Open Banking: Mullistava taloustietojen jakaminen

Julkaissut Platon

seuraajia: 0

Open Finance | 17. tammikuuta 2024

Freepik stockgiu Open Banking - Open Banking: Mullistava taloustietojen jakaminen

Open Banking 101: Selittäjä rahoituspalvelujen tulevaisuudesta

Tänään jaamme hienon mitatun ja informatiivisen 101 Open Banking -kappaleen, joka perustuu äskettäiseen Q&A haastatteluun. Mark McQueen, Wellington Growth Partnersin perustaja (haastattelija) ja Fintech VC Christian Lassonde, Impression Venturesin perustaja ja toimitusjohtaja (haastateltava) nimeltäMitä on avoin pankkitoiminta ja miksi minun pitäisi välittää siitä?'. Vaikka lukijoiden tulisi ehdottomasti syventyä koko haastatteluun, alla on yhteenveto ja päivitys muutamista globaaleista avoimen pankkitoiminnan trendeistä.

Mikä on avoin pankkitoiminta?

Pohjimmiltaan Open Banking on digitaalinen työkalu, jonka avulla ihmiset voivat käyttää ja jakaa tiliotteitaan turvallisesti. Se edustaa siirtymistä epävarmasta verkkopankkitunnuksien jakamisen käytännöstä turvallisempaan tiedonjakotapaan. Tämä innovaatio ei tarkoita vain rahoituspalvelujen "putkiston parantamista", vaan se mullistaa kuluttajien ja yritysten vuorovaikutuksen taloustietojen kanssa.

Katso: Kanadan avoin pankkimatka: Haastattelu Fintech Galaxyn tuotejohtajan Abe Kararin kanssa

Open Banking löytää hyödynsä useilla aloilla. Annan vain muutaman esimerkin:

Identiteettitarkastus: Palvelut, kuten Wealthsimple, käyttävät Open Bankingia käyttäjien henkilöllisyyden vahvistamiseen.
Luoton seuranta: Alustat, kuten Borrowell ja Credit Karma, käyttävät sitä tiliotteiden analysointiin.
Lainapäätökset: Lainanantajat käyttävät tapahtumahistoriaa vakuutusmalleissa.
Pienyritysten kirjanpito: Työkalut, kuten Freshbooks ja Quickbooks, käyttävät pankkitietoja päivittäistä täsmäytystä varten.

Iso-Britannian kaltaiset maat, jotka ovat omaksuneet Open Bankingin ja raportoivat merkittävistä eduista.

Jos Pohjois-Amerikan hallitukset hyväksyvät sen, kuluttajat voisivat nähdä samanlaisia etuja kuin Isossa-Britanniassa, mukaan lukien parempi taloushallinto ja kilpailukykyisten rahoitustuotteiden saatavuus. Erityisesti pienyritykset voisivat saada huomattavia hyötyjä räätälöidyistä rahoitusvälineistä.

Lisääntynyt palvelun käyttöönotto: Yhä useammat kuluttajat käyttävät Open Banking -palveluita.
Tehostettu taloushallinto: Käyttäjät raportoivat paremmasta budjetin hallinnasta ja menojen vähentämisestä.
Säästöt ja menot: Open Banking on auttanut käyttäjiä säästämään enemmän ja rakentamaan rahoitustyynyjä.
Luota palveluihin: Käyttäjien keskuudessa on havaittu korkeaa tyytyväisyyttä ja luottamusta.

Parhaat positiiviset ja negatiiviset kommentit haastattelusta

+ Open Banking on merkittävä askel kohti kuluttajien mahdollisuuksia hallita taloustietojaan.

+ Se lupaa tuoda innovaatioita ja kilpailua finanssipalvelusektorille hyödyttäen niin kuluttajia kuin pienyrityksiäkin.

+ Avoimen pankkitoiminnan tehostetut turvatoimenpiteet voisivat vähentää perinteisiin pankkimenetelmiin liittyviä riskejä.

Katso: FCAC-kyselyn tulokset: Kanadalaisen kuluttajan näkemys avoimesta pankkitoiminnasta

- Vahvan suojan ja tietoturvastandardien tarve tietomurtoja ja petoksia vastaan on ensiarvoisen tärkeää.

