Navigointi Fintechissä vuonna 2024: Toqion toimitusjohtajan Eduardo Martinez Garcian haastattelu | EU-Startupit

Kun alamme navigoida tänä vuonna, rahoitusteknologiasektori on ennennäkemättömän muutoksen partaalla. Fintech-maailma, joka on nopeasti kehittynyt perinteisestä pankkitoiminnasta innovatiivisiin digitaalisiin ratkaisuihin, on nyt ratkaiseva vuosi. Mitä vuosi 2024 tuo tälle dynaamiselle toimialalle? Tutkiaksemme tätä kysymystä sukeltamme oivaltavaan keskusteluun Eduardo Martinez Garcia,.: n perustaja ja toimitusjohtaja Toqio. Fintech-vallankumouksen avainhenkilö Eduardo jakaa asiantuntijanäkemyksensä nousevista trendeistä, kuten sulautetusta rahoituksesta, tekoälystä ja koneoppimisesta, ja niiden merkittävästä vaikutuksesta rahoituspalvelujen tulevaisuuteen.

Tässä haastattelussa Eduardo keskustelee fintech-alan nykytilasta, edistyneiden teknologioiden integroimisesta rahoitukseen ja perinteisten pankkien roolien kehittymisestä näiden teknologisten edistysten keskellä. Hän myös valaisee säännösten noudattamisen kriittistä merkitystä nopeasti muuttuvassa ympäristössä. Hänen näkemyksensä ei ainoastaan ​​tarjoa näkemystä fintechin nykytilasta, vaan tarjoavat myös arvokasta ennustetta ja opastusta pyrkiville yrittäjille ja tällä dynaamisella alalla liikkuville yrityksille.

Liity kanssamme tutkimaan Eduardo Martinez Garcian visiota fintechistä vuonna 2024 ja paljastamaan haasteet ja mahdollisuudet, joita edessä on tänä muutosvuonna.

Voisitko opastaa meitä matkasi ja kokemuksesi läpi fintech-alalla ja miten se johti sinut perustamaan Toqio?

Perustin Toqion Michael Galvinin kanssa vuonna 2019. Olimme jo työskennelleet rahoitus- ja teknologiasektorilla jonkin aikaa, kun rakensimme yhdessä Geniacin. Tämä SaaS-alusta auttoi pienyrityksiä Isossa-Britanniassa hallitsemaan päivittäisiä hallinnollisia toimintojaan, kuten kirjanpitoa, lakia ja henkilöstöhallintoa.

Kun lopetimme liiketoiminnasta, huomasimme, että meitä vedetään kohti fintechiä. Ymmärsimme, että kehittyvät fintech-markkinat ennustivat valtavaa muutosta pankki- ja rahoituspalveluiden paradigmoissa, mikä johti meistä digitaalisen rahoituksen demokratisoinnin mestareiksi. Erityisesti halusimme kuroa umpeen pk-yritysten ja rahoituslaitosten välistä kuilua, jonka havaitsimme Geniacin rakentamisen yhteydessä.

Pk-yritysten on vaikea saada oikeita rahoitustuotteita oikeaan aikaan, ja rahoituslaitoksilla on vaikeuksia tarjota rahoitusta pk-yrityksille riskiprofiilien analysointia helpottavien tietojen puutteen vuoksi. Tämän katkaisun korjaaminen on rakentamisen tärkein tekijä Toqio.

Yhdessä ympäröimme itsemme asiantuntijoiden ydintiimillä ja aloimme kehittää Toqio alusta yksinkertaisena ja kustannustehokkaana SaaS-vaihtoehtona monimutkaisille ja kalliille talon sisäisille fintech-kehitysprojekteille. SaaS-malli oli jo osoittautunut uskomattoman menestyksekkääksi markkinoilla CRM:n, CMS:n ja viestintäjärjestelmien suhteen, joten fintech oli seuraava looginen tila meidän tutkittavaksi.

Niille, jotka eivät ehkä tiedä, mitä ainutlaatuisia näkökulmia tai strategioita Toqio tuo pöytään sulautetun rahoituksen alalla?

Toqio on sulautettu rahoitusalusta, joka tekee rahoituspalvelujen luomisesta ja integroimisesta helppoa. Sen sijaan, että tuhlaa aikaa ja rahaa rakentamaan jotain talon sisällä, Toqio tarjoaa nopeamman ja kustannustehokkaamman tavan upottaa rahoitustuotteita. Kanssa Toqio, voit tuoda konseptisi markkinoille muutamassa viikossa ja säästää huomattavasti kehitys-, ylläpito- ja henkilöstökuluissa.

