Digitaalinen henkilökohtainen rahanhallinta: Tässä on tiekartta

Kaikenkokoisilla rahoituslaitoksilla on työkalut tarjota henkilökohtaisia ​​digitaalisia rahanhallintaominaisuuksia, mutta se ei tarkoita, että tehokkaan ohjelman käyttöönotto olisi yksinkertaista.

Tämä on keskeinen poiminta Personeticsin ja Forresterin 31. tammikuuta julkaisemasta raportista. Siinä keskustellaan siitä, miksi rahanhallinnan pitäisi olla elintärkeää digitaalinen pankkitoiminta kokemus.

Personeticsin Amerikan presidentti, Jody Bhagat, sanoi, että tutkimus perustuu varhaiseen raporttiin, jossa 5,000 XNUMX kuluttajaa tutkittiin heidän kokemuksistaan ​​pankin kanssa viimeaikaisen finanssikriisin aikana.

Sen havaintojen joukossa oli, että yli 40 % sanoi, että heidän ensisijaisen pankkinsa pitäisi tuntea heidät ja pystyä tarjoamaan henkilökohtaista ohjausta mobiilisovelluksessa. Yli 60 % sanoi vaihtavansa pankkia, jos saatavilla olisi henkilökohtaisempi rahanhallintavaihtoehto.

Vastaava joukko ei kuullut heidän pankistaan ​​kriisin aikana. Noin 20 % ajatteli, että heidän pankkinsa ei välittänyt. Tämä sai Personeticsin tutkimaan, kuinka tehokkaita digitaaliset pankkiratkaisut täyttävät asiakkaiden odotukset.

"Nykyiset sitouttamisratkaisut, erityisesti perinteiset henkilökohtaisen taloushallinnon ratkaisut, vaikka ne näyttävätkin käyttökokemuksen kannalta hyvältä, niiden vaikutus asiakkaaseen on koettu arvoltaan melko rajallinen", Bhagat aloitti. ”Optimisluvut olivat usein marginaalisia. Ja mikä tärkeintä, vaikutus ja arvo laitokselle ovat myös rajalliset."

Kahdeksan yhdeksästä johtajasta sanoi, että alle puolet heidän asiakkaistaan ​​käytti heidän työkalujaan. Se ei yllätä Bhagatia.

Mutta se on niin tarpeetonta. Kehittyneiden data-analytiikkatoimintojen avulla kaikenkokoiset laitokset ymmärtävät paremmin asiakkaiden taloudellista käyttäytymistä. Tämä on perusta henkilökohtaisten näkemysten tarjoamiselle heidän taloudellisessa hyvinvoinnissaan.

Neljä askelta parempaan digitaaliseen käyttökokemukseen

Miten rahoituslaitosten tulisi aloittaa matka tuon paremman henkilökohtaisen kokemuksen tarjoamiseen? Rakentavatko he? Ostavatko he?

Aloita puhumalla asiakkaillesi, kun omaksut nelivaiheisen polun, Bhagat selitti. Ensimmäinen askel on perustava. Puhdista, luokittele ja tulkitse yrityksesi ja asiakastietosi. Ymmärrä heidän meno- ja tulomallinsa.

Seuraavaksi henkilökohtaiset oivallukset. Selvitä, mikä on tärkeintä juuri nyt asiakkaillesi. Piirrä toimintapolku.

Kolmas vaihe on asiakkaan taloudellisten tavoitteiden ymmärtäminen. Säästävätkö he erityistä hankintaa varten? Hallitsevatko he velkaa? Mitä tapahtuu seuraavien kolmen vuoden aikana, ja miten työkalusi ja oivallukset voivat auttaa heitä pääsemään perille?

Viimeisessä osassa kehitetään kykyä tarjota yhtenäistä neuvontaa eri kanavien välillä.

Selkeän arvon tuottaminen pk-yrityksille data-analyysin avulla

Tiedon tuottaminen on helppoa, mutta sen ymmärtäminen ja arvon tuottaminen on vaikeampaa. Yksi alue, jolla vanhemmat laitokset voivat saada arvoa näistä tiedoista, on keskittyä XNUMX–XNUMX prosenttiin asiakkaistaan, jotka johtavat pienyrityksiä, Bhagat sanoi. Ne voivat tarjota ratkaisuja pienille yrityksille, kuten valuuttapalveluita transaktioaktiivisuusanalyysin avulla. Tämä on perusta kohdistetuille ja tehokkaammille markkinointikampanjoille, joissa asiakkaat saavat sopivat vaihtoehdot. Myös pankki hyötyy.

Asiakkaiden talouslukutaidon parantaminen

Nämä ominaisuudet sopivat hyvin talouslukutaidon kasvavaan merkitykseen, jossa koulutussisällön tarjoaminen ei ole riittävää, Bhagat sanoi.

