نرخ درصد سالانه (APR) و نرخ بهره دو معیار مهم هستند که بر هزینه وام گرفتن پول تأثیر میگذارند. اگرچه هر دو ارقام مرتبط هستند، دانستن تفاوت بین نرخ بهره و APR هنگام مقایسه پیشنهادات وام مسکن حیاتی است. به عنوان مثال، یادگیری نحوه محاسبه APR می تواند هزاران دلار در وام خانه شما صرفه جویی کند.
APR در مقابل نرخ بهره گیج کننده می شود زیرا برخی افراد از این اصطلاحات به جای یکدیگر استفاده می کنند. همچنین، برخی از وام دهندگان وام مسکن به طور برجسته نرخ بهره وام خود را نشان می دهند - معمولاً به این دلیل که نرخ بهره کمتر از نرخ درصد سالانه است. بنابراین، به طور معمول، شما باید APR را با حروف کوچک شرایط وام جستجو کنید.
کار با محاسبه نرخ بهره و APR چیست؟ چگونه می توانید این ارقام را برای تعیین هزینه واقعی وام مسکن خود رمزگشایی کنید؟ یک APR خوب برای وام ها هنگام مقایسه نرخ وام مسکن چیست؟
این مقاله به شما کمک میکند تا بدانید چگونه هزینههای وامدهنده را مقایسه کنید تا بهترین معامله را در وام مسکن خود داشته باشید.
نرخ بهره چیست؟
نرخ بهره مقدار پولی است که وام دهنده برای قرض گرفتن پول از شما می گیرد. این به صورت درصد بیان می شود و نشان دهنده هزینه های اضافی است که باید علاوه بر مبلغ اصلی وام بازپرداخت کنید. بسته به نوع وام، نرخ بهره می تواند برای یک دوره یا نرخ متغیری که با شرایط بازار تغییر می کند، ثابت باشد.
وقتی پولی را به عنوان وام خصوصی، رهن یا کارت اعتباری قرض میکنید، باید مبلغ اولیه (اصالت خود) را بازپرداخت کنید. سپس، سود سالانه اضافه می شود و مبلغ نهایی را که باید به وام دهنده بپردازید افزایش می دهد.
دو نوع نرخ بهره اصلی وجود دارد - قابل تنظیم و ثابت:
- نرخ سود ثابت وام مسکن: این نوع برای یک دوره خاص، معمولا بین یک تا ده سال تغییر نمی کند. این وام مسکن با نرخ ثابت ریسک کمتری دارد و برای وام گیرندگان برای محاسبه پرداختهای وام مسکن آتی آسانتر است. اصل ماهانه و نرخ بهره ثابت می ماند.
- وام مسکن با نرخ قابل تنظیم (ARM): وام مسکن با نرخ متغیر معمولاً نرخ بهره اولیه کمتری برای یک دوره خاص دارد. با این حال، نرخ بهره وام با نرخ قابل تنظیم می تواند بسته به تغییرات نرخ معیار افزایش یا کاهش یابد. معمولاً برای پیشبینی هزینههای آتی تأمین مالی بازپرداختهای ماهانه کار بیشتری لازم است. در نتیجه، بازپرداخت وام مسکن در طول زمان تغییر خواهد کرد.
مربوط: راهنمای نرخ بهره.
نحوه محاسبه نرخ بهره
برای محاسبه هزینه سالانه وام گرفتن پول بر اساس نرخ بهره، نرخ درصد را به مبلغی که وام میگیرید اضافه کنید. با این حال، عوامل متعددی بر نرخ بهره ای که وام دهنده ارائه می دهد تأثیر می گذارد. این عوامل شامل نرخ بازار، تورم و شرایط اقتصادی است.
وام دهندگان همچنین مشخصات مالی شما را هنگام محاسبه نرخ بهره برای وام مسکن ارزیابی می کنند. برای مثال، نسبت بدهی به درآمد، امتیاز اعتباری و میزان پیش پرداخت را در نظر می گیرند. هر کاری که می توانید برای افزایش امتیاز اعتباری خود انجام دهید به تضمین نرخ بهره پایین تر کمک می کند.