- Selkeiden hallinto- ja vastuuohjeiden laatiminen on ratkaisevan tärkeää.

- Siirtyminen avoimeen pankkiin voi häiritä vakiintuneita rahoituslaitoksia (vaikutus TradFiin)

Toteutusvaiheet Kanadassa

- Kanadan avoimen pankkitoiminnan puitteet ovat melkein valmiit, mutta valvontaelimen valinta on edelleen keskeinen kysymys.

Marraskuun 2023 syksyn talousselvityksessä Kanadan hallitus on sitoutunut ottamaan käyttöön avoimen pankkilainsäädäntöön vuoden 2024 talousarviossa. Tämä lainsäädäntö antaa kuluttajille mahdollisuuden jakaa taloudelliset tietonsa turvallisesti luotettujen kolmansien osapuolten kanssa. Sen tavoitteena on lisätä kuluttajien hallintaa taloustietojen suhteen, lisätä kilpailua ja rohkaista innovatiivisten rahoitusratkaisujen kehittämistä, mikä merkitsee siirtymistä kohti kuluttajakeskeisempää rahoitusympäristöä Kanadassa.

Hallitus ilmoitti myös Payments Canada -kelpoisuuden laajentaminen (jäsenyys). Tämä laajennus mahdollistaa useammille rahoituslaitoksille, mukaan lukien maksupalveluntarjoajille, mahdollisuuden osallistua Payments Canadaan. Tämä organisaatio johtaa kehitystä a uusi reaaliaikainen junamaksujärjestelmä. Muutoksen odotetaan alentavan transaktiokustannuksia ja nopeuttavan siirtymistä nopeampiin ja turvallisempiin maksujärjestelmiin, mikä parantaa Kanadan rahoitusinfrastruktuurin tehokkuutta ja osallisuutta.

Globaalit näkymät avoimeen pankkitoimintaan

Yhdistynyt kuningaskunta

Iso-Britannia on avoimen pankkitoiminnan edelläkävijä, sillä se on pakottanut tietojen jakamiseen pankkien kesken. Tämä on johtanut palvelujen lisääntyneeseen käyttöönottoon, parantuneeseen taloushallintaan ja korkeaan käyttäjätyytyväisyyteen saavuttaen uuden virstanpylvään 11.4 miljoonaa maksua heinäkuussa 2023. Yhdistyneen kuningaskunnan sääntelyyn perustuva lähestymistapa eroaa Yhdysvaltojen ja Kanadan kuluttajalähtöisestä vauhdista. Kysymyksiä on kuitenkin edelleen pitkän aikavälin vaikutuksista perinteisiin pankkilaitoksiin sekä innovaation ja sääntelyn väliseen tasapainoon. Britannian hallitus on julkaissut suosituksia avoimen pankkitoiminnan seuraavaan vaiheeseen täällä.

Yhdysvallat

Yhdysvalloissa avoimen pankkitoiminnan vauhtia ohjaa suurelta osin kuluttajien kysyntä (ei sääntelyviranomaiset), erityisesti nuoremmilta, digitaalisesti alkuperäisiltä asiakkailta. Tämä on ristiriidassa Yhdistyneen kuningaskunnan ja Euroopan lähestymistavan kanssa, jossa avoin pankkitoiminta on ollut enemmän sääntelylähtöistä. Avoin pankkitoiminta Yhdysvalloissa nähdään keinona tarjota arvokkaita näkemyksiä rahoituslaitoksille, mikä johtaa uusiin tuotteisiin ja markkinointiinnovaatioihin. Tietojen yhdistäminen on erityisen hyödyllistä henkilökohtaisten palvelujen tarjoamisessa. Jotkut Yhdysvaltain suurimmista pankeista ovat historiallisesti vastustaneet avointa pankkitoimintaa, varsinkin kun ne ovat säännösten edellyttämiä. Huolenaiheita ovat asiakastietosuhteiden suojaaminen sekä monimutkaisuus ja turvallisuusriskit, jotka liittyvät asiakastietojen jakamiseen avoimien sovellusliittymien kautta.

