BTO, StanChart-mandaatti, silmät Series A

BTO, StanChart-mandaatti, silmät Series A

Aikaleima: 10. toukokuuta 2023 klo 7
Lähdesolmu: 2641247

BetterTradeOff (tunnetaan nimellä BTO), singaporelainen wealthtech-startup, aikoo kerätä A-sarjan pääomasijoituskierroksen loppuvuodesta 2023 tai alkuvuodesta 2024 rahoittaakseen maantieteellistä laajentumista ja tukeakseen tuoteintegraatiota kumppaniensa kanssa.

Yritys on äskettäin saanut sijoituksia SC Venturesilta, Standard Chartered Bankin innovaatioosastolta, jonka varainhoitoliiketoiminta on BTO:n käyttöönotto Singaporessa.

BTO:n toimitusjohtaja ja toinen perustaja Laurent Bertrand sanoo, että yksi BTO:n erottuvista piirteistä on sen digitaalisen varallisuuden ratkaisut, jotka on suunniteltu käytettäväksi maailmanlaajuisesti, ja sen ohjelmisto mahdollistaa yksinkertaisen lokalisoinnin paikallisten määräysten tai markkinakäytäntöjen mukaisesti.

"Haluamme, että BTO:sta tulee markkinoiden standardi", hän sanoi DigFin.

Muita asiakkaita ovat Zürich Malesia, sveitsiläinen PostFinance (Sveitsin postipalvelun rahoituspalveluosasto) ja hollantilainen vakuutusyhtiö Achmea. Nämä laitokset ovat sekä sijoittajia yritykseen että asiakkaita.

Markkinoiden valikoima, joilla BTO:ta otetaan käyttöön, todistaa sen joustavasta suunnittelusta, Bertrand sanoo.

BTO:n perustaja

Hän perusti BTO:n vuonna 2018, mutta kumppanit kehittivät tekniikkaa kolme vuotta, käynnistivät yrityksen omilla rahoillaan ja myöhemmin enkelisijoituksia varallisuusalan ihmisiltä. "Se oli erittäin vaikeaa ja yksinäistä aikaa", hän sanoi.

BTO on hybridi-digitaalinen Software-as-a-Service-alusta, joka pyrkii palvelemaan sekä varainhoitoyrityksen asiakasta että sen omia talousneuvojia tai suhdepäälliköitä. Ajatuksena on tuoda yksityisen pankin palvelun kaikki osa-alueet muiden markkinasegmenttien saataville varakkaista massoihin.

Asiakkaan näkökulmasta BTO:n on tarkoitus tehdä muutakin kuin vain laskea sijoitustavoite arvopaperisalkun perusteella. Se personoi tavoitteet, jotka sisältävät käyttäjän kokonaisvarallisuuden ja velat, mukaan lukien omaisuus, vakuutusturva, verot, eläkejärjestelmät ja perheyritykset.

Se on analyysi, jonka neuvonantajat voivat toimittaa vain suuria kuluja käyttäville asiakkaille. "Kenellä on aikaa tai osaamista tarjota tämän tason myyntiä ja neuvontaa laajasti?" Bertrand sanoi.

Tämä tarkoitti prosessin tislaamista kahteen peruskysymykseen. Kuinka paljon ihminen tarvitsee jäädä eläkkeelle? Ja mitä he voivat tehdä asialle?

Bertrand sanoo, että olemassa olevat digitaaliset ratkaisut pyrkivät toistamaan nykyisiä paperipohjaisia ​​prosesseja, joita pankit ja vakuutusasiamiehet tekevät asiakkaiden kanssa. Tämä tarkoittaa, että he käyttävät samaa ammattikieltä. ”Nämä järjestelmät on edelleen suunnattu asiantuntijoille. Ne auttavat RM:iä, mutta ne eivät muuta suhteen perusperiaatteita.