جدا از تغییرات نرخ بازار - که شما هیچ کنترلی روی آن ندارید - می توانید با کاهش موجودی کارت های اعتباری و بهبود سابقه اعتباری خود، بر نرخ بهره تأثیر بگذارید.
با این حال، صرف استفاده از نرخ بهره به شما امکان محاسبه کل هزینه پرداخت وام مسکن را نمی دهد. وام مسکن با هزینه های اضافی همراه است. اینها ممکن است شامل بیمه سالانه وام مسکن، هزینه های مبدأ، امتیازهای تخفیف و هزینه های بسته شدن باشد. علاوه بر این، مبلغ پیش پرداخت می تواند به طور قابل توجهی بر نرخ بهره تأثیر بگذارد. بنابراین، مقایسه هزینه نهایی وام مسکن مستلزم دانستن نرخ درصد سالانه است.
مربوط: راهنمای نهایی وام مسکن.
نرخ درصدی سالانه (APR) چقدر است
APR مخفف نرخ درصد سالانه است. APR نشاندهنده دقیقتر وام مسکن، وام شخصی یا هزینه استقراض کارت اعتباری است. این همان چیزی است که به آن "نرخ بهره موثر" وام می گویند. این رقم درصد شامل کارمزد اضافی اضافه شده به مبلغ وام است.
در اینجا خلاصه ای از آنچه APR شامل می شود آورده شده است:
- نرخ بهره پایه: این نرخ بهره ای است که وام دهنده برای قرض گرفتن پول از شما می گیرد.
- هزینه های تهیه سند: وام دهندگان برای تهیه برآورد وام شما پول دریافت می کنند. هزینه این وام ها معمولا بین 50 تا 100 دلار است.
- هزینه های پذیره نویسی: وام دهنده شما وضعیت مالی شما را تجزیه و تحلیل می کند. این شامل امتیاز اعتباری، اظهارنامه مالیاتی، درآمد و صورت حساب بانکی شما می شود. برخی از وام دهندگان یک کارمزد ثابت دارند، در حالی که برخی دیگر از درصدی از مبلغ وام مسکن استفاده می کنند.
- کارمزد اعطای وام: این هزینه ها پردازش درخواست وام شما را پوشش می دهد. کارمزد منشاء معمولی 0.5٪ و 1٪ از کل مبلغ وام خواهد بود. برخی از مؤسسات مالی این هزینه ها را با هزینه های پذیره نویسی درج می کنند.
- هزینه های بسته شدن: APR شامل هزینه های بسته شدن مانند هزینه سپرده، سود پیش پرداخت، امتیاز تخفیف و سایر هزینه ها در هنگام تایید وام مسکن است.
خوب است توجه داشته باشید که APR کارت های اعتباری معمولاً دارای نرخ متغیر هستند - آنها می توانند از ماه به ماه تغییر کنند. با این حال، APR در وام مسکن معمولا نرخ APR ثابت است.
از آنجا که APR برای وام ها شامل تمام هزینه های وام مرتبط است، نرخ APR همیشه بالاتر از نرخ بهره است.
نحوه محاسبه APR
محاسبه APR بهترین راه برای مقایسه پیشنهادات وام است. این به این دلیل است که نرخ بهره بین وام دهندگان مشابه است. با این حال، هزینه های وام مسکن که در APR گنجانده شده است می تواند به طور قابل توجهی بر هزینه کل وام تاثیر بگذارد. هر وام دهنده قیمت های خود را دارد. بنابراین، محاسبه APR هنگام مقایسه وام مسکن بسیار مهم است. حتی یک درصد تفاوت در APR می تواند هزینه های وام مسکن را هزاران دلار تحت تاثیر قرار دهد.