Katso: Visa Survey: näkemyksiä kuluttajien mieltymyksistä avoimessa pankissa

Ilman selkeää sääntelykehystä amerikkalaisten pankkien keskuudessa vallitsee epävarmuus mahdollisista vastuista. Yhdysvaltojen avoin pankkiekosysteemi on kuitenkin kehittynyt rahoitusalan toimijoiden kanssa, jotka ovat usein tehneet yhteistyötä fintech-yritysten, kuten Plaid, kanssa. Akoyaja Fiserv.

Syksyllä 2023 CFPB ehdotti sääntöä keskittyen kuluttajien henkilökohtaisten taloustietojen valvontaan. Tällä säännöllä pyritään lisäämään kilpailua estämällä rahoituslaitoksia keräämästä tietoja ja vaatimalla niitä jakamaan niitä kuluttajan ohjeiden mukaan. Alan, mukaan lukien American Bankers Associationin ja digitaalisten pankkien, kuten Chimen, vastaus on ollut vaihtelevaa. Vaikka ajatusta selkeiden sääntöjen luomisesta kannatetaan, toimintakulut, vastuut ja säännön soveltamisala ovat edelleen huolestuneita.

Teollisuus vaatii, että CFPB:n ehdotus ylittää avoimen pankkitoiminnan ja olla kattavampi ja kattaa erilaiset rahoitustuotteet, kuten palkkatiedot, Osta nyt-, Maksa myöhemmin -palvelut ja digitaaliset lompakot, jotka ovat tärkeitä monille kuluttajille.

Australia

Australian matka Open Bankingissa on huomionarvoinen sen vuoksi Consumer Data Right (CDR) -lainsäädäntö, joka antaa kuluttajille mahdollisuuden hallita tietojaan. Tämä lähestymistapa on vauhdittanut innovaatioita ja kilpailua rahoitusalalla. Tietoturvaan, kuluttajien tietoisuuteen ja pienempien rahoituslaitosten osallistumiseen liittyvät haasteet ovat kuitenkin edelleen huolestuttavia. Ota selvää NatWest Groupin visio Open Bankingin eteenpäin viemisestä.

Voit katsoa jakson NCFAs Fintech Fridays -podcastista saadaksesi lisätietoja CDR:stä täältä: Kanadan avoin pankkimatka: Inspiraatio Australian kuluttajatietooikeudesta Kate O'Rourken, valtiovarainministeriön CDR:n ensimmäisen apulaissihteerin kanssa

näkymät

Open Banking on rahoitusalan innovaatioiden eturintamassa ja tarjoaa monia etuja kuluttajille ja yrityksille. Sen onnistunut käyttöönotto riippuu kuitenkin turvallisuuteen, hallintoon ja sääntelyyn liittyviin haasteisiin vastaamisesta. Pysy kuulolla NCFA Canadasta saadaksesi lisää päivityksiä ja oivalluksia Open Bankingista ja muista fintech-innovaatioista.

- Kansallinen joukkorahoitus- ja Fintech-yhdistys (NCFA Canada) on taloudellisten innovaatioiden ekosysteemi, joka tarjoaa koulutusta, markkinatietoa, teollisuuden ohjausta, verkostoitumista ja rahoitusmahdollisuuksia ja palveluita tuhansille yhteisön jäsenille ja tekee tiivistä yhteistyötä teollisuuden, hallituksen, kumppaneiden ja tytäryhtiöiden kanssa luodakseen elinvoimaisen ja innovatiivisen fintechin ja rahoituksen. teollisuus Kanadassa. Hajautettu ja hajautettu NCFA on tekemisissä maailmanlaajuisten sidosryhmien kanssa ja auttaa inkuboimaan projekteja ja investointeja fintech-, vaihtoehtoisen rahoituksen, joukkorahoituksen, vertaisrahoituksen, maksujen, digitaalisten omaisuuserien ja tokenien, tekoälyn, lohkoketjun, kryptovaluutan, regtech- ja vakuutustekniikan aloilla. . Liity Kanadan Fintech- ja rahoitusyhteisö tänään ILMAISEKSI! Tai tulla a maksava jäsen ja saada etuisuuksia. Lisätietoja osoitteessa: www.ncfacanada.org