Mr. Money Viikset elämästä FI:n jälkeen: Totuus eläkkeelle jäämisestä 30-vuotiaana

Mindy:
Tervetuloa Bigger Pockets Money -podcastiin, jossa haastattelemme Pete Adeneytä Mr. Money Moustachesta ja puhumme elämästä taloudellisen itsenäisyyden jälkeen.

Pete
Vähemmän rahan käyttäminen ei ole puutetta, se on taito. Se on vain enemmän painon nostamista tai kykyä juosta pidemmälle tai mitä tahansa, joten et sano, oi, maratonjuoksijoita, kuinka selviät siitä, että joudut juoksemaan 26 mailia näillä kilpailupituuksilla? Etkö voi juosta vähemmän? Ja se on päinvastoin. Se on kuin ei, olen hyvä juoksemaan, joten sen verran päätän juosta. No, kun osaat kuluttaa tehokkaasti, saat enemmän vastinetta rahoillesi, hauskempaa, sinulla saattaa olla tapa saada läpi yhteyksiä tai kuten Craigslist.

Mindy:
Hei, hei, hei, nimeni on Mindy Jensen ja kanssani, kuten aina, en pysty kasvattamaan todellisia viiksiä, isäntäkumppani Scott Trench.

Scott:
Auts. Mindy, taidan kompastella saadakseni hyvän vastauksen siihen.

Mindy:
No se oli hyvä. Scott ja minä olemme täällä tehdäksemme taloudellisesta riippumattomuudesta vähemmän pelottavaa, vähemmän vain jollekin toiselle, esitelläksemme sinulle jokaisen rahatarinan, koska uskomme todella, että taloudellinen vapaus on kaikkien saavutettavissa, riippumatta siitä, milloin tai missä aloitat.

Scott:
Oikein. Halusitpa sitten jäädä eläkkeelle varhain ja matkustaa ympäri maailmaa, tehdä suuria investointeja omaisuuteen, kuten kiinteistöihin, perustaa oma yritys tai oppia miltä elämä näyttää taloudellisen itsenäisyyden jälkeen. Autamme sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi ja saamaan rahaa pois tieltä, jotta voit lähteä kohti unelmiasi.

Mindy:
Scott, tuomme takaisin Mr. Money -viikset. Hän liittyi meihin aina jaksossa numero yksi, ja aiomme puhua hänen kanssaan tänään siitä, miltä hänen elämänsä näyttää sen jälkeen, kun hän saavutti taloudellisen itsenäisyyden ja jäi eläkkeelle, koska mielestäni ei ole tarpeeksi keskusteluja tämän ympärillä. Kaikenlaisia ​​keskusteluja puhutaan matkasta taloudelliseen itsenäisyyteen, mutta monet ihmiset eivät kuvaile, millaista on olla eläkkeellä.

Scott:
Kyllä, mielestäni se on totta, ja joskus tuntuu vaikealta löytää ihmisiä, jotka todella elävät tulen elämäntapaa kaiken tämän ajan jälkeenkin. Kaikki asiat, joista olemme puhuneet tämän kanssa. Mr. Money Moustache on yksi alkuperäisistä ihmisistä, jotka ovat tehneet tämän. Hän on edelläkävijä, jolla on kolikkopelien johtajuus ja hän on henkilökohtainen inspiroija. Joten kauan sitten vuonna 2013, 2014, kun aloitin urani ja matkani, minuun vaikuttivat erittäin voimakkaasti kaksi verkkosivustoa, alustaa, mrmonyymustache.com ja biggerpockets.com. Ja niinpä filosofiani on edelleen tähän päivään asti todella hybridi kahdesta lähestymistavasta rahaan.
Tällaista kuluttamistaitoa, josta keskustelemme tänään Mr. Moustachen kanssa, ja sitten kiinteistösijoittamisen käsitteestä ja siitä, että se on iso osa elämääni salkussani. Kannusta kaikkia ja kaikkia menemään osoitteeseen mrmonyymustache.com, ja siellä on uusi 50-sarjan bootcamp, sähköposti, sähköpostisarja, johon voit rekisteröityä = se on mahtavaa tai voit aloittaa ensimmäisestä viestistä ja aloittaa työskentelyn. Siellä on vain ehkä sata, ehkä sadasta 200 virkaa, ja ne ovat todella korkeakoulutason henkilökohtaisen rahoituksen kurssi.

Mindy:
Joo, minulla oli hauskaa keskustella Peten kanssa tänään ja mielestäni on todella kiehtovaa nähdä, kuinka hänen suunnitelmansa taloudellisesta riippuvuudesta alkoi ja miten se päättyi ja kuinka hän lähestyy matkaansa kohti taloudellista riippumattomuutta, matkaansa nauttia elämästään nyt. Minusta se on hauskaa. Ennen kuin tuomme Peten sisään, pidetään lyhyt tauko. Ja olemme palanneet. Päivän vieras on Pete Adeney, joka tunnetaan myös nimellä Mr. Money Viikset. Hän ei esittelyjä kaipaa, mutta se on minun esitykseni, joten aion tehdä sen joka tapauksessa. Pete ylläpitää tätä pientä blogia, josta kukaan ei ole koskaan kuullut, missä hän puhuu rahankäytöstä, mikä on mielestäni niin hauskaa, koska hän pitää tätä valtavaa blogia nimeltä Mr. Money Mustache. Hän on tavallaan syy siihen, että useimmat ihmiset, joita olen koskaan tavannut taloudellisen riippumattomuuden tiellä, ovat löytäneet taloudellisen riippumattomuuden. Pete, tervetuloa Bigger Pockets Money -podcastiin. Olen niin innoissani voidessani puhua kanssasi tänään.

Pete
Kiitos. On jännittävää tulla takaisin toisen vieraana tänne.

Mindy:
Oikein. Minun pitäisi sanoa tervetuloa takaisin Bigger Pockets Money -podcastiin. Puhuimme kanssasi muutama jakso sitten jaksosta numero yksi. Se on nyt, mitä sanoit, Scott? 378 jaksoa myöhemmin, joten olen iloinen, että voit liittyä joukkoomme. Mitä olet puuhaillut?

Pete
Onnittelut tämän esityksen valtavasta menestyksestä, olen itsekin suuri fani.

Mindy:
Oi kiitos.

Pete
Olen harrastanut tavallisia asioita, kuten rakentanut asioita, auttanut johtamisessa ja olemaan talonmies yhteisessä pääkonttorissamme, työskennellyt työskentelytilassa ja joskus myös kirjoittanut joitain tietokoneelle. Sama kuin useimpina vuosina, sanoisin. Ja pojan kasvattaminen on tietysti päätyö.

Mindy:
Puhutaanpa muutamasta vuodesta ennen kuin olit taloudellisesti riippumaton, kun olit vielä töissä. Miksi aloit tavoittelemaan taloudellista riippumattomuutta? Koska tiedän niin monia ihmisiä, jotka aloittivat perään lukemisen jälkeen blogikirjoituksen blogistasi, mutta selvästikään et aloittanut näin. Mistä aloitit?

Pete
Minusta se oli vain omituinen ajattelija, aivan kuten tavallinen insinööri, joka ei todellakaan huomaa tai seuraa mitä muut ihmiset tekevät. Joten huomasin vain, että tämä on aivan liikaa rahaa, kun minulle maksetaan 22-vuotiaasta tai mistä tahansa. Mitä ihmisen pitäisi tehdä, jos hänellä on ylimääräistä rahaa? Joten opin vain sijoittamisesta ja tein sijoittamisen, ja sitten ajattelin, että mitä teet, jos sijoituksesi kasvavat ja lopulta pystyvät kattamaan asumiskulut? No, tietysti haluat lopettaa työsi. Se oli siis perusidea. Mutta sitten isompi asia on se, että tuossa iässä etsimme lopulta perheen perustamista, parikymppinen loppu ja kolmekymppinen, monia ihmisiä, enkä halunnut olla työntekijä ja yrittää jakaa aikaani intensiivisen työn parissa. isänä olemisesta. Joten se oli ylimääräinen lisäpotku motivaatioon, että nuoren lapsen kaksi vanhempaa jäävät kotiin.

Scott:
Mistä käänsit tiedon tuona aikana, koska ei ollut Mr. Money Mustache -blogia, joka kertoisi strategiasta? Miten keksit kaiken tämän?

Pete
Joo, en tiennyt taloudellisen riippumattomuuden käsitteestä ja itse asiassa koko tämän 4 %:n säännön ideasta, en myöskään keksinyt sitä, mutta luin siitä vain muista blogeista ja kirjoista kauan sen jälkeen, kun olin jo eläkkeellä, joten se oli minulle toissijaista. Ensisijainen lähteeni oli vain tavallisten sijoituskirjojen lukeminen, kuten osakemarkkinoiden historia ja nämä vanhat John Bogle -kirjat, joissa puhutaan indeksirahastoista ja siitä, miksi ne ovat parempia kuin yksittäiset osakkeet ja muut vastaavat. Niinpä kävin vain kirjastossa katsomassa sijoitusosastoa ja valitsin vain kirjoja nimensä perusteella, koska olin niin kiinnostunut rahasta, ja tämä juontaa juurensa siihen aikaan, kun olin pieni lapsi. Olin kiinnostunut jo silloin. Joten se on melko pitkälti vain kompastunut siihen. Aloin kirjoittaa siitä vasta sitten, kun olin jo eläkkeellä noin kuusi vuotta. Ja tietysti se oli myös 12 vuotta sitten. Olen siis ollut eläkkeellä 18 vuotta. Joten suuri osa tästä on todella outoa muinaista historiaa.

Mindy:
Joten katsotaanpa takaisin paluukoneeseen. Millainen suunnitelmasi oli varhaiseläkkeelle jäämiselle ja miten se käytännössä ratkesi?

Pete
Suunnitelmana oli siis vain nauttia rajattomista viikonlopuista ja enemmän tai vähemmän, niin se onnistui, paitsi muutama kerta, kun kompastuin sitoutumaan projekteihin, joita minun ei olisi pitänyt tehdä, ja sitten minulla oli taas tilapäisesti työpaikka, ja sitten tajusin. Se ei ollut hyvä tavoite eläkkeelle siirtymiselle. Ja lukujen suhteen, koska en tiennyt 4 %:n säännöstä, meillä oli erilainen käsitys siitä, että ajattelimme vain, että okei, entä olisiko talo maksettu, joten asuntolainaa ei ole, ja sitten ylimääräinen, luulen, että numero oli 600,000 XNUMX dollaria investointeja, joilla tuotettiin osinkoja ja pääomavoittoja muun elämän rahoittamiseksi, kuten päivittäistavarat ja hauskanpito sekä matka- ja lastenhoitokulut.
Joten mitä siitä tulee sinulle, jos ajattelet sitä nyt 4 %:n säännön läpi, sillä on todella halpa asunto ja lisäksi 24,000 2,005 dollaria vuodessa melko luotettavia sijoitustuloja. Ja muista, että tämä on noin 40 XNUMX dollaria, joten voit melkein kaksinkertaistaa sen tämän päivän inflaation jälkeisillä luvuilla. Se on kuin omistaisi XNUMX tuhatta dollaria elämiseen ja lähes ilmaiseen asuntoon, mitä useimmat ihmiset voisivat tehdä vielä nykyäänkin, kunhan he hallitsevat suuren osan elämästään.