محاسبه APR برای وام مسکن نسبتاً ساده است. این چیزی است که انجام میدی:
- کل بهره وام و کارمزد را اضافه کنید
- مبلغ را بر اصل وام تقسیم کنید
- نتیجه را بر تعداد روزهای مدت وام تقسیم کنید
- ضرب در 365
- برای بدست آوردن درصد APR، کل را در 100 ضرب کنید
این فرمول APR است:
آوریل = ((کل بهره + کارمزد ÷ مبلغ وام) ÷ روز در مدت وام) x 365 x 100
با استفاده از ماشین حساب رهن ساده ترین راه برای مقایسه وام مسکن و دانستن اینکه چقدر می توانید وام بگیرید است.
به یاد داشته باشید، هنگام مقایسه وامهای مسکن با استفاده از دادههای APR، همیشه شبیه به مشابه را مقایسه کنید. به عنوان مثال، با مقایسه APR در وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت با وام دهنده ای که وام مسکن با نرخ قابل تنظیم ارائه می دهد، به مقایسه بهتری نیاز دارید.
آوریل در مقابل نرخ بهره
نرخ بهره وام مسکن تنها هزینه ای نیست که به وام دهنده می پردازید. مؤسسات مالی هنگام صدور وام مسکن هزینه های اضافی دریافت می کنند. این هزینه ها به کل هزینه وام اضافه می شود. بنابراین، با وجود نرخ بهره پایین، اگر APR بیشتر باشد، می توانید مبلغ بیشتری برای وام مسکن خود بپردازید.
وام دهندگان بهترین نرخ بهره خود را در مقابل نرخ وام مسکن در ماه آوریل تبلیغ می کنند. به لطف قانون حقیقت در وام دهی (TILA)، وام دهندگان وام مسکن باید در مورد هزینه های APR خود آگاه باشند. با این حال، وام دهندگان ممکن است هزینه های خاصی را از نرخ های APR حذف کنند تا جذاب تر به نظر برسند. بنابراین یادگیری آنچه در APR گنجانده شده است مهم است.
خوب است توجه داشته باشید که اگر قصد دارید وام مسکن را برای کل مدت آن نگه دارید، مقایسه نرخ بهره با APR مفید است. به عنوان مثال، اگر قصد دارید خانه خود را بعد از پنج سال بفروشید، نرخ بهره ممکن است معیار بهتری برای پایین نگه داشتن پرداخت های ماهانه باشد.
مزایای مقایسه APR در مقابل نرخ بهره
اکثر خریداران خانه هنگام جستجوی وام مسکن مناسب به نرخ بهره نگاه می کنند. با این حال، این می تواند فریبنده باشد زیرا برخی از وام های مسکن دارای نرخ اولیه فریبنده پایینی هستند. با این حال، افزونههایی مانند بیمه سالانه وام مسکن میتوانند APR را افزایش دهند و آن را به یک معامله کمتر جذاب تبدیل کنند.
بنابراین، مقایسه APR می تواند به مقایسه چندین محصول وام کمک کند. در نهایت، شما می توانید تصمیم بگیرید که آیا معامله وام مسکن باعث صرفه جویی در پول شما می شود یا در طول مدت وام گران تر می شود.
معایب مقایسه APR
اگرچه مقایسه APR با نرخ بهره مفید است، برخی از موارد را می توان در محاسبه APR بهبود بخشید. به عنوان مثال، فرض کنید تصمیم به تامین مالی مجدد، فروش خانه یا پرداخت وام قبل از مدت آن دارید. در آن صورت، ممکن است تنها با مقایسه APR بهترین معامله را پیدا نکنید. ممکن است با پرداخت امتیازهای تخفیف، پرداخت ماهانه کمتری را بخواهید. در آن صورت، نرخ بهره ممکن است معیار بهتری نسبت به APR باشد.
چرا APR بالاتر از نرخ بهره است؟
APR همیشه بالاتر از نرخ بهره به تنهایی است زیرا کل هزینه اعتبار است. نرخ بهره تنها یک متغیر در هنگام درخواست وام است. سایر هزینههایی که بر رقم درصد APR تأثیر میگذارند عبارتند از امتیاز تخفیف، کارمزد دریافت وام، بیمه وام مسکن و هزینههای بسته شدن.
