Améliorer le bien-être financier des commerçants et des consommateurs grâce aux prêts intégrés

Améliorer le bien-être financier des commerçants et des consommateurs grâce aux prêts intégrés

Horodatage: 31 janvier 2024 8h51
Nœud source: 3091591

Nous commençons à voir des indicateurs inquiétants indiquant que la crise du crédit, qui s’est atténuée lorsque les gens ont remboursé leurs cartes pendant la pandémie, est en train de réapparaître. Délinquances a augmenté aux niveaux de 30, 60 et 90 jours au troisième trimestre 3, au-dessus des niveaux d'avant la pandémie, et seulement 2023 % des consommateurs ont remboursé l'intégralité de leur solde ce trimestre-là, la part la plus faible depuis le quatrième trimestre 33.18. C'est le signe que les consommateurs sont de plus en plus dépendants des cartes de crédit, sans les ressources nécessaires pour payer. à des taux d'intérêt parfois exorbitants.

Bien sûr, ce n’est pas exactement l’actualité que les professionnels de la finance aiment entendre pendant le Mois du bien-être financier. Il est plus important que jamais d'éduquer les consommateurs sur les options alternatives pour A) répondre à leurs besoins et B) éviter de se retrouver piégés dans un cycle d'endettement sans fin. En particulier, nous devons mettre en évidence les options pour les dépenses imprévues ou à court terme, telles que les réparations électives à domicile et les procédures dentaires, qui peuvent amener les consommateurs à prendre des décisions très rapides et coûteuses.

Un outil conçu pour faciliter ces achats plus importants : le prêt intégré, qui permet aux consommateurs de demander un prêt traité par un tiers – mais complété directement via le bureau ou le site Web d'un commerçant. Le prêt intégré est unique dans le sens où, s’il simplifie le processus de prêt pour les consommateurs, il offre également une plus grande tranquillité d’esprit aux commerçants. Voici comment cette approche aide les deux parties.

Pour les consommateurs : plus d’options, moins d’inconnues

La vie est pleine de coûts inattendus qui peuvent plonger un budget dans le chaos. Pensez à constater que votre toit présente une fuite et doit être réparé avant qu'il y ait des dommages importants ou qu'il y ait un éclat de couronne, ce qui nécessite une chirurgie dentaire imprévue. Moins de la moitié des Américains peuvent se permettre une dépense d'urgence de 1,000 XNUMX $ et, dans le cas de rénovations domiciliaires, 31 % reportent les réparations nécessaires – avec 78 % de ces consommateurs affirmant que c'est à cause de la hausse des coûts. Retarder ces coûts nécessaires peut finalement entraîner des dépenses plus élevées à l’avenir.      

Avec les prêts intégrés, une fois l'estimation d'un projet ou d'un service terminée, les consommateurs peuvent lancer le processus de financement dès que leur prêt a été approuvé. Les utilisateurs remplissent la demande, consultent plusieurs offres et sélectionnent le plan de paiement qui leur convient le mieux. Ils ne sont pas tenus d’ouvrir une ligne de crédit renouvelable ou de contracter un prêt sur salaire/prédateur. Les taux d'intérêt sont parfois meilleurs que les programmes d'achat immédiat, de paiement plus tard, et les informations personnelles du consommateur restent sécurisées – pas de soumission de détails privés et de revenus sur plusieurs sites Web de prêteurs ou sur l'appareil d'un commerçant.

Toutefois, les avantages pour le consommateur vont au-delà du processus de prêt. Étant donné que certaines plateformes de prêt intégrées peuvent travailler avec des prêteurs qui prennent en compte plus de facteurs qu'une cote de crédit, elles peuvent aider ceux qui ont des difficultés financières ou qui n'ont pas de crédit. Au fur et à mesure que le consommateur effectue ses paiements, chacun est signalé aux agences d'évaluation du crédit comme le ferait une carte renouvelable, aidant ainsi le consommateur à établir un historique de crédit positif.

Pour les commerçants : plus de ventes, moins de risques

En amont, une plateforme de prêt intégrée réduit les barrières qu'un commerçant doit surmonter entre la soumission d'un projet ou d'une procédure et l'obtention d'un contrat signé. Lorsqu'il est plus facile pour un consommateur de connaître ses options de financement avant que l'entrepreneur ne quitte le site du projet ou que le consommateur ne quitte le bureau du fournisseur, il est moins probable qu'il se prononce contre le projet ou la procédure lors de sa recherche de financement.

En fin de compte, les prêts intégrés résolvent un problème majeur dans le travail d’un entrepreneur ou d’un fournisseur : la manière dont le paiement s’effectuera. La plateforme de prêt intégrée sert d'intermédiaire entre l'entrepreneur et le consommateur pour les dépenses engagées pendant le projet. Cinquante-quatre pour cent des entrepreneurs disent que les coûts des matériaux sont une préoccupation majeure pour 2024, et que l'achat des matériaux nécessaires peut peser lourdement sur la marge de crédit de l'entrepreneur jusqu'à ce qu'ils soient remboursés – peut-être même des mois plus tard.

Dans un scénario de prêt intégré, le client a accès aux fonds dès que la demande est approuvée et acceptée. L'entrepreneur envoie une demande de frais au client, qu'il peut approuver ou refuser.

Un scénario gagnant-gagnant

Alors que les consommateurs étaient confrontés à plusieurs années d’inflation accrue, les cartes de crédit semblaient être une grâce salvatrice – mais l’impact de leur utilisation croissante commence à se faire sentir. Dans le même temps, les consommateurs ont toujours besoin d’avoir accès au financement en cas de besoin.

Les prêts intégrés offrent une alternative au financement d'urgence classique qui peut encore plus ravager les finances du consommateur. Même pour ceux qui ont des économies, cela peut aider à réduire le fardeau de devoir payer d’avance l’intégralité d’une réparation ou d’une procédure. En même temps, cela donne au commerçant le financement dont il a besoin pour faire le travail sans tracas. Dans une économie où le nombre d’options de financement ne cesse de croître, les prêts intégrés sont une solution qui fonctionne pour toutes les parties à la transaction.

  • Brian LanehartBrian Lanehart

    Brian Lanehart est co-fondateur, directeur technique et président de Momnt, une plateforme de services financiers de pointe spécialisée dans les prêts et paiements numériques au moment du besoin. Fort d'une riche expérience du secteur et d'une expérience en leadership exécutif, Lanehart joue un rôle central dans le respect de la vision, de la mission et de la stratégie de Momnt. Il assure la supervision de divers domaines, notamment la finance, la collecte de fonds, la stratégie produit et technologique, la conformité, l'analyse, l'IA/ML, les efforts de marketing, la gestion des risques et la vente stratégique.

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