Innovaatiot pankkitoiminnassa: ihmisten ja teknologian valjastaminen (Steve Morgan)

Mene suurten High Street Banksin verkkosivuille ja törmäät sivut omistettu innovaatioille ja teknologialle. Se ei ole yllätys, kun pankit ovat nopeuttaneet digitalisointiohjelmiaan
COVID ja asiakkaiden muuttuva käyttäytyminen. On paljon juhlittavaa ja paljon todisteita siitä, että pankit ovat murtaneet esteitä tekniikoilta, joista ne nyt puhuvat.

Kun asiat rauhoittuvat, jotkut saattavat tuntea tarvetta nostaa jalkansa kaasupolkimelta. 

Mutta kilpailullinen ero innovaation ja digitaalisen sulautumisen välillä on nyt entistä voimakkaampi. Esimerkiksi, Metsänhoitajan tutkimus on havainnut, että 40 %
Iso-Britannian aikuiset pankkiisivat mielellään pankissa, jossa ei ole sivukonttoreita, kun taas noin joka kolmas viimeisen vuoden aikana lainaa hakenut teki sen älypuhelimellasi. 

Näytti siltä, ​​että olemme ohittaneet käännekohdan. FCA sanoo, että vaikka vain digitaalisten haastajapankkien markkinaosuus on noin 8 % täällä Isossa-Britanniassa, se
kasvaa nopeasti ja tunkeutuu myös pk-markkinoille. Jotkut analyytikot arvioivat, että jopa 30 prosenttia uudesta liiketoiminnasta menee uusille tulokkaille.

Pankkien on oltava innovaatioiden eturintamassa, vaikka jotkut raportoivatkin vahvasta taloudellisesta tilanteesta ja kasvusta nykyisessä taloustilanteessa. On tärkeää ymmärtää, että tässä ei ole kyse fintech-korujen kiinnittämisestä nykyisiin järjestelmiin ja prosesseihin. 

Se, miten pankit keskittyvät IT:n parantamiseen muuttaakseen ja mukauttaakseen prosesseja ja tuottaakseen oikeat tulokset asiakkaille ja pankille, voisi todellakin antaa heille etulyöntiaseman haastajiin nähden. A
Kilpailuviraston äskettäinen haastajapankkiarviointi korosti valvontaympäristöjen tärkeyttä. Jotkut vain digitaalisesti toimivat pankit eivät ole keskittyneet tarpeeksi varmistamaan, että prosessit ovat kestäviä ja skaalautuvia. Esimerkiksi Kilpailuvirasto raportoi esimerkkejä kuinka nopeaa ja helppoa
asiakkaiden kirjautumisjärjestelmät voivat olla alttiina väärinkäytöksille ja petoksille. Sitä vastoin perinteisillä pankeilla on parempi Know Your Customer (KYC) -hallinta, vaikka ne voivat olla liian hankalia ja haitallisia. 

Kilpailuviraston katsauksessa korostetaan, kuinka pankkien digitaalisen muutoksen tulee löytää oikea tasapaino turvallisuuden ja innovatiivisuuden välillä. 

Tasapainon saavuttaminen riippuu uuden digitaalisen muutosstrategian läpiviemisestä, joka innovoi sisältä ulospäin. Tämä tarkoittaa sitä, että on harkittava uudelleen, kuinka pankit ajavat eteenpäin prosessien parantamisohjelmia, jotka voivat olla vaikeuksissa resurssien ja taitojen puutteen vuoksi.
pankin sisällä. Vuosikymmeniä jatkunut ulkoistaminen on estänyt monien pankkien pääsyn teknologiaan tai prosessien uudelleensuunnitteluun. Ei ole yllättävää, että tämän vahvistaa edellä mainittu Forrester-raportti, jossa joka neljäs pankkipalveluiden päättäjä sanoi henkilöstön saatavuudesta
digitaalisen muunnoksen toteuttaminen on haastavaa muiden työvaatimusten vuoksi. Osa tästä on osaamispohjaista, kun taas osa on aika- ja resurssikapasiteettipohjaista.

Uudelleenharkinta alkaa nykyaikaisten työkalujen, kuten alhaisen koodin kehityksen, omaksumisesta ja siitä, kuinka voit työskennellä ketterän kehityksen avulla prosessien muuttamiseksi. Matalakoodiohjelmisto tarkoittaa pankkia, jonka on digitoitava tuote tai yksinkertaistettava prosessia asiakkaiden kannalta helposti
prototyyppi ja pääset nopeasti toimivaan ratkaisuun. Tämä saavutetaan osittain siksi, että alhainen koodi alentaa estettä käytännön ei-tekniselle osallistumiselle digitaaliseen luomisprosessiin. Se tarkoittaa, että voit yhdistää sekä asiakaspalvelutoiminnan että teknologiahenkilöstön
prosessin uudelleensuunnittelua tehokkaammin. 

Alhainen koodi ei tietenkään ole mikään keino, jolla pankit voivat kehittää innovaatioita. Pankin matalakoodausprojektin menestys kumpuaa tiimin vahvuudesta pohtia liiketoimintaprosesseja ja niiden parantamista. Hyvä
suunnittelu on edelleen kriittinen. Pankkien on löydettävä vahvoja ehdokkaita, joilla on todellista uteliaisuutta ja aluetuntemusta ja jotka ovat ongelmanratkaisijoita, joilla on henkilökohtainen syy nähdä sovellusten olevan helpompi käyttää ja tuottavampia. Näiden teknisten aloittelijoiden ympärillä sinun täytyy
tarjota mentorointia ja ohjausta teknologia-, riski- ja operatiivisten kollegoiden taholta, jotta digitaalinen muutosprojekti pysyy liikkeessä viranomaisten asettamien tarvittavien suojakaiteiden välillä. 

Perinteisten pankkien tekeminen innovatiivisemmiksi ja digitaalisten haastajiensa kohtaamiseksi tapahtuu ihmisten, teknologian ja asiakkaisiin ja liiketoiminnan tuloksiin keskittyvän prosessien parantamisfilosofian avulla.