Singapore hyväksyy MAS:n "COSMIC"-lain, jotta voidaan kerätä tietoa "Red Flag" -asiakkaista

Singapore hyväksyy MAS:n "COSMIC"-lain, jotta voidaan kerätä tietoa "Red Flag" -asiakkaista

Aikaleima: 10. toukokuuta 2023 klo 5
Lähdesolmu: 2641262

Singaporen parlamentti on hyväksynyt Singaporen rahaviranomaisen (MAS) lakiesityksen COSMIC-alustan perustamisesta.

COSMIC on turvallinen digitaalinen alusta, jossa rahoituslaitokset voivat jakaa toistensa kanssa tietoja asiakkaista, joilla on useita "punaisia ​​lippuja", jotka voivat viitata mahdollisiin talousrikoksiin.

Lyhenne sanoista "ML/TF Information & Cases Collaborative Sharing", COSMIC helpottaa rahoituslaitosten havaitsemista ja siten rikollisen toiminnan ehkäisemistä.

Lakiehdotuksella muutetaan Financial Services and Markets Act 2022 -lakia sallimaan tämä tietojen jakaminen ja tarjoamaan sille oikeudelliset puitteet.

Siihen on sisällytetty palautetta MAS:n julkinen kuuleminen COSMICista lokakuussa 2021.

Tärkeimmät riskialueet, joihin COSMIC keskittyy

COSMIC keskittyy aluksi kolmeen keskeiseen riskiin, jotka perustuvat havaittuihin rikollisverkostoihin liittyviin tapauksiin.

Ensimmäinen riskialue on oikeushenkilöiden väärinkäyttöäEsimerkiksi shell-yhtiöiden väärinkäyttö laittomien tuottojen pestämiseksi ja varojen keräämiseksi.

Toinen riskialue on kauppaan perustuva rahanpesu eli kauppaan liittyvän rahoituksen käyttöä laittomiin tarkoituksiin. Rikolliset voivat käyttää kauppaa valepuvuna siirtääkseen laittomia varojaan rajojen yli huomaamatta, esimerkiksi käyttämällä vilpillisiä kauppaasiakirjoja.

Kolmas ja viimeinen riskialue on aseiden leviämisen rahoittaminen ja kansainvälisten pakotteiden kiertäminen. Singaporen syvät rahoitus- ja kauppayhteydet altistavat sen rahoituslaitokset ja yritykset tälle riskille.

Milloin COSMIC sallii tiedon jakamisen?

MAS korosti, että osallistuvat rahoituslaitokset voivat käyttää COSMICia asiakastietojen jakamiseen toistensa kanssa vain talousrikosten paljastamiseksi tai ehkäisemiseksi.

Tietojen jakamisen tavat

Lakiehdotuksessa on kolme tilaa, joissa tietoja voidaan jakaa COSMICin kautta.

  1. Osallistuja FI pyytää tietoja toiselta osallistujalta
  2. Osallistuva FI antaa proaktiivisesti tietoa toiselle
  3. OsallistujaFI asettaa asiakkaan tarkkailulistalle varoittaakseen muita osallistuvia FI:itä

Objektiivinen kynnys on ylitettävä ennen kuin tietoa voidaan jakaa millä tahansa kolmesta tilasta. MAS sanoi, että kynnykset ovat asteittain korkeammat pyynnöille, tarjouksille ja lopulta varoille.

Objektiiviset kynnysarvot tiedon jakamiselle

MAS antaa osallistuville FI:ille ohjeen, jossa määritellään kunkin kynnysarvon kriteerit ja kuhunkin kynnykseen liittyvien "punaisten lippujen" luettelo.

"Punaiset liput" vastaavat tunnettuja rikosprofiileja ja -käyttäytymistä keskeisten talousrikosriskien osalta. Vain useat "punaiset liput" voivat laukaista tiedon jakamisen COSMICissa.

Tämä asettaa objektiivisen ja kohtuullisen korkean kynnyksen sen varmistamiseksi, että COSMIC:ia käytetään vain merkittävissä huolenaiheissa, ja suojaa turhia pyyntöjä vastaan, jotka voivat tarpeettomasti paljastaa asiakkaiden riskejä.

"Punaisten lippujen" kynnykset, yksityiskohdat ja permutaatiot on kuitenkin pidettävä ehdottoman luottamuksellisina vain osallistuvien FI:iden keskuudessa, jotta rikolliset eivät pääse kiertämään niitä.

