Voitko ostaa talon, jos et ole ilmoittanut veroja?

Ensimmäinen askel asunnon ostamisessa on varmistaa, että olet oikeutettu asuntolainaan. Lainanantajat tarkistavat taloutesi ja antavat arvion siitä, kuinka paljon he ovat valmiita antamaan sinulle.

Palkkatodistusten, tiliotteiden ja muiden lomakkeiden lähettämisen lisäksi sinun on myös jaettava viimeisimmät veroasiakirjasi. Ilman näitä avainlomakkeita et voi todistaa lainanantajille, että olet luotettava henkilö lainaamaan. 

Valitettavasti tämä vaikeuttaa asunnon ostamista verokaudella. Jos haluat ostaa asunnon keväällä, saatat joutua näkemään veroilmoituksesi ennen kuin voit alkaa tehdä asuntoja.

Asunnon ostaminen on haastavaa myös, jos et ole koskaan maksanut veroja, velkaa veroja takaisin tai yksinkertaisesti unohtanut ne aiempina vuosina. Voitko ostaa asunnon, jos et ole maksanut veroja? Se on vaikeaa mutta mahdollista.

Seuraa näitä ohjeita saadaksesi taloutesi kuntoon, jotta voit virtaviivaistaa asunnonostoprosessia.

Tarvitsetko veronmaksuhistoriaa asuntolainan hyväksyntää varten?

Verosi ovat ehdoton todiste vuosituloistasi. Palkkalehti korostaa viime kuussa ansaitsemaasi määrää ja antaa tilannekuvan tuloistasi, mutta verosi ilmoittavat vuositulosi.

Niissä luetellaan ansaitsemasi summa jokaiselta työnantajalta, mikä on tärkeää, jos sinulla on useita työpaikkoja (mikä tarkoittaa, että saat useita W2-työpaikkoja) tai jos olet tehnyt 1099 sopimustyötä ja saanut W9:t.  

Asuntolainanantajat käyttävät veroilmoituksia laskelmissaan määrittääkseen, kuinka paljon voit lainata. He käyttävät raportoituja tulojasi perustana laskettaessa velka-tulosuhdettasi.

Useimmissa tapauksissa lainanantajat etsivät 36 prosentin velka-tulosuhdetta. Tämä tarkoittaa, että kulusi (mukaan lukien asuntolainamaksusi) eivät ylitä 36 % kuukausituloistasi. 

Lainanantajat tarkastelevat myös verohistoriaasi määrittääkseen, kuinka luotettava olet. Joka vuosi veronsa ilmoittava lainanottaja on hyvämaineisempi kuin lainanottaja, joka jättää veron maksamatta tai unohtaa ilmoittaa. Jokainen tekee virheitä, joten on okei, jos tarvitsit pidennystä jossain vaiheessa, mutta tiedä, että lainanantajasi välittävät taloushistoriastasi.

Säännöllinen ja tarkka verojen maksaminen on lainanantajallesi yhtä arvokasta kuin kuukausimaksujen maksaminen vuokranantajallesi. 

Asunnon ostamisen haasteet maksamattomilla veroilla

On olemassa kahdenlaisia ​​maksamattomia veroja: verot, joita et ole vielä ilmoittanut, ja verot, joista olet myöhässä.

Jos yrität ostaa asunnon keväällä, et todennäköisesti ole vielä maksanut edellisen vuoden verojasi. Sinun on työskenneltävä nopeasti arkistoidaksesi heti, kun sinulla on oma W2 tai W9 palkkalaskelmat työnantajaltasi. Mitä nopeammin ilmoitat verot, sitä nopeammin voit lähettää palautukset lainanantajallesi asunnon ostamiseksi.  

Toinen tilanne on monimutkaisempi. Jos olet verovelkaa IRS:lle tai et ole jättänyt hakemusta vuosien aikana, sinun on työskenneltävä kirjanpitäjän tai veroasiantuntijan kanssa taloudellisen tilanteen puhdistamiseksi. Tässä on muutamia syitä, miksi maksamattomien verojen maksaminen on tärkeää.

