Aasiassa on vain 11 kannattavaa haastajapankkia - tässä on luettelo - Fintech Singapore

Useimmat digitaaliset haastajapankit ympäri maailmaa kamppailevat tuottaakseen voittoa korkeat asiakashankintakustannukset, rasittavat säännösten noudattamista koskevat vaatimukset ja rajalliset tulovirrat vaikeuttavat.

Boston Consulting Group (BCG) arviot että vain 5 % yli 450 maailmanlaajuisesta digitaalisesta haastajapankista oli kannattavia vuonna 2022. Näistä 20 digitaalisesta haastajapankista 11 sijaitsee Aasian ja Tyynenmeren alueella (APAC), kahdeksan Euroopassa ja yksi Latinalaisessa Amerikassa.

Nämä luvut viittaavat siihen, että APAC:n digitaaliset haastajapankit ovat olleet suhteellisen menestyneempiä kuin eurooppalaiset tai amerikkalaiset kollegansa. Menestyksen analyytikot ja alan tarkkailijat pitävät usein alueen ainutlaatuisten ominaisuuksien ansioksi, kuten sen suuri joukko pankkeja käyttämättä, vahva mobiilikulttuuri ja nopeasti kasvava keskiluokka. .

APAC-maissa, kuten Intiassa, Kiinassa ja Kaakkois-Aasian maissa, on huomattava määrä pankkeja ja alipankkeja, mikä on mahdollisuus, jota monet digitaaliset haastajat hyödyntävät saavutettavilla ja kätevillä pankkipalveluilla mobiililaitteiden kautta.

BCG:n mukaan maailmassa on noin 2.8 miljardia alipankkia käyttävää aikuista (joista 50 % asuu kehittyvissä talouksissa) ja lisäksi 1.5 miljardia on pankkittomia (joista 75 % on kehittyvissä talouksissa).

Lisäksi monissa APAC-maissa keskiluokka kasvaa nopeasti, mikä lisää kysyntää käyttäjäystävällisille pankkipalveluille, jotka palvelevat tätä kasvavaa markkinasegmenttiä.

Tukevilla hallituksen aloitteilla ja suotuisilla säännöksillä on myös ratkaiseva rooli digitaalisten haastajapankkien menestyksessä APAC-alueella. Esimerkiksi Singaporessa, Hongkongissa ja Filippiineillä finanssialan sääntelyviranomaiset ovat ottaneet käyttöön edistyksellisiä säännöksiä, jotka kannustavat innovaatioihin ja kilpailuun pankkisektorilla tukemalla esimerkiksi avoimia pankkialoitteita, fintech-kumppanuuksia ja digitaalista käyttöönottoa.

Digitaalisen pankkitoiminnan käytön ja käyttöönoton lisääntyessä koko alueella, tarkastelemme tänään APAC:n 11 uuspankkia, jotka ovat saavuttaneet kannattavuuden saadakseen käsityksen alueen tulevista digitaalisen pankkitoiminnan lisensseistä. Näistä 11 digitaalisesta haastajapankista neljä sijaitsee Kiinassa, neljä muuta Japanissa ja Koreassa, Indonesiassa ja Intiassa kullakin yksi.

WeBank

WeBank on yksityinen kiinalainen uuspankki, jonka Tencent, Baiyeyuan, Liye Group ja muut yritykset perustivat vuonna 2014. Pankki keskittyy tarjoamaan parempia ja osallistavampia rahoituspalveluita massaväestölle sekä pienille ja keskisuurille yrityksille (pk-yrityksille).

WeBank harjoittaa liiketoimintaa 100 % verkossa ja myöntää lainoja kasvojentunnistustekniikan ja big datan luottoluokituksen avulla.

WeBank on maailman suurin digitaalinen haastajapankki asiakasmäärällä mitattuna, palvelevat yli 340 miljoonaa yksittäistä asiakasta ja lähes 2.8 miljoonaa pk-yritystä digitaalisella alustallaan.

MYPank

MYbank perustettiin vuonna 2015 keskittyen palvelemaan pk-yrityksiä ja maanviljelijöitä. Se on kiinalainen yksityinen online-liikepankki ja Ant Groupin osakkuus.

WeBankin tavoin MYBank-pankki toimii käytännössä ilman fyysisiä sivukonttoreita ja hyödyntää mobiilisovellustaan ​​ja pilvipohjaista infrastruktuuriaan, jotta pk-yritysten omistajat voivat saada vakuudettoman yrityslainan muutamalla napsautuksella puhelimissaan. Koko hakuprosessi voidaan suorittaa kolmessa minuutissa, hyväksyä yhdessä sekunnissa, eikä se vaadi ihmisen vuorovaikutusta.

MYPank palveli yli 45 miljoonaa pien- ja mikroyritysasiakasta vuoden 2021 lopussa.

AiPank

AiBank, valtion omistaman finanssikonserni Citicin ja Internet-jättiläisen Baidun yhteisyritys, on Kiinassa vain digitaalinen pankki, joka palvelee yksityishenkilöitä ja pk-yrityksiä.

Pankki pyrkii hyödyntämään tekoälyä (AI) ja kehittynyttä teknologiaa tarjotakseen käteviä ja yksilöllisiä rahoituspalveluita, kuten lainoja, talletuksia, varallisuudenhoitoa ja maksuja.

Mukaan AiBankin omien lukujen mukaan sillä oli vuoden 2020 loppuun mennessä kerännyt yli 51 miljoonaa asiakasta ja maksanut 300 miljardia RMB (43 miljardia dollaria) verkkolainoja.