یک APR خوب برای وام مسکن چیست؟
APR خوب برای وام های رهنی به نرخ بازار و سایر عوامل اقتصادی بستگی دارد. علاوه بر این، عواملی مانند امتیاز اعتباری شما می تواند بر نرخ درصد سالانه تأثیر بگذارد. به عنوان مثال، یک APR خوب برای کسی که اعتبار خوب دارد با کسی که اعتبار عالی و امتیاز اعتباری FICO بالای 750 دارد متفاوت است.
توجه به این نکته مهم است که یک APR خوب برای وام مسکن به مدت آن بستگی دارد. به عنوان مثال، در آغاز سال 2023، 6٪ ممکن است برای وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت مناسب باشد. اما 7% آوریل ممکن است برای یک وام مسکن 30 ساله با مدت معین واقعی تر باشد. بنابراین، بررسی روند بازار بسیار مهم است.
در اینجا چند نکته در مورد قفل کردن در بهترین APR برای وام مسکن آورده شده است:
- یک سابقه اعتباری خوب بسازید و قبل از درخواست وام مسکن از گرفتن وام خودداری کنید
- بررسی کنید که آیا واجد شرایط درخواست وام های خاص هستید یا خیر - وام های FHA، VA یا USDA برخی از گزینه های محبوب هستند.
- برای مقایسه نرخ بهره و APR از وام دهندگان مختلف وقت بگذارید
نتیجه
درک تفاوت بین نرخ بهره و APR هنگام مقایسه پیشنهادات وام مسکن بسیار مهم است. APR تمام هزینه های مرتبط با وام شما را در نظر می گیرد. در مقابل، نرخ بهره تنها هزینه وام است. بنابراین، مقایسه APR می تواند به شما در تصمیم گیری آگاهانه تر در مورد اینکه کدام پیشنهاد وام مسکن برای شما بهترین است کمک کند. با این حال، بسته به نیازها و اهداف شما، نرخ بهره ممکن است معیار بهتری برای مقایسه باشد.
وام دهنده را در چند دقیقه پیدا کنید
مقدار زیادی نمی نشیند. به سرعت وام دهنده ای را پیدا کنید که در وام های سرمایه گذار پسند که برای شما و استراتژی سرمایه گذاری شما مناسب است، تخصص داشته باشد.
یادداشت توسط BiggerPockets: اینها نظرات نوشته شده توسط نویسنده هستند و لزوماً نظرات BiggerPockets را نشان نمی دهند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- پلاتوبلاک چین. Web3 Metaverse Intelligence. دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.biggerpockets.com/blog/apr-and-interest-rate
- :است
- 2023
- a
- درباره ما
- حساب
- دقیق
- عمل
- اضافه
- اضافه
- اضافی
- علاوه بر این
- تنظیم پذیر
- تبلیغات
- اثر
- موثر بر
- پس از
- معرفی
- تنها
- هر چند
- همیشه
- مقدار
- تجزیه و تحلیل
- و
- سالیانه
- ظاهر شدن
- کاربرد
- درخواست
- با استفاده از
- تایید کرد
- هستند
- ARM
- دور و بر
- مقاله
- AS
- مرتبط است
- At
- جالب
- نویسنده
- تعادل
- بانک
- مستقر
- اساسی
- BE
- زیرا
- قبل از
- محک
- نرخ معیار
- مزایای
- بهترین
- بهتر
- میان
- مسدود کردن
- بالا بردن
- مرز
- امانت گرفتن
- وام گیرندگان
- قرض گرفتن
- تفکیک
- by
- محاسبه
- محاسبه
- محاسبه
- نام
- CAN
- کارت
- کارت ها
- مورد
- تغییر دادن