Sinulla on veropanttioikeus verohallinnolta

Veropanttioikeus on a liittovaltion hallitukselta esittämä oikeusvaatimus kun et maksa verolaskuasi. Tämä on verovelkaa, jonka olet velkaa valtiolle. Vakuutuksenantajat, joiden kanssa lainanantajasi työskentelee, huomaavat kaikki veropantitukset ja tekevät huomautuksen, että et voi maksaa velkaa. 

Voit päästä eroon IRS:n veropantituksesta maksamalla velkasi. Virasto poistaa veropanttioikeuden 30 päivän kuluttua maksun suorittamisesta, jolloin voit jatkaa ostoprosessia.

Jos tiedät, että olet velkaa IRS:lle, saattaa olla helpompi maksaa velka nyt ja saada pienempi käsiraha kuin alun perin odotit. On parempi todistaa lainanantajallesi, että pystyt maksamaan verovelkasi, kuin hakea asuntolainaa, jossa on useita velkoja nimellesi. 

Laiminlyötyihin veroihin sisältyy sakkoja ja sakkoja

IRS tarjoaa amerikkalaisille runsaasti aikaa ilmoittaa veronsa. Useimmat ihmiset saavat W2- ja W9-ilmoituksensa tammikuun 31. päivään mennessä, ja heillä on 15. huhtikuuta asti aikaa ilmoittaa veronsa. Jos unohdat ilmoittaa verosi tai suorittaa veronmaksuja, olet IRS:n silmissä rikollinen.

Riippuen siitä, kuinka paljon olet velkaa, IRS voi periä sinulle ankaria sakkoja ja myöntämänsä veropantit. 

On parempi ilmoittaa verot ja laatia maksusuunnitelma, jos olet velkaa, sen sijaan, että jättäisi ilmoittamatta, mikä luo veropanttioikeuden. Säännölliset maksut, jotka kertovat avoimesti velastasi ja ryhdyt aktiivisesti maksamaan sen.

Voit myydä kotisi, jos sitä vastaan ​​on veropantti

Jos veroviranomainen asettaa omaisuuttasi, kuten kotiasi, vastaan ​​veropantituksen, voit silti myydä ne. Asunnon myynnistä saadun pääoman voit käyttää verovelkasi maksamiseen ja tyhjennä nämä rivit päätöstilaisuudessa. Jos olet tällä hetkellä asunnonomistaja ja haluat muuttaa, asunnon myyminen on yksi tapa päästä eroon velasta.

Muista kuitenkin, että sinulla on pienempi käsiraha seuraavasta asunnostasi, kun IRS ottaa osansa veropantituksista ja muut lainanantajat vaativat lainaamasi rahat takaisin.

Jos et ole varma, tuottaako asuntosi myynti tarpeeksi rahaa velkasi kattamiseksi, keskustele talousalan ammattilaisen tai verolakimiehen kanssa. He voivat ohjata sinua kohti parhaita askeleita velkasi vakauttamiseksi tai maksamiseksi, jotta voit aloittaa elämäsi seuraavan luvun.  

Harkitse maksusuunnitelman laatimista verohallinnon kanssa  

Saatat silti olla oikeutettu asuntolainaan, jos sinulla on verovelkaa. Yksi vaihtoehto on tehdä maksusuunnitelma IRS:n kanssa. Voit maksaa kuukausittaisia ​​maksuja velkaasi osoittaaksesi, että työskentelet aktiivisesti velan selvittämiseksi. Nämä maksusuunnitelmat voivat myös rakentaa maksuhistoriaasi ja todistaa, että olet hyvämaineinen henkilö, jolle voit lainata. 

Kun tapaat eri asuntolainanantajia, kysy heiltä verovelasi ja kerro heille maksusuunnitelmastasi. He osaavat kertoa, onko parempi maksaa verot kokonaan pois – mikä tarkoittaa, että odotat asunnon ostamista – vai oletko silti oikeutettu lainaan.

