Autamme rakentamaan uutta kannabispankkiohjelmaa täällä Oregonissa. Asianajotoimistoni on tehnyt sarjan näitä luottoyhdistyksille ("CU") ja muille rahoituslaitoksille ("FI") vuodesta 2014 lähtien. Olemme myös hoitaneet hyvän osan hamppupankkityötä– enimmäkseen vuosina 2019 ja 2020 ennen että teollisuus kraateroitui. Tässä viestissä hahmotan joitain huomioita FI:lle, joka tarkastelee marihuanaan liittyviä pankkiyrityksiä – tai, kuten ne tunnetaan yleisellä kielellä, "MRB:t". Ja pahoittelen jo etukäteen kaikkia lyhenteitä. Se on pankkitoimintaa.
MRB määritelty
Termiä "MRB" käytetään laajalti kannabispankkitoiminnassa, mutta tätä termiä ei ole määritelty vuoden 2014 molderingissa. Talousrikosten valvontaverkoston "FinCEN" opastus. Sitä ei myöskään ole määritelty vuonna 2020 Valtion luottolaitoshallinnon opas hamppuun liittyvästä pankkitoiminnasta ("HRB") (jotka auttoimme luomaan) tai 2020 FinCEN-opas siihen liittyvään aiheeseen.
Ainoa liittovaltion määritelmä meillä on vuoden 2018 Small Business Administrationin ("SBA") käytäntöilmoituksesta, tarkistettuna, jossa MRB:t luokitellaan "suoraksi marihuanayritykseksi", "epäsuoraksi marihuanayritykseksi" ja "hamppuun liittyväksi yritykseksi". Tässä on lyhenteeni:
- "Suora marihuanaliiketoiminta.” Yritys, joka kasvattaa, tuottaa, jalostaa, jakelee tai myy marihuanaa tai marihuanatuotteita. Koskee henkilökohtaisen ja lääketieteellisen käytön toimintaa.
- "Epäsuora marihuanaliiketoiminta.” Yritys, joka sai edellisen vuoden bruttotulonsa myynnistä Direct Marijuana Businessesille. Esimerkkejä ovat testauslaboratoriot ja kasvatusvalojen tai tupakointilaitteiden myyjät.
- "HRB" Hampun salakuljetusliike, joka "voi osoittaa, että sen liiketoiminta ja tuotteet ovat laillisia liittovaltion ja osavaltion lain mukaan". Esimerkkejä ovat paperi-, köysi- ja vaatetusyritykset.
Olen tässä blogissa ollut sitä mieltä, että "kaikki yritykset ovat marihuanayrityksiä” MRB-kontekstissa. Tuossa kappaleessa selitin myös, että FI:t eivät todellakaan käytä yllä esitettyjä SBA-määritelmiä. Sen sijaan varhaiset, valtion määräämät CU:t alkoivat käyttää toista kolmiportaista järjestelmää analysoidakseen mahdollisia MRB-asiakkaita FinCENin puitteissa. Se järjestelmä oli ensimmäinen selitti vuonna 2016 Steve Kemmerling CRB Monitorista, ennen kuin "hamppu" poistettiin "marihuanan" määritelmästä liittovaltion laissa. CRB Monitor -järjestelmä sisälsi seuraavat luokat (joihin SBA todennäköisesti viittaa):
- Tason I MRB: "Kasveja koskettavat" yritykset, joilla on valtion lupa. Kannabishoitolat, kultivaattorit, prosessorit ja testauslaitokset kuuluvat kaikki tämän määritelmän piiriin. Nämä ovat pankkien riskialttiimpia yrityksiä, ja ne muodostavat suurimman osan epäilyttävän toiminnan raporteista ("SAR").
- Tason II MRB: Yritykset, jotka luottavat suurimman osan tuloistaan Tier I MRB:iin ja joilla on suuri rooli alan tukemisessa. Katso: laitetoimittajat, konsultit ja toimialajärjestöt. Nämä yritykset ovat pankeille pienempi riski kuin Tier I. Pankit kohdistavat ne kuitenkin tehostettuihin KYC-protokolliin ("tunne asiakas").