Toqio keskittyy pk-yrityksiin, joko työskentelemällä niiden yritysten kanssa, jotka haluavat tavoittaa ne, tai yritysten kanssa, jotka tekevät läheistä yhteistyötä pk-yritysten kanssa asiakkaina, kanavina markkinoille tai toimittajina. Kurkkaamme tärkeän aukon työskentelemällä yritysten, rahoituslaitosten ja pk-yritysten kanssa. Yrityksillä on valtuudet toimia rahoitustuotteiden, kuten maksujen ja lainojen, rahoitusjakelijina pk-yritysten ekosysteemilleen. Kyseessä voivat olla franchising-yritykset tai yritykset, jotka myyvät vähittäiskauppiaille tai niiden kautta (kuten elintarvike- ja juomayhtiöt, supermarketit tai apteekit) yrityksille, jotka myyvät tai jakavat tuotteitaan suoraan pk-yrityksille (kuten TelCo).

Alustan modulaarinen lähestymistapa tarkoittaa, että yritykset voivat räätälöidä ratkaisuja tarvitsematta syventyä liian syvälle teknisiin yksityiskohtiin. Itse asiassa useimmat ominaisuudet voidaan kytkeä päälle tai pois päältä kytkimellä. Yritykset voivat aloittaa ilman koodia nopeuttaakseen ja parantaa ominaisuuksia, kun ne kasvavat matalakoodiympäristössä. Toqio tarjoaa lukuisia etuja, kuten helppokäyttöisen hallinnollisen alustan, toimitusriskin eliminoinnin, laajat käyttöliittymän ja työnkulun räätälöintivaihtoehdot, pankkitason suojauksen ja vaatimustenmukaisuuden sekä mahdollisuuden integroida erilaisia ​​yritysjärjestelmiä niiden kaikkien järjestämiseksi yhdestä paikasta. paikka.

Millaisena näet sulautetun rahoituksen kehityksen yrityssektorilla vuonna 2024?

Jatkuvasti muuttuvassa finanssipalvelumaailmassa yritysten sulautettu rahoitus on noussut keskeiseen asemaan, kun lähestymme nopeasti vuotta 2024. Tämä dynaaminen konsepti on valmis käymään läpi tasaisia ​​ja merkittäviä muutoksia seuraavien vuosien aikana.

Koska sulautettu rahoitus viittaa digitaaliseen prosessiin, jossa rahoituspalvelut integroidaan muihin kuin rahoitustuotteisiin ja -palveluihin, kaikki digitaalinen etenee huimaa vauhtia. se nopeutuu vuonna 2024. Yrityssulautetuilla rahoitusalustoilla on keskeinen rooli tässä kasvussa, jolloin yritykset voivat upottaa rahoituspalvelut omaan tarjontaansa nopeasti ja helposti. Kaikki aiheesta tähän mennessä julkaistut raportit ovat sanoneet samaa: sulautetun rahoituksen menestys kuluttajatilassa siirtyy B2B-areenalle ja on biljoonien dollareiden arvoinen.

Yritysten sulautetusta rahoituksesta tulee melko lähellä alan normia – itse asiassa vuosi 2024 on sulautetun rahoitusteknologian vuosi. On vuosi, jolloin näemme uuden tekniikan ja säädösten muuttavan sen, mitä tiedämme alan toiminnasta. On vuosi, jolloin yrityksistä tulee todella pankkeja tai ainakin pankin kaltaisia. On vuosi, jolloin pienet yritykset etsivät luotettavia, suurempia kumppaneita saadakseen taloudellista ohjausta ja tukea. Vuosi päättyy yrityksillä taantuman kestävä tulovirtaansa monipuolistamalla. Se on vuosi, jolloin näemme yrityksiltä uusia tuloja tarjoamalla rahoitusratkaisuja koko toimintansa ajan.

Millaisia ​​sääntelymuutoksia odotat fintech-alalla ja miten ne saattavat vaikuttaa sulautettuun rahoitukseen?

Fintech-teollisuuden kasvaessa sääntelyviranomaiset tarkastelevat sitä tarkemmin. Tämä on johtanut viime vuosina lisääntyneeseen alan sääntelyyn, jonka odotetaan jatkuvan. Suuri osa tästä koskee useiden finanssipalveluntarjoajien harhaanjohtamista parin viime vuoden aikana. Sulautettujen rahoitusalustojen on noudatettava näitä uusia säännöksiä, jotta kukaan ei voi hyödyntää tuotettuja upeita työkaluja.

Miten näemme yrityksiltä sulautetun rahoituksen toimittaminen poikkeaa tähän mennessä nähdyistä. He välittävät tarjoamistaan ​​palveluista, verkostostaan ​​ja maineestaan. He eivät halua ryhtyä pankkeiksi tai säänneltyiksi yhteisöiksi, joten he työskentelevät vain sellaisten säänneltyjen laitosten kanssa, jotka pystyvät tarjoamaan palveluitaan erittäin tehokkaalla tavalla, samalla kun ne säilyttävät sääntelyvelvollisuutensa ja pelaavat todellakin varmuudella pankin impotenssin vuoksi. maine.