Scott:
Ja yksi asia, jonka minä, koska ilmeisesti olet valtava inspiraation lähteenä henkilökohtaisella matkallani täällä, löysin tavallaan Mr Moneyn viikset ja isommat taskut suunnilleen samaan aikaan. Mutta yksi niistä asioista, joka todella houkutteli minua filosofiaasi, oli myös käsite hyvin yksinkertaisesta, pitää kulut alhaisina ja 24,000 40,000 tuolloin tai jopa XNUMX XNUMX tänään, luulisin, että se tuntuisi joillekin ihmisille erittäin alhaiselta, ehkä jopa maksoi talosta. Mitä sanoisit niille ihmisille ja kuinka päädyit luomaan mukavaa elämää todella paljon pienemmällä kokonaiskulutustasolla?

Pete
Joo. No, asia on siinä, että luulin naiivisti, että minulla oli super, superkiva, valtava elämäntapa, joka ei vähentänyt, se oli suurin piirtein suurin summa, jonka voin kuluttaa. Ja syynä oli se, että olimme tuolloin kaksituloinen ammattipariskunta, molemmat insinöörit tienasivat tonnia rahaa. Raha ei siis ollut ongelma. Jos haluaisimme kuluttaa enemmän, olisimme asettaneet vuosittaiset kulutustarpeemme korkeammalle, 80,000 26 tai mikä tahansa lopputulos. Joten minusta se oli eniten mitä voit kuvitella tarvitsevasi ja sitten vain leikkaavan jätteen. Joten tapa, jolla kannustan ihmisiä ajattelemaan sitä, kuluttaa vähemmän rahaa, ei ole puutetta, se on taito. Se on vain lisää painon nostamista tai kykyä juosta pidemmälle tai mitä tahansa. Joten älkää sanoko, oi, maratonin juoksijat, kuinka selviydyt siitä, että sinun täytyy juosta XNUMX mailia näissä kilpailuissa?
Etkö voi juosta vähemmän? Ja se on päinvastoin. Ihan kuin ei, olen hyvä juoksemaan. Joten sen verran päätän juosta hyvin. Kun osaat kuluttaa tehokkaasti, saat enemmän vastinetta rahoillesi, hauskempaa, sinulla saattaa olla keino saada läpi yhteydet tai Craigslist, voit saada saman jääkaapin, josta ystäväsi saattaa joutua maksamaan 3,000 1,000 dollaria. Voit napsauttaa sormesi ja sama jääkaappi ilmestyy keittiöösi XNUMX XNUMX dollarilla, koska sinulla on enemmän taitoa käyttää rahaa kyseiseen asiaan. Ja sama koskee kaikkia näitä elämän, liikenteen ja ruoan luokkia. Yleensä on todella tehoton tapa tehdä se, ja sitten on tehokkuuden kirjo, ja asiat muuttuvat vaikeaksi vasta ennen kuin pääset todella, todella kovaksi, ainakin luultavasti siksi, että minulla on vähemmän taitavia kuin jotkut muut varhaiseläkkeelle siirtyvät kirjailijat, kuten Jacob. , varhaiseläkkeelle jäävä äärimmäinen kaveri, klassista esimerkkiä käyttäen, hän on todella taitava.
Joten hän voi käyttää vaikka sata dollaria viikossa päivittäistavaroihin helposti. Kun taas minun on käytettävä 300 dollaria, tarkoitan itse asiassa, että nämä luvut ovat liian suuria. Hän voi kuluttaa 30 dollaria viikossa, minä 100 dollaria viikossa, ja me molemmat söisimme saman määrän ravintoa ja laatua. Hän on siinä parempi kuin minä. Joten rohkaisen kaikkia ajattelemaan asiaa sillä tavalla, koska sen sijaan että ajattelisit, oi, en halua pienentää elämäntapaani, sanon heille vain, että ei, sinun täytyy vain kehittää taitojasi oppia ostamaan tavaroita ja tapaamaan. sinun tarpeesi. Älä edes osta tavaroita, mutta se vastaa tarpeitasi ja sitten kustannukset laskevat, ja se on itse asiassa hauskempaa vain siksi, että se on tehokkaampi tapa, sinun ei tarvitse vain ostaa kaikkea muilta ihmisiltä. Jos voit hankkia siitä osan omasta osaamisestasi,

Mindy:
Katsotaanpa, miten erosit työelämästä. Et tehnyt 4 %:n säännön hienolukua, jota monet ihmiset tekevät nyt, mutta päätit jossain vaiheessa, että minulla on tarpeeksi rahaa, aion lopettaa työni. Miltä prosessi näytti? Koska siellä on vielä yhden vuoden syndrooma, ja luulen, että ihmiset, jotka jäävät eläkkeelle 4 prosentin säännön perusteella, tarkoitan, olen suuri 4 prosentin säännön fani, olemme puhuneet Bill Baginin kanssa ohjelmassa. Hänen numeronsa eivät valehtele. Tietenkin kaikki menneet suoritukset eivät tarkoita tulevaa blaa, blaa, blaa. Mutta mielestäni 4 prosentin säännöllä on melko vankka perusta.

Pete
Joo. Se on melko konservatiivinen, se ei ole paras tapaus. Se on kuin keskimmäinen pahin skenaario.

Mindy:
Joten miten erosit työstäsi?

Pete
No, lähetin juuri sähköpostin, jossa kerroin, että haluaisin tämän olevan kahden viimeisen työviikoni. Itse asiassa tein pienen kokeiluohjelman. Aloitin laskemalla neljään päivään viikossa viiden sijaan insinöörityössäni urani viimeisenä vuonna. Joten se oli vaihto 20 prosentin palkanleikkaukseen. Ja se oli mukavaa, koska se oli harjoituspyörät, tulot pienenivät ja vapaa-aikani lisääntyi 50%, koska minulla oli kolme päivää viikonloppuja. Ja sitten tajusin, hei, minä todella pidän tästä. Olen valmis menemään 100% sen jälkeen. Ja se antoi minulle myös lisävuoden. Se oli minun vielä vuoden syndrooma, että 80% palkalla säästin vielä paljon rahaa, mutta ei aivan yhtä paljon, mutta vastineeksi sain aloittaa eläkkeelle jäämisen hieman aikaisemmin.

Scott:
Kyllä, mielestäni tämä on todellinen ongelma ihmisille, jotka pitävät liipaisinta. Niitä vain lisätään pinoon ja kaikkea sellaista. Ja olin siellä hetken huolissani siitä, että aion vain olla niin, lähetin juuri sähköpostia. Mutta ei, kuulostaa siltä, ​​että jopa sinulle, joka käy läpi tätä, oli vuoden koeaika ja joitain harjoituspyöriä varhaiseläkkeelle siirtymiseen. Ja suositteletteko, että ihmiset noudattavat samaa polkua sen sijaan, että he vain leikkaavat kaikki kerralla ja siirtyvät suoraan kokoaikaeläkkeelle, ottaisivat vuoden tai kuusi kuukautta tai jonkin aikaa helpottaakseen sitä, jos he ovat tavallaan kuplassa ?

Pete
Kyllä, se on hienoa, jos sinulla on tämä vaihtoehto. Riippuu tietysti täysin, jos työsi on erittäin huonoa, sinun on ehkä vain päästävä siitä eroon mahdollisimman pian tai jos sinulla on kaksoset matkalla ja haluat viettää aikaa näiden vastasyntyneiden kanssa, älä Älä sotkeudu neljään päivään viikossa. Mutta kyllä, jos olet epävarma siitä, mitä tekisin aika-aspektillani tai siitä, onko minulla tarpeeksi rahaa, se on varmasti mukava asia. Jos sinulla on ura, joka sallii tuollaisen, niin joo, miksi ei?

Scott:
Olemme puhuneet 4 %:n säännöstä henkilökohtaisessa rahoitusyhteisössä, tästä on keskusteltu täällä todella, todella perusteellisesti. Mutta huomaan, että käytännössä tapaan hyvin vähän eläkeläisiä, varhaiseläkkeitä, jotka todella elävät 4 prosentin säännöllä, erityisesti niitä, jotka todella myyvät osia salkuissaan olevista osakkeistaan ​​rahoittaakseen varhaiseläkkeitä. Useimmilla ihmisillä on yleensä jonkinlainen toinen ässä reiässä. Ja mietin, oletko sinä kokenut tämän. Ja mitä tarkoitan tällä, heillä saattaa olla suuri kassaasema, heillä saattaa olla vuokratuloa, heillä saattaa olla sivuliiketoimintaa tai osa-aikatyötä tai jotain sellaista. Onko tämä sopusoinnussa ihmisten kanssa, että avaruudessa on hyvin vähän ihmisiä, jotka todella myyvät salkkunsa alas? Ja jos on, onko siitä mitään poikkeavaa ihmisille, jotka pyrkivät varhaiseen taloudelliseen vapauteen?

Pete
Joo. No tavallaan kaksi eri asiaa, koska tunnen varmasti pari ihmistä, ehkä 5 % varhaiseläkkeistä. Se todella vaihtelee, koska se riippuu persoonallisuustyypistä. Jotkut ihmiset todella haluavat vain olla eläkkeellä eivätkä tehdä enempää työtä, ja he päättävät elää salkullaan, kuten osingoilla, pitämällä suurempia kassavaroja ja myymällä osakkeita silloin tällöin, jos osingot eivät riitä. Mutta ehkä 90 % tapaamistani varhaiseläkeläisistä on ensinnäkin todella nuoria tavanomaiseen eläkeikään verrattuna, mikä tarkoittaa, että heillä on paljon energiaa ja yrittäjäideoita, jotta heillä on edelleen tuloja. asioita, joita he tekevät, koska on vaikea olla tienaamatta, jos luot arvokkaita asioita ja olet vuorovaikutuksessa ihmisten kanssa. Juuri näin rahamme yhteiskunnassa toimivat. Joten ensinnäkin, vuokra-asunto, tarkoitan, että se on todella sama kuin yrityksen osakkeiden omistaminen.
Se on kuin omistat omaisuuden ja sitten se maksaa sinulle osinkoja vuokran muodossa, ja sitten joskus vuokraat johdon kokonaan, joten se on täysin passiivista. Haluan kannustaa ihmisiä muistamaan, että osakekannan ja vuokra-asunnon välillä ei ole todellista eroa, paitsi että vuokra-asunto vaatii joskus enemmän työtä, mutta molemmat ovat omaisuutta, joka maksaa sinulle. Ja omassa tapauksessani se on varmaan vaihdellut. Olen vaihdellut osakesijoituksista elämisestä koko joukon rahaa menettämiseen, eläkesäästöjeni tuhlaamiseen perustamalla rahaa menettävän talonrakennusyrityksen 2000-luvun puolivälissä. Se oli ehkä elämäni suurin virhe. Sitten olet toipumassa siitä, eroon yrityksestä ja sitten takaisin ilman tuloja ja keskittyy lasten kasvattamiseen ja sitten perustat blogin, joka ei ollut tuloja vähään aikaan.
Sitten minulla oli ajanjakso, jolloin sain paljon enemmän tuloja kuin tarvitsin. Ja sitten se on nyt takaisin paljon pienemmäksi. Joten se on eräänlaista vuoristorataa. Ja mielestäni se on riippumaton todellisesta eläkkeellä olevasta asemastani, koska alkuperäisten säästöjen hippu on aina ollut siellä indeksirahastoissa. Ja joskus se on siirtynyt talon omistamiseen enemmän tai vähemmän tai mitä tahansa, asuntolainan maksamiseen. Mutta yleisesti ottaen se oli vain psykologinen kainalosauva. Ja tämä on totta monille ihmisille. Joskus eläkkeelle jäämisen jälkeen ei edes todellakaan tarvitse eläkesäästöjäsi. Mutta se varmasti auttaa ihmisiä saamaan rohkeutta lopettaa työnsä, eikä sen tekemisestä ole todellista haittaa. Se on mukava turvamarginaali, joka antaa sinulle itseluottamusta tehdä loput elämäsi asiat.