- Tason III MRB: Yritykset, jotka palvelevat tason I yrityksiä, mutta eivät luota kannabisteollisuuteen ensisijaisena tulolähteenä. Klassisia esimerkkejä ovat lakimiehet, kirjanpitäjät, kiinteistönhoitoyritykset ja sähköyhtiöt.
On syytä huomata, että CRB Monitor tarkistettu ja jäsennetty edelleen sen määritelmät vuonna 2020, mutta kokemukseni mukaan useimmat FI pitävät sen yksinkertaisena vanhan kehyksen tai vastaavan kanssa. Se ei loppujen lopuksi ole oikeudellinen kehys. Se on vain tarkoituksenmukainen malli, jonka FI:t ovat omaksuneet laajalti liittovaltion johtajuuden tyhjiön vuoksi.
Tärkeintä tässä on, että jokaisen pankkitoiminnan MRB:tä – tai HRB:tä – tarkastelevan rahoituslaitoksen on keksittävä määritelmät ja kriteerit sille, mitä MRB tai HRB todellisuudessa on ja tekee. Nämä kriteerit voidaan jakaa potentiaalisten asiakkaiden kanssa tai ei, seulonnan ja käynnissä olevien toimialatilien KYC-prosessien aikana. Kokemukseni mukaan rajojen piirtäminen epäsuorien marihuanayritysten / oheisyritysten / tason III MRB:iden ympärille on haastavin alue täällä.
Omistajuuden seurantaparametrit
MRB-kontekstin sisällä ja ulkopuolella FinCEN vaatii rahoituslaitoksia seuraamaan ja raportoimaan pankkiensa yritysten "edullisia omistajia". Omistajan raportointi on pankkitoiminnan ydinvaatimus, ja a uusi sääntö Hauen alas 1. tammikuuta 2024, itse asiassa. A "tosiasiallinen omistaja” FinCENin tarkoituksissa kuka tahansa, joka: (a) on merkittävässä vastuussa oikeushenkilöasiakkaan valvonnasta, johtamisesta tai ohjaamisesta; tai (b) suoraan tai välillisesti omistaa tai hallitsee vähintään 25 prosenttia yrityksen omasta pääomasta. (Taas minun lyhennelmäni.)
MRB-kontekstissa rahoituksen välittäjät vaativat asiakkaitaan usein tiukennettuun tiedonantostandardiin. Tämä ei johdu pelkästään alan luonteesta. Useimmissa osavaltion marihuanaohjelmissa on omistajuuden paljastamisstandardit, jotka edellyttävät keneltä tahansa: (a) jolla on määräysvalta kannabisliiketoiminnassa tai (b) joka omistaa pääomaa kannabisliiketoiminnassa. Kynnysarvot ovat yleensä alhaisemmat kuin "todellisen omistajan" luvut – joskus 20 %, 10 % tai jopa alhaisemmat. Tietojen paljastaminen ei aina tarkoita seulontaa, mutta nimet on luovutettava.
FI:n pitäisi haluta tietää vähintään yhtä paljon jäsenensä tai asiakkaansa omistuksesta kuin osavaltion kannabiksen sääntelijöistä – varsinkin kun asiasta ei ole liittovaltion alan sääntelyä. Tyypillisesti FI suorittaa tämän kyselyn pikakuvakkeen vaatimalla MRB:tä toimittamaan hakemus- ja lupatietueensa valtiolle. Ja FI ei avaa tiliä ennen kuin valtio on todella myöntänyt marihuanan sääntelyluvan useimmissa tapauksissa. Mikä vie minut seuraavaan kohtaan.
Työskentely valtion sääntelyviranomaisten kanssa
FI:n, joka haluaa pankkia MRB:itä, on pyydettävä ja saatava tietueita valtion sääntelyviranomaisilta säännöllisesti. Tämä liittyy KYC-näkökohtiin, joihin kuuluu olla luottamatta asiakkaan (tai jäsenen) edustamiin FI:lle. Kannabiksen yhteydessä rahoituksen välittäjillä on FinCENin kautta velvollisuus tarkistaa valtion sääntelijöiden työ lähinnä.