Lakiesitys suojaa myös osallistujia siviilikanteilta. Erityisesti heille myönnetään vapautus vastuusta mistään vahingosta, joka aiheutuu COSMIC-sivustolla tapahtuneesta paljastuksesta tai kaikista toimista tai laiminlyönneistä, jotka ovat seurausta paljastamisesta, jos paljastaminen on tehty oikeudellisten puitteiden mukaisesti, kohtuullista huolellisuutta noudattaen ja hyvässä uskossa. .

Suojatoimenpiteet laillisten asiakkaiden suojelemiseksi

Osallistujien tulee ensin arvioida, onko asiakkaan käytökselle tai profiilille päteviä syitä, ennen kuin jakaa tietoja COSMICista.

Osana pankin riskinarviointia pankkien odotetaan myös ottavan yhteyttä asiakkaisiin, jotta he voivat puuttua pankin riskihuoleihin ja selittää havaittua epätavallista käyttäytymistä.

Näin varmistetaan, että asiakkailla on mahdollisuus selittää ja että laillisiin asiakkaisiin ei vahingossa aiheudu kielteisiä vaikutuksia COSMICin jakamisesta.

Lisäksi senkin jälkeen, kun COSMIC-tietoa on jaettu, rahoituslaitosten on tehtävä riippumaton riskiarviointi asiakkaasta.

He eivät saa luottaa pelkästään COSMICilta tai COSMICilta saamiinsa tietoihin asiakassuhteen päättämiseksi, mukaan lukien se, että asiakas on lisätty "tarkkailulistalle".

Laajemmin MAS vaatii osallistuvia rahoituslaitoksia korjaamaan kaikki virheet tai puutteet, varsinkin jos asiakas on toimittanut lisäselvityksiä aiempien talousrikosten huolenaiheiden ratkaisemiseksi.

Kuinka MAS suojaa COSMIC-informaatiota?

MAS korosti, että se varmistaa, että tiedot vaihdetaan ja säilytetään turvallisesti COSMIC-alustan omistajana.

Alustalla on vankat hallintalaitteet, mukaan lukien kyberturvallisuustoimenpiteet, kuten tietojen salaus ja palomuurit luvattoman ulkoisen käytön estämiseksi. Sillä on myös tiukat käyttäjien pääsyrajoitukset. Nämä tarkastukset tarkastetaan määräajoin niiden tehokkuuden varmistamiseksi.

Osallistujat eivät saa paljastaa COSMICilta saatuja tietoja kolmannelle osapuolelle, paitsi tiukasti rajatuissa ja erityisissä olosuhteissa, kuten tuomioistuimen määräysten tai poliisin pyyntöjen noudattamiseksi tutkinnan helpottamiseksi.

Singaporen poliisivoimien epäilyttävien liiketoimien raportointitoimisto (STRO) pystyy myös tarkastelemaan ja käyttämään COSMIC-tietoja talousrikosten ehkäisemisen ja havaitsemisen tukena.

Miten COSMIC otetaan käyttöön?

MAS sanoi, että se aikoo ottaa COSMICin käyttöön vaiheittain. MAS määrää rahoituslaitokset, jotka osallistuvat COSMICiin.

Ensimmäisessä vaiheessa MAS tuo COSMICin kuuden suuren Singaporen pankin – DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank ja HSBC – saataville, joiden kanssa se jo kehittää alustaa.

Sääntelyviranomaisen mukaan tiedon jakaminen MAS:n ja näiden kuuden pankin välillä on vapaaehtoista tässä ensimmäisessä vaiheessa.

Tämän ansiosta COSMIC-alusta voi saavuttaa toiminnan vakauden ja antaa MAS:lle mahdollisuuden osallistua tiiviisti osallistuviin rahoituslaitoksiin COSMICin ominaisuuksien kalibroimiseksi ja toiminnallisten huolenaiheiden käsittelemiseksi.

Myöhemmin MAS aikoo laajentaa COSMICin kattavuutta entistä painopistealueille ja rahoituslaitoksille ja tehdä jakamisesta pakollista korkeamman riskin olosuhteissa.

Tulosta ystävällinen, PDF ja sähköposti

Aikaleima:

Lisää aiheesta Fintechnews Singapore