Mindy:
Okei, mikä on nettovarallisuutesi nyt verrattuna siihen, kun jäit eläkkeelle, sinulla oli blogitulojen aika, joka on laskenut dramaattisesti. Onko sinulla nyt enemmän rahaa kuin eläkkeellä ollessasi?

Pete
Joo, joo, ehdottomasti. Joten oli ajanjakso, aluksi 2005 eläkkeelle jääminen ja sitten talonrakennusyritys, jossa teimme aluksi vähän rahaa, sitten menetimme kokonaisen joukon, koska asuntomarkkinoiden romahdus tapahtui juuri silloin ja osakesijoitukset myös laskivat samaan aikaan. . Joten se olisi luultavasti nettovarallisuuteni huonoin kausi, ehkä vuonna 2006. Sitten päätin tehdä vähän ylimääräistä työtä ja niin teki tuolloin vaimoni säästöjemme uudelleenrakentamiseksi. Joten tavallaan tulimme eläkkeeltä, mutta vain hyvin osa-aikaisesti, koska halusimme todella pysyä omistautuneina vanhemmuudelle. Ja sitten oli tasainen ajanjakso ja sitten blogi nousi ja sitten tein hyväntekeväisyyttä, koska se oli paljon enemmän rahaa kuin tarvitsin. Joten summa, jonka annoin pois blogin tuloista, on itse asiassa paljon enemmän kuin mitä käytin yli 10 vuotta tai ehkä jopa 20 vuotta henkilökohtaisista menoistani.
Mutta en antanut kaikkea pois, koska en ole niin rohkea, joten minulla on vielä osa tuota pesämunaa tallessa. Joten tuo hullun tarinan loppu on, että minulla on nyt muutaman kerran suurempi nettovarallisuus kuin eläkkeelle jäämishetkellä. Ja myös erosimme Seemin kanssa useita vuosia sitten, joten jaoimme suuren pesämunakasan. Ja niin me olimme kukin taloudellisesti riippumattomia siinä vaiheessa. Ja sitten, joten minusta tuntui edelleen hyvältä, mutta luulen, että omani on kasvanut hieman sen jälkeen vain siksi, että luonnollisesti ansaitsen enemmän kuin kulutan osakemarkkinoilla, ja se on jatkanut nousuaan ajan myötä. Joten joo, olen rennompi kuin koskaan. Älä todellakaan ajattele rahaa ollakseni rehellinen omassa kontekstissani, koska kulutukseni ei näytä koskaan nousevan niin paljon huolimatta siitä, kuinka paljon tuskailen. Joten se on todella siisti osa rahasta ja varhaiseläkkeestä olet sinä, sen avulla voit vain unohtaa rahat kokonaan ja keskittyä muihin asioihin elämässäsi.

Scott:
Joo. Yhdessä blogikirjoituksessasi on jonnekin haudattu metafora siitä, että rahan pitäisi olla puhdasta, juomakelpoista vettä hanasta. Kyllä, se on välttämätöntä, mutta kun sinulla on tarpeeksi sitä, se lakkaa olemasta jotain, joka on keskipiste elämässäsi. Ja niin mielestäni se on todella terve päätavoite ihmisille, kun he ajattelevat suhdettaan rahaan.

Pete
Ja se voi olla vaikeaa, koska rahan ansaitseminen ja kätkeminen on hieman riippuvuutta aiheuttavaa, koska ihmiset ajattelevat, että rahaa ei voi koskaan olla liikaa, joten teen vain vähän enemmän, vähän enemmän ja dopamiinia on vähän. ja palkitsee tapahtuvia asioita, joihin voit todella tulla riippuvaiseksi. Ja se on tavallaan okei, kunhan se ei vahingoita muita elämäsi alueita. Mutta monet ihmiset, jotka ovat erittäin varakkaita, heillä saattaa olla 10 miljoonaa omaisuutta, kaikki nämä kiinteistöt ja tavaraa, ja he yrittävät silti vain saada yhden sijoituskiinteistön lisää, vaikka he eivät täysin tarvitse sitä, he eivät halua sitä. , he haluavat vain rahaa ja pitävät niin sanotusta pelistä, mutta se piilottaa heiltä monia muita puolia heidän elämästään, koska he teeskentelevät sen olevan tärkeää ja sitten he jättävät huomiotta muut tärkeät asiat, kuten ehkä heidän suhteensa. lastensa tai rakkaansa kanssa, tai ehkä se johtuu heidän terveydestään, oi, minulla ei ole aikaa treenata, koska hallinnoin 100 vuokra-asuntoani.
Joten se on todella iso asia, jota kannattaa varoa. Siellä on käsite mielettömästä kerääntymisestä ja siitä todella siisti psykologinen tutkimus, jonka luin jostain, jossa ihmiset ovat luonnostaan ​​taipuvaisia ​​kasaamaan tarpeettomia. Se on vähän, jos sinulla on puhdasta vesijohtovettä, aivan kuten aion kaataa itselleni lasin vettä ja toisen varmuuden vuoksi ja vielä yhden ja täytät keittiösi työtasot puhtailla juomalaseilla. vettä ja sitten alat täyttää lattiaa ja pöytiä ja tiedät mitä et koskaan tiedä, saatan tulla janoiseksi myöhemmin, tämä hana saattaa lakata toimimasta. Ja sitten he tuhoavat elämänsä vain täyttämällä sen vesilaseilla. Näin tapahtuu, jos olet liian keskittynyt rahaan, kun sinulla on jo tarpeeksi.

Scott:
Puhutaanpa siitä, että en tarkoita, että rahat eivät ole tässä lopullinen tavoite, eikö niin? Tämä elämäntapa ei ole niin monta lasillista vettä pöydillä. Voisitko siis kertoa meille, miltä arkielämäsi näytti kuukausina tai välittömästi eläkkeelle siirtymisen jälkeen, miltä se näytti ja miltä se näyttää tänään? Voisitko päästä kurkistamaan arkipäivään?

Pete
Mielestäni paras tapa kuvitella on, että se näyttää vain viikonlopulta. On aina lauantai, ja se voi olla huono joillekin ihmisille, koska jos käytät lauantaita puolituhoisesti, kuten: oi, okei, työ oli niin kovaa, joten vietän lauantain vain juomalla olutta ja katsomalla urheilua televisiosta, niin se ei ole. jotain mitä tavoitella. Viikonloppuni olivat kuitenkin aina täynnä töitä ja projekteja. Haluaisin aina remontoida taloni tai tehdä jotain, kuten matkaa vuorille ystävien kanssa tai patikoida tai mitä tahansa. Joten se antaa sinun tehdä enemmän sitä. Ja tietysti minun tapauksessani viimeiset 17 vuotta on melkein määritellyt melko vahvasti vain poikamme kasvattaminen, koska lapsen kasvattaminen vaatii paljon työtä, joten se on ollut ensimmäinen aktiviteetti. Ei ole niin, että leijuisit jatkuvasti niiden päällä koko ajan.
Vapaa-aikaa on siis paljon projekteille. Ja olen siis tehnyt kaikenlaista kivaa sen jälkeen. Mutta on mukavaa, että se on vain pääasia, kun olet vanhempi, vain olla niin, joo, se ei vie paljon aikaa, varsinkin kun vanhenen, mutta haluan olla siellä avaimen takana. hetkiä ja pystyä vain sanomaan ei kaikelle muulle. Jos on tärkeä hetki, kuten lapsesi on konsertissa ja sinun on autettava häntä olemaan juuri sillä elämän avainhetkellä, jossa hän tarvitsee apuasi tai haluat valvoa myöhään ja lukea kirjoja hänen kanssaan, se on niin mukavaa minulle.
Se oli ylivoimaisesti tärkein asia eläkkeelle siirtymiselle, ja työ on melkein ohi. Hän on itse asiassa viereisessä huoneessa ja tekee omia juttujaan koko päivän, minä teen asiani täällä teidän kanssanne. Joten minun piti keksiä jotain muuta tekemistä seuraavaa elämänvaihetta varten itse asiassa melko pian, koska en aio olla aktiivinen vanhempi niin kauan pidempään.

Scott:
Mahtava. Ovatko muut harrastukset muuttuneet perhetoiminnan lisäksi parin viime vuoden aikana? Mitkä olivat ehkä painopisteitä ja heti eläkkeelle jäämisen jälkeen ja mitkä ovat niitä tänään tietysti ykköstyön lisäksi?

Pete
Tämä on ehdottomasti vain minä, koska jokaisella on erilaiset mieltymyksensä ja minä satun rakastamaan, ykkösrakkauteni vapaa-ajallani on vain rakentamista, tarpeeksi outoa kuin käsityö. Pidän siis tavaroiden rakentamisesta, uusien keittiöiden rakentamisesta, talojen kunnostamisesta, ja olen vain tehnyt sitä vuosia ja vuosia ystävien kanssa vapaa-ajallani. Joten kun saimme vauvan, olisi kuin päiväunien aikana menisin yli ja tekisin vain kaksi tuntia rakentamista naapurustossa. Joten sen takia olemme ystäväni kanssa remontoineet, en edes tiedä, ehkä kymmenkunta tai useampi vanha talo täällä naapurustossa ja rakentanut pari tyhjästä tai ehkä muutaman. Ja se on siis ykkönen. Ja sitten aloin tietysti kirjoittaa. Niinpä tuo Mr. Money Mustache -blogi alkoi olla olemassa. Ja sen alkuvuosina, kuten vuodesta 2012 vuoteen 2016 tai '17, työskentelin sen parissa melko paljon.
Se oli siis keskimäärin pari, ehkä tunti tai kaksi päivässä. Se on todella pieni työ. Nyt en tee sitä niin paljon ja teen enemmän rakentamista ja luultavasti pitäisi lisätä uusia aktiviteetteja. Tarkoitan, aloitimme tämän co-working-tilan, jonka osaomistaja Mindy on ja se on ollut aika mukavaa myös sivutyönä. Se vaihtelee joskus, teen sen eteen todella paljon töitä, varsinkin kun rakennukseen liittyy varmaan rakentamista. Mutta meillä on siellä mahtavia tapahtumia ja se on myös loistava paikka tavata ystäviä. Ja se on ollut todella onnekas päätös, johon törmäsimme, koska se tuo paljon meidän kaikkien elämään ja toivottavasti jäsenten elämään ja osallistujien elämään.

Scott:
Mitä neuvoja antaisit jollekulle, joka saattaisi kuunnella ja sanoa, että no, ammu, vietän lauantaisin olutta juoden ja jalkapalloa katsoen, enkä vietä lauantaita keittiötäni tai ystäväni kylpyhuonetta remontoimalla tai vastaavalla. Olisinko edes tuottava varhaiseläkkeellä? Kuinka voisin alkaa muotoilla sitä uudelleen ollakseni todella varma siitä, että jään upealle varhaiseläkkeelle sen sijaan, että harrastaisin todella epäterveellisiä harrastuksia, jos on aina lauantai?