Voitko keskustella tekoälyn ja koneoppimisen mahdollisesta roolista yritysten sulautetun rahoituksen tulevaisuuden muovaamisessa?

Useat nousevat teknologiat, mukaan lukien tekoäly (AI) ja koneoppiminen (ML), tulevat hitaasti sulautettuun rahoitustilaan vuoden 2024 aikana. Odotamme näiden teknologioiden kasvavan omaksuvan yritysten sulautettuja rahoitusalustoja ja muita fintech-yrityksiä.

Alustavia askelia on jo otettu, mutta tällaisten tekniikoiden käyttöönoton aiheuttamien ongelmien vakavat seuraukset ovat tehneet niitä integroivista vähintäänkin pelottaviksi. Sekä tekoäly että ML eivät ole vielä nähtävissä yritysten sulautetussa rahoituksessa. Tämä johtuu pääasiassa siitä, että integraatiossa, erityisesti lainaamisessa, on kyse tiedonkeruusta ja poimittujen tietojen analysoinnista. Kun nämä kaksi teknologiaa yhdistetään datatieteeseen, ne ovat keskeisiä erottajia tulevaisuudessa.

Millä tavoin näet taloudellista osallisuutta koskevan fintech-innovaatioiden avulla vuonna 2024?

Taloudellisen osallisuuden tavoitteena on tehdä rahoituspalveluista kaikkien saatavilla ja kohtuuhintaisia. Tulevana vuonna odotamme yritysten sulautettujen rahoitusalustojen keskittyvän enemmän aiheeseen. Tämä edellyttää uusien tuotteiden ja palveluiden kehittämistä, jotka on suunniteltu tavoittamaan niitä eniten tarvitsevat ihmiset.

Toimialakohtaisesti "edullisuus" tulee olemaan vahva painopiste brändeille asiakkaiden uskollisuuden lisäämiseksi sekä B2B- että B2C-tiloissa. Brändit pyrkivät tarjoamaan asiakkaille ja kumppaneille enemmän rahoitustuotevaihtoehtoja silloin, kun pankit eivät halua tai pysty sitoutumaan, kuten hylkäämään lainan perinteisten pisteytysmenetelmien perusteella tai avaamaan luottolimiittejä rajoitetun kassavirran vuoksi.

Pk-yritykset ovat vaikeimmin rahoitettavissa, mutta silti ne edustavat noin 90 prosenttia yrityksistä ja yli 50 prosenttia työllisyydestä maailmanlaajuisesti. Toqio auttaa rahoittamaan monia yksityisyrittäjiä ja pieniä yrityksiä – valtava osa taloudellista osallisuutta. Monissa tapauksissa nämä yritykset ovat vähemmistöryhmien perustamia, mikä vaikeuttaa rahoituksen saantia – tai ne ovat maissa, joissa tietojen ja riskianalyysin saatavuus vaikeutuu.

Miten perinteiset pankit voisivat sopeutua sulautetun rahoituksen kasvavaan asemaan yritysmaailmassa?

Vakiintuneet pankit ovat osoittaneet pysyvyyttään ja sopeutumiskykyään kerta toisensa jälkeen, lähinnä siksi, että ne ovat pystyneet hyödyntämään kokoaan ja suhteellista luotettavuuttaan. Pankit ovat vihdoin ymmärtäneet tarpeen mukautua muuttuviin asiakkaiden odotuksiin ja digitaaliseen muutokseen, erityisesti sulautetun rahoituksen kypsyessä ja suuremmat yritykset omaksuvat konseptin.

Suurista yrityksistä on tulossa uusia häiriöitä. Pankit ovat alkaneet supistaa innovaatioitaan markkinoiden keinottelun ja mahdollisen romahduksen haamujen vuoksi. Kilpailu kasvaa entisestään, kun häiriötekijän luonne muuttuu fintech-yhtiöstä valtuutetuksi yrityskokonaisuudeksi. Peruspankkitoiminnan tulevaisuus löytää todennäköisesti tasapainon fintech-vetoisten yritysten ja vakiintuneiden toimijoiden välillä. Vaikka suuret rahoituslaitokset kestävät, niiden rooli kehittyy. Heidän vahvuuksiaan ovat arviointi, johtaminen ja erikoispalvelut. Näemme jo heidän kääntyvän kohti tietojen analysointia useista lähteistä ja sukeltavan tietojärviin tarjotakseen aidosti hyödyllisiä riskiarvioita.

Tulemme näkemään koko vuoden 2024 tietoisen ja ohjatun finanssisektorin uudelleenluomisen, maan täydellisen terraformoinnin luodaksemme jotain kukoistavaa, kun vakiintuneet operaattorit, fintech-yritykset ja yritykset pyrkivät löytämään omat markkinarakonsa ekosysteemissä. Yritysten sulautettu rahoitus tulee olemaan merkittävä osa tulevaa muutosta.