Useimmat (ehkä kaikki) valtion sääntelyviranomaiset julkaisevat perustiedot luvanhaltijoistaan: yrityksen nimen, sen hallussa olevan lisenssin tyypin, lisenssinumeron ja joskus julkaistut päätökset tai kurinpitomenettelyt. En kuitenkaan tiedä yhtään osavaltiota, joka julkaisee tietoja kannabislisenssinsaajiensa omistusrakenteesta. Tämä tarkoittaa, että tiedot, jotka eivät ole lakisääteisten muokkausten alaisia (esim. sosiaaliturvatunnukset, työpaikan turvasuunnitelmat), ovat saatavilla vain julkisten arkistointipyyntöjen kautta.
Julkisten asiakirjojen pyynnöt voivat olla aikaa vieviä ja kalliita. Kokemuksen mukaan kannabiksen sääntelyviranomaiset voivat kamppailemaan niiden täyttämiseksi lakisääteisistä vaatimuksista riippumatta. Näin ollen rahoituslaitokset, jotka haluavat sijoittaa MRB-pankkeja, tekevät yleensä tiedonjakosopimuksia asianomaisten valtion sääntelijöiden kanssa. Tällä hetkellä monet valtion virastot ovat tottuneet tällaisiin järjestelyihin.
Lomakkeet
FI:llä on erilaisia vastaanottomuotoja kaikille potentiaalisille jäsenille ja asiakkaille. Nämä lomakkeet on räätälöitävä MRB- ja HRB-hakijoille, ja niitä on täydennettävä käynnistystä varten. Tässä on tyypillinen lomakkeiden kokoelma, jonka FI lähettää kaikille kannabisteollisuuden hakijoille:
- Enhanced Monitoring Account (EMA) kannabisteollisuuden sertifiointi
- EMA-lisäsopimus
- CRB tai HRB ja liitännäisliiketoiminta (AB) Supplement
- CRB- tai HRB- tai AB-todistus
- Suostumus julkaisulomakkeeseen (katso valtion sääntelyviranomaiset supra)
Lomakkeet puolestaan edellyttävät hakijan erilaisia toimituksia säädöslisenssipaketeista alaspäin. Odotan, että täällä lakitoimistossa käymme lähitulevaisuudessa uudelleen monia näistä lomakkeista FI-asiakkaille, koska hampputila muuttuu uuden Farm Billin mukaisesti (todennäköisesti myöhässä seuraava syksy). Ja sitten taas marihuanan suhteen, jos on siirrettiin luetteloon III.
Tapahtuman seuranta, havaitseminen ja raportointi
Liittovaltion hallitus on asettanut FI:t todella hankalaan asemaan MRB:iden suhteen. Pankkisalaisuuslaki / Rahanpesun vastainen ("BSA/AML") noudattaminen on FI:lle merkittävä sitoumus myös kannabistilan ulkopuolella. FinCEN-ohjeet nostavat kuitenkin asioita tasolle korvaamalla FI:t liittovaltion lainvalvontaviranomaisina. FinCEN vaatii rahoituksen välittäjiä seuraamaan MRB-asiakkaitaan ja jäseniään, mukaan lukien mitä he myyvät ja kenelle, sekä tarkkailemaan haitallisia tietoja.
Nämä FI-velvoitteet alkavat välittömästi ja jatkuvat ikuisesti. Erityisesti FI:n on toimitettava ensimmäinen SAR 30 päivän kuluessa MRB:n aloittamisesta. FI:n on myös toimitettava jatkuvat SAR-ilmoitukset 90 päivän välein sen jälkeen, lisäksi tarvittaessa "marihuana rajoitettu", "marihuanan etuoikeus" ja "marihuanan lopettaminen" SAR-ilmoitusten lisäksi, jotka perustuvat mihin tahansa määrättyihin tapahtumiin – tai epäiltyihin tapahtumiin – jotka on esitetty kohdassa vuoden 2014 FinCEN-opas. Puhumattakaan kaikista valuuttatapahtumaraporteista ("CTR").