Pete
Kyllä, se on hankalaa. Tarkoitan, että minun pitäisi luultavasti kaivella lisää menestystarinoita ja epäonnistumisia tällä osastolla, koska en todellakaan voi täysin samaistua siihen, mitä sellaisissa aivoissa tapahtuu. Mutta olen sitä mieltä, että mitä pidempään pidät työssäsi, sitä todennäköisemmin se tilanne tulee tapahtumaan, koska usein ihmiset… Aivosi ovat plastiset ja ne muuttuvat mitä enemmän teet jotain. Joten jos sinulla on sama työ tai ura, joka jatkuu vain vuosikymmeniä toiseen, siihen mennessä kun tulet minun ikääni, kuten 48, olisin voinut työskennellä 28 vuotta tai jotain. Joten aivoni olisivat vain muotoutuneet identiteetiksi, olisin luultavasti insinööripäällikkö tai jotain tässä vaiheessa, suunnittelujohtaja. Joten olisin voinut ajatella vain suunnittelun yksityiskohtia ja tiimejä, määräaikoja ja tavoitteita, ja olisin panostanut siihen niin paljon.
Loput aivoistani sivusisääntulointresseillä saattoivat hieman surkastua, ja ehkä todella haluaisin vain rentoutua viikonloppuisin, koska työni oli niin intensiivistä. Joten jos olet siinä tilanteessa, sinun on vieroitettava itsesi yritysmaailmasta, joko pysyttävä siinä ikuisesti, mikä on pätevä valinta, jos pidät siitä, tai vieroittaa itsesi ja tehdä vähemmän työtä ja löytää uusia kiinnostuksen kohteita ulkopuolelta. . Voit selvittää sen vain kokeilemalla asioita ja haastattelemalla ystäviäsi. Jos sinulla on menestyviä ystäviä, joilla on suuria kiinnostuksen kohteita työn ulkopuolella, kokeile sitä. Mutta luulen, että useimmat ihmiset siinä tilanteessa pitävät ajatuksesta olla luova ja ratkaista ongelmia. Siksi urheilun katsominen ei tule olemaan kestävä ohjelma useimmille ihmisille, koska et luo mitään, vaan kulutat sitä. Joten se voi olla jopa sivuliike tai vapaaehtoistyö, mutta jokin, jossa aivosi todella ratkaisevat ongelmia hieman vaikeasti, se on todennäköisemmin tie hyvään eläkkeelle.

Mindy:
Minusta se on todella tärkeä kysymys, Scott, koska ihmiset, jotka eivät ehkä tavoittele taloudellista riippumattomuutta, he eivät tavoittele tulta FI-osuuden puolesta, he tavoittelevat sitä, koska he työskentelevät kamalalle pomolle tai he vain vihaavat työtään tai mitä tahansa. He ovat, en malta odottaa, että pääsen lopettamaan. Mutta heillä ei oikeastaan ​​ole suunnitelmia lopettaa. Mielestäni tämä ei koske vain varhaiseläkkeelle jäämistä, vaan mielestäni mitä tahansa eläkkeelle jäämistä. Mikä se on? Kuolema eläkkeellä. Jäät eläkkeelle, enkä muista, mikä tilasto on päähäni päällä, mutta niin suuri prosenttiosuus eläkkeelle jääneistä kuolee vuoden sisällä, perinteinen eläkkeelle, ei varhaiseläkkeelle.
Ja syy siihen, että heillä ei ole suunnitelmia. He istuvat ja katsovat televisiota, koska he tekevät sitä viikonloppuisin. Joten mielestäni se on todella pätevä pointti. Mitä tahansa teet viikonloppuisin juuri nyt, aiot tehdä eläkkeelle jäädessäsi. Joten jos et pidä siitä, mitä teet viikonloppuisin, jos et pidä kyseisestä henkilöstä, älä ole se henkilö. Minusta se oli loistava neuvo, Pete.

Pete
Ja se kuolema pian eläkkeelle jäämisen jälkeen, ja jotkut käyttävät sitä argumenttina varhaiseläkkeelle siirtymistä vastaan, koska he ajattelevat, että sinä vain kuolet, mutta mielestäni se on väärin. Pidän sitä enemmän varoittavana tarinana eläkkeelle jäämisestä, kun olet vielä tarpeeksi nuori keksiäksesi terveen eläkkeen. Koska jos odotat liian kauan, olet tuhonnut aivosi ja kehosi, eikä sinulla ole enää mitään, mihin vetäytyä. Siellä ei ole elämää odottamassa sinua. Joten joo, ajattele ajoissa ja rakenna vapauttasi, kun sinulla on vielä nämä mukavat aktiiviset aivot ja keho nauttia, koska se on paljon hauskempaa. Se on paljon monipuolisempaa ja saa myös elämästäsi näyttämään paljon pidemmältä. Minusta tuntuu, että jäin eläkkeelle enemmän kuin sata vuotta sitten. Urani oli jokseenkin yksitoikkoinen, koska aiot tehdä samaa joka päivä. Mutta kun se on päättynyt, minulle on vain tapahtunut niin monia hulluja asioita.
Vain yksi vuosi on erilainen kuin seuraava vuosi, ja on lastenkasvatusvuosia ja esikasvatusvuosia postauksen aikana ja nyt, ja se vain pitenee ja pitenee. Minusta tuntuu, että ei vain ole kuin eläisin jossain omituisessa versiossa ihmistaivaasta, vaan tuntuu epätodennäköiseltä, että elämä voisi todella olla näin hyvää ja vauras, mutta se tuntuu myös siltä, ​​että se on vain todella, todella pitkä. Ja jos kuolisin juuri nyt, ota selvää, että olen kuolemassa, ja ole niin, että ainakin minulla oli hyvä 200 vuoden elinikä ja paljon kokemuksia, se oli täysin sen arvoista, mikä matka. Joten luulen, että se auttaa minua olemaan kiitollisempi elämästä ja arvostamaan sitä enemmän.

Mindy:
Onko varhaiseläke siis mitä odotit vai onko se erilaista? Onko se parempi? Tarkoitan, että se on jotenkin parempi kuin odotit, mutta...

Pete
Joo, se on parempi.

Mindy:
Miten se on parempi kuin odotit?

Pete
Luulen, että se on pääasiassa parempi, koska juuri mainitsemani vaihtelu, ajattelin, että se tulee olemaan vain vapaa-aikaa ja projekteja ja lomia ja hyvää lastenkasvatusta ja sitten se on siinä, mutta se, että voit aina tavata uusia ihmisiä ja ollakseni rehellinen , tämä kirjoitustilanne, Mr. Money Viikset on auttanut minua suuresti, koska voin olla hieman introvertti ja vetäytyä työpajaani hieman liikaa. Ja koska minut pakotettiin maailmalle tapaamaan paljon enemmän ihmisiä ja lähtemään paljon useammille matkoille kuin olisin ja joutunut alttiiksi monille uusille ideoille, joita en muuten olisi nähnyt, se on tehnyt elämästäni enemmän koko. Ja tietenkään kaikista ei tule bloggaajia tai mitä tahansa podcasteja, koska kaikki eivät ole siitä kiinnostuneita.
Mutta se oli minun irtisanoutuminen tavallisesta työstäni, mikä mahdollisti tämän. En olisi edes ajatellut sen vaativan kirjoittamista, vaikka olen aina pitänyt kirjoittamisesta pienestä pitäen, en olisi tehnyt sitä blogina, kun minulla oli työ samaan aikaan, koska se ei vain ole tapa töissä. En halua yrittää tehdä kahta vaikeaa asiaa samaan aikaan elämässäni. Joten tarvitsin sitä uran puutteen luomaa tilaa tunteakseni, että minulla on aikaa kokeilla kirjoittamista. Joten minulla kävi todella hyvä tuuri siellä.

Scott:
Entä suhteet? Luulen, että monilla amerikkalaisilla miehillä, ehkä myös naisilla, on paljon vaikeuksia saada uusia ystäviä työvoiman, kutsukaamme sitä lukion, korkeakoulun jälkeen. Näyttää kuitenkin siltä, ​​että olet rakentanut todella vahvan yhteisön. Sanoisitko, että varhaiseläke on auttanut sinua solmimaan ystävyyssuhteita tavoilla, jotka eivät olisi olleet mahdollisia työelämässä?

Pete
Se antoi minulle mahdollisuuden tutkia uusia asioita, joita minulla ei muuten olisi ollut aikaa tutkia. Joten ensin on ystävyyssuhteita yliopisto- ja yliopistopäiviltä, ​​ja sitten seuraava ystävyyskierros monille ihmisille, mukaan lukien minulle, on lastenkasvatuksen kautta. Sinusta tulee ystävä kaikkien lastenne ystävien vanhempien kanssa, kuten muut alakoulun lapset tai mitä tahansa. Ja se on hieno yhteisö täällä naapurustossamme. Monet meistä ovat edelleen ystäviä, kuten isät ja äidit ja lapset ovat kaikki edelleen naapuribileissä koko ajan, ja se on hienoa. Mutta mennäkseen pidemmälle, on hienoa, että meillä on jotain muutakin, ja yksi tapa tehdä se nykyään on, että pidämme tapaamisryhmää palo-ihmisille juuri tuolla verkkosivustolla meetup.com. Ja tämä on siis yhteinen kiinnostuksen kohde, se on vähän omituinen kiinnostuksen kohde, mutta se tuo esiin erittäin mielenkiintoisia, älykkäitä ja hauskoja ihmisiä.
Joten minulle se on ollut loistava yhteisön lähde ja jokaiselle, joka kuuluu kohtaamisryhmäämme, jossa on nyt 1400 ja jotain ihmistä, luulen, että se auttaa myös monia. Joten jokainen, joka haluaa laajentaa omaa sosiaalista piiriään, olitpa eläkkeellä tai ei, mielestäni Meetupin kaltaisen palvelun käyttö on luultavasti hyvä idea, koska silloin voit laajentaa ja löytää ihmisiä, joilla on kiinnostuksen kohteita eivätkä vain vanhemmuutta tai muita asioita. että olet oletuksena kasassa. Ja teillä saattaa olla enemmän yhteistä näiden ihmisten kanssa. Ja mielestäni ystävyyssuhteiden elämän mauste on se, että saat aikuisia ystäviä, jotka todella valitset itsellesi, niin kuin todella nautit heidän kanssaan viettämisestä sen sijaan, että joutuisit olemaan ystäviä lähimpien ihmisten kanssa. Niin hyvä kuin se onkin, on hyvä, että sinulla on suurempi hakuverkko, jos todella haluat herättää henkistä kipinää elämääsi.
Mielestäni enemmän rahaa ja enemmän vapaa-aikaa tai ainakin rahastressin puute voi mielestäni olla hyväksi henkilökohtaiselle suhteelle, koska et purista ystäviäsi tai naimisissa olevien ihmisten tapauksessa et purista puolisoasi ja yritä nalkuttamaan heitä rahasta tai murehtimaan velkasi, jaetuista veloistasi. Joten minun tapauksessani kävimme läpi avioeron useita vuosia sitten, viisi vuotta sitten, ja jotkut blogikommenttien kautta tulleet väitteet olivat sellaisia, että tämä tulipalo ei toimi, koska te erositte, koska olitte liian halpoja. . Mikä on hassua, että pystyin näkemään, kuinka tämä ajattelutapa tapahtuisi, mutta se on itse asiassa päinvastoin. Meillä oli ylimääräistä rahaa koko ajan ja tavalla, joka oli todella hyvä vanhemmuudelle, sen avulla voit omistaa aikasi vanhemmuudelle.
Sen avulla et taistele rahasta parina ja vaikka joutuisitkin eroamaan, se tekee koko prosessista vähemmän pahaa, koska et taistele romuista etkä tunne puolustautumiskykyä, jos hän ottaa rahaa, niin minulla ei ole sitä ja olemme molemmat köyhiä. Meidän on luovuttava talosta ja meillä on autovuokrasopimukset. Kaikki nämä asiat jäävät pois, jos sinulla on taloudellisesti parempi ja varsinkin jos kulutustarpeesi ovat pienemmät. Joten se oli valtava siunaus meidän tapauksessamme. Itse suhteella ei ole mitään tekemistä rahan tai suuntaan tai toiseen. Kaikki eivät vain ole yhteensopivia koko elinikäiseen suhteeseen, ja rohkaisen ihmisiä olemaan ajattelematta sitä häpeän muodossa, jos heillekin tapahtuu niin, koska se ei ole sitä.
Yhteiskuntamme haluaa häpeää ihmisiä ja tehdä syntiä koskaan erota, ja mielestäni se ei ole terve tapa ajatella sitä. Raha ei siis pitänyt meitä yhdessä omalta osaltamme, mutta se varmasti teki kaikesta paremmaksi suhteen aikana ja sen jälkeen ja se on edelleen parempi. Ja mielestäni se, että meistä on tullut todella, todella hyviä ja yhteistyöhaluisia ystäviä, johtuu osittain siitä, ettei koko tilanteessa ole rahahuolia.