- تبادل
- بار
- بار
- بررسی
- بسته
- بیا
- مقايسه كردن
- مقایسه
- مقایسه
- شرایط
- گیج کننده
- در نظر بگیرید
- کنتراست
- کنترل
- هزینه
- هزینه
- میتوانست
- پوشش
- اعتبار
- کارت اعتباری
- کارت های اعتباری
- بحرانی
- بسیار سخت
- داده ها
- روز
- مقدار
- تصمیم گیری
- کشف کردن
- تصمیم
- کاهش
- بستگی دارد
- بستگی دارد
- با وجود
- مشخص کردن
- تفاوت
- تخفیف
- نمایش دادن
- نمی کند
- دلار
- پایین
- هر
- آسان تر
- آسان ترین
- اقتصادی
- شرایط اقتصادی
- واجد شرایط
- تمام
- سپرده
- تخمین زدن
- حتی
- مثال
- عالی
- گران
- بیان
- عوامل
- پرداخت
- هزینه
- FICO
- شکل
- آمار و ارقام
- نهایی
- مالی
- موسسات مالی
- تامین مالی
- پیدا کردن
- نام خانوادگی
- ثابت
- صاف
- برای
- فرمول
- از جانب
- آینده
- دریافت کنید
- اهداف
- خوب
- بزرگ
- راهنمایی
- آیا
- کمک
- مفید
- کمک می کند
- اینجا کلیک نمایید
- پنهان
- بالاتر
- تاریخ
- صفحه اصلی
- چگونه
- چگونه
- اما
- HTTPS
- مهم
- بهبود یافته
- بهبود
- in
- شامل
- مشمول
- شامل
- درآمد
- افزایش
- افزایش
- تورم
- اطلاع
- اول
- موسسات
- بیمه
- قصد
- علاقه
- نرخ بهره
- نرخ بهره
- مقدماتی
- سرمایه گذاری
- استراتژی سرمایه گذاری
- صدور
- IT
- ITS
- فقط یکی
- نگاه داشتن
- دانستن
- دانا
- یادگیری
- وام دهنده
- وام دهندگان
- امانت دادن
- LG
- پسندیدن
- وام
- وام
- نگاه کنيد
- به دنبال
- کم
- پایین آوردن
- ساخت
- ساخت
- بازار
- شرایط بازار
- روند بازار
- مسابقه
- متری
- متریک
- پول
- ماه
- ماهیانه
- بیش
- رهن
- وام مسکن
- چندگانه
- لزوما
- نیاز
- نیازهای
- عدد
- of
- ارائه
- ارائه
- پیشنهادات
- on
- ONE
- دیدگاه ها
- خاستگاه
- دیگر
- دیگران
- ویژه
- پرداخت
- پرداخت
- پرداخت
- مبلغ پرداختی
- مردم
- در صد
- درصد
- دوره
- شخصی
- برنامه
- افلاطون
- هوش داده افلاطون
- PlatoData
- نقطه
- محبوب
- پیش بینی
- پیش پرداخت شده
- آماده
- قیمت
- اصلی
- چاپ
- خصوصی
- در حال پردازش
- محصولات
- مشخصات
- به سرعت
- نرخ
- نرخ
- نسبت
- واقع بینانه
- مربوط
- نسبتا
- ماندن
- بازپرداخت
- بازپرداخت ها
- نشان دادن
- نشان دهنده
- نتیجه
- بازده
- خطر
- دور
- s
- ذخیره
- نمره
- امن
- فروش
- چند
- به طور قابل توجهی
- مشابه
- وضعیت
- کوچک
- So
- برخی از
- کسی
- تخصص دارد
- خاص
- پایدار
- می ایستد
- شروع
- راه افتادن
- اظهارات
- ساده
- استراتژی
- مناسب
- طول می کشد
- مصرف
- مالیات
- ده
- قوانین و مقررات
- که
- La
- آینده
- شان
- آنها
- از این رو
- اینها
- اشیاء
- هزاران نفر
- زمان
- نکات
- به
- جمع
- روند
- حقیقت
- انواع
- نوعی
- به طور معمول
- نهایی
- در نهایت
- تعهد
- usda
- استفاده کنید
- معمولا
- مختلف
- در مقابل
- حیاتی
- vs
- مسیر..
- وب سایت
- چی
- چه شده است
- که
- WHO
- اراده
- با
- مهاجرت کاری
- خواهد بود
- کتبی
- X
- سال
- شما
- زفیرنت