Hybridi malli

BTO ei yritä saada neuvonantajia pois liiketoiminnasta, vaikka teoriassa se voisikin, mutta se on myös suunniteltu auttamaan heitä ymmärtämään asiakkaitaan. Bertrand sanoo, että vaikka digitaalinen lopputulos kuinka hyvä tahansa, sijoitukset ja henkivakuutukset ovat suuria, tärkeitä päätöksiä. Ihmiset tarvitsevat ihmisasiantuntijan vakuutuksen.

"Asiakas haluaa tietää: 'Voinko selvitä?' Kun heillä on tiedot ja heidät ohjataan agentille, tämä asiantuntija tietää, että he ovat tekemisissä motivoituneen asiakkaan kanssa”, Bertrand sanoi.

Tekeekö tämä RM:istä pelkkiä välittäjiä? "Tuomaristo on poissa", Bertrand myönsi. "Heidän täytyy tehdä muutakin kuin myydä tuotteita. Heistä tulee elämänvalmentajia."

Hän kuitenkin väittää, että jos BTO pystyy tarjoamaan henkilökohtaista talouslukutaitoa, se auttaa ihmisiä ymmärtämään taloudellisen tilanteensa, jolloin he tarvitsevat todennäköisemmin talousneuvojan palveluita.

Bertrand sanoo, että BTO:n aggregoidut tiedot (joista on poistettu henkilöllisyys) viittaavat siihen, että suurin osa ihmisistä on liian alttiina käteiselle.

"Sanoisin, että 90 prosenttia ihmisistä on alisijoitettuja ja alisuojeltuja", hän sanoi. "Robo-neuvojat ovat tehneet hyvää työtä yksinkertaistaessaan pankin tarjontaa, mutta ovatko he todella siirtäneet ihmiset käteisen hallussapidosta sijoittamiseen ja henkivakuutuksen ostamiseen?"

Laajennussuunnitelmat

BTO veloittaa yritysasiakkailtaan perustamismaksun ja lisenssimaksun aktiivista käyttäjää kohden. Jakelijat hyötyvät olemalla enemmän tekemisissä asiakkaidensa kanssa, joille he voivat ristiinmyydä muita tuotteita, hän sanoo. He pääsevät myös käsiksi BTO:n asiakkaisiinsa koskeviin tietoihin, jotka antavat jakelijoille näkemyksen henkilön eläkkeelle jäämistavoitteista ja siitä, kuinka kaukana tai lähellä ne ovat niiden saavuttamisessa.

Yritys työskentelee edelleen varhaisten tukijoidensa kanssa nähdäkseen, kuinka tehokkaasti sen talousvalistus saa ihmiset ryhtymään toimiin ja ostamaan sopivia tuotteita. Avain, Bertrand sanoo, on varmistaa, että keskustelu on suunnattu loppuasiakkaan ympärille.

"Ihmiset haluavat tietää elämästään", hän sanoi. "He eivät halua kuulla tuotteestasi."

Asiakkaiden ollessa jo aktiivisia Singaporessa, Sveitsissä ja Alankomaissa, seuraava askel on mennä uusille markkinoille. Standard Chartered todennäköisesti vie BTO:ta Singaporen ulkopuolelle, vaikka Bertrand kieltäytyi antamasta lisätietoja. Mutta hän haluaa kerätä varoja muuttaakseen Yhdysvaltoihin ja Eurooppaan.

"Aasia on nopeimmin kasvava markkina ja väestö on digitaalisempaa, mutta Yhdysvallat on suurin", hän huomautti.

Laajennuksen ohella on tarpeen integroida asiakkaiden kanssa API:n kautta. Lisää asiakkaita ja kumppaneita vaatii enemmän teknistä työtä varmistaakseen BTO:n ratkaisun päästä päähän. Viime kädessä Bertrandin visio on, että BTO:n SaaS luo markkinastandardin, jota monet instituutiot käyttävät maailmanlaajuisesti, ja BTO tukee paikallisten markkinoiden mukautuksia.

Nämä tavoitteet vaativat rahaa. Bertrand sanoo, että yritys pyrkii keräämään 10–15 miljoonaa dollaria, kun se käsittelee A-sarjaa, jota hän kutsuu "executive-kierrokseksi".

Aikaleima:

Lisää aiheesta DigFin