Lämpötilan tarkistus: vakuutusten talousjohtajien kohtaamien riskienhallintaongelmien tutkiminen vuonna 2023 (Thorsten Hein)

Lämpötilan tarkistus: vakuutusten talousjohtajien kohtaamien riskienhallintaongelmien tutkiminen vuonna 2023 (Thorsten Hein)

Aikaleima: 9. helmikuuta 2023 9
Lähdesolmu: 1949144

Sääntelyn määräajat. Paradigmaa muuttava tekniikka. Tuleva ilmastoraportti. Nouseva inflaatio. Nämä trendit ja paljon muuta muokkaavat vakuutustalousjohtajien navigointia vuonna 2023.

Teollisuuden terästuessa taloudellisia vastatuulia vastaan, vanhan koulun vakuutustiede törmää uuden koulun sääntelyyn ja datatieteeseen ennennäkemättömällä tavalla. Nyt on ihanteellinen aika tarkistaa lämpötilan vakuutusalan talousjohtajien kanssa alan nykytilanteesta – ja mihin se on menossa.

 Sääntelymaa: avoimuus avaa ovia datalle

Neljännesten kuivaajon jälkeen tammikuun 2023 säännösten noudattamisen määräajat ovat saapuneet: IFRS 17 ja LDTI, IFRS 17:n amerikkalainen serkku.

Uudesta sääntelystä huolimatta talousjohtajat ovat yhtä mieltä: vakuutustoiminnan perusteet eivät muutu lähiaikoina. Uusien standardien on sisällytettävä täysimääräisesti, ennen kuin ne vaikuttavat alan päivittäiseen toimintaan. Kuitenkin valmistautuessaan näihin sääntelyn muutoksiin useimmat talousjohtajat odottivat keräävänsä historiallisia ja nykyisiä tietoja. Sen sijaan he saivat valtameret. Se yksin on ollut motivaatio modernisoitumiseen.

Nähdessään, kuinka riskiteknologia voi edistää raportointikykyään, talousjohtajat tuntevat olevansa uudet valtuudet kehittyä ja laajentaa raportointia vuonna 2023. Uusien mittareiden, kuten kannattavuuden seuranta, nykyinen talous ja liiketoimintanäkymät, tulevaisuus, riskit ja paljon muuta, käyttöönottoa voidaan tarkastella makrossa. - ja mikrotasolla itsestäänselvyytenä.

Talousjohtajat odottavat menneiden, nykyisten ja tulevien tietojen parempaa näkyvyyttä tapahtuvan sekä parannuksia IFRS 17:n ja LDTI:n vastaavien kirjanpitostandardien mukauttamiseen. Oivalluslähtöinen kannattavuuden ja vastuiden arvostus on erityisen arvokasta, kun talousjohtajat varautuvat vuoden suuriin haasteisiin: inflaation kestämiseen, kasvavaan ilmastoriskiin ja sidosryhmien pitämiseen ajan tasalla markkinoiden vaihteluista.

Viestintä on avainasemassa vuonna 2023

Mahdollisen taantuman ja viimeaikaisen sääntelyn mukauttamisen seurauksena sidosryhmien viestintä on välttämätöntä. Erään monikansallisen vakuutusyhtiön talousjohtajan mukaan ”IFRS 17:n myötä volatiliteetti on paljon enemmän. Ja vaikutukset liiketoimintaan on selitettävä. Hallitukset, johto, ulkopuoliset tahot – kaikkien on tiedettävä, mitä tapahtuu.”

Viime kädessä pandemian jälkeinen digitaalinen muuttoliike osoittautui odottamattomaksi siunaukseksi tässä suhteessa, mikä avasi uusia kanavia tiimi- ja sidosryhmäviestintään. Talousjohtajien on täytynyt vahvistaa tiimin moraalia ja saada yhteyttä kotimaisiin ja kansainvälisiin sidosryhmiin samalla kun he ovat siirtyneet digitaaliseen siirtymiseen. Nyt he saavat hyötyä.

Näin pitkälle pääseminen aiheutti kiistatta talousjohtajille unettomia öitä. Keskeisen kirjanpitojärjestelmän luominen ja ylläpitäminen, joka sisältää merkittäviä päivityksiä järjestelmiin, prosesseihin ja KPI:ihin, ei ole helppoa. Mutta tämä massiivinen, alan laajuinen investointi – arviolta 2 miljardia dollaria LDTI:lle ja 20 miljardia dollaria IFRS 17:lle – maksaa osinkoja paljon vuoden 2023 jälkeen.

Inflaatio edellyttää hinnoittelun optimointia

Muun muassa talouden epävarmuus ja jatkuvat toimitusketjun häiriöt kiihdyttävät edelleen inflaatiota ja vakuutusmaksut nousevat samanaikaisesti.

Moottoriajoneuvovakuutuksissa, vahinkovakuutuksissa ja kotivakuutuksissa vakuutusmaksut nousevat todennäköisesti eniten. Esimerkiksi Hannover Re totesi äskettäin, että vähintään 10 prosentin palkkionkorotukset ovat välttämättömiä Saksan moottoriliiketoiminnalle kompensoidakseen osa- ja korjauskustannusten nousua. Kuluttajat kokevat seuraavan kriisin ensivakuuttajien kautta.

