روندهای برتر خدمات مالی 2024 - وبلاگ IBM

شروع سال 2024 سوالات زیادی را در مورد اینکه در سال آینده چه انتظاری داریم، به خصوص در خدمات مالی صنعت، که در آن پیشرفت‌های تکنولوژیکی سر به فلک کشیده و پیچیدگی‌هایی را به چشم‌اندازی که قبلاً متلاطم بود، اضافه کرده است. در حالی که نرخ‌های بهره بالا و نگرانی‌های تورم در حال انتقال به سال جدید هستند، روند خدمات مالی روند سیگنال برای آماده سازی برای تغییرات عمده در زمان واقعی با به روز ماندن در مورد تمام امور مربوط به خدمات مالی، از جمله در بخش های بانکی و بازار سرمایه.

انتظار می‌رود در سال آینده، فناوری‌های نوظهوری مانند اتوماسیون و بهره‌وری در خط مقدم قرار گیرند. در حالی که همه‌گیری کووید-19 بیشتر پشت سر ماست، چشم‌انداز کار در صنعت خدمات مالی هنوز در یک محیط ترکیبی است. بنابراین، سازمان ها به سرمایه گذاری بر روی کار از راه دور و حضوری ادامه داده اند و این امر در سال 2024 نیز ادامه دارد.

هوش مصنوعی مولد انتظار می رود تاثیرگذارترین روندی باشد که در کل بخش خدمات مالی سال 2024 نفوذ کرده است. از تغییر شکل تجربه مشتری تا ارائه ابزارهای مدیریت ثروت، بخش خدمات مالی در رأس مدیریت تاثیر ماندگار خواهد بود. هوش مصنوعی (AI) بر سازمان ها و افراد خواهد داشت. در این وبلاگ، روندهایی را که احتمالاً از این پیشرفت‌های تکنولوژیکی بزرگ به‌علاوه سایر گرایش‌ها از جمله پایداری، امنیت سایبری و بازگشت ارزهای دیجیتال به دست می‌آیند، تجزیه و تحلیل می‌کنیم.

گوش دادن: هنر هوش مصنوعی دارای دیدگاه صنعت مالی با سیتی گروپ

روند: هوش مصنوعی مولد

یکی از بزرگ‌ترین پیشرفت‌های فناوری که در سال 2023 انجام شد، هوش مصنوعی مولد بود. پیشرفت‌های فناوری از زمان همه‌گیری رونق گرفت و در نهایت بخش مالی را تغییر داد. این چیزی است که احتمالاً امسال بیشتر شاهد آن خواهیم بود. به طور خاص، نفوذ در فین تک و انتظار می رود که استفاده از هوش مصنوعی مولد در چت بات ها در سال جاری از طریق فناوری بانکی مانند برنامه ها و سایر خدمات پول آنلاین رشد کند که می تواند جریان های درآمد جدیدی ایجاد کند.

آنچه هوش مصنوعی مولد انجام داده است باز کردن دنیای جدیدی از نوآوری است که می تواند به شخصی سازی برنامه ریزی مالی و مدیریت سرمایه گذاری کمک کند. یکی از نمونه های آن در بیمه است. از آنجایی که هوش مصنوعی توانایی یافتن گرایش‌ها در داده‌ها را دارد، هوش مصنوعی به بیمه‌گران کمک می‌کند محصولات شخصی‌سازی شده را ایجاد کنند که می‌تواند منجر به ارزیابی دقیق‌تر ریسک و کاهش هزینه‌های بیمه برای افراد شود. این یکی از روندهای کلیدی خدمات مالی سال است و به احتمال زیاد نیروی محرکه تغییر در سراسر صنعت خواهد بود.  

گوش دادن: بانکداری متحول شد – چگونه هوش مصنوعی مولد خدمات مالی را متحول خواهد کرد

روند: فناوری ابر ترکیبی

تکنولوژی جدید می‌تواند هیجان‌انگیز باشد، اما چالش‌های جدیدی را نیز به‌وجود می‌آورد، به‌ویژه زمانی که پای مقررات و انطباق به میان می‌آید. ابزارهایی مانند محاسبات ابری احتمالاً با پیش‌روی سال بیشتر و بیشتر محبوب می‌شوند و سازمان‌های بیشتری مزایای دسترسی به زیرساخت‌ها، برنامه‌ها، سرورها و موارد بیشتری را از طریق اینترنت مشاهده می‌کنند. فناوری جدید و رشد هوش مصنوعی نگرانی‌های مربوط به حفظ حریم خصوصی و داده‌های شخصی را زیر سوال می‌برد که در نهایت الزامات نظارتی در خدمات مالی را تغییر خواهد داد.

سازمان‌های بیشتری احتمالاً به مدل‌های ابری ترکیبی برای حجم کاری خود و مدیریت و اجرای وظایف انطباق بیشتر خواهند رفت. مهم است که بدانیم ابر هیبریدی به طور پیش‌فرض با ابر ترکیبی از نظر طراحی متفاوت است. اتفاق افتادن روی یک زیرساخت ابری ترکیبی به این معنی نیست که یک سازمان از نظر کارایی، عملکرد یا مقیاس‌پذیری بالاترین میزان را دارد. بنابراین، موسسات مالی باید مراقب تحولات دیجیتال و ادغام‌های مورد نیاز برای حمایت از رشد و رقابت در یک محیط ابری ترکیبی باشند.