Finanssiviranomaiset mainitsevat usein nämä ilmoitusvelvollisuudet ja kaikki niihin liittyvät ohjelmistot ja koulutukset ensisijaisena perusteena MRB:n maksamille korotetuille maksuille. Lainvalvonta tuskin vaikuttaa niihin, mutta rahoituksen välittäjien on noudatettava vaatimuksia siitä huolimatta.
Palveluja tarjota
Useimmat MRB:iden kanssa toimivat FI:t tarjoavat rajoitettuja palveluita tai perussäilytystilejä. Olemme kuitenkin työskennelleet muutaman CU:n kanssa, jotka tarjoavat kattava valikoima pankki- ja lainapalveluita. Tietysti yritteliäimpienkin FI:n toimilla on rajansa. He eivät voi tarjota pankkikorttitapahtumien käsittelyä kannabisostoksille (ainakaan ei enää). Jos FI on pienempi, kuten monet valtion vuokraamat CU:t, sen talletusten kantokyky on rajoitettu; tämä aiheuttaa hankalan rajoitteen käteistä täynnä olevalle teollisuudelle.
Monet kannabispankkitoimintaan joutuvat suomalaiset vetävät tilaan yhden tai kahden varakkaan asiakkaan toimesta. Sitten ne haarautuvat hitaasti laajemmalle asiakaskunnalle ja usein laajemmalle valikoimalle tarjontaa. Toiset ovat tarkoituksellisempia ja pyrkivät kohdistamaan alan. Nämä rahoituslaitokset tarjoavat yleensä kattavampia rahoitustuotteita ja -palveluita.
Sääntelydynamiikka
Mainitsin, että Farm Bill on uusittava, mikä vaikuttaa suoraan HRB-pankkitoimintaan, ja että "marihuana" saattaa myös siirtyä luetteloon III joskus vuonna 2024. Lisäksi lainsäädäntöuudistuksen haamu on ikuisesti riippuvainen alalla (SAFE Bankingin kautta). Toimi, vaikka olen sitä kutsunut ylimyyty). Paikallisesti uudet valtion kannabisohjelmat tulevat edelleen verkkoon. Tämä johtaa toisinaan vaatimattomaan osavaltiotason lainsäädäntöön, jolla FI:t eristetään paikallisilta kannabiksen syyttämistoimilta, vaikka tällaiset muutokset eivät luo liittovaltion turvasatamaa tai kosketa BSA/AML-rajoituksia.
Kaiken kaikkiaan jokaisen tähän tilaan siirtyvän FI:n tulisi olla valmis tekemään joitakin muutoksia seuraavien parin vuoden aikana. Nämä muutokset tapahtuvat kuitenkin, koska kannabisteollisuus kasvaa. Nyt ei ole huono aika päästä sisään. Se on itse asiassa ehkä parempi kuin koskaan.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://harris-sliwoski.com/cannalawblog/cannabis-banking-today/
- :on
- :On
- :ei
- $ YLÖS
- 1
- 2014
- 2016
- 2018
- 2019
- 2020
- 2024
- 30
- 90
- a
- Meistä
- edellä
- Tili
- Tilit
- Lyhenteet
- Toimia
- toimiva
- toiminta
- toiminta
- todella
- Lisäksi
- hallinto
- hyväksytty
- edistää
- haitallinen
- vaikuttavat
- Jälkeen
- uudelleen
- virastojen
- sopimukset
- Kaikki
- Myös
- aina
- an
- analysoida
- ja
- Toinen
- rahanpesunvastainen
- Kaikki
- joku
- hakijat
- Hakemus
- sovelletaan
- OVAT
- ALUE
- noin
- järjestelyt
- AS
- yhdistykset
- At
- tilintarkastajat
