By Kenna Hughes-Castleberry publié le 09 déc. 2022
Au fur et à mesure que nous nous sommes habitués aux commodités de la technologie numérique, nous avons laissé cette technologie prendre le dessus sur notre finances, en particulier nos portefeuilles. Il est devenu trop facile d'utiliser nos cartes de crédit ou d'utiliser nos téléphones pour payer des choses, ce qui oblige seulement quelques personnes à transporter de l'argent avec elles. Les cartes de crédit sont si populaires, en particulier aux États-Unis et en Europe occidentale, qu'environ 79% des consommateurs américains possédaient au moins une carte de crédit ou changeaient de carte en 2020, selon la Federal Reserve Bank of Atlanta. Avec autant de personnes ayant des cartes de crédit, de nombreuses banques et institutions financières ont du mal avec le processus de demande de carte de crédit, créant un goulot d'étranglement. Ce goulot d'étranglement n'est qu'un parmi tant d'autres lorsqu'il s'agit de l'industrie des prêts. Comme l'informatique quantique travaille à optimiser les processus et, à son tour, à résoudre les goulots d'étranglement, il pourrait contribuer à transformer l'ensemble du secteur des prêts en une machine plus rapide et plus efficace.
Décomposer le processus de prêt
Peu importe le type de prêt (carte de crédit, prêt étudiant, prêt hypothécaire, etc.) que l'on demande, il existe de nombreux éléments similaires dans le processus de demande. Le prêteur examine les antécédents du demandeur, en particulier ses finances ou son portefeuille, pour calculer la probabilité qu'il rembourse le prêt. Sur la base des antécédents du demandeur et de la durée du prêt, le prêteur calculera un taux d'intérêt spécifique et des frais éventuels dans les conditions du prêt. Comme les prêts représentent une forme de risque potentiel pour un banque ou une institution financière, ils sont impliqués dans la gestion des risques. Comme indiqué dans un article précédent, l'informatique quantique peut considérablement aider les banques et les institutions financières dans la gestion des risques. Mais ils pourraient également accélérer la processus de prêt utiliser l'apprentissage automatique quantique pour rechercher l'historique d'un demandeur ou traiter plus rapidement les documents de prêt. Ils peuvent également aider à optimiser les taux d'intérêt afin que l'emprunteur et le prêteur soient satisfaits. Cette technologie peut également prédire les tendances futures des taux d'intérêt et calculer en conséquence. En utilisant toutes ces méthodes, les banques et autres entreprises de prêt peuvent offrir aux clients un processus plus rapide, plus sûr et plus calculé, garantissant une meilleure satisfaction.
Prêts hypothécaires dans le secteur des prêts
Hypothèques sont l'un des types de prêts les plus courants demandés par les particuliers et constituent une partie lucrative de l'industrie des prêts. Avec les taux d'intérêt extrêmement bas pendant la COVID, davantage de prêts hypothécaires étaient en cours de finalisation, ce qui a amené beaucoup de gens à réaliser que le processus serait plus efficace s'il était numérique. Selon un article d'octobre 2020 dans Freddie Mac: "Près de 90 % des banques et des principaux dirigeants ont déclaré que la pandémie s'avère un puissant catalyseur pour la numérisation du processus hypothécaire de leur entreprise et 85 % décrivent leurs efforts de numérisation du processus hypothécaire avant le COVID-19 comme agressifs ou très agressifs." Avec l'informatique quantique, les prêts hypothécaires ne seraient plus seulement numériques, mais pourraient être traités plus rapidement et les taux sont calculés pour optimiser les deux parties.
Une entreprise a déjà commencé le processus d'évaluation des biens immobiliers. En 2019, Qindom a publié un communiqué de presse montrant l'utilisation de l'apprentissage automatique quantique dans l'estimation de la valeur de l'immobilier pour les taux hypothécaires. Selon le communiqué de presse, la société a obtenu une performance de 30 % supérieure à celle des sociétés leaders Zillow et Redfin en matière de prédiction précise de la valeur d'une propriété, ce qui a permis à la société et à l'acheteur de réaliser des économies. "Nous avons trouvé la clé pour faciliter le marché d'un billion de dollars américains", a déclaré le co-fondateur de Qindom. Yao Wang. "Notre système effectue des prédictions précises sur les valeurs des maisons individuelles au Canada et aux États-Unis, et a le potentiel de dénouer les nœuds existant dans le processus d'achat, de vente et d'investissement d'une maison." Alors que Qindom a mené la charge en utilisant l'informatique quantique pour la valeur de la propriété, cela n'a peut-être pas été aussi réussi que les gens le pensaient, car l'entreprise n'a pas vraiment fait de mouvement depuis 2018 (et moi, Kenna, je ne trouve même pas leur site Web). Ce silence dans l'activité de l'entreprise pourrait impliquer quelque chose de bien plus grave qu'un simple niveau d'activité faible.
Avant Qindom, une société différente appelée Services hypothécaires GenPact a développé un système d'opération hypothécaire quantique (MOS) pour rendre le processus de prêt plus transparent et rationalisé. "Quantum MOS est une solution de prêt véritablement personnalisable, offrant des fonctionnalités en tant que plate-forme complète avec la possibilité d'adapter les services aux besoins spécifiques du prêteur, tout en réduisant les coûts et en réduisant considérablement le travail manuel et les risques", a déclaré Roger Hull, le vice-président de la technologie chez GenPact, dans un communiqué de presse. Bien que ce produit semble bénéfique, le communiqué de presse ne mentionne aucune technologie quantique spécifique ou même entreprise quantique, utilisée dans ce système. De plus, le MOS a été annoncé en 2012, sans nouveaux rapports sur ses succès (et aucun commentaire à cet écrivain à ce sujet).
Alors que Qindom et GenPact Mortgage Services fournissent des exemples prudents, voire ténus, d'autres institutions financières poursuivent leurs partenariats de technologie quantique pour améliorer leurs processus de prêt. Standard Chartered Bank à Londres en est un exemple, car ils se sont récemment associés à l'Universities Space Research Association (USRA) pour faire des recherches sur l'informatique quantique et ses applications. Selon Alex Manson, responsable mondial de SC Ventures à la Standard Chartered Bank, dans un communiqué de presse : « Le monde est actuellement en train d'identifier des cas d'utilisation commerciale où les capacités des ordinateurs quantiques surpasseront les ordinateurs classiques. Nous sommes convaincus que certains de ces cas d'utilisation transformeront notre façon de gérer les risques dans les services financiers, par exemple en simulant des portefeuilles et en accélérant de manière exponentielle la génération de données de marché.
Kenna Hughes-Castleberry est rédactrice à Inside Quantum Technology et communicatrice scientifique à JILA (un partenariat entre l'Université du Colorado à Boulder et le NIST). Ses rythmes d'écriture incluent la technologie profonde, le métaverse et la technologie quantique.
