بریتانیا مرکز خدمات مالی جهانی و خانه برخی از پیشرفته ترین و نوآورترین شرکت های فین تک جهان است. این کشور به‌عنوان جذاب‌ترین مکان اروپا برای سرمایه‌گذاری بین‌المللی شناخته می‌شود و بیش از 9 میلیارد دلار سرمایه‌گذاری در نیمه اول سال 2022 تضمین می‌کند و به طور قابل توجهی بالاتر از آلمان، دومین مقصد بزرگ فین‌تک اروپا، با 2.4 میلیارد دلار است.
با توجه به سطوح بالای سرمایه گذاری و نوآوری که در سال های اخیر شاهد آن بوده ایم، بلوغ اکوسیستم این بخش بسیار پیشرفته است. و فین‌تک‌های مستقر در بریتانیا به ارائه بهترین محصولات و خدمات مالی، چه صرفا یا از طریق مشارکت با مؤسسات مالی بزرگ‌تر، معروف هستند.
این تأثیر بسیار ملموسی بر نگرش مردم در مورد نحوه تعامل آنها با خدمات مالی در بریتانیا دارد. برای درک این موضوع و همچنین نگرش‌ها در سراسر اروپا، CRIF تحقیقاتی را انجام داد و از هزاران نفر در سراسر قاره درخواست کرد که در این زمینه ترجیح دهند. و یافته ها برای خود صحبت می کنند.
مردم بریتانیا تقریباً دو برابر بیشتر از همتایان اروپایی خود فرآیندهای درخواست آنلاین را برای محصولات و خدمات مالی از طریق وب سایت، برنامه، چت آنلاین یا عملکرد تماس ویدیویی ترجیح می دهند (59٪ در مقابل 33٪). در مقابل، اولویت در سایر کشورهای مورد بررسی - فرانسه، آلمان، ایتالیا، اسلواکی و جمهوری چک - به شدت طرفدار جلسات حضوری و رفتن به یک شعبه بانک محلی است.
این موفقیت باید مورد تجلیل قرار گیرد و نه تنها بر جایگاه بریتانیا به عنوان مرکز نوآوری تأکید می کند، بلکه بر پذیرش رویکردهای جدید و دیجیتالی اولیه برای خدمات مالی توسط مصرف کنندگان تأکید می کند که به آنها کنترل، بینش و امنیت بیشتری بر پولشان می دهد.
با این حال، علیرغم موفقیت آشکار این بخش در بریتانیا، تحقیقات ما همچنین برخی از مسائل عمده را شناسایی کرد که خدمات مالی را از تحقق مزایای کامل این پذیرش دیجیتالی باز می دارد. یکی از این مشکلات این است که بسیاری از مصرف کنندگان در بریتانیا هنوز تمایل دارند به ارائه دهندگان خدمات مالی با شک و تردید نگاه کنند.
به طور خاص، تحقیقات ما نشان می دهد که بسیاری از مصرف کنندگان نگران این هستند که ارائه دهندگان مالی بهترین منافع خود را در قلب ندارند. در واقع، تقریباً از هر پنج مصرف‌کننده (18%) یک نفر نگران است که اگر برای پشتیبانی به ارائه‌دهنده خود مراجعه کنند، محصولات یا خدماتی به آنها فروخته می‌شود که برای آنها مناسب نیست.
مطمئناً شناخت مشتری برای ارائه محصولات و خدمات مناسب حیاتی است، اما وقتی موضوع داده ها، حریم خصوصی و تقلب مطرح می شود، این سطح از بی اعتمادی تنها افزایش می یابد. تحقیقات ما نشان می‌دهد که بیش از دو سوم مصرف‌کنندگان بریتانیایی (67%) معتقدند به اشتراک گذاشتن داده‌های مالی‌شان آنها را در معرض کلاهبرداری قرار می‌دهد. در مقایسه با بقیه اروپا، جایی که به طور متوسط 55٪ نگرانی خود را ابراز می کنند، مشخص می شود که مسائل مربوط به اعتماد خدمات مالی را در بریتانیا متوقف می کند، به خصوص وقتی صحبت از پذیرش بیشتر دیجیتالی می شود.
با وجود این مسائل، با این حال، تحقیقات ما در بریتانیا زمینه‌های روشنی را مشخص می‌کند که صنعت باید از آنها تشویق و تمرکز کند. برای مثال، مصرف‌کنندگان بریتانیایی می‌گویند که اگر بدانند در درازمدت به نفعشان خواهد بود و اگر می‌دانند اطلاعاتشان امن است، برای به اشتراک گذاشتن داده‌هایشان با ارائه‌دهندگان خدمات مالی بازتر خواهند بود. در همین حال، تقریباً 4 نفر از هر 10 نفر (37%) مایلند اطلاعات بیشتری را به اشتراک بگذارند اگر توانایی آنها برای استقراض را بهبود بخشد - این امر به ویژه در طول بحران هزینه زندگی که در آن افراد بیشتر و بیشتری به دنبال خدمات مالی برای کمک به کاهش هستند مرتبط است. فشارهای مالی و تا حدودی جای تعجب نیست که در بریتانیا، افراد جوانتر از همه برای این امر باز هستند و بیش از نیمی (53٪) از 18 تا 34 سال اظهار می کنند که مایلند در ازای این مزایا، داده های خود را به اشتراک بگذارند.
واضح است که پس از ارائه مزایایی که به اشتراک گذاری اطلاعات مالی بیشتر آنها می تواند ایجاد کند، افراد بیشتری در بریتانیا مایل به انجام این کار هستند. اکنون در سراسر اکوسیستم باید این احساسات بیشتر به رسمیت شناخته شود و تلاش بیشتری برای رسیدگی به مسئله اعتماد که به وضوح در میان مصرف کنندگان ایجاد شده است انجام شود، بنابراین افراد بیشتری می توانند از مواردی مانند امتیازدهی اعتباری دقیق تر، وام دهی با ریسک کمتر، و محصولات و خدمات متناسب بهره مند شوند. به شرایط و نیازهای خاص مصرف کنندگان.
مورد دوم - محصولات و خدمات مالی شخصی تر - به ویژه در طول بحران هزینه زندگی برای مصرف کنندگان حیاتی تر از همیشه است. به این ترتیب، موسسات خدمات مالی و ارائه دهندگان در هر اندازه باید برای آموزش مشتریان خود در مورد مزایای آنلاین و سایر اشکال دیجیتالی بانکداری بیشتر تلاش کنند. به عنوان مثال، نوآوری هایی مانند بانکداری باز، ایمن هستند، استانداردهای امنیتی بالایی دارند و طیف وسیعی از مزایای مصرف کننده را ممکن می سازند. و فناوری‌هایی مانند این می‌توانند با ارزیابی وضعیت مالی افراد و بهبود توانایی آنها برای استقراض، رفاه مالی را افزایش دهند.
هنگامی که اعتماد تقویت شد، موسسات مالی می‌توانند در طول این بحران، پیش قدم شوند و به ارائه بهترین راه‌حل‌ها به مشتریان با اطمینان ادامه دهند. تنها در این صورت است که خدمات مالی در بریتانیا قادر خواهند بود اطمینان حاصل کنند که همه مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها می‌توانند به طور کامل از مزایای انقلاب دیجیتال بهره ببرند و با اطمینان بیشتری با هرگونه عدم اطمینان اقتصادی روبرو شوند.