Scott:
Käydä järkeen. Toisesta henkilökohtaisista suhteista, ehkä aiempien ystävien kanssa, luulen, että jotkut ihmiset saattavat käydä läpi matkan taloudelliseen riippumattomuuteen, ja hei, jos haluat tehdä niin, aiot asua jossain, joka on paljon halvempaa. Aiot kehittää taitoa kuluttaa, kuten puhuit siitä aiemmin, ja saat paljon enemmän käytettyä dollaria kohden. Keräät yli vuoden tai kaksi ehkä kymmeniä tuhansia dollareita mediaanituloilla. Sijoitat sen kiinteistöihin, ja se on epäsopimatonta. Ehkä se oli epäyhtenäistä joillekin työtovereillesi, kun aloitit työnteon, he ehkä elivät huomattavasti erilaisia ​​elämäntapoja kuin sinä samoilla tuloilla, eivätkä ymmärrä miksi teet tämän? Miten se menee? Ekstrapoloin tässä, se olisi voinut olla erilainen sinun tapauksessasi, mutta se oli totta minulle joissakin tilanteissa.
Ja sitten yhtäkkiä se sanoo, kuinka keksisi satatuhatta ostaa vuokra-asunto kaksi vuotta myöhemmin, mikä on myös täysin epäluottamusta. He eivät voi millään tavalla samaistua tällaisen likviditeetin keksimiseen, eivätkä he ehkä näe näitä yhteyksiä. Joten huomasitko, että polun ostamisella oli ehkä jonkin verran vaikutusta ehkäpä etäisyyden luomiseen aikaisempien ystävien välillä missä tahansa tapauksessa, vai uskotko, että tätä tavoittelevat ihmiset käyvät läpi sen jossain määrin?

Pete
Se vaikuttaa varmasti joihinkin ihmisiin, ja luultavasti jos sinulla on pienemmät tulot, saatat joutua tekemään vaikeampia valintoja. Jos yrität tulla taloudellisesti riippumattomaksi Target-palkalla, esimerkiksi työskentelemällä Targetissa, saatat joutua luopumaan kaikista ravintola-aterioista ja kaikesta auton omistamisesta tai jostain muusta, ja se saattaa tehdä sinusta hyvin erilaisen kuin ystäväsi ja he saattavat olla kuten, oi, Pete ei ole hauskaa, koska hän ei koskaan muuta kuin jää kotiin syömään papuja ja riisiä. Tarkoitan, että on tilanteita, joissa se saattaa olla totta, mutta heti kun nouset hieman korkeammalle joko tuloasteikolla tai olet valmis venyttämään säästöjäsi hieman, havaittavassa elämäntyylissä ei oikeastaan ​​ole juuri mitään eroa. Insinöörinä minun piti silti tehdä kaikkea, kuten matkoja ja lumilautailua, ja minulla oli mukava pyörä, minulla oli auto ja kaunis talo.
Ja se oli hauskaa, koska tavarat, jotka riisuin pois, olivat melkein näkymättömiä. Joten leikkasin vyötärön, mutta en hauskaa. Ja se salli silti elämäntavan olla 24,000 23 dollaria plus asuminen. Ja vain esimerkkinä, olin valinnut, kun oli aika ostaa talo, ajattelin, että okei, työni on täällä, missä on lähin talo, johon minulla on varaa? Ja valitsin melkein melkein lähimmän talon. Ja koska työskentelin Boulderissa, jossa se oli todella kallista, minun piti olla aivan kaupungin ulkopuolella kahdeksan mailin päässä, onneksi silti pyöräilyetäisyydellä, joten se on minun valintani, kaunis naapurusto. Pääsin pyöräilemään töihin ja sitten kollegani, joka työskenteli viereisessä kotissa, hän asui XNUMX mailin päässä, hän osti talon suurelta esikaupunkialueelta ja hän on kuin, joo, meillä on näköala siellä ja siellä on hiljaista. .
Ja talo oli suunnilleen samankokoinen kuin minun, mutta hänen täytyi ajaa, hänen täytyi käyttää satatuhatta dollaria vuosikymmenessä työmatkaan, mitä minulla ei ollut. Ja sain satoja ja satoja tunteja pyöräilyharjoittelua saman ajanjakson aikana. Joten otat lähtökohdat ja kelaat sitten 10 vuotta eteenpäin, ero on siinä, että yhden ihmisen ruumis on haaksirikkoutunut ja he ovat tuhonneet kolme ajoneuvoa ajamisesta niin paljon ja käyttäneet satoja tuhansia dollareita ajamiseen ja sitten toinen henkilö on paremmassa kunnossa. kuin aloittaessaan, heillä on edelleen talo ja heillä on enemmän vapaa-aikaa, koska he eivät aja tai joudu ostamaan niin monta autoa ja huoltamaan niitä. Joten se on hassua, tällaiset pienet valinnat ja minkä tyyppisen auton ostat ja mitä teet vapaa-ajalla, se tuntuu melkein näkymätöntä silloin, mutta perhonen tosiasia noista päätöksistä 10 ja 20 vuoden aikana tulee todella valtavaksi.
Ja siksi yritin häntä. Siksi minun on täytynyt kirjoittaa niin monia blogiartikkeleita, koska sinulla ei voi olla vain yhtä asiaa, jossa sanotaan, että kuluta vähemmän rahaa, jos ihmiset eivät ole sitä itse ajatelleet, se auttaa jakamaan ideoita siitä, miten Hanki loma halvemmalla, näin saat kuljetuksesi pienemmällä rahalla. Ja olen vain iloinen, että olen erilainen versio Warren Buffettista. Olen säästäväisyyden Warren Buffett, jossa se on minulle todella hauskaa, enkä voi olla tekemättä sitä riippumatta, rahasta riippumatta. On vain hauskaa keksiä, kuinka optimoida asioita minulle.

Mindy:
No, katsotaanpa matkapuhelintasi. Millainen matkapuhelin sinulla on?

Pete
Joo, se on hyvä kysymys ja se on melko tarkka esimerkki. Joten minulla on Google Pixel -puhelin täällä. Ja-

Mindy:
Mikä numero?

Pete
Mikä numero? Se on 4A. Se päivitetään melko pian, mutta tämä puhelin maksoi minulle 220 dollaria kaksi vuotta sitten. Se ottaa kuvia täsmälleen yhtä hyviä kuin saman aikakauden iPhone, joka oli tuhat dollaria tai jotain hullua. Ja käytän sitä Google Five -puhelinpalvelussa, joka on noin 20 dollaria kuukaudessa. Normaalit ihmiset, mukaan lukien ihmisten teini-ikäiset lapset, saavat iPhone 13 Pro Maxin Verizonin 100 dollarin kuukausimaksulla. Ja olen ammattivalokuvaaja, eikö niin? Minulla on alusta, jolla ansaitsen rahaa kuvien, kuvien ja sisällön julkaisemisesta.
Ja jopa minulla on puhelin, joka maksaa viisi kertaa vähemmän kuin teini, mutta kuvat ovat yhtä hyviä. On vain outoa, että nämä päätökset eivät ole yleisempiä. Kuten Apple yrityksenä, niin älykkäitä kuin he ovat ja niin kauniita kuin heidän tuotteensa ovat, niin kuin niiden ei pitäisi edes olla olemassa, koska ne tekevät nämä voitot veloittamalla viisi kertaa enemmän samasta laadusta, mutta ihmiset ovat kiinnostuneita brändistä ja he Kuten, luovat ihmiset käyttävät Applen tavaraa. Hyvä paikka liiketoiminnalle, mutta ei hyvä asia kuluttajana.

Scott:
Mutta eikö sinusta tuntuu, että uskottavuutesi tuhoutuu täysin, jos et näy tekstikeskusteluissa Applen sinisenä Google Pixelin vihreän sijaan?

Pete
No, minä tykkään tehdä päinvastoin. Minusta tuntuu, että sinä olet yksi niistä iPhone-ihmisistä. Olen pahoillani. Oletko kuullut muista kuin Applen elokuvista?

Scott:
Minulla on iPhone, joten olen hieman nolostunut tämän jälkeen.

Mindy:
Mutta katsotaanpa tätä. Tunnen monia ihmisiä, olen Applen osakkeenomistaja, joten olen hyötynyt suuresti kaikista ihmisistä, jotka ostavat uuden Apple-puhelimen heti sen ilmestyttyä. Ja millaista se on? Se oli ennen 500 dollaria, luulen, että ne ovat 1,000 1,200 tai 18 XNUMX dollaria puhelimesta. Ja se on puhelin, jonka ostat nyt täydellä hinnalla korvataksesi puhelimen, jonka ostit, kun se tuli myyntiin viime vuonna tai XNUMX kuukautta sitten täydellä hinnalla. Ja sinulla on näitä korkeampia kuukausivaihtoehtoja. Puhuit näistä näkymättömistä päätöksistä, joita olet tekemässä, tai melkein näkymättömistä päätöksistä, joita olet tekemässä. Minulla on Google Pixel Three, koska olen säästäväisempi kuin sinä Pete, ilmeisesti koska en halua oppia käyttämään uutta puhelinta. Osa säästäväisyydestäni on tekniikan puute, mutta minulla ei ole puhelinta, joka toimisi hyvin.
Miksi tarvitsen toisen puhelimen? Koska he tulivat ulos uuden puhelimen kanssa, ei ole tarpeeksi hyvä syy. Nyt kamerani ei ehkä ole huippuluokkaa, mutta en myöskään ota paljon kuvia, joista ansaitsen rahaa kamerallani, ja jos tarvitsen, miehelläni on Pixel seitsemän, koska hän rikkoi kameransa tai hän rikkoi puhelimensa, joten hänen piti hankkia uusi. Joten on mahdollisuus ottaa, tarkoitan, että se ottaa silti todella upeita kuvia. Tarkoitan, muistan ensimmäiset digikamerat, jotka olivat näin isot, ne ottivat kauheita kuvia, se ottaa edelleen upeita kuvia ja olen hyvin sen kanssa. Se toimii mitä tarvitsen, mutta minulla on minttu solupalvelu, joka on 15 dollaria kuukaudessa. Joten en maksa näitä valtavia dollareita matkapuhelinpalvelustani, johon minulla olisi helposti varaa, mutta miksi kuluttaa niin paljon rahaa, kun minun ei tarvitse?
Joten juuri näistä pienistä asioista saan tarvitsemani pienemmällä hinnalla. Se palaa siihen kommenttiin, jonka annoit jääkaapeista #$100:lla, tarvitsen jääkaapin. Joten jos sinulla on 100 dollarin jääkaapit juuri nenästäsi, Pete kerro minulle. Mutta puhelinpalveluni on loistava. Luulen, että se on Sprint-verkossa, se toimii minulle täydellisesti. Se kattaa kaiken mitä tarvitsen. Joten miksi maksaisin sata dollaria suuresta tuotenimestä, kun voin maksaa 15 dollaria Mint Mobilesta, mikä on loistava palvelu. Siinä ei ole järkeä. Mutta jos et ole tietoinen sen olemassaolosta, niin mistä tiedät hankkia sen? Tämä on tavallaan syy, miksi teemme tämän esityksen.

