Résumé:
Considérez cette question : Quoi de mieux pour votre épargne à long terme ?
- Surfant sur les vagues de volatilité du marchés de cryptoou
- Garez votre argent dans un compte d'épargne traditionnel?
Bien que cette répartition puisse être un peu simpliste, elle répond aux préoccupations de nombreux investisseurs – comment placer l'épargne dans un support qui les aidera à croître.
Dans cet article, nous allons discuter comptes d'épargne traditionnels vs comptes d'épargne crypto. Le premier est plus sûr, assuré et génère des rendements modestes, tandis que les comptes cryptographiques offrent généralement des rendements plus élevés, ainsi qu'un risque et une volatilité plus élevés. (Cliquez ici pour comparer les tarifs en vigueur.)
Alors que la crypto a montré une croissance à long terme impressionnante, elle est soumise à de fortes baisses comme les différents « hivers de la crypto ». Les comptes d'épargne traditionnels offrent de la stabilité, mais leurs rendements sont généralement inférieurs au taux d'inflation. Les deux peuvent jouer un rôle dans une stratégie d'investissement diversifiée. Continuer à lire.
Que sont les comptes d'épargne crypto et traditionnels ?
A compte d'épargne traditionnel est un compte de dépôt offert par les institutions financières « traditionnelles », comme les banques ou les coopératives de crédit. Ces comptes offrent généralement un taux d'intérêt modeste. En tant que tels, les investisseurs ouvrent ces comptes pour leur sécurité et leur fiabilité, car ils conviennent pour stocker des liquidités excédentaires, créer des fonds d'urgence ou épargner pour des objectifs à court terme.
A compte d'épargne crypto, proposé par un échange de crypto-monnaie ou une autre plate-forme de crypto centralisée, permet aux investisseurs de gagner des intérêts sur leurs dépôts de crypto. Les échanges utilisent ces dépôts pour prêter à d'autres sur leur plate-forme, un peu comme une banque traditionnelle prête de l'argent déposé. Contrairement à l'épargne standard, les taux d'intérêt sur les dépôts cryptographiques sont souvent beaucoup plus élevés que celles des comptes d'épargne classiques.
Les investisseurs peuvent choisir des comptes d'épargne traditionnels en raison de leur stabilité assurée. D'autre part, les comptes d'épargne crypto peuvent offrir des rendements importants tout en étant soumis à une volatilité plus élevée et à d'autres risques. De plus, elles manquent généralement d'assurance-dépôts, bien que certaines plateformes offrent une garantie en cas de défaillance.
Que considérer lorsque vous investissez dans des comptes d'épargne traditionnels ou cryptographiques ?
Lorsque vous envisagez un compte d'épargne crypto ou traditionnel, il est essentiel de définir d'abord votre tolérance au risque, vos objectifs d'investissement et votre fenêtre d'investissement.
Appétit pour le risque
Chaque investissement comporte un certain degré de risque et de récompense. Dans ce cas particulier, les comptes d'épargne traditionnels offrent un risque minimal. Votre capital est assuré jusqu'à 250,000 XNUMX $, vous pouvez donc vous attendre à un rendement modeste mais stable.
À l'inverse, investir dans les crypto-monnaies est une entreprise à haut risque et à haut rendement. Certaines monnaies numériques ont connu des hausses fulgurantes, mais d'autres ont connu des pertes importantes - dans certains cas, plus de 90 % de l'investissement initial.
Malgré une relative stabilité au cours des derniers mois, les investisseurs dans les comptes d'épargne crypto devraient être prêts à faire face à des fluctuations de prix extrêmes. Pour réduire les risques, diversifier votre exposition à la cryptographie est la meilleure approche. Sachez que la plupart des altcoins autres que les stablecoins ont tendance à suivre le prix du bitcoin, du moins à court terme.
Les altcoins ont tendance à suivre une trajectoire similaire. Données d'origine via TradingView.
Objectifs d'investissement
Vous recherchez une croissance du capital ? Préserver votre patrimoine ? Économiser de l'argent pour la retraite? Accumuler des fonds pour les frais de scolarité ou un acompte sur une maison?
Si vous vous concentrez sur la préservation, par exemple, la sécurité d'un compte d'épargne traditionnel pourrait être plus attrayante. Cependant, si vous recherchez la croissance, les rendements élevés potentiels des actifs cryptographiques pourraient être plus attrayants.
Pourtant, malgré la volatilité à court terme, le bitcoin est plus souvent considéré comme un réserve de valeur (SOV), et de nombreux investisseurs le considèrent pour sa faible corrélation avec les marchés traditionnels.
Fenêtre d'investissement
Les délais ont également un impact sur votre tolérance au risque. En règle générale, plus votre horizon de placement est long, plus vous pouvez prendre de risques puisque vous avez plus de temps pour récupérer des pertes potentielles.
Les investissements en cryptographie peuvent être volatils à court terme mais offrent des rendements plus élevés à long terme. La dite "hodl» La stratégie s'est avérée être une formule gagnante pour beaucoup, et notre propre philosophie « Blockchain Believers » consiste à investir dans une quantité limitée de crypto à long terme.
Mais se lancer dans la cryptographie à la hausse et vendre haut peut s'avérer efficace si vous y prêtez attention. Le compromis est que vous jouez essentiellement, et si vous êtes intéressé par un compte d'épargne, c'est probablement la dernière chose dont vous avez besoin.
Un compte d'épargne traditionnel pourrait convenir à des objectifs à long terme, offrant stabilité et croissance prévisible.
