Viisi kotimaista Fintech Startupia Intiasta, joita seuraamme vuonna 5

Viime aikoihin saakka lupaavia intialaisia ​​fintech-startupit joutuivat siirtämään suotuisampaan ilmastoon saadakseen sellaisia ​​arvostuksia, parempia varainhankintamahdollisuuksia ja parempia verorakenteita. 

Singapore, Dubai ja Yhdysvallat olivat kaikki lupaavampia paikkoja sijoittaa ahkeralle fintech-startupille Intian kaltaisesta maasta. Tämä on ollut normaalia niin kauan kuin alan ihmiset haluavat muistaa, mutta hitaasti mutta varmasti status quo on muuttumassa fintech-startup-yritysten osalta Intiassa.

Sääntelyvaltuuksien ja parempien yritysten odotusten ilmaantuessa takaisin isänmaahan, jopa Intiasta alun perin kotoisin olevat isommat fintech-startupit haluavat palata kotiin, kun mahdollisuus päästä pääkonttoriin takaisin sinne, missä heidän suurimmat liiketoimintamahdollisuudet löytyvät, on todennäköisempää.

PhonePe, maksuyhtiö, jonka vähittäiskaupan juggernaut Walmart osti ostaessaan Flipkartin kautta, tuli ensimmäinen suuri asu, joka muuttaa takaisin Intiaan Singaporesta. Se on rekisteröitynyt Mumbaissa nimellä PhonePe Private Ltd, ja se on irtautumassa Flipkartista ja hankkimassa uutta rahoituskierrosta, jonka myötä yrityksen arvo on 12.5 miljardia dollaria, mikä on yli kaksinkertainen singaporelaisen vuoden 2020 arvoon verrattuna. vain 5.5 miljardin dollarin yhtiö.

Yhä useammat Intiasta syntyneet fintech-startupit haluavat muuttaa kotimaahansa, kun Intian keskuspankin (RBI) tiukentuneet sääntelyvaatimukset ja pääomamarkkinoiden sääntelyviranomainen SEBI vaativat, että kannattavien yritysten on perustettava intialaisia ​​yksiköitä harjoittamaan säänneltyä liiketoimintaa, kuten vakuutusta. ja lainaaminen.

Mutta kun tuottoisemmat ulkomaisessa omistuksessa olevat yksiköt, kuten Razorpay, Groww ja Cashfree, katsovat katseensa kohti kotiinpaluuta, on olemassa koko joukko fintech-startuppeja, jotka sijaitsevat jo Intiassa ja jotka ovat kehittyvät rahoituspalvelut maassa. 

Tässä on katsaus viiteen kasvuvaiheen fintechiin, joiden on määrä siirtyä seuraavaan kehitysvaiheeseen vuonna 2023.

Multipl

Multipl väittää olevansa ensimmäinen yritys, joka on luonut SNBL (Save Now Pay Later) -konseptin, joka on johdannainen osta nyt maksa myöhemmin -luottomallista. valloitti maailman myrskyllä pandemiavuosien aikana. Vaikka "osta nyt" rohkaisee luoton käyttöön, SNBL-trendi perustuu intialaisten nykyiseen taipumukseen säästää tulevaa ostoa varten.

Multipl on nyt yksi useista fintech-startupeista Intiassa, joka tarjoaa säästösuunnitelmia suuria hankintoja ja muita suuria rahoitustavoitteita varten, kuten lomaa, häitä, uuden elektroniikkahankintoja, vakuutusmaksuja ja koulumaksuja varten. Erona on, että käyttäjiä kannustetaan palkintojen, kuten alennusten ja cashbackien, muodossa, kun heidän säästötavoitteensa saavutetaan.

Multiplin toimitusjohtaja ja perustaja Paddy Raghavan selittää, että palkkioiden lisäksi varojen sijoittaminen Multiplin systemaattiseen sijoitussuunnitelmaan kaadetaan "kuroituihin markkinainstrumentteihin, kuten sijoitusrahastoihin hyvän tuoton saamiseksi".