Pete
Joo, se on se todellinen pointti. Jos haluat tiivistää kaiken, mistä puhuimme viime minuuttien aikana, monilla ihmisillä ei ole uteliaisuutta tai tietoisuutta vaihtoehdoista. Joten joku olisi kuin, oi, vuokrasin Chevrolet Tahoen kerran hiihtomatkaa varten ja se oli mukavaa, joten ostin sellaisen ja se maksaa noin 70,000 XNUMX dollaria. Ja se oli mukavaa, koska pystyin mahtumaan matkalaukkuni takaosaan ymmärtämättä, että on sata muuta autoa, jotka mahtuvat matkalaukkuun ja kuluttavat puolet vähemmän bensaa ja maksavat neljänneksen niin paljon ostaa ja joilla on parempi suorituskyky ja kaikki muu.
Ihmisillä on siis puutetta tutkimuksesta ja tietoisuudesta. Joten se todella auttaa, jos sinulla on viisi muuta ihmistä, muita säästäväisiä ihmisiä, he saavat upeita ystäviä, koska Mindy, jos tapasit jonkun, joka sanoi, että hitto, toivon, ettei puhelinlaskuni olisi 200 dollaria kuukaudessa. Olet kuin, arvaa mitä? Se voi olla 15. Ja jos he luottaisivat sinuun ja kunnioittaisivat ideoitasi, he vain tekisivät sen ja sitten yhtäkkiä he säästävät noin 2,000 XNUMX dollaria vuodessa, ja se tavara on tarttuvaa yhtä paljon kuin turha kuluttaminen tarttuu ystäväryhmien keskuudessa.

Scott:
Kuulen täällä, että siellä on yhteisöllisyyttä ja tämä kulutustaito on kaksi sellaista suurta poimintaa, josta haen tänään ja minne joku menisi… Ensinnäkin uskon, että kuluttaminen, kulumistaito on prosessi . Tästä ei tule yhdessä yössä hyvää. Ja täällä on paljon päätöksiä ja ne korreloivat suoraan elämääsi monissa tapauksissa. Uskon, että siinä voi olla jokin tapahtumakomponentti. Voisit huomenna mennä ulos ja vaihtaa puhelinliittymääsi ja 15 muuta asiaa kulutustottumuksistasi, mutta useimmille ihmisille se voi olla enemmän prosessi. Mikä on hyvä tapa aloittaa tämä prosessi ja sanoa, että seuraavan 12 kuukauden aikana aion parantaa peliäni täällä? Onko sinulla vinkkejä, jotka joku voisi ottaa pois tästä?

Pete
No, minulla on omatoiminen. Voit siirtyä osoitteeseen mrmoneyymustache.com ja löytää linkin, jolla rekisteröidyt bootcamp-sähköpostisarjaan, jossa saat vain yhden sähköpostin viikossa, jossa se ohjelmoi sinut tehokkaammaksi ja viisaammaksi kuluttajaksi, koska siinä vain on ideoita kunkin elämänluokan käsittelemiseen. Se tai rahoittaa kirjoja muissa blogeissa ja rahoittaa kirjoja asioiden optimoinnista. Keskityn todella kuluttamiseen enemmän kuin muut ihmiset. Jotkut ihmiset ajattelevat, että vain lisäät tulojasi, mikä on hienoa, mutta ongelmana on, että on helppo käyttää mitä tahansa tuloja. On ihmisiä, jotka tienaavat 10 miljoonaa dollaria vuodessa ja jotka onnistuvat olemaan edelleen velkaa. Ja NFL-pelaajista, joiden keskipalkka on 2 miljoonaa dollaria vuodessa, noin 75 % heistä päätyy täysin rahattomiksi heti, kun he lopettavat pelaamisen, vaikka he olisivat voineet jäädä eläkkeelle joka vuosi, eläkkeelle jää tarpeeksi.
Joten he voisivat jäädä eläkkeelle kuin viisi kertaa viiden vuoden jalkapallouran aikana. On siis helppoa käyttää mitä tahansa rahaa, minkä vuoksi sinun on opittava kuluttamisestasi vielä tärkeämpää kuin tulojesi kasvattaminen. Ja sitten kun lisäät tulojasi, saat pitää ne rahat, koska kaikki vain syttyvät liekkeihin.

Scott:
Haluan vain tukea bootcamp-sähköpostien rekisteröitymistä. Luin kaikki läpi, olen varma, että missasin täällä yhden tai kaksi, mutta mielestäni pohjimmiltaan kaikki postaukset, jotka olet lähettänyt Mr Money Mustache -blogiin, kun olin menossa taloudellisen riippumattomuuden kaninkuoppaan, ja se on hienoa. yksi. Voit aloittaa alusta ja lukea ne kaikki, mutta luulen, että olet luonut niistä luettelon siinä järjestyksessä, joka on mielestäsi sopiva ihmisten nautittavaksi. Siitä voisi olla paljon apua. Ja jos et ole palannut siihen, voit myös mennä osoitteeseen mrmonyymustache.com ja napsauttaa satunnaista, joka on yksi suosikkiasioistani. Ja silloin tällöin tulee jotain mielenkiintoista esiin, kun teet niin. Mutta mielestäni tämä on loistava paikka aloittaa tämä, ja sinulla on mielestäni todella hyvä hallinta, rakastan tapaa, jolla ilmaisit sen, ja kehität kulutustaitoja.

Pete
Joo kiitos. Suosittelen myös Scott Trenchesin kirjaa Set for Life, joka on varmasti mainittu tässä podcastissa ainakin satunnaisesti. Mutta halusin kiittää sinua, koska tuo kirja on… Luimme sitä vain uudelleen ystävän kanssa, joka on itse asiassa hieman Trench-fani, ja se on erittäin hyvin kirjoitettu, varsinkin kun otetaan huomioon ensimmäinen kirjasi tai yksi ensimmäisistä kirjoistasi. Ja kuulin, että sinullakin on tulossa uusi painos, mutta tuo kirja on todella siisti, koska se puhuu kuluttamisesta ja rohkaisee ihmisiä pitämään vähän jyllää ja olemaan vain niin, nah, en ole valmis tekemään mitään muutoksia. . Hän on kuin, tee se. Olet iloinen, että teit. Ja sitten myös teknisiin asioihin, kuinka sijoittaa eri asioihin, mukaan lukien vuokra-asuntoihin. Ja on erittäin siistiä saada kirja, jossa yhdistyvät molemmat, mukaan lukien asenne, mielestäni useimmissa kirjoissa ei ole tarpeeksi asennetta, mikä tarkoittaa, että ihmiset eivät todellakaan ymmärrä, että sinun on tehtävä joitain henkilökohtaisia ​​​​muutoksia pelkän laskentataulukon sijaan muutoksia.

Scott:
Joo. No kiitos. Lähestymistapani Set for Lifessa oli ehdottomasti vahvasti inspiroitunut Mr. Money Viiksestä ja sitten yhdistänyt sen todella kiinteistövoimakkaaseen lähestymistapaan, erityisesti talon hakkerointiin sen lisäksi, että yritin skaalata tuloja joillakin luovilla tavoilla ja hallintaan. siitä. Mutta arvostan sitä todella. Se tarkoittaa, että sinulta tulee paljon.

Pete
Joo, luultavasti siksi pidän siitä. Se on kuin voittanut viiksetyylin, ainoa tyyli, jonka ymmärrän. Mutta joka tapauksessa, olin edelleen elossa. Se on upea ja toivottavasti se myy edelleen hyvin.

Mindy:
Okei, Pete, viimeinen kysymys. Miten viimeaikainen markkinoiden taantuma on vaikuttanut henkiseen asemaasi varhaiseläkkeellesi?

Pete
Niin, mistä markkinoiden laskusuhdanteesta puhut? Pitääkö minun katsoa osakemarkkinoita tänä vuonna? Tämä on liioitteleva vastaukseni. Todellakin ilmeisesti tiedän, katson rahoitusta, luen ekonomistia ja kaikkea. Joten olen valmistellut muutaman tilaston tätä vastausta varten, koska on hauskaa laittaa asiat perspektiiviin. Joten monet ihmiset, varsinkin uutisissa, joissa he puhuvat osakemarkkinoista, on laskussa, eikä kukaan voi jäädä eläkkeelle nyt. Mutta totuus on, että Yhdysvaltain osakeindeksin suurin mittari, joka on, että S&P 500 on laskenut 20 % viime vuonna, se alkoi melkein vuosi sitten ja se on vain laskenut enimmäkseen ja se on ollut ennallaan. viime kuukausina. Se on siis 20 % vähemmän kuin vuosi sitten. Se on kuitenkin itse asiassa tasainen siitä, missä se oli kaksi vuotta sitten, eli tammikuulta 2021. Ja sitten, jos olisit ostanut kaksi vuotta sitten, ajattelimme tuolloin, että vau, osakemarkkinat ovat niin korkealla, en voi uskoa se.
Nouseeko se enää koskaan? Varmasti antoi meille seuraavan 10 vuoden voittonsa etukäteen, mikä on tavallaan totta tuolloin. Joten jos olisit ostanut kaksi vuotta sitten, nousit edelleen neljä ja puoli prosenttia nyt, koska osakkeet olisivat maksaneet osinkoja koko tämän ajan. Joten se on oikeastaan ​​aika hyvä. Jos nyt palataan kolme vuotta taaksepäin juuri ennen vuoden 2020 COVID-kolaria, eli tammikuu 2020, sieltä tähän päivään, vaikka nykyisen laskumme jälkeen, osakkeet ovat edelleen tuottaneet noin 9 % vuositasolla, mukaan lukien osingot, mikä on itse asiassa. todella hyvä. Joten jopa kolme vuotta taaksepäin, osakemarkkinat ovat olleet poikkeukselliset. Toisin sanoen nykyinen lasku on kolhu, jota sinun ei olisi pitänyt huomata, jos olet oikea pitkän aikavälin sijoitus. Ja sitten vain, jotta olisi vieläkin hämmästyttävämpää ajatella sijoittamisen voimaa, jos palaamme 10 vuotta taaksepäin tammikuun 2012 loppuun tai tammikuuhun 2013, osakemarkkinat ovat tuottaneet tuolta ajanjaksolta 13 % vuodessa. osingot mukaan lukien, sinun tulee aina sisällyttää osingot.
Toisin sanoen jokainen, joka aloitti sijoittamisen varhain blogiurallani, on menestynyt poikkeuksellisen hyvin. Heidän rahansa ovat juuri kasvaneet räjähdysmäisesti jopa nykyisen laskun jälkeen. Ja superhauska osa on muistaakseni kirjoittaneeni vuonna 2013, että osakemarkkinat olivat toipuneet melko mukavasti vuoden 2009 superromahtamisesta suuren finanssikriisin jälkeen. Ja jopa silloin, voit kaivella artikkeleihini juuri nyt ja katsoa kommentteja, kun kirjoitin osakesijoittamisesta, ja ihmiset ovat kuin, se on vähän kallista. Jään odottamaan dippiä. Osakkeet ovat liian rikkaita minulle, minulla on käteistä tai kultaa tai jotain. Ja ihmiset sanovat aina, että riippumatta siitä, milloin osakemarkkinat, mikä tahansa taso on, mutta olisi niin typerää tehdä niin vuonna 2013. Ja syynä on se, ettei osakkeista ole tullut kuplivaa ja paisunutta, vaan enimmäkseen yritysten tulos on kasvanut hieman joka vuosi.
Ja Yhdysvaltain talous on aika ihmeellinen asia kaikesta naurettavasta jutusta huolimatta, joita luet uutisissa. Joten kyllä, se on parempi sijoitus nyt kuin ennen. Ja jos olet super-täysin eläkkeellä eikä sinulla ole muita tulonlähteitä ja elät tällä hetkellä täysin osingoista ja osakemyynnistä, olet silti kunnossa. Se sattuu vain hieman enemmän, koska näet pienen, pienen murto-osan, enemmän osakkeistasi myydään joka kuukausi, jotta voit ostaa päivittäistavaroitasi, ja hei, jos se helpottaa oloasi, ehkä vain lykkää pari luksusostoa. vuoden ja lykätä niitä seuraavaan kertaan, kun osakemarkkinat ovat ennätyskorkealla, ja se on tapa venyttää eläkesäästöjäsi entisestään. Ja se on myös hyvää henkistä kurinalaisuutta, koska emme todellakaan alun perin tarvinneet noita luksusostoja. Joten ei todellakaan ole ongelma. Mutta olen iloinen, että markkinat laskivat, koska todellinen matematiikka yliarvosti ne viime vuonna. Osakkeiden ostaminen oli viime vuonna tuskallista, koska ne olivat niin korkealla hinta-tulokseen suhteutettuna.