Choisir entre un compte crypto ou un compte d'épargne traditionnel signifie en fin de compte comprendre vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre horizon d'investissement. Les deux peuvent servir un but dans votre stratégie financière, selon votre situation et vos objectifs.
Plateformes
Certains des échanges cryptographiques et des plates-formes centralisées qui offrir des comptes d'épargne crypto
Au moment d'écrire ces lignes, le rendement annuel en pourcentage (APY) varie de 1.5 % à 7 % pour le bitcoin, jusqu'à 4 % pour Ethereum et jusqu'à 12 % pour les stablecoins adossés au dollar. (Cliquez ici pour les tarifs actuels, mis à jour chaque semaine.)
Comment la crypto et l'investissement traditionnel ont-ils fonctionné ?
Au-delà de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque, il y a la question fondamentale de la performance du marché. Les comptes d'épargne traditionnels et les marchés de la cryptographie ont des mécanismes et des forces de performance fondamentalement différents, qui doivent être pris en compte avant de prendre des décisions d'investissement financier importantes.
Performance du marché de la crypto
Les performances des deux plus grandes crypto-monnaies – bitcoin et Ethereum – ont été impressionnantes au cours des 5 dernières années. Cependant, cela ne garantit pas qu'ils continueront à fonctionner - ils pourraient augmenter ou diminuer au fil des années, des mois, voire des semaines.
Les ours peuvent également dominer le marché de la cryptographie pendant des années, et obtenir une exposition à des pics peut être une expérience douloureuse. Par exemple, l'hiver crypto de 2022 a anéanti environ 60 % de la valeur du bitcoin.
Pourtant, les performances du bitcoin et de l'Ethereum depuis août 2018 en font des gagnants par rapport au S&P 500 et au Nasdaq axé sur la technologie.
Même après avoir traversé un hiver crypto, BTC et ETH ont surperformé les actions. Données d'origine via TradingView.
Un investissement de 1,000 2018 $ dans le bitcoin au début du mois d'août 100 aurait presque quadruplé sa valeur aujourd'hui, et l'ajout de 17,000 $ à la fin de chaque mois aurait conduit la valeur totale à environ 10,000 2 $, se traduisant par 21,000 14,000 $ de bénéfices nets. En utilisant un compte d'épargne crypto qui fournit XNUMX% d'APY en moyenne, le même scénario se retrouverait avec plus de XNUMX XNUMX $, ce qui signifie plus de XNUMX XNUMX $ de bénéfices nets.
Performance d'épargne traditionnelle
Les performances d'un compte d'épargne traditionnel sont pâles par rapport aux actifs cryptographiques et même aux actions. Au lieu de cela, ils sont bons pour garer de l'argent et créer des fonds d'urgence, mais vous devez savoir qu'une inflation élevée peut gruger une bonne partie du pouvoir d'achat.
Ces comptes offrent des taux d'intérêt incroyablement modestes qui n'atteignent pas 1 % annuellement. Au lieu de cela, ils garantissent stabilité et flexibilité, la plupart des comptes d'épargne permettant une certaine forme de retrait. De plus, ces comptes sont sujets aux changements de valeur (ou dévaluation) de la monnaie fiduciaire. L'année dernière, le chiffre annualisé de l'indice américain des prix à la consommation (IPC) dépassé 9%, un taux de dévaluation notable de la monnaie.
Alors que l'APY des comptes d'épargne traditionnels était déjà faible en 2018 - 0.22 % en moyenne - la pandémie de COVID-19 a contraint les banques centrales à réduire les taux d'intérêt à des niveaux record, faisant chuter l'APY des comptes d'épargne en dessous de 0.15 % en 2021.
Alors que sur une tendance haussière, les rendements des comptes d'épargne sont pâles par rapport aux rendements de la cryptographie. Données via Comptes de dépôt.
Si vous aviez investi 1,000 2018 $ en août 100, puis ajouté 80 $ chaque mois, vous auriez obtenu un bénéfice net d'environ 7,080 $ seulement, ce qui signifie que le montant total aurait été d'environ 1,000 6,000 $ par rapport à l'investissement initial de 5 XNUMX $ et les XNUMX XNUMX $ supplémentaires dispersés. sur XNUMX ans.
Les comptes d'épargne en ligne à haut rendement offrent des taux beaucoup plus élevés, avec l'APY souvent dépassant 4% à ce jour. Si nous considérons un taux de 4% pour les 5 dernières années - même si ce serait un scénario optimal étiré - une approche d'investissement similaire se retrouverait avec un total d'environ 8,000 1,000 $, ce qui signifie XNUMX XNUMX $ de bénéfices nets.
Les investisseurs doivent savoir que les comptes d'épargne à haut rendement et les comptes d'épargne traditionnels sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui assure jusqu'à 250,000 XNUMX $ de dépôts par investisseur en cas de faillite de l'institution financière.
À emporter pour les investisseurs
La décision entre investir dans la cryptographie ou les comptes d'épargne traditionnels est personnelle, mais les points à retenir sont :
- Les comptes d'épargne crypto peuvent générer des rendements plus élevés, mais sont également soumis à la volatilité et aux risques du marché. Pas pour les faibles de cœur.
- Les comptes d'épargne traditionnels offrent stabilité, prévisibilité et assurance, mais avec des rendements inférieurs qui pourraient même ne pas battre l'inflation.
Les deux peuvent servir un but dans une stratégie financière diversifiée. Assurez-vous de réévaluer régulièrement vos objectifs financiers et de rester informé des tendances du marché, des mises à jour de la réglementation cryptographique et des performances de vos investissements.
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- La source: https://www.bitcoinmarketjournal.com/crypto-vs-traditional-savings/
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