- saatavissa
- b
- takaisin
- Huono
- Pankki
- pankkisalaisuuslaki
- Pankkitoiminta
- Pankit
- pohja
- perustua
- perustiedot
- perusta
- BE
- koska
- ollut
- ennen
- alkoi
- suotuisa
- Paremmin
- lasku
- Bitti
- Blogi
- pohja
- Sivuliike
- Tuo
- rakentaa
- liiketoiminta
- yritykset
- mutta
- by
- nimeltään
- CAN
- kannabis
- kannabiksen liiketoimintaan
- Kannabis-teollisuus
- ei voi
- Koko
- kortti
- kuljettaa
- tapauksissa
- luokat
- haastava
- Muutokset
- mainittu
- klassinen
- asiakas
- asiakkaat
- Vaatetus
- Tulla
- tuleva
- Yhteinen
- Yritykset
- yritys
- Yrityksen
- noudattaminen
- noudatettava
- kattava
- Kongressi
- näkökohdat
- muodostaa
- konsultit
- tausta
- jatkaa
- jatkuu
- ohjaus
- valvonta
- Ydin
- Peruspankkitoiminta
- Cornell
- Pari
- kurssi
- luoda
- pisteitä
- Luotto-unioni
- Luotto-osuuskunnat
- rikokset
- kriteerit
- valuutta
- asiakas
- Asiakkaat
- päivää
- päätökset
- määritelty
- määritelmä
- määritelmät
- Myöhässä
- osoittaa
- tallettaa
- säilytyspaikka
- johdettu
- Detection
- Laitteet
- ohjata
- suoraan
- kurinpidollinen
- ilmitulo
- apteekeissaan
- do
- ei
- ei
- tehty
- Dont
- alas
- piirustus
- kaksi
- aikana
- e
- Varhainen
- EMA
- täytäntöönpano
- tehostettu
- enter
- yritteliäs
- kokonaisuus
- laitteet
- oma pääoma
- erityisesti
- olennaisesti
- Eetteri (ETH)
- Jopa
- Tapahtumat
- EVER
- Joka
- Esimerkit
- odottaa
- kallis
- experience
- selitti
- laitteet
- tosiasia
- Pudota
- maatila
- Liitto-
- Liittovaltion hallitus
- liittovaltion laki
- Maksut
- filee
- Arkistointi
- viilaus
- taloudellinen
- Rahoituslaitokset
- rahoitustuotteet
- FinCEN
- Yritys
- yritykset
- Etunimi
- FIS
- jälkeen
- varten
- ikuisesti
- muoto
- lomakkeet
- eteenpäin
- Puitteet
- usein
- alkaen
- Täyttää
- koko
- edelleen
- tulevaisuutta
- yleensä
- saada
- tietty
- Goes
- menee
- hyvä
- Hallitus
- brutto
- Kasvaa
- Kasvava
- kasvaa
- ohjaus
- Happening
- satama
- Olla
- kohonnut
- auttanut
- auttaa
- Hamppu
- tätä
- suurin
- pitää
- pitää
- Kuitenkin
- HTTPS
- i
- Minä
- if
- ii
- iii
- heti
- in
- sisältää
- Mukaan lukien
- kasvoi
- epäsuorasti
- teollisuus
- tiedot
- ensimmäinen
- tutkimus
- sen sijaan
- laitokset
- tahallinen
- tulee
- osallistuva
- Annettu
- IT
- SEN
- tammikuu
- jpg
- vain
- Pitää
- Tietää
- tunnettu
- KYC
- Labs
- suuri
- rahanpesun
- Laki
- lainvalvontaviranomaisten
- Asianajotoimisto
- asianajajat
- Johto
- vähiten
- Perintö
- juridinen
- laillinen taho
- oikeudellinen kehys
- lainsäädäntö
- lainsäädännöllinen
- luotonanto
- Taso
- Lisenssi
- Licensed
- luvanhaltijat
- pitää
- Todennäköisesti
- rajallinen
- rajat
- linja
- linjat
- paikallinen
- paikallisesti
- näköinen
- alentaa
- Enemmistö
- TEE
- hoitaa
- johto
- monet
- marihuana
- MARKKINATKELLO
- asia
- Saattaa..
