Banking as a Service (BaaS) ja Embedded Finance ovat innovaatioita tämän päivän haasteisiin

Harva olisi voinut ennakoida rahoituslaitosten yhtäkkiä kohtaamia marginaali- ja talletusten kasvupaineita vuonna 2023. Perinteiset mallit eivät aina pysty ratkaisemaan tasevajeita.

Kun innovatiiviset pankkiteknologiat kehittyvät, ne tarjoavat mahdollisuuksia laajentaa asiakassuhteita uudelle, syvemmälle tasolle. Tämä pätee erityisesti Banking as a Service (BaaS) ja sen nopean seuraajan, Embedded Financen, tapauksessa.

Edistykselliset pankkiirit voivat turvautua tämäntyyppisiin ratkaisuihin lujittaakseen olemassa olevia suhteita, avatakseen ovia uusille markkinoille ja luodakseen vaihtoehtoisia talletuslähteitä menestyäkseen uhkaavina aikoina.

BaaS ja Embedded Finance määritelty

Wikipedia määrittelee BaaS:n yhdistämällä saumattomasti niin monta pankkialustan palveluntarjoajaa kuin tarvitaan yhdeksi kattavaksi prosessiksi, jolla rahoituspalvelu saadaan valmiiksi tehokkaasti ja oikea-aikaisesti. Kun BaaS laajenee, kuluttajat voivat alkaa käyttää näitä innovatiivisia teknologia-alustoja palvelujen, kuten sähköisen kaupankäynnin, matkailun, vähittäiskaupan, terveydenhuollon ja televiestinnän, käyttöön.

FinTech Globalin mukaan, Embedded Financen päätarkoitus on virtaviivaistaa asiakkaan matkaa eliminoimalla mahdolliset ylimääräiset vaiheet kuluttajakokemuksessa. BaaS mahdollistaa pankkipalvelujen tarjoamisen pankkipalveluiden ulkopuolisille laitoksille liittymällä pankkijärjestelmään API-tekniikan avulla.

BaaS on täydellinen esimerkki white-label-pankkitoiminnasta, joka laajentaa pankin ulottuvuutta uusille markkinoille ja maantieteellisille alueille. Mutta kuten kaikessa modernissa pankkitoiminnassa, menestys vaatii oikeanlaista teknologiaa ja yhteistyökulttuuria. Tässä suhteessa Embedded Finance ja BaaS voidaan nähdä pikemminkin täydentävinä kuin korvaavina.

Sulautettu rahoitus liittyy yleensä oston tai tapahtuman taloudellisiin puoliin – kuten Uber-sovellukseen maksamisen integroimiseen yksinkertaisesti asiakaskokemukseen. Toisaalta BaaS on enemmän asiantuntijayritysten – pääasiassa fintech-yritysten – valtuuttamista toimittamaan innovatiivisia digitaalisia pankkipalveluita nopeasti.

Tämäntyyppiset ratkaisut houkuttelevat fintech-kumppaneita, koska pankkiirit voivat tarjota pankkiperuskirjaa ja sääntelykehystä. Pankkiirien on oltava varovaisia ​​arvioidessaan näitä organisaatioita ja pankin riskinottohalua.

Mahdollisuus rahoituslaitoksille

Oliver Weymanin tuore tutkimus osoittaa, että rahoituslaitokselle BaaS on mahdollisuus tavoittaa suurempi määrä asiakkaita pienemmillä kustannuksilla.

Perinteisessä olemassa olevaan teknologiaan ja toimintaan perustuvassa pankkitoimitusmallissa on
Asiakkaan hankintakustannukset ovat tyypillisesti 100–200 dollariaanalyysinsä mukaan. Uuden BaaS-teknologiapinon avulla
hinta voi vaihdella 5 ja 35 dollarin välillä.

FIS:n Global Innovation Report -raportti täydensi näitä havaintoja johtavista rahoituslaitoksista ja totesi:

• 54 % kyselyyn vastanneista pankeista tarjoaa tai suunnittelee tarjoavansa sulautettuja rahoituspalveluita.

 

• 45% kaikista Pankit investoivat merkittävästi Embedded Finance -tuotteiden kehittämiseen
  ensi vuonna. 

 

• 42 % pankeista, jotka näkevät Embedded Financen vaikuttavan liiketoimintaansa, vastaa siihen lisäämällä teknologia- tai T&K-budjettiaan seuraavan 12 kuukauden aikana.

Peruselementit BaaS:n ja Embedded Financen menestykselle

1. 1.    Pankkisi markkinamahdollisuuksien ymmärtäminen. Taitavat yhteisön pankkiirit tunnistavat mahdollisia fintech-kumppaneita tarjotakseen BaaS-palvelua ja Embedded Financen mahdollisuuksia heidän palvelemissaan kaupallisissa asiakkaissa.
    

 

1. Jokaisessa kumppanuudessa tarvittavien pankkituotteiden tunnistaminen.
   Kumppanuudet voivat tarvita hyvin erilaisia ​​ja joskus räätälöityjä rahoituspalvelutuotteita. Pankkiirien on varmistettava, että heidän teknologiansa ovat ajan tasalla kaikilla aloilla, mukaan lukien talletustilit ja KYC, lainan alullepano, ACH, veloitus ja luottomaksut.

 

1. 3.    Vankka kirjasto pankkisovellusohjelmointirajapintoja (API)
   Sovellusliittymät tarjoavat moottorin yhdistää BaaS- ja Embedded Finance -toiminnot kuluttajien kokemuksiin.
    

 

1. 4.    Embedded Finance- ja BaaS-ratkaisuihin liittyvien uusien kumppanuuksien tuomien uusien riskien ja asiaankuuluvien riskiprofiilien ymmärtäminen. 

 

1. 5.    Neuvontapalveluita ponnistelujen käynnistämiseksi. Jos oppilaitoksesi arvioi BaaS- ja Embedded Finance -strategioita, harkitse nykyisten fintech-kumppanuuksien suurempien kumppanien tarjontaa.
   

 

Aloita nyt

Embedded Finance ja BaaS voivat auttaa turvaamaan uusia kumppanuuksia ja lujittamaan olemassa olevia suhteita. Nämä kumppanuudet eivät ole alkuperäinen konsepti – vähittäiskauppiaat, lentoyhtiöt ja muut tuotemerkit ovat useiden vuosikymmenten ajan tarjonneet private label -luottokortteja lisätäkseen brändin tunnettuutta, lisätäkseen asiakkaiden mukavuutta ja kasvattaakseen uskollisuutta.

Uudet kumppanuusmahdollisuudet ovat rajattomat. Esimerkkejä innovatiivisista ratkaisuista ovat kuluttajat, jotka ottavat pienlainan maksaessaan lomaa matkailusivustolla; mikrovakuutuksen välitön laskenta ja myynti vastaostetuille koruille; tai pienyritys, joka lieventää kassavirtahaasteitaan pikalainalla verkkokauppasivustolta.

Pankeilla on liikaa vaakalaudalla tämän innovaation täysimääräisesti omaksumista – pankkien on tultava kasvavan aallon eteen pysyäkseen ajan tasalla asiakkaidensa kanssa.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Tulevaisuuden lyöminen Adryenn Ashley. Pääsy tästä.
• Osta ja myy osakkeita PRE-IPO-yhtiöissä PREIPO®:lla. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/24239/banking-as-a-service-baas-and-embedded-finance-innovation-for-todays-challenges?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs