Miksi vakuutusyhtiöt eivät ole ottaneet käyttöön pimeitä tietoja torjuakseen ilmastokriisiä?

Aikaleima: 2. lokakuuta 2023 1
Lähdesolmu: 2913761

Suurin osa kuluttajista ei tiedä siitä. Vakuutusyhtiöt eivät käytä sitä. Mutta synkkä data – sen ilkeästä äänestä – voi auttaa vakuutusalaa kohtaamaan ilmastokriisin. Joten, vakuutuksenantajina, miksi emme ole tuoneet pimeää tietoa valoon?

Ensin tarkastellaan, kuinka ilmastonmuutos haastaa vakuutuksen perusehdotuksen: avun tarpeessa olevien suojelemisen. Yhdysvaltain rannikkomarkkinat ja metsäpaloalttiit alueet ovat tulossa käytännössä mahdotonta vakuuttaa. Tämän seurauksena useammat suuret vakuutusyhtiöt hylkäävät asunnonomistajat Floridassa ja Kaliforniassa.

Ollakseni rehellinen, toimimme sokealla pisteellä. Kaikki vakuutusyhtiöt tiesivät olevan totta sääolosuhteista ja kuolleisuudesta ei enää päde. Voimakkaammat, useammin esiintyvät myrskyt ja katastrofit uhmaavat ennakkotapauksia ja kaikkia historiallisia tietoja. Tämän arvaamattomuuden vuoksi kuluttajat näkevät asunnonomistajan vakuutusmaksujen nousevan. Vakuutusyhtiöt ovat nostaneet hintoja pysyäkseen pystyssä massiivisten tappioiden keskellä.

Vakuutustietoinstituutti nimesi vuoden 2022 vahinkovakuutuksen huonoimmaksi vuodeksi yli kymmeneen vuoteen. AM Bestin tutkimuksen mukaan hirmumyrsky Ianin kaltaisten katastrofien vuoksi Yhdysvaltain vahinkovakuutusteollisuus kärsi yksin 26.5 miljardin dollarin vakuutustappion. Jopa työvoima ja materiaalikustannukset haavoittuvien alueiden ilmastonkestävissä rakennuksissa ovat
pilviin, mikä edellyttää vielä suurempia palkkion nousuja.

Ilmastonmuutos on tulossa myös henkivakuutuksiin. Maailman terveysjärjestö Maailman terveysjärjestö kutsuu ilmastonmuutosta "ihmiskunnan suurimmaksi terveysuhkaksi", joka johtuu sairauksien, kuumuuden ja aliravitsemuksen aiheuttamista kuolemista. Syrjäytyneet väestöt kärsivät todennäköisimmin näistä terveysvaikutuksista. National Library of Medicine:n mukaan "ilmaston lämpenemiseen liittyvillä ilmastonmuutoksilla on suhteettoman suuri vaikutus aikuisten ja värikkäiden lasten terveyteen." Se nostaa henkivakuutusmaksuja.

Se on ikävä arvoitus. Pysyäkseen pinnalla vakuutusyhtiöiden on nostettava vakuutusmaksuja, kunnes ne hinnoittelevat asiakkaitaan. Ihmiset tulevat kärsimään. Tilanne on surkea.

Pienten lasten isänä katsellessani materiaalia Pohjois-Amerikkaa tuhoavista metsäpaloista, toimialani rooli ilmastokriisissä tiivistää ajatukseni. Vakuutuksenantajat jättävät huomioimatta resurssin ilmastokriisissä, jonka olemassaolosta useimmat kuluttajat eivät tiedä. Sitä kutsutaan pimeäksi dataksi.

Tumma data on yksinkertaisesti kuluttajatietoa, jota organisaatiot keräävät, mutta eivät käytä. Sillä on hiilijalanjälki. Varsinkin vakuutusalalla se kerääntyy palvelimille kuten kaatopaikoille kasaavat roskat. Pimeän datan oivalluksia ei pidetä sinua vastaan; vakuutusyhtiöt eivät ota sitä huomioon vakuutusmaksujen hinnoittelussa. Usein vakuutuksenantajat eivät säilytä sitä siten, että edes heillä on siihen helppo pääsy.

Suurin osa siitä tulee älylaitteistasi. Esimerkki: käyttämäsi ajovakuutussovellus kerää tietoja jarrutuksistasi ja ajonopeudestasi yöllä tarjotakseen sinulle alennuksia turvallisesta ajamisesta. Mitä et ehkä tiedä: se myös rekisteröi, kuinka usein katsot puhelintasi ajaessasi. 

Jokaisessa rakennuksessa ja älypuhelimissa, älykelloissa ja älykodeissa on signaaleja lähettäviä antureita, joten käytettävissämme on runsaasti mahdollista ilmastotietoa. Käytämme lopulta vain murto-osan siitä. 

Kuinka paha tämä vajaakäyttö on? Asiantuntijat arvioivat, että joidenkin operaattorien tiedonkäyttöaste on järjettömät 12 prosenttia.

Kuluttajien pitäisi voida valita tämä tiedonkeruu tai kieltäytyä siitä. Avoimuus ja tietosuoja ovat valtava eettinen kysymys, johon meidän on puututtava. 

Pimeän datan syventäminen on myös taloudellinen ehdotus vakuutuksenantajille. Käyttämättömien materiaalien kerääminen ja säilyttäminen rasittaa jo ennestään rajallisia resursseja, ja lopulta kuluttajat nostavat hintoja vieläkin korkeammalle.

Ennen kaikkea se on valtavaa tuhlausta, aarreaitta, jonka avulla voisimme hinnoitella mahdollisimman oikeudenmukaisesti ja tarkasti. Keskeisten päätösten tekeminen käytettävissä olevan tiedon murto-osalla on vastuutonta.

Joten miten vakuutus voi edetä toimialana?

Ensinnäkin meidän on pantava täytäntöön aidot ja avoimet ympäristö-, sosiaali- ja hallintostrategiat. Selkeiden ohjeiden avulla yksityishenkilöt ja yritykset voivat suhtautua vakavasti omaan politiikkaansa ja auttaa apua tarvitsevia. Tarvitsemme tavan arvioida jatkuvasti tiedonkeruuta ja käyttää sitä vauhdittamaan todellista muutosta.

Haasteena on varmistaa, että meillä on käytössä tekniikka pimeän datan käsittelyyn ja käyttöön. Toinen asia on valistaa kuluttajia heidän käytettävissään olevista vaihtoehdoista. Se vaatii koko toimialan ponnisteluja kääntyäkseen. Se voi vaatia julkista kysyntää mielekkäiden toimien kannustamiseksi. 

Mutta ilmastokriisi edellyttää, että kunnioitamme vakuutuksen ytimessä olevaa periaatetta: suojella ihmisiä, jotka ovat vaarassa. Tunnemani vakuutusalan ammattilaiset uskovat siihen. 

Planeetan synkimmällä hetkellä pimeä data voi auttaa meitä ymmärtämään sen.

Aikaleima:

Lisää aiheesta Fintextra