- ehkä
- me
- tarkoittaa
- välineet
- lääketieteellinen
- jäsen
- Jäsenet
- mainitsi
- vain
- malli
- vaatimaton
- monitori
- seuranta
- lisää
- eniten
- enimmäkseen
- liikkua
- liikkuu
- paljon
- täytyy
- my
- nimi
- nimet
- luonto
- Lähellä
- Tarve
- tarvitaan
- tarpeet
- verkko
- Uusi
- seuraava
- ei mitään
- Ilmoitus..
- huomata
- nyt
- numero
- numerot
- velvollisuus
- joukkovelkakirjat
- of
- kampanja
- tarjoukset
- usein
- on
- perehdytyksessä
- ONE
- jatkuva
- verkossa
- vain
- avata
- or
- Oregon
- Muut
- Muuta
- ulos
- ulkopuolella
- yli
- omistus
- omistaa
- paketit
- maksettu
- Paperi
- henkilöstö
- kappale
- suunnitelmat
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Pelaa
- Kohta
- politiikka
- sijainti
- Kirje
- mahdollinen
- potentiaaliset asiakkaat
- valmis
- edellinen
- ensisijainen
- todennäköisesti
- menettely
- Prosessit
- käsittely
- prosessorit
- tuottaa
- tuottaa
- Tuotteemme
- Tuotteet ja palvelut
- Ohjelma
- Ohjelmat
- omaisuus
- Syyttäjä
- protokollat
- julkinen
- julkaista
- julkaistu
- Julkaisee
- ostot
- tarkoituksiin
- laittaa
- ihan oikeesti
- vastaanottaa
- asiakirjat
- Uudistus
- riippumatta
- säännöllinen
- Asetus
- Säätimet
- sääntelyn
- liittyvä
- vapauta
- merkityksellinen
- luottaa
- luottaen
- poistettu
- raportti
- Raportointi
- Raportit
- pyyntö
- pyynnöt
- edellyttää
- tarvitaan
- vaatimus
- vaatimukset
- Vaatii
- kunnioittaminen
- vastuu
- tulokset
- tulot
- tulot
- oikein
- Riski
- Rooli
- rulla
- s
- turvallista
- Said
- myynti
- SARS
- sanoa
- aikataulu
- seulonta
- turvallisuus
- nähdä
- Myydään
- Myyjät
- Sells
- lähettää
- Sarjat
- palvelu
- Palvelut
- setti
- yhteinen
- lyhenne
- shouldnt
- merkittävä
- samankaltainen
- Yksinkertainen
- paikka
- Hitaasti
- pieni
- pienyritys
- pienempiä
- Tupakointi
- sosiaalinen
- Tuotteemme
- jonkin verran
- jotain
- joskus
- lähde
- Tila
- erityisesti
- peikko
- standardi
- standardit
- Osavaltio
- Steve
- rakenne
- aihe
- Vastauksissa
- niin
- sviitti
- toimittajat
- Tukea
- epäillään
- epäilyttävä
- järjestelmä
- Räätälöity
- Kohde
- termi
- Testaus
- kuin
- että
- -
- laki
- Valtion
- heidän
- Niitä
- sitten
- Siellä.
- Nämä
- ne
- asiat
- tätä
- ne
- vaikka?
- Näin
- porras
- Ties
- aika
- että
- tänään
- aihe
- kosketa
- raita
- Seuranta
- kauppa
- koulutus
- kauppa
- tapahtuman käsittely
- todella
- VUORO
- kaksi
- tyyppi
- tyypillinen
- tyypillisesti
- varten
- liitto
- Ammattiliitot
- CasinoUniverse
- asti
- käyttää
- käytetty
- käyttämällä
- hyödyllisyys
- tyhjiö
- eri
- kautta
- haluta
- oli
- Katso
- we
- Mitä
- joka
- KUKA
- ketä
- laajalti
- laajempi
- tulee
- with
- sisällä
- Referenssit
- työskenteli
- arvoinen
- vuosi
- vuotta
- vielä
- Sinun
- zephyrnet