Käyttäjät eivät saa pelkästään tuottoa markkinoilta, vaan Multiplin ainutlaatuisuus on se, että brändit voivat sijoittaa yhdessä käyttäjän kanssa, kuten matkatoimisto, joka tukee 10 prosenttia tai lisää nimellissumman käyttäjän systemaattisen investointisuunnitelman päälle. 

"Ansaitsemme rahaa brändeillä, kun tuotemerkki lunastetaan", Raghavan selitti. ”SEBI:n rekisteröitynä sijoitusneuvojana (RIA) voimme myös periä käyttäjiltämme maksun tarjoamastamme puolueettomasta ja asiantuntevasta sijoitusneuvonnasta. Emme kuitenkaan veloita käyttäjiltä tällä hetkellä."

Multipl nosti US $ 3 miljoonaa euroa Blume Venturesin, GrowX Venturesin, IIFL:n ja Kotak Securities Limitedin rahoituksessa viime vuonna. SNBL-alustalla on sen julkaisun jälkeen toukokuussa 2020 yli 200,000 XNUMX käyttäjää ja alustalle luotu yli viiden miljardin rupian säästötavoitteita.

Lentra

Vaikka digitaalinen lainaus on suuri osa Intian kaltaisessa kasvavassa taloudessa luottotietojen hankkiminen voi olla haastava ehdotus jopa pankille. 

Työskenneltyään vuosia pankkien kanssa asiakkaina, perustaja D Venkatesh aloitti Lentra AI:n Punessa tarjotakseen pankeille ja lainanantajille paitsi lainojen myöntämis- ja hallintaohjelmistoja, vaan tarjoaa nyt 360 astetta digitaalisen lainaekosysteemin, mukaan lukien kampanjanhallinnan, liidien pätevyyden, keräämisen, ja automaattinen raporttien luominen.

Lentran pilvipohjainen palveluna toimiva ohjelmisto vähentää aikaa vievää lainanottajien, heidän luottohistoriansa ja aiemman tapahtumakäyttäytymisen tunnistamista tekemällä suuren osan siitä sääntöpohjaiseksi ja automatisoiduksi, mikä auttaa pankkeja skaalaamaan jopa 95 prosenttia lainasta. hakemukset käsitelty.

Loput viidestä prosentista, jotka tarvitsevat ihmisen käsittelyä, Lentra on rakentanut online-chat-viestintäkanavat, jotta pankin lainatausta voi toimia jopa pienemmillä paikkakunnilla. Ohjelmistopaketti laajenee myös monipuolisemmilla tietoraporteilla, mahdollisuudella ajoittaa ja osittain maksaa lainoja ja paljon muuta.

"Saimme koko yhdeksän jaardia lainaamiseen katettuna ja tavalla, jota pankit voivat käyttää välittömästi ja siten, että ne voivat tulla sisään kohdassa, jonka he katsovat olevan heille hyödyllisiä, ja poistua pisteestä, jonka he ajattelevat olevan tarpeeksi heille", perustaja sanoi. ”Se ei pakota pankkia käyttämään sellaisia ​​moduulejamme, joita he eivät juuri nyt halua käyttää. Jos he haluavat ratkaista tietyn osan koko maailmankaikkeudesta, he voisivat tehdä sen alustalla. Alustan sanelemia pakotteita ei ole."

Pankit säästävät lainojen myöntäminen ensisijaisesti luottokelpoisille asiakkaille, kun taas identiteettipetokset ovat Venkateshin mukaan lähellä nollaa Lentraa käytettäessä. Lentran suurin Bessemer Venture Partnersin, SIG:n ja Citi Venturesin johtama rahoituskierros järjestettiin marraskuussa 2022, ja se keräsi 60 miljoonaa dollaria laajentaakseen sen laajentumista Kaakkois-Aasiaan mukaan lukien Vietnam, Filippiinit, Indonesia ja lopulta Yhdysvallat.