XW pankki

XW Bank on kiinalainen verkkopankki, joka perustettiin vuonna 2016. Pankki, joka omistaa New Hope Holding ja Xiaomi tarjoaa Internet-pankkipalveluita, kuten talletuksia, lainoja ja yritysten verkkopankkipalveluita.

XW pankki HAD 44 miljardia RMB (6.8 miljardia dollaria) omaisuutta vuoden 2019 loppuun mennessä. Kesäkuussa 2019 pankki sanoi se oli palvellut lähes 24 miljoonaa asiakasta yhteensä 240 miljardin RNB:n (34.3 miljardin dollarin) lainoilla.

Rakuten Pankki

Rakuten Bank on japanilainen verkkopankki ja Rakuten Groupin fintech-osasto, joka on merkittävä verkkokauppa- ja Internet-palveluyritys. Vuonna 2020 perustettu pankki tarjoaa joukon digitaalisia pankkipalveluita, mukaan lukien talletustilit, luottokortit, ennakkoon maksetut sähköisen rahan kortit, vakuutusturva, maksut, osakekauppa ja kryptovaluutta.

Rakuten Bankin sanotaan olevan Japanin suurin digitaalinen pankki yli 13 miljoonaa tiliä vuodesta 2022. Pankki debytoi Tokion pörssissä huhtikuussa 2023.

PayPay Pankki

Vuonna 2000 perustettu PayPay Bank on Japanissa säännelty pankki, joka tarjoaa selvitys-, säästö- ja lainapalveluita yksityishenkilöille, yrityksille ja yksityisille yrityksille. Se keskittyy tarjoamaan helppokäyttöisiä palveluita.

PayPay Bank on Sumitomo Mitsui Banking Corporation- ja Z Holdings -konserniin kuuluva yritys, joka muutti nimensä Japan Net Bankista huhtikuussa 2021.

Maaliskuussa 2022 PayPay Bankilla oli avattu 6.02 miljoonaa pankkitiliä, mukaan Statistalle.

Jibun Pankki

Jibun Bank on japanilainen verkkopankki, joka toimii ensisijaisesti mobiilipankkipalveluiden kautta. Pankki perustettiin vuonna 2008 Mizuho Pankin ja matkapuhelinoperaattori KDDI Corporationin yhteisyritykseksi, ja sen tavoitteena on tarjota käteviä ja käyttäjäystävällisiä pankkipalveluita.

Jibun Bank tarjoaa erilaisia ​​rahoituspalveluita, mukaan lukien säästötilit, käyttötilit, määräaikaistalletukset, lainat, luottokortit ja sijoitustuotteet.

Sony Pankki

Sony Bank perustettiin vuonna 2001 verkkopankkiksi pääasiassa yksittäisille asiakkaille Japanissa. Yritys kuuluu Sony Financial Groupiin, joka on monikansallisen Sony-konsernin rahoitusliiketoimintayksikkö, ja se keskittyy tuomaan asiakkaille käteviä, laadukkaita rahoitustuotteita ja -palveluita.

Sony Bankin päätuotteita ja -palveluita ovat verkkopankkipalvelut valuuttatalletuksilla, sijoitusrahastot ja asuntolainat. Pankki raportoi yli 500,000 2020 asiakkaasta vuoden XNUMX alussa, mukaan Fintech Futures -raporttiin.

Kakao Pankki

Kakao Bank on eteläkorealainen mobiilipankki ja fintech-yritys, jonka Korea Investment Holdings ja Kakao perustivat vuonna 2016. Pankki tarjoaa palvelujaan mobiilisovellusten kautta, jotka käyttävät helppoja tunnistusmenetelmiä ja keskittyvät tuottamaan intuitiivista käyttökokemusta ja käyttöliittymää (UX/UI). Sen palveluihin kuuluvat säästötilit, lainat, luottokortit, sijoitustuotteet ja vakuutukset.

Marraskuussa 2022 Kakao Bank saavutettu 20 miljoonan käyttäjän virstanpylväs. Yhtiö listautui elokuussa 2021, tulossa ensimmäinen puhtaasti digitaalinen lainanantaja Aasiassa, joka listattiin.

Pankki Jago

Vuonna 1992 perustettu Bank Jago on indonesialainen pankkiyritys, joka tarjoaa ensisijaisesti digitaalisia pankkipalveluita. Pankki keskittyy palvelemaan yksityishenkilöitä, pk-yrityksiä ja mikroyrityksiä tarjoamalla erilaisia ​​pankkituotteita ja -palveluita, kuten säästötilejä, käyttötilejä, pankkikortteja, lainoja ja digitaalisia maksuratkaisuja.

Pankki Jago väitti 2.3 miljoonaa asiakasta maaliskuussa 2023, mikä on 71 % enemmän kuin vuonna 1.4, kun asiakas oli 2021 miljoonaa.

Paytm-maksupankki

Paytm Payments Bank on intialainen maksupankki, joka perustettiin vuonna 2017 ja jonka pääkonttori on Noidassa. Pankki on osa mobiilimaksuyritystä Paytm ja tarjoaa säästö- ja käyttötilejä, pankkikortteja, kiinteää talletusta kumppanipankeissa ja maksuvälineitä, kuten lompakoita, reaaliaikaisia ​​maksuja Intian Unified Payments Interfacen kautta ja FASTag.

Paytm Payments Bank on johtava digitaalinen pankki Intiassa yli 330 miljoonaa digitaalista lompakkoa, sekä 65 miljoonaa käyttö- ja säästötiliä.

Esitelty kuvahyvitys: muokattu Freepik

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Tulevaisuuden lyöminen Adryenn Ashley. Pääsy tästä.
• Osta ja myy osakkeita PRE-IPO-yhtiöissä PREIPO®:lla. Pääsy tästä.
• Lähde: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/