Monet laitokset epäonnistuvat talouslukutaitopyrkimyksissä, koska ne keskittyvät perinteisiin mitattavissa oleviin tietoihin. Taloudellisen hyvinvoinnin tulisi olla osa pankin tasapainoista tuloskorttia, jotta se hyväksyttäisiin täysin.

"Pitää olla erityisiä tuloksia, joita mittaat ja yrität saavuttaa portfoliossasi ja joiden pitäisi muuttua joukoksi aktiviteetteja", Bhagat sanoi. ”…Sekä sisältö, työkalut ja tuotteet, jotka voivat auttaa asiakkaitasi. On olemassa mittareita, jotka sinun tulisi jakaa johtoryhmän ja hallituksen kanssa.

”Jotta jokin asia olisi hyvin perusteltu, sen on ohjattava tuloksia asiakkaalle ja keskeisiä tuloksia pankille. (Aiempi tutkimus) havaitsi, että asiakkaat löysivät vain marginaalisen arvon. Pankki löytää vain marginaaliarvon, koska ne eivät ole sidoksissa pankin tiettyihin tuloksiin. Oletetaan, että voit yhdistää nämä kaksi, mikä tarkoittaa, että taloudelliset hyvinvointistrategiasi tuovat paitsi lisäarvoa asiakkaille, jotka parantavat taloudellisia hyvinvointituloksia, myös taloudellisia tuloksia pankille. Siinä tapauksessa sinulla on paljon voimakkaampi panostus pankin puolelta."

Jos asiakkaalla on kassavirtaongelmia, lyhyen aikavälin näkemys olisi antaa sen liukua ja odottaa sakkomaksua. On parempi auttaa heitä välttämään osuma tarjoamalla asiaankuuluvaa tuotetta, joka tuottaa erilaisen tulovirran. Asiakas on tyytyväisempi, ja pankki välttyy puhelun käsittelykustannuksilta.

Tehokkaan toimittajan tuloskortin kehittäminen

Kun suunnittelet digitaalista strategiaa, ota käyttöön toimittajan tuloskortti, joka auttaa päättämään, mitä tekniikoita käytetään, Bhagat neuvoi. Tunnista tärkeimmät sisäiset kykysi ja päätä, miten ne otetaan parhaiten käyttöön. Mainosta heitä.

Etsi toimittajia, joilla on todistetusti ominaisuudet, joiden avulla voit nopeasti skaalata ja tuottaa selkeitä vaikutuksia. Yhdistä ne samalla sisäisiin kykyihisi määrittääksesi, missä voit erottaa toisistaan.

Missä monet digitaaliset ponnistelut menevät pieleen

Missä ne monet digitaalisen rahan hallintayritykset, jotka eivät saaneet asiakasta mukaan, menivät pieleen? Lyhyesti sanottuna Bhagat sanoi, että he eivät pystyneet tarjoamaan henkilökohtaisia ​​ja ennakoivia näkemyksiä. He jättävät tärkeät päätökset, kuten kuinka paljon säästää kuukausittain, asiakkaalle. Parhaimmillaan ne tunnistavat kulutus- ja säästämismallit.

"Se vaatii enemmän älykkyyttä, kykyä tulkita dataa ja sitten käyttää useita koneoppimismalleja voidakseen sanoa, mikä on tärkeää kyseiselle asiakkaalle, ja tässä ovat toimet, joihin heidän tulisi ryhtyä", Bhagat sanoi. ”Siinä uskomme, että koko alan on oltava nopea. Uskomme, että koko toimialalla on oltava tämä ominaisuus vuoden 2024 loppuun mennessä. Sinun pitäisi joko saada se tai vaatia sitä palveluntarjoajaltasi.

Kuinka data voi muuttaa pankkiirin roolia

Seuraava raja on käyttää tätä älykkyyttä näyttääkseen pankkiirille, mitkä asiakkaat tarvitsevat apua tietyillä tavoilla, Bhagat sanoi. Ehkä he saivat korotuksen ja voivat sijoittaa enemmän. Ehkä menoanalyysi osoittaa, että heidän täytyy säästää lapsen koulunkäyntiä varten. Pankkiiri aseistaa, jotta he voivat olla paremmin tekemisissä asiakkaan kanssa.

Käytä tätä älykkyyttä markkinointikampanjoiden ohjaamiseen, Bhagat sanoi. Kerro asiakkaille, kun sinulla on parempia tuotteita. Se parantaa näitä kampanjoita ja alentaa hankintakustannuksia.

Digipankkitoiminta tulossa

Asiakkaat saavat pankkinsa eri paikoista. Tämä tarkoittaa, että tuotteet on rakennettava eri tavalla, Bhagat sanoi.

Pankkien on toimitettava älykkyyttä ja oivalluksia Amazonin tasolla, koska se on niiden kilpailu.

"Pankkien on hyödynnettävä näitä tietoja, jotta he voivat koota näkemyksiä asiakkaille ja kutsua heitä hankkimaan tuotteita pankin kanssa tai muualla saada näkemyksiä suhteesta."

Lue myös:

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/