Zaggle

Zaggle Prepaid Ocean Services on B2B2C-ohjelmistoa palveluna tarjoava fintech-yritys, joka tarjoaa kanavakulujen ja kannustimien hallintapalveluita yrityksille, jotka puolestaan ​​hyödyntävät teknologiaa digitalisoidakseen erilaisia ​​toimintaprosesseja, joihin liittyy kuluja heidän sisäisille tiimeilleen, toimittajilleen ja jakelijoilleen. .

Alun perin vuonna 2011 Mumbaissa perustettu Zaggle on kasvanut harppauksin siitä lähtien, kun se tarjosi ensimmäisen kerran palkintoja ja tunnustusohjelmia yrityksille, ja on sittemmin siirtynyt tarjoamaan ohjelmistoja, jotka hallitsevat sekä etuja että korvauksia. Zagglen toinen perustaja ja toimitusjohtaja Avinash Godkhindi sanoo, että seuraava mahdollisuus on myyjän hallinnassa. 

"Päätökset siitä, kenelle maksaa, kuinka paljon maksaa, milloin maksaa, missä maksaa, tehdään poikkeuksetta yritysten, ei tilien", Godkhindi sanoo. "Tilit vain toteuttavat sen. Se on ongelma, jota olemme ratkaisemassa."

Zagglen ohjelmisto mahdollistaa liiketoiminnan päätöksentekijän selkeän näkemyksen siitä, mitä maksulle tapahtuu, sen sijaan, että hän katsoisi sähköposteja ja laskentataulukkoraportteja. Ratkaisussa on paljon järkeä, ja nykyään Zaggle-tekniikka koskettaa noin 2,000 2 yritysasiakasta ja XNUMX miljoonan loppukäyttäjän naapurustossa. 

Fintechin ohjelmisto ja mobiilisovellus ovat saatavilla neljällä intialaisella kielellä englannin lisäksi, ja Godkhindi odottaa lisäävänsä murteita palvellessaan kotimarkkinoitaan vahvojen kumppanuuksien ansiosta Infosysin, Persistent Systemsin, Microsoftin ja useiden intialaisten Tata Groupin yritysten kanssa. , Zaggle on ollut kannattava kolme vuotta.

"Tänä vuonna pärjäämme vielä paremmin ja yhtiö on reilusti skaalattu", toinen perustaja ja toimitusjohtaja hahmotteli. Suunnitelmissa on tarjota tuotevalikoimaansa ulkomaille, ja jotkut asiakkaat, kuten edtech outfit Upgrad, käyttävät Zagglea helpottaakseen tiettyjä maksuja kansainvälisesti.

Godkhindi uskoo, että hänen sektorinsa on valmistautunut räjähdysmäiseen kasvuun, ja useiden miljardien dollarien arvot ovat jo muissa menojen hallinnointiyhtiöissä, kuten Brex, Ramp ja Spendesk. Zaggle haluaa ottaa johtoaseman nopeasti kehittyvässä Intian avaruudessa ja pyrkii tätä tarkoitusta varten keräämään lisää varoja – se on jo kerännyt noin 2 miljoonaa dollaria osakerahoitusta ja toimittanut alustavat asiakirjat listautuakseen Mumbain pörssiin. .

Rupifi

Rupifin sanotaan olevan Intian ensimmäinen sulautettu rahoitus yritys, joka tehostaa B2B-tapahtumia mikro-, pienille ja keskisuurille yrityksille (MSME) kahdella B2B BNPL- ja B2B Checkout -tuotteellaan. Perustamisestaan ​​vuonna 2020 lähtien Rupifi on maksanut yli 200 miljardin rupian (20 miljardin rupian) arvosta yrityslainoja, mikä on kasvanut huomattavasti Diwalin juhlakauden aikana vuoden 2022 lopulla.

Rupifin ratkaisut toimivat kahdessa tusinassa B2B-markkinapaikassa Intiassa, kuten Jumbotail, Retailio ja Flipkart Wholesale, jotka ylläpitävät joitakin Intian parhaista markkinapaikoista eri aloilla, kuten maatalous, lääketeollisuus, nopeasti liikkuvat kulutustavarat, muoti ja elektroniikka.