Mindy:
Mielenkiintoista. Mielestäni se on loistava tapa tarkastella sitä. Kyllä, osakemarkkinat ovat laskeneet vuonna 2022, mutta jopa 10 vuotta taaksepäin, sanoitko 13 % vuodessa?

Pete
Joo.

Mindy:
Minusta tuntuu hyvältä, kun minulla on 10%, se on vielä parempi.

Pete
Joo. Se oli todella hyvä vuosikymmen ja siksi osakkeet ovat nytkin hieman keskimääräistä kalliimpia. Joten sen sijaan, että ajattelisi, että ne ovat nyt liian halpoja, milloin se nousee takaisin, jotta voin todella saada ansaitsemani rahat, on parempi ajatella, että ne olivat ylihinnoiteltuja viime vuonna, aivan ylihinnoiteltuja. Nyt ne ovat hieman keskimääräistä kalliimpia, koska todellakin tärkeintä on hinta-tulosuhde. Se on ainoa asia, jolla on merkitystä, kun ostat yhtiön osakkeita kokonaisuudessaan. Ja siksi ne ovat nyt vähän kalliita, se voi joko laskea hieman enemmän ja sitten se on todellinen kauppa tai se voi pysyä ennallaan, ja yrityksen tulos nousee ajan myötä, koska yritykset kilpailevat toisiaan ja saada enemmän kannattavaa ja kasvaa.
Joka tapauksessa pitkällä aikavälillä osakekurssit jatkavat nousuaan toivottavasti maltillista ja kohtuullista vauhtia, jotta se ei luo kuplaa kuin spekulatiivista mentaliteettia, kuten koko Bitcoin-villitys, jossa kaikki on rakennettu tyhjälle. Et halua, että osakemarkkinasi tai taloutesi rakennetaan keinottelun varaan, pitäisi perustua tuloihin ja tuottavuuteen.

Scott:
Olen täysin samaa mieltä oletuksestasi, mutta jos vain näyttelet vähän paholaisen asianajajaa ja painostaisin joku kuunteleva voisi sanoa, okei, kuulen sen, mutta sanot myös nyt, että sinusta tuntuu, että markkinat ovat yliarvostettuja ja olet edelleen Sanoen, että minun pitäisi pudottaa kaikki ylimääräiset dollarit osakkeisiin, vaikka asiat olisivat edelleen yliarvostettuja tai ne olivat todella epämiellyttävän arvostettuja yliarvostettuja viime vuonna, mutta ne ovat edelleen tänään, pitäisikö minun todella tehdä niin? Miten rauhoittaisit jonkun, ehkä kysyisit itseltään tämän kysymyksen?

Pete
Joo. Asia on siinä, että koskaan ei tiedä kuinka kauan… Tarkoitan, ei ole mitään takeita siitä, että hintatulosuhde palaa takaisin 200 vuotta vanhaan historialliseen keskiarvoonsa. Yksi paikka, josta tykkään katsoa tätä, on, jos menet sivustolle multipl.com, kuten MULTPl.com, sillä on 200 vuoden historia osakemarkkinoilla. Ja suosikkini on Shiller PE 10 -suhde, joka on periaatteessa vain erittäin tasoitettu versio siitä, missä on osakkeiden nykyinen hinta suhteessa yritysten viimeisten 10 vuoden tuloihin, jotta se tasoittaa romahdusten ja puomien suhdannesykli. Ja se on siistiä, koska se auttaa sinua näkemään, olemmeko kalliita vai halpoja, mutta se auttaa myös sinua ymmärtämään, että nykyaikana osakkeet ovat olleet hieman keskimääräistä suuremmat, koska keskiarvo on asetettu 1800-luvun ja alkupuolen tapahtumien perusteella. 1900-luvulla, ja nyt on vähän eri aika.
Raha virtaa vapaammin, joten et voi olla erittäin itsepäinen ja sanoa, että en aio koskaan ostaa osakkeita ennen kuin ne palaavat vuoden 1929 halvuuteen, koska silloin et koskaan pääse tähän osinkojen, arvostuksen ja kasvun junaan. Joten parasta, mitä voit tehdä, on olla teeskentelemättä olevasi markkinoita älykkäämpi ja sitten ostaa vain pieninä paloina. Ja jos haluat olla hieman luja, voit katsoa näitä kaavioita ja sanoa, okei, se on nyt yliarvostettu verrattuna mihin tahansa muuhun aikaan, kuten sanoin, se on vuosi sitten. Joten jos aion nostaa rahaa ostaakseni toisen sijoituksen, kuten talon, vuokra-asunnon tai jonkin muun esineen, johon tarvitsin rahaa, nyt on parempi aika kuin se olisi ollut kolarin aikana.
Mutta en aio olla niin ovela sanoakseni, että otan sen ulos ja pidän sitä käteisellä ja toivon voivani ostaa myöhemmin halvemmalla, koska kuten sanoin vuoden 2013 blogikirjoituksessani, ihmiset sanovat, joo, 2013 älkää ostako osakkeita tänä vuonna, he olisivat jääneet paitsi näistä 13 prosentin vuosittaisista voitoista, eivätkä osakkeet koskaan palaa vuoden 2013 hintoihin ja koko ihmiskunnan historiaan. Joten sillä henkilöllä on tapana menettää se mentaliteetti, jos yrität tulla liian fiksuksi, minkä vuoksi dollarikustannusten keskiarvo laskee vain sen alaspäin, se on suurin piirtein paras strategia, jonka voit saada tietämättä tulevaisuutta.

Scott:
Vielä viimeinen kysymys tähän. Joten esimerkiksi rakastan sitä, mitä teen ja täällä Bigger Pocketsissa, joten portfolioni on pohjimmiltaan aggressiivinen allokaatio. Minulla ei ole 60/40-osakelainojen allokaatiota sen kanssa. Mitä neuvoisit jollekulle, joka harkitsee eläkkeelle jäämistä, juuri eläkkeelle siirtymistä tai kenties aloittavansa tämän vuoden mittaisen koeajossa, kun kyseessä on siirtyminen vain osakkeista kenties monimuotoisempaan joukkovelkakirjaallokaatioon? Onko sinulla ajatuksia siitä, tai ajatuksia siitä, kuinka käsittelet sen henkilökohtaisesti?

Pete
Joo, olen myös leirilläsi, en edes siksi, että perustan sen tuleviin tuloihin. Luulen, että kun katson näitä kaavioita osake- ja joukkovelkakirjasalkun odotetuista selviytymisprosenteista, 100 %:n osakkeet päätyvät yleensä paremmin, melkein aina. Ja kuten ehkä parikin tapausta historiassa, kun joukkolainojen tuotot olivat todella korkeat, olisi ollut parempi tehdä 60/40-juttu, mutta tällä hetkellä joukkolainojen tuotot ovat alhaiset. Ne näyttävät aina olevan alhaisia, mikä tarkoittaa, että et saa paljoa vastinetta rahoillesi sijoittamalla joukkovelkakirjoihin, eikä niillä ole paljon mahdollisuuksia nousta tulevaisuudessa. Joten nykyaikana en näe ongelmaa %100 osakesalkussa. Paperilla se on epävakaampaa, mutta se ei todellakaan vaikuta eläkesalkun 30 vuoden eloonjäämisasteeseen.
Kun käytät sitä näissä simulaattoreissa, yksi suosikkisimulaattoreistani nimeltä cFIREsim, kirjain C ja sitten FIREsim, sinun kannattaa kokeilla sitä itse, jos et usko sanomaani. Pohjimmiltaan se lisää joukkovelkakirjoja, tavallaan vain alentaa kokonaistuottoa. Se tekee siitä hieman vakaamman, mutta se ei tee salkkusi selviytymisestä pidempään, jos yrität jäädä eläkkeelle, koska kaiken kaikkiaan osakkeiden lisääntynyt tuotto korvaa velkakirjojen vakauden. Joten joka tapauksessa, olen myös 100-prosenttisesti osake-ihminen, ja mukava tapa tasapainottaa sitä on, jos päätät omistaa asuntolainasi ilman asuntolainaa jäädessäsi eläkkeelle, maksaa asuntolainasi pois, se on kuin joukkovelkakirja, joka maksaa taattu korko, joka on yhtä suuri kuin asuntolainasi korko ja se alentaa tarvitsemaasi kassavirtaa ikuisesti.
Ja se myös vähentää osakesalkkusi kysyntää ikuisesti. Joten tämä on yksi tapa ajatella eläkkeelle jäämisen tasapainottamista eri tavalla kuin sanoa, että no, maksan 4 prosentin asuntolainani ja ostan joukkovelkakirjalainan, joka maksaa 3 prosenttia. Se on huono kauppa. Voit yhtä hyvin ottaa vain 4 %:n tuoton asuntolainastasi. Lisäksi sinulla on tämä mukava psykologinen vakuutus siitä, että omistan tämän talon, eivätkä he voi ottaa sitä minulta pois, enkä tarvitse tuhansia kuukaudessa kassavirtaa asuakseni talossani. Joten se on yksi tapa saada asiat tuntumaan rennommalta eläkkeellä.

Scott:
No, onko olemassa hintaympäristöä, jossa se muuttaisi joitain mielipiteitäsi tästä?