درباره ابر ترکیبی برای خدمات مالی بیشتر بیاموزید

روند: مدیریت ریسک امنیت سایبری

هوش مصنوعی چالش های بیشتری را به وجود می آورد، به خصوص وقتی صحبت از خطرات سایبری می شود. تهدیدهای سایبری وجود داشته و احتمالاً ادامه خواهد داشت که با ادامه پیشرفت‌های فناوری، پیچیده‌تر و پیچیده‌تر می‌شوند. تلاش برای کاهش و داشتن ابزارهای مدیریت ریسک مناسب با افزایش تهدیدها بسیار مهم خواهد بود. سرمایه‌گذاری در ابزارها و زیرساخت‌ها برای مبارزه با چنین تهدیداتی احتمالاً در سال 2024 اتفاق می‌افتد. نیاز به افزایش کشف تقلب نیز در سال آینده مهم است زیرا مؤسسات مالی بیشتر و بیشتری هوش مصنوعی مولد را امتحان می‌کنند.

روند: پایداری

یک روند کلیدی احتمالاً امسال تمرکز بیشتر مؤسسات مالی بر تلاش‌های پایداری و توجه به ESG است. سازمان‌های صنعت خدمات مالی برای حمایت از سرمایه‌گذاری در طرح‌های سبز بیش از هر زمان دیگری تشویق خواهند شد. منابع تجدیدپذیر، بازیافت و کاهش ردپای کربن از جمله ابتکاراتی است که انتظار می رود سازمان ها در اولویت قرار دهند.

به طور جداگانه، ارائه دهندگان بیشتر به سمت مشارکت با محصولات مالی پایدار جذب می شوند زیرا مشتریان بیشتر در مورد محل مصرف پول خود فکر می کنند.

روند: تجربه مشتری

یکی از مزایای واقعی فناوری مبتنی بر هوش مصنوعی این است تجربه مشتری، یا CX. در حال حاضر، تجربه مشتری نیز اغلب به عنوان نامیده می شود مدیریت تجربه مشتری (CXM) به عنوان استراتژی ها و فن آوری ها برای بهبود نتایج کسب و کار ظهور می کند. یک مثال است دستیار watsonx، که از پردازش زبان طبیعی (NLP) برای کمک به تحول دیجیتال و ساخت ربات‌های گفتگوی مبتنی بر هوش مصنوعی استفاده می‌کند. فناوری جدید می تواند تقریباً تمام جزئیات تعاملات مشتری را تجزیه و تحلیل کند، که می تواند وفاداری مشتری را افزایش داده و رضایت را در طول زمان افزایش دهد. ارائه دهندگان خدمات مالی اکنون به لطف این فناوری های جدید قادر به افزایش عملکرد و سطح انتظارات مشتریان هستند.

کاوش کنید که چگونه IBM watsonx Assistant به تغییر تجربه بانکداری دیجیتال کمک می کندs

روند: بانکداری باز

فرض بانکداری باز این است که با استفاده از رابط های برنامه نویسی کاربردی که به نام API نیز شناخته می شوند، دسترسی ایمن به داده های مالی مشتری از بانک های سنتی و سایر موسسات مالی را فراهم می کند.

انتظار می رود استفاده از بانکداری باز افزایش یابد زیرا مشتریان به دنبال کنترل افرادی هستند که به داده های آنها دسترسی دارند. APIها احتمالاً به روشی ارجح برای کمک به بانک‌ها برای اتصال فناوری‌ها به سیستم‌های داخلی خود و ساده‌سازی فرآیندها تبدیل می‌شوند.

روند: ارزهای دیجیتال

هوش مصنوعی مولد و هیاهوی پیرامون آن، ارزهای دیجیتال را از کانون توجه خارج کرد، اما انتظار می‌رود که ارز دیجیتال در سال 2024 بازگشت خود را آغاز کند. بخش خدمات مالی شاهد تغییر عمده‌ای به سمت روش‌های بانکداری آنلاین و مدیریت دارایی‌ها، مانند کارت‌های اعتباری، بوده است. تنظیمات.

به طور جداگانه، بلاک چین نیز احتمالاً به تصویر باز خواهد گشت. سیستم ثبت مشترک برای مدیریت اطلاعات و معاملات محرمانه اهمیت بیشتری پیدا خواهد کرد.

استقبال از روند خدمات مالی با مشاور IBM

موسسات مالی که قبلاً بر اساس کارآیی دفتر پشتیبان رقابت می کردند، اکنون بر اساس تجارب مشتریان دفتری با یکدیگر رقابت می کنند. مشاوره خدمات مالی آی‌بی‌ام به مشتریان کمک می‌کند به جای واکنش به این وارونگی مدل کسب‌وکار صنعت خدمات مالی سنتی واکنش نشان دهند.

تخصص ما در نوسازی سیستم‌های هسته دیجیتال برای بانکداری به مشتریان ما کمک کرده است تا نسبت هزینه به درآمد (C/I) را بیش از 14 درصد بهبود بخشند و هزینه کل عملیات (TCO) را به طور متوسط ​​20 تا 30 درصد پس انداز کنند. تخصص عمیق صنعت و فناوری مشاور IBM نتایجی را برای عملکرد مالی سالم با تمرکز بر سه الزام اصلی مشتری ایجاد می کند: رشد، کارایی و انطباق.

مرکز پرداخت IBM در کلاس جهانی ما که برای مدرن‌سازی شرکت‌های خدمات مالی ضروری است، راه‌حل‌های پرداخت سرتاسری را برای فعال کردن چابکی، امنیت و مقیاس‌پذیری مورد نیاز در یک اکوسیستم پرداخت همیشه در حال رشد و شریک محور ارائه می‌کند.

قفل آینده خدمات مالی را با هوش مصنوعی باز کنید

بانکداری جاسازی شده را با این تجربه تعاملی کاوش کنید