Pääoman hankkimiseksi ja joustavien digitaalisten takaisinmaksuvaihtoehtojen tarjoamiseksi ensisijaisesti muiden kuin pankkialan rahoituspalvelujen tarjoajan luotonantajan kasvuprosentti oli 407.7 prosenttia vuoteen 2021 verrattuna, ja se on nyt läsnä yli 500 kaupungissa, jotka tarjoavat sähköä yli 150,000 10,000 pk-yritystä, joiden käyttöpääoma vaihtelee 135 10,000,00 rupiasta (13,500 dollaria) XNUMX XNUMX XNUMX rupiaan (XNUMX XNUMX dollaria).

”Online BNPL on ollut ydintarjontamme ja myötävaikuttanut suurimman mahdollisen kasvuarvon saavuttamiseen. Kuitenkin myös offline-BNPL on vilkastunut viimeisten parin kuukauden aikana”, kertoo Anubhav Jain, yksi perustajista ja toimitusjohtaja. "Tuotteemme on sulautettu BNPL, mikä tarkoittaa, että lainanottajan ei tarvitse ladata sovellusta, ja kaikki tapahtumat on integroitu ankkurisovellukseen."

Perustamisestaan ​​lähtien Rupifi on kerännyt 25 miljoonaa dollaria Series-A-kierroksella Bessemer Venture Partnersilta ja Tiger Globalilta vuoden 2022 alussa.

HyperVerge

Toimii Piilaaksossa, Bangaloressa, Kaakkois-Aasiassa ja Afrikassa. HyperVerge tarjoaa dynaamisia henkilöllisyyden todentamis- ja petosten havaitsemisratkaisuja, jotka perustuvat tekoäly- ja tietokonenäkötekniikkaan.

HyperVerge tarjoaa markkinoiden johtavan eKYC-tunnuksen todentamisen erilaisille yrityksille, mutta se on erikoistunut toimialoihin, kuten BFSI, kryptoyhtiöt, televiestintä ja sähköinen kaupankäynti – "kaikille segmenteille, joiden on varmistettava jokaisen asiakkaan tai agentin henkilöllisyys alustallaan". mukaan Toimitusjohtaja Kedar Kulkarni.

Yritys virtaviivaistaa identiteetin hyväksymisprosessia tekoälyn ja koneoppimisen avulla automatisoimalla lomakkeiden ja manuaalisen käsittelyn minuuteiksi sen, mikä olisi kestänyt päiviä. Asiakkaat lataavat kuvia henkilöllisyystodistuksistaan ​​ja pääsevät heti sisään AI-drive-kasvojentunnistusjärjestelmän ansiosta.

"Ihmiset tarkastivat kasvokuvia hyvin hitaasti, eikä sitä ollut helposti skaalattavissa, ja kasvojentunnistusjärjestelmämme pystyi tunnistamaan kasvot lähes täydellisellä tarkkuudella", Kedar sanoi. "Kotitekoinen tekoälymme varmistaa asiakkaalle erinomaisen kokemuksen – monet asiakkaat, joiden kanssa työskentelemme, ovat lyhentäneet hyväksymisaikansa jopa viiteen minuuttiin!"

Yhdysvaltain kauppaministeriön National Institute of Standards and Technology -instituutin 10 parhaan joukkoon sijoittunut HyperVerge on myös yksi luotetuista automaattisista kasvojentunnistustekniikoista petosten torjunnassa.

"Tiedämme, että kaikki digitaaliset prosessit ovat alttiita yhdessä työskentelevien järjestäytyneiden huijareiden hyökkäyksiin", Kedar vahvisti. "Siksi KYC, asiakkaan tarkka tunnistaminen jokaisessa vaiheessa, on palvelumme ytimessä."

Esitelty kuvahyvitys: muokattu Unsplash

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/