Kuinka pankkitoiminta palveluna avaa mahdollisuuden pankkisektorille

Julkaissut Platon

seuraajia: 0

Pankkitoiminnan palveluna (BaaS) lähestyessä valtavirtaa, pankeilla on merkittävä mahdollisuus liittyä BaaS-ekosysteemiin, kehittää uusia suhteita fintech-yrityksiin ja luoda samalla uusia tulovirtoja itselleen.

Mobiiliteollisuus on yksi ala, jolla näemme BaaS:n omaksuvan helposti mobiilipalveluntarjoajia, fintech-yrityksiä ja pankkeja. Älypuhelimet – niitä on maailmanlaajuisesti noin 6.6 miljardia – ovat antaneet ihmisille mahdollisuuden käyttää välitöntä viestintää, ja rahoituspalveluala on alkanut ymmärtää, että tarjoamalla älypuhelimien käyttäjille BaaS:n ne voivat helpottaa jokapäiväistä elämää ja auttaa perheitä ja yrityksiä suunnittelemaan kaikkea pitkän aikavälin tavoitteista odottamattomiin hätätilanteisiin.

Useimmat matkapuhelinoperaattorit ympäri maailmaa tarjoavat mahdollisuuden maksaa maksuja puhelimitse, mutta ne eivät tarjoa pankkipalvelua. Lähes 1.2 miljardia ihmistä ympäri maailmaa haluaa saada esimerkiksi säästötilejä ja vakuutuksia, jotka molemmat BaaS voi mahdollistaa.

Vaikka BaaS on evoluution alkuvaiheessa, siitä on nopeasti tulossa osa jokapäiväistä elämäämme. Kuluttajina olemme tottuneet käyttämään Uberin kaltaisia sovelluksia kitkattomaan asiointiin. Käteisestä korttimaksuun ja nyt digimaksamiseen siirryttiin suhteellisen helposti ja kulutusmme on todennäköisesti kasvanut tämän seurauksena. Kaiken kaikkiaan kaikki BaaS-järjestelmän toimijat hyötyvät – pankkipalveluntarjoaja, pankkitoimiluvan omaava teknologiayritys, charter- tai fintech-yhtiö ja loppukuluttaja.

BaaS-edut ovat paljon lyhyempiä kuin lyhyen aikavälin haasteet

Pankkitoiminta on siirtymässä pois yksinoikeudella pankkien valtakunnasta kattavaan ekosysteemiin tuodakseen personoidut, asiakaslähtöiset tarjoukset markkinoille nopeammin. BaaS voi auttaa pankkeja tavoittamaan enemmän asiakkaita, tuomaan mittakaavaetujaan ja alentamaan kustannuksia. Pääsy BaaS:n kautta kerättyihin tietoihin johtaa yksilöllisempiin palveluihin sekä parempaan asiakassuhteen hallintaan ja säilyttämiseen.

Kun BaaS tulee yleisempään, sääntelyviranomaiset ovat huomanneet. Neopankit ja fintech-yritykset tarjoavat saumattoman digitaalisen pankkikokemuksen, ja he tarvitsevat pankin tarjoamaan kortteja, lainoja, rahansiirtoja ja muita pankkipalveluita. Fintechillä on myös vähän kokemusta vaatimustenmukaisuusprosesseista. Tästä syystä BaaS-mallista tulee kriittinen erittäin säännellyillä ja kilpailluilla markkinoilla. Pankit ovat vastanneet antamalla fintech-yrityksille ja uuspankeille pankin resursseja ja infrastruktuuria laajentaakseen tarjontaansa ja alentamalla samalla toimintakustannuksia.

Lisäksi sovellusliittymien kautta tarjotut pankkipalvelut lisäävät kyberhyökkäysten ja tietoturvaloukkausten riskiä, jos niitä ei hallita huolellisesti. Tekniset ja toiminnalliset rajoitukset, kuten vanha infrastruktuuri, voivat viivästyttää käyttöönottoa ja vaatia kalliita manuaalisia prosesseja rajoitusten voittamiseksi. Pankit voivat yhdenmukaistaa liiketoimintamallejaan ja vähentää riskejä tekemällä yhteistyötä kokeneen fintechin kanssa, joka tarjoaa turvallisen digitaalisen kerroksen, joka integroituu saumattomasti useisiin järjestelmiin ja tarjoaa päästä päähän -yhteyden liiketoimintatietoihin.

BaaS kehittyy maailmanlaajuisesti

BaaS on lapsenkengissään, mutta käyttöönotto kasvaa. Yhdysvalloissa – missä pankkitoimiluvan saaminen on haastavampaa kuin Euroopassa – BaaS-palveluntarjoajia on syntymässä.

Samaan aikaan Indonesiassa yritysohjelmistotoimittajan, joka tarjoaa ohjelmistoja kuntosalien hallintaan, on sallittava myös jäsenyyksien, raskaiden koneiden tai laitteiden hallinta ja maksujen käsittely. Kuntosaliketjusta ja lisensoidusta pankista tulee BaaS-palveluntarjoaja – toinen esimerkki BaaS:n työllistämisestä kaupallisissa yrityksissä.

Asiakkaiden odotukset ovat muuttuneet: he haluavat asiayhteyteen kohdistettuja, hyperpersonoituja, integroituja pankkikokemuksia ja on-demand pääsyä pankkipalveluihin. BaaS tarjoaa rahoituslaitoksille uuden mahdollisuuden hankkia asiakkaita pienemmillä kustannuksilla, tavoittaa uusia asiakasdemografioita, kasvattaa liikevaihtoa ja tuottaa asiakastyytyväisyyttä.

Amit Dua on SunTec Business Solutionsin johtaja, jossa hän johtaa myyntiä, liiketoiminnan kehitystä, asiakassuhteita, liittoutumia ja toimialaratkaisuja.