Niin kauan kuin maksut eivät ole tarpeeksi suuria vaikuttamaan merkittävästi velkaantuneeseen tuloon, useimpien lainanantajien tulisi hyväksyä IRS:n kanssa tekemäsi takaisinmaksusopimus.

Vaihtoehtoiset rahoitusvaihtoehdot

Jos sinulla on maksamaton verovelka tai et pysty esittämään veroilmoituksiasi, on vielä vaihtoehtoja saada asuntolaina. Tässä on muutamia tapoja, joilla voit saada tarvitsemasi rahoituksen asunnonomistajaksi tulemiseen. 

• Ei-pätevät asuntolainat: näitä kutsutaan myös ei-QM-lainoiksi, ja ne on tarkoitettu ihmisille, jotka eivät muuten olisi oikeutettuja perinteisiin asuntolainaihin. Jos et pysty esittämään tiettyjä rahoitusasiakirjoja, lainanantaja saattaa käyttää muita lomakkeita asuntolainahakemuksessasi. Näillä lainoilla on usein tiukemmat kriteerit ja korkeammat korot, koska ne ovat riskialttiimpia. Ei-QM-laina voi kuitenkin olla paras vaihtoehto joissain tapauksissa.
• Yksityiset lainanantajat: voit myös työskennellä yksityisten lainanantajien kanssa suurten pankkien ja luotto-osuuskuntien sijaan varmistaaksesi asuntolainan ilmoittamattomilla veroilla. Näihin asuntolainoihin saattaa liittyä lisäkuluja ja korkeampia korkoja, koska ne tulevat yksityisestä lähteestä. Kuitenkin, jos yksityinen lähteesi on vanhempi tai ystävä, asuntolaina voi olla edullisempi kuin perinteinen laina. 
• Myyjän rahoitus: tässä tapauksessa myyjä suostuu rahoittamaan asuntolainasi tai sinut allekirjoittaa vuokrasopimuksen. Vaikka tämä voisi olla hyvä vaihtoehto jollekin, joka joutuu maksamaan velkaa tai rakentamaan luottopisteensä, vuokrasopimukset ovat myös riskialttiita. Niistä tulee enemmän maksuja, ja niillä on suurempi mahdollisuus kodinomistajan väärinkäyttöön. Varmista, että kiinteistönvälittäjä tarkastelee harkitsemaasi vuokrasopimusta varmistaakseen, että se on eettinen.   

Asuntolainan saa, jos olet verovelkaa. Etsi vaihtoehtoisia rahoitusvaihtoehtoja perinteisten lainojen lisäksi, jotka ovat oikeudenmukaisia ​​ja turvallisia. 

Muita huomioitavia verovelvollisille ostajille

Veroilmoituksesi ovat vain osa lainahakemustasi. Vaikka lainanantajasi välittää, oletko velkaa veroja, he tarkastelevat myös muita taloudellisia tilanteitasi. Kun työskentelet maksaaksesi verovelkojasi, voit tehdä itsestäsi houkuttelevamman lainanantajille muilla tavoilla. Tässä on muutamia asioita, jotka he tarkistavat, jos haluat saada asuntolainaa. 

• Luottoarvo: ei ole virallisia luottopisteitä, joita tarvitset asuntolainan saamiseksi, mutta lainanantajat pitävät a pisteet yli 670 hyvänä luottotietona. Yli 740 pistemäärää pidetään erinomaisena luottotietona. 
• Luottojen käyttö: lainanantajat ottavat huomioon kuukausittain käyttämäsi prosenttiosuuden luottostasi. Jos käytät liikaa luottoa, sitä pidetään riskialttiina. 
• Maksuhistoria: lainanantajat haluavat varmistaa, että maksat asuntolainasi kuukausittain. He tarkastelevat opintolainojen, autorahoituksen, vuokran, luottokorttien ja muiden toistuvien velkojen maksuhistoriaa. 
• työllisyys: Jotkut lainanantajat saattavat tarkastella työhistoriaasi nähdäkseen, kuinka kauan olet ollut eri yrityksissä. Työllisyyden puutteita pidetään riskialttiina, koska ne jättävät sinut ilman tulonlähdettä, mikä lisää mahdollisuuksiasi jäädä maksuista. 
• Saatavilla käteistä: käsirahasi vaikuttaa merkittävästi lainaasi, koska se määrittää, kuinka todennäköisesti pankki saa takaisin varat, jos joudut ulosmittaukseen. Mitä suurempi käsiraha, sitä pienempi riski pankille.   

