compréhension approfondie de la dynamique en évolution dans le
paysage en constante expansion de la finance intégrée.

Comment les banques peuvent-elles s'adapter à ce nouveau paradigme et stratégiquement
se positionner pour réussir à l’ère de la finance intégrée ?

Traditionnellement, les banques sont des bastions de sécurité et de fiabilité, caractéristiques
qui se heurtent parfois à l’exigence d’agilité et de vitesse. La hausse des
les néobanques et les entités numériques ont encore intensifié le besoin de services traditionnels
les institutions doivent abandonner l’approche lente et régulière et trouver des moyens de bouger avec
une plus grande agilité. En réponse à cet impératif, de nombreuses banques ont initié ou
sont en train de mettre en œuvre des solutions de financement intégrées, reconnaissant
Il est urgent de rester compétitif dans l’économie des plateformes.

Alors que les institutions financières affinent méticuleusement leurs stratégies,
envisager le choix entre proposer des API, nouer des partenariats avec
plates-formes existantes, ou assumant le rôle d'orchestrateurs directs de plate-forme, un
un paysage transformateur se dévoile. Simultanément, les super-applications sont audacieusement
étendant leur influence dans diverses économies, transcendant les frontières et
remodeler les parcours clients. La présence imminente de grandes entreprises technologiques lorgnant
les opérations dans les principales économies avancées et les États membres de l’UE ajoutent une autre couche
de complexité.

Les défis

Des défis persistants,
y compris des systèmes hérités rigides, des modèles opérationnels cloisonnés et inefficaces, un
la rareté des compétences techniques recherchées et une hésitation envers les projets à long terme
investissements, continuent d’entraver la voie de l’innovation. Le passage à
la finance intégrée introduit un nouveau niveau de complexité, nécessitant un changement
d'une organisation fermée, où les produits financiers sont minutieusement gérés,
vers une structure plus ouverte, où ces produits sont intégrés dans les
parcours clients.

Ce passage du fermé à l'ouvert abandonne un certain contrôle sur les utilisateurs.
expériences et relations clients, exigeant une prospective stratégique et
modèles opérationnels adaptatifs. Essentiellement, les institutions financières doivent pivoter
vers une collaboration écosystémique plus claire, ancrée dans des objectifs partagés, la réussite
facteurs et incitations.

Où les banques peuvent-elles éliminer les frictions pour accélérer ce processus de transformation ?

Identifier et résoudre les points de friction est essentiel pour les banques traditionnelles
pour suivre le rythme de la nature dynamique de la finance intégrée. Cela exige un
approche méticuleuse, prenant en compte des facteurs tels que les systèmes existants rigides, le cloisonnement
modèles opérationnels et un manque de compétences techniques.

De plus, la nature connectée de la finance intégrée nécessite des stratégies
réflexion, favorisant un état d’esprit collaboratif qui donne la priorité au succès partagé et
incitations à l’innovation. Le passage d'une organisation fermée à une organisation ouverte,
Le modèle centré sur le partenaire nécessite non seulement une adaptation technologique, mais également une
changement culturel au sein des institutions financières.

Conclusion

Alors que le secteur financier poursuit son évolution dynamique, la course à la
l’économie des plateformes sera gagnée par les banques qui s’y retrouveront habilement.
changements. Le succès réside dans une vision claire, des stratégies adaptatives et une
esprit de collaboration, garantissant que les institutions financières non seulement adoptent
mais aussi mener le voyage de transformation vers l’ère de la finance intégrée.