Mitä mieltä olet tulevaisuuden tasapainosta fintech-lähtöisten yritysten ja perinteisten rahoituslaitosten välillä?

Tulemme näkemään enemmän yhteistyötä, ei vain Toqion kaltaisten alustojen välillä, jotka mahdollistavat yrityksiltä luoda ja organisoida rahoitustuotteita alkaen omien ja muiden, mutta myös säänneltyjen yritysten välillä, jotka tuovat kilpailuetunsa monimutkaiseen ehdotukseen.

Perinteisten laitosten on vaihdettava tavallista lähestymistapaansa tuotteidensa toimittamiseen suoraan asiakkaille, jotta he voivat aloittaa yhteistyön muiden kumppaneiden ja yritysten kanssa tuotteidensa jakelussa eri kanavien ja tuotemerkkien kautta.

Miten kehittyvät teknologiat vaikuttavat riskien arviointiin ja hallintaan rahoituksessa?

Tulemme näkemään tekoälyn (AI) käytön maksupetosten havaitsemiseen, maksutapojen analysointiin ja maksujen seurantaan säänneltyjen yksiköiden välillä ja kansainvälisissä siirroissa käyttäen perinteistä tekoälyn versiota koneoppimisalgoritmeilla.

Lisäksi hajautettuja verkkoteknologioita ottavat maksuyritykset laajentavat huomattavasti mahdollisuuksia päästä käsiksi eri palveluntarjoajien tietoihin, mikä mahdollistaa paremmat tekoälyominaisuudet. Tämä parantaa petosten havaitsemis- ja organisointivalmiuksia, jotta yritykset voivat suojautua paremmin kyberuhkilta ja tehdä tietoisempia päätöksiä. Tämä teknologinen kehitys tasoittaa tietä turvallisemmalle ja tehokkaammalle digitaaliselle ympäristölle.

Lopuksi, hyödyntämällä luovaa tekoälytekniikkaa, olemme havainneet sen erittäin hyödylliseksi useilla alueilla, kuten asiakastuessa, asiakasviestinnässä ja alkuperäisessä ongelmanjuurianalyysissä. Lisäksi on mahdollista korvata tietyt peruskehitystoiminnot generatiivisilla tekoälytuloksilla, mikä parantaa ja vahvistaa yleistä kehityskykyämme.

Millaisena näet pienet yritykset hyödyntävän sulautettuja rahoitustekniikoita parantaakseen rahoituspalvelujaan?

Yritysjakelun kautta. Nähdään yrityksiltä uusien ja alakohtaisempien tuotteiden luominen ja välittäminen, jotka auttaisivat heitä parantamaan ja hyödyntämään tietojaan (yritysdataa) riskien minimoimiseksi ja tarpeiden ymmärtämiseksi.

Mitkä ovat tärkeimmät strategiat, joiden uskot auttavan yrityksiä kestämään taantuman tulovirtaa fintech-innovaatioiden avulla?

Yritykset ovat ymmärtäneet, että niiden on lisättävä tuotteita ja palveluita pysyäkseen kilpailukykyisinä.

Luomalla uusia sulautettuja rahoitusehdotuksia ne voivat paitsi luoda uusia tulovirtoja, myös parantaa nykyistä myyntiä lisäämällä säilyttämistä. Kun he ymmärtävät paremmin jakelukanavia, he voivat auttaa heitä parantamaan toimintaansa ja lisäämään myyntiä.

Tämän keskustelun päätteeksi, mitä neuvoja antaisit yrittäjäksi pyrkiville, erityisesti niille, jotka haluavat tulla Fintech-sektorille vuonna 2024 ja sen jälkeen?

Olemme käännepisteessä. Aiemmin onnistuneet Fintech-projektit olivat pääasiassa Challenger Banks- ja B2C-ehdotuksia, ja muutama varhainen B2B-projekti on osoittautunut erittäin onnistuneeksi. Uudet sääntelyrajoitteet ovat hidastaneet näitä markkinoita ja mahdollistaneet myös markkinoiden konsolidoinnin.

B2B Fintech -evoluutio ei kuitenkaan ole pysähtynyt tämän seurauksena. Päinvastoin, uusia, turvallisempia ja skaalautuvampia malleja on ilmaantunut, ja selkeämpiä ja konkreettisempia mahdollisuuksia on tunnistettu, ja niiden tukena on joitakin menestystapauksia. Näemme B2B-markkinoiden kasvavan nopeasti seuraavien kahden vuoden aikana, kun suurten yritysten ja pk-yritysten väliset suuret projektit muuttavat tapaa, jolla rahoituspalveluja on tarjottu tähän mennessä.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/