Jos sinulla on liittovaltion veropanttioikeus, mutta muuten loistava taloudellinen tilanne, lainanantajasi saattaa olla halukas auttamaan sinua saamaan asuntolainaa. Voit myös työskennellä verolakimiehen kanssa selvittääksesi panttioikeuden ennen ostoprosessin jatkamista.

Toimenpiteet kohti asunnonomistusta

Asunnon hankkiminen on prosessi, joka kestää useimmilla kuukausia. Yritä olla hukkumatta kaikkiin tarvittaviin vaiheisiin. Sen sijaan voit asettaa pieniä tavoitteita parantaaksesi talouttasi ja valmistaaksesi itseäsi ja perhettäsi tähän suureen hankintaan. Tässä on muutama vaihe.

• Selvitä veroasioistasi: työskentele verohallinnon kanssa veropantioikeutesi tunnistamiseksi ja ryhdy toimenpiteisiin sen maksamiseksi. Kokoa aiempien vuosien veroilmoituksesi todistaaksesi, että olet hyvässä asemassa. 
• Kerää kaikki talousasiakirjasi: tallenna palkkatietosi, kuitit vuokramaksuista, 401(k) -lausunnot ja kaikki muut taloudelliset tiedot. 
• Tutustu rahoitusvaihtoehtoihisi: keskustele lainanantajan kanssa nähdäksesi, oletko oikeutettu perinteiseen lainaan, FHA-lainaan vai ei-QM-lainaan. Kun tiedät vaihtoehtosi, voit tehdä suunnitelmia niiden toteuttamiseksi. 
• Aseta kohtuullinen budjetti: lainanantajasi tulee kertoa sinulle, minkä kokoiseen lainaan olet oikeutettu. Tämä auttaa sinua määrittämään budjetin, kun aloitat talon metsästyksen. 
• Tunnista ihanteellinen naapurusto ja mukavuudet: saat käsityksen siitä, missä haluat asua ja mitä ominaisuuksia kodissa pidät välttämättöminä. Näin et päädy taloon, johon olet tyytymätön. 
• Tapaa kiinteistönvälittäjiä: haastatella useita kiinteistönvälittäjiä ja kerro heille ostotavoitteistasi. Oikea kumppani voi auttaa sinua löytämään talon budjettisi puitteissa.

Huolellinen suunnittelu voi auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen kodin asuntolainamaksuilla, joihin sinulla on varaa.

Keskustele kiinteistönvälittäjien ja asuntolainanantajien kanssa asunnon ostamiseksi

Kun olet valmis ostamaan asunnon, varmista, että taloutesi ovat kunnossa. Etsi veroilmoituksesi tältä ja edellisiltä vuosilta, jotta voit lähettää ne lainanantajallesi. Varmista, että et ole velkaa veroja tai et ole käsitellyt verovelkaasi IRS:n kanssa. Ottamalla nämä vaiheet ennakoivasti, voit virtaviivaistaa asuntolainaprosessia ja keskittyä sen sijaan talon metsästykseen. Et halua menettää unelmiesi kotia ilmoittamattomien verojen takia. 

Jos taloutesi on kunnossa, etsi kiinteistönvälittäjä alueeltasi. Tässä ovat ammattilaiset FastExpert voi auttaa. Tutustu eri kiinteistönvälittäjien eri profiileihin ja löydä parhaat ihmiset tarpeisiisi. Oikean agentin, lainanantajan ja rahoitusneuvojan avulla voit luoda asiantuntijaryhmän, joka on valmis auttamaan sinua asunnon ostamisessa. Kokeile FastExertiä ja ota ensimmäiset askeleet kohti asunnon ostamista jo tänään.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.fastexpert.com/blog/buy-a-house-have-not-filed-taxes/