Samaan aikaan talousjohtajat mukautuvat hinnoittelua koskeviin sääntelyvaroituksiin. Vakuutuksenantajat eivät saa tarjota alennuksia voittaakseen tai pitääkseen asiakkaita siinä odotuksessa, että inflaatio tasapainottuu uudelleen ensi vuonna. Viesti on selvä: varaudu pitkän matkan talouden turbulenssiin.

Nousevien kustannusten seurauksena vakuutusmaksujen nostaminen pääoman ja likviditeetin lisäämiseksi nousee ensisijaiseksi tavoitteeksi, ei vain vuonna 2023. Talousjohtajat odottavat, että hinnoittelu, joka sisältää varannon rikastamisen, tulee olemaan uusi normi, samalla kun säilytetään täysin tarkastettava ja jäljitettävä käsitellä asiaa.

Kannattavuuden, brändin maineen ja markkinoiden kasvun vuoksi panokset eivät voisi olla suuremmat, jotta talousjohtajat voisivat parantaa hinnoitteluprosessejaan ja alentaa kustannuksia. Ne, jotka investoivat uusiin tietojen yhdistämiseen, menetelmiin ja ratkaisuihin, jotka he toivat mukautumaan LDTI:n ja IFRS 17:n vaatimustenmukaisuuteen, voivat huomata, että kyseiset investoinnit tarjoavat myös hinnoittelun optimointiedun.

Vakuutus tuntee lämpöä

Vuoden 2022 lopussa COP27:ssä käynnistyi kansainvälinen ilmastovakuutusrahasto. Laajempien teollisuuskeskustelujen keskellä ilmastoriskit ovat vakuutusalan talousjohtajien mieleen vuonna 2023.

National Oceanic and Atmospheric Administrationin (NOAA) mukaan ilmastonmuutokseen liittyvä sää aiheutti 145 miljardin dollarin vahingot Yhdysvalloissa vuonna 2021. Pelkästään hurrikaani Ida maksoi auto-, koti- ja yritysvakuutusyhtiöille vähintään 31 miljardia dollaria, Wall Street Journalin mukaan. Ilmastonmuutoksen kiihtyessä luonnonkatastrofien taajuuden ja tehon odotetaan lisääntyvän.

Kevään 2022 kokouksessaan National Association of Insurance Commissioners (NAIC) päätti vaatia suurimman osan Yhdysvaltain vakuutusalasta sitoutumaan ilmastoraportointiin marraskuuhun 2022 mennessä. Talousjohtajat odottavat mittaavansa tämän muutoksen vaikutuksia tulevan vuoden ajan.

Kun sääntelijät kamppailevat pakollisten tiedonantokehysten valinnan tai kirjoittamisen kanssa (kuten NAIC:n suosima ilmastoon liittyvien taloudellisten tietojen työryhmä), vakuutusten talousjohtajat ovat auttaneet integroimaan ilmastoriskien kirjanpidon ja julkistamisen. ESG:n ja ilmastoraportoinnin väistämättömyys alan normina nousevat edelleen huomion kohteeksi vuonna 2023.

Talousjohtajan ilmastoennuste

Vuonna 2023 vahinkovakuutusmarkkinat ovat yhä enemmän huolissaan ilmastonmuutoksesta kuin muut sektorit. Se on perusteltua, kun otetaan huomioon vahinkovakuuttajien viime vuosina korvaamat huimat omaisuusvahingot ja tappiot. Kuinka yritykset pitävät vakuutukset edullisena keskivertoyritykselle tai asunnonomistajalle vallitsevien metsäpalojen ja lisääntyvien hurrikaanivahinkojen keskellä? Vakavaraisuuden ylläpitäminen ilman asiakaskunnan hinnoittelua on merkittävä ongelma.

Lisäksi fyysinen omaisuus, maineriskit, siirtymäriskit ja ilmastokatastrofien ja terveysvaikutusten sisällyttäminen henkivakuutuksiin ovat horisontissa, joten talousjohtajat tietävät, että ilmasto koskettaa pian kaikkia alan osa-alueita. Tarkastellaan 20 erillistä yli miljardin dollarin Yhdysvaltain sääkatastrofia NOAA raportoi vuonna 2021 tappoi 688 ihmistä.

Toimialasta riippumatta vakuutusten talousjohtajien ei tarvitse odottaa ilmastoriskin sisällyttämistä päätöksentekoon. Tähän tarkoitukseen voidaan käyttää heidän toteuttamiaan IFRS 17:n ja LDTI:n mukaisia ​​alustoja ja ratkaisuja. Vuonna 2023 monet talousjohtajat voisivat upottaa varpaansa veteen hyödyntämällä olemassa olevia työkaluja ilmastoriskien sisällyttämiseksi raportointiin, stressitesteihin ja muuhun.

Katse eteenpäin pilven kanssa 

Vaikka uusien talousraportointisäännösten tulva aiheutti alan laajuista ahdistusta, talousjohtajat huomasivat, että riskiteknologian siirtymät, joita he olivat johtaneet toimeksiantojen täyttämiseksi, tasoittivat tietä tietoiselle tulevaisuudelle. Kun avoimuuden ja raportoinnin tarve kasvaa talouden epävakauden keskellä, pilven rahoitusohjelmistojen yhdistämisominaisuudet voivat antaa talousjohtajille mahdollisuuden vastata tuleviin haasteisiin suoraan.

Aikaleima:

Lisää aiheesta Fintextra