Pete
Joo. Luulen, että en voi tehdä laskelmia päässäni, mutta jos pitkäaikaisten joukkovelkakirjojen korot saavuttavat tietyn prosentin, kuten viisi tai enemmän prosenttia, jonkin sellaisen luvun, voit kytkeä saman numerot tulevaisuuden eläkelaskuriin ja yhtäkkiä huomaat, että joo, se tulee olemaan suurempi tuotto kuin puhdas osakesalkku. Joten se on tavallaan vain perusmatematiikkaa, ja jos ihmiset haluavat päästä tähän, jos he ovat teknisiä, matemaattisia, investointisuuntautuneita ihmisiä, on kirja nimeltä Kohti rationaalista varojen kohdentamista. Luulen, että se voisi olla kuin Burton [ei kuultavissa 01:02:38], sijoituskirjoittaja, että asia analysoi kaiken tämän kvantitatiivisesti ja voit nähdä, missä tilanteissa on parempi haarautua puhtaasta osakeallokaatiosta ja se periaatteessa kiehuu. Mitä parempia joukkovelkakirjalainat ovat, sitä enemmän niitä kannattaa lisätä salkkuun.

Scott:
Mahtava. Joten kannattaa katsoa, ​​jos korot itse asiassa jatkavat nousuaan seuraavan vuoden tai kahden ajan, ehkä käännekohta on tulossa, mutta sinulle ei vielä, erittäin yksinkertaista, suoraviivaista.

Pete
Tarkoitan, ollakseni rehellinen, olemme luultavasti jo ylittäneet käännepisteen, jossa jotkut joukkovelkakirjat tekevät salkustasi paremman kuin puhtaat osakkeet, jos tekisit sen tänään. Mutta en todellakaan ole huolissani näistä numeroista, koska olen ohittanut sen vesijohtoveden vaiheen, jolloin en todellakaan halua ajatella ja säätää rahatilannettani niin paljon. Keskityn mieluummin asioihin, joita nautin tekemästäni aikaani.

Scott:
Täysin järkevää.

Mindy:
Pete, on ollut niin hauskaa keskustella kanssasi. Arvostan todella, että jaat elämäsi viiden matkan jälkeen, koska mielestäni ei ole tarpeeksi ihmisiä puhumassa siitä, mitä tapahtuu eläkkeelle jäämisen jälkeen, ja on mukava kuulla tarinaa siitä, että kaikki menee tavallaan suunnitellulla tavalla. Ja jos se ei mennyt aivan niin kuin suunnittelit, se meni silti hyvin. Ja se on mielestäni todella rohkaisevaa ihmisille, jotka ajattelevat, että mitä tapahtuu sen jälkeen? Joten kiitos paljon ajastasi tänään. Nautin todella puhumisesta kanssasi.

Pete
Kyllä, se on minun iloni. En malta odottaa, että pääsen takaisin noin 300 jaksoa.

Mindy:
Ehkä saamme sinut takaisin aikaisemmin.

Scott:
Joo. Ehkä hieman aikaisemmin kuin 377 jaksoa lisää. Mutta joo. Arvostamme sitä todella ja viisautesi oli ilmeisesti vain elämänmuutos minulle, näkökulma kaikkeen siihen, ja tiedän, että se on ollut sadoille tuhansille, ehkä miljoonille muille ihmisille, jotka ovat törmänneet juttuisi. Ja siksi luulen, että se, että jätän ihmisten tehtäväksi hioa kulutustaitoaan ja sitten vain ajattelemaan haluamaasi elämää eläkkeelle jäämisen jälkeen, tarkoitan, että nämä ovat vain tärkeitä asioita… Nämä ovat mielestäni viestisi olemus täällä ja mitä ihmisten on priorisoitava elämässään.

Pete
Joo, toivon niin.

Mindy:
Okei, Pete, puhumme kanssasi pian.

Pete
Selvä, puhutaan pian.

Mindy:
Selvä. Se oli Pete Adeney, joka tunnetaan myös nimellä Mr. Money Viikset. Scott, mitä pidit tästä jaksosta?

Scott:
Minusta on aina etuoikeus oppia Peteltä, herra Money Mustachelta ja todella vain uppoutua hänen näkökulmaansa asioihin. Hänellä on todella terve näkemys rahan ja elämän hallinnasta, ja uskon, että monet ihmiset, varsinkin minä, pyrkivät sellaiseen elämäntapaan. Ja luulen, että hän on todella rakentanut tänne jotain erityistä, ja mielestäni se on todella kuvaava, että hän on rakentaja ja sitä hän pitää tehdä ja hän tykkää tehdä sitä omilla ehdoillaan koko päivän, joka päivä, juuri niin kuin hän haluaa. Ja hän ottaa siitä kaiken irti ja yrittää todella rakentaa itselleen mahtavan elämän. Ja mielestäni sinun täytyy kysyä itseltäsi vaikea kysymys, oletko se sinä? Ja kuinka pääset siihen pisteeseen, että on jotain vielä parempaa eläkkeelle jäämistä kuin nykyinen tilanne, joka sinulla on ehkä töissä? Ja mielestäni se on mielenkiintoinen kysymys kenties joillekin ihmisille.

Mindy:
Olen täysin samaa mieltä.

Scott:
Luulin todella, että se oli voimakas esimerkki siitä, kuinka jos vietit 28 vuotta insinööripäällikkönä, aivosi johdotetaan niin, että siitä tulee loistava insinöörijohtaja. Ja mielestäni se oli todella, se on todella mielenkiintoinen mieli, että hänen on kyettävä kuvittelemaan tuo vaihtoehtoinen rinnakkaistodellisuus ja sitten puhua siitä suoraan, hei, se olisi yksi paikka, johon voisin päästä. Ja tässä on harjoitteluprosessi ja se on tarkoituksellista, ja kestää vuosia tulla sellaiseksi tulevaisuuden henkilöksi, joka haluat olla ja suunnitella elämää, jonka avulla voit optimoida sen joka ikinen päivä.

Mindy:
Se on niin tärkeää, Scott. Selvitä, kuka haluat olla, miten haluat viettää aikasi, ja suunnittele sitten elämäsi niin, että voit tehdä sen. Ja tapa saada tämä on saada rahoitus pois tieltä. Ratkaise rahatilanteesi, selvitä taloutesi, hanki rahat pois tieltä, jotta voit elää parasta elämääsi. Scott, kerrotaanpa joitain näistä lähteistä, jotka Pete mainitsi tänään. Ensimmäinen oli cfiresim.com, laskin, joka auttaa sinua ymmärtämään, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeellä ja kuinka taloutesi toimii eläkkeellä. Menet tähän laskelmaan ja sen on kirjoittanut ohjelmoija, ohjelmistokehittäjä, ja kirjoitat vain numerosi ja kirjoitat minkä tyyppinen salkku sinulla on, osakkeet, joukkovelkakirjat, kultakäteiset jne., oikaisut esimerkiksi sosiaalisiin asioihin. turvallisuus, ja painat simulaatiota ja saat tämän simulaation eläkkeelle jäämisestäsi. Se on todella, todella kiehtovaa ja sinne voi heittää kaikenlaisia ​​numeroita. Se on todella kiehtova laskuri.

Scott:
Puhuimme myös multipl.com-sivustosta, joka on MULTPL .com, josta saat vain erittäin nopean kuvan S&P 500:n ja osakemarkkinoiden hinnoiteltuista indeksisuhteista. Haluan myös kutsua sitä Early Retirement Extremeksi. Luulen, että Pete tai Mr. Money Mustache sanoisi, että jos hänen bloginsa on korkeakoulukurssi varhaiseläkkeestä ja taloudellisesta vapaudesta, Early Retirement Extreme on kenties tohtorintutkinto-ohjelma, jossa he vievät sen kokonaan toiselle tasolle ja heillä on tuo taito ja todella perehtyä siihen taitoon kuluttaa erittäin tehokkaasti. Tämä on siis toinen mielenkiintoinen resurssi. Tietenkin meillä on mmoneyymustache.com. Ja lopuksi, haluan puhua siitä, että mainitsit tämän yhteisön käsitteen ja ympärilläsi samanhenkisten ihmisten kanssa, ja käytännössä Facebook-ryhmissä on viiksisiä, joihin voit liittyä.
Lähialueellasi on itse asiassa Mr. Money Moustache -tapaamisia, joita saattaa olla meneillään. Saattaa olla Choose FI- tai Financial Independence -tapaamisia. Tietysti meillä on Bigger Pockets Money Facebook-ryhmä, josta pidämme erityisen paljon, mutta uppoudu näihin yhteisöihin, aloita oma tapaaminen, jos paikallisesti ei ole sellaista tai osallistu, joka voisi auttaa sinua tapaamaan muita ihmisiä. jotka ovat siinä yhdessä paikallisella alueellasi, jonka kanssa voit mennä keskustelemaan näistä tilanteista. Siellä on myös Bigger Pockets- ja Mr Money Moustache -foorumit, joissa voit käydä keskustelemassa tästä ja saada neuvoja, kysyä kysymyksiä, hei, mitä ihmiset käyttävät matkapuhelinsuunnitelmiinsa? Tai minusta tuntuu, että olen jumissa täällä, eikä minulla ole hyviä ratkaisuja tämän ongelman ratkaisemiseksi kulutukseni kanssa. Onko kenelläkään hyviä neuvoja? Ja saat vastauksia ihmisiltä, ​​jotka ovat todella kehittäneet tätä käsityötä vuosia tai pitkiä aikoja. Itse asiassa se on suosikkikysymys, johon ihmiset joutuvat vastaamaan Bigger Pockets Money -Facebook-ryhmässä. Kysymykset liittyvät kulutukseen tai tosielämän kulutukseen tai sijoittamiseen.

Mindy:
Ja jos sinulla on edessäsi joukko taloudellisia ongelmia, jotka haluat ratkaista, tai haluat vain, että taloutesi tarkistetaan, voit hakea tämän podcastin Finance Friday -jaksoon. Mene osoitteeseen biggerpockets.com/finance review hakeaksesi ohjelmaa.

Scott:
Ja muuten, että jos sinulla on ongelma, johon sinusta tuntuu, että tarvitset apua rahoillesi, se tekee paremmaksi, ei huonommaksi tulla Finance Friday -ohjelmaan. Kukaan ei halua kuulla henkilöstä, jolla on täydellinen taloudellinen tilanne, eikä se auta näitä ihmisiä. Haluamme auttaa ihmisiä, joilla on pakkaamattomia tai monimutkaisia ​​ongelmia tai tämäntyyppisiä asioita. Joten ole hyvä ja jätä rohkeasti hakemus. Tavoitteemme on auttaa sinua selviytymään näistä ongelmista ja pääsemään seuraavalle tasolle.

Mindy:
Mahtava. Scott, pitäisikö meidän poistua täältä?

Scott:
Tehdään se.

Mindy:
Tämä päättää Bigger Pockets Money -podcastin jakson. Hän on Scott Trench ja minä olen Mindy Jensen ja sano, pidä rahat Money Mustache.

Scott:
Jos pidit tämän päivän jaksosta, anna meille viiden tähden arvostelu Spotifyssa tai Applessa. Ja jos etsit vielä enemmän rahaa sisältävää sisältöä, vieraile YouTube-kanavallamme osoitteessa youtube.com/biggerpocketsmoney.

Mindy:
Bigger Pockets Moneyn loivat Mindy Jensen ja Scott Trench, tuotti Caitlin Bennett, editoi Exodus Media, copywriting Nate Weintraub. Lopuksi iso kiitos Bigger Pockets -tiimille tämän esityksen mahdollistamisesta.