Voivatko CBDC:t auttaa estämään petoksia?

- uudet PSR-säännöt Tämä tarkoittaa, että korvaukset uhreille maksetaan viiden arkipäivän kuluessa ja jaetaan 50:50 lähettävän ja vastaanottavan pankin kesken. Tämä on lisännyt pankkien painetta varmistaakseen, että ne välttävät petoksen epäonnistuneita uhreja millään tavalla.

Keskustelimme Quantin toimitusjohtajan Gilbert Verdianin kanssa, joka on esittänyt väitteen, jonka mukaan CBDC:iden ympärille rakennettu järjestelmä mahdollistaisi petosten torjunnan tehokkaammin kuin nykyisessä järjestelmässä.

"Petokset tapahtuvat hyvin nopeasti, ja käytössämme oleva järjestelmä pystyy käsittelemään petoksia vasta sen jälkeen, kun se on tapahtunut. Se on aina reaktiivinen, saamme aina kiinni ja heitämme siihen miljardeja”, Verdian selittää.

UK Finance löytyy sen Puolen vuoden petospäivitys petosten määrä väheni vuoden 2023 kuuden ensimmäisen kuukauden aikana, mikä on 2 % vähemmän kuin vastaavana ajanjaksona vuonna 2022. Tämä oli kuitenkin edelleen 580 miljoonan punnan varastamista, josta 239.3 miljoonaa puntaa liittyi APP-huijauksiin.

Verdian kuitenkin ehdottaa, että uusi järjestelmä antaisi pankeille paremman näkemyksen petosten hallintaan, hän selittää: "Kysymys on, että pankkien näkemys on vain siitä, mitä tapahtuu sisään tulevan rahan sisällä ja rahat poistuvat rajatun alueen sisältä. Se on ainoa asia, jonka voi nähdä. Mutta kun astut taaksepäin ja tarkastelet petoksen koko aspektia, näet nämä mallit, näet nämä trendit, näet nämä poikkeavuudet, ne voidaan helposti tunnistaa petoksiksi ja voit itse asiassa puuttua siihen kunnolla.

Quant työskenteli kanssa Englannin keskuspankki ja BIS Rosiland-projektissa. Verdian sanoo sen Määrällisesti rakennettu "koko infrastruktuuri" digitaalisen punnan ympärillä ja julkaisi sen tekniikkaansa ennen kuin avasi sen maksupalveluntarjoajille integroitavaksi, mukaan lukien Barclays, Mastercard, Revolut ja Worldpay. Rosalind-projekti päättyi kesäkuussa 2023.

Verdian väittää, että vastaus kysymykseen "miksi CBDC:t" perustuu "kykyyn koodata logiikkaa" itse rahaan. Verdianille tämä on älykäs lukkojärjestelmä, joka muistuttaa ohjelmoitavia maksuja. Tämä antaa puolueille mahdollisuuden avata rahaa vain, kun tietyt kriteerit täyttyvät. Tämä voi olla petossekki, jonka avulla maksaja voi suojautua ennen kuin rahat ovat menneet.

Vaikka CBDC:n edut petoksille näyttävät selvältä, ei ehkä ole selvää, miksi meidän on siirryttävä CBDC:hen. Monet täällä käsitellyistä asioista voisivat olla mahdollisia nykyisessä pankkijärjestelmässä, ja lisäetu on, että nykyistä infrastruktuuriamme ei tarvitse uudistaa. Lisäksi, kuten kaikissa uuden teknologian tapauksissa, huijarit löytävät aina tavan kehittää uusia tapoja tehdä rikoksia.

Verdianilla oli kuitenkin vastaus tähän, että nykyinen järjestelmä ei yksinkertaisesti sovellu digitaalisen maailman tarkoitukseen.

”Järjestelmä tarvitsee peruskorjausta, koska se ei enää sovellu hyvin digitaaliseen yhteiskuntaan. Joten meillä on nykyään vanha arkkitehtuuri, joka on suunniteltu 30 vuotta sitten. Tarvitsemme seuraavan sukupolven järjestelmän, joka voi kasvaa kasvaessamme, mutta joka voi myös vastata markkinoiden tämän päivän vaatimuksiin. Kyllä, aina tulee petoksia ja tulee olemaan pahantahtoisia toimijoita, jotka yrittävät ohittaa säädöt, mutta ensimmäistä kertaa meillä on hihassamme uusi työkalu, koska meillä ei ole koskaan ollut tällaista."