5 روند برتر فین تک که قرار است در سال 2024 سنگاپور را تعریف کنند - فین تک سنگاپور

از آنجایی که چشم انداز اقتصادی مبتنی بر فناوری با سرعت قابل توجهی به تکامل خود ادامه می دهد، سنگاپور همچنان در خط مقدم این تحول باقی می ماند، به ویژه در حوزه فین تک. در سال 2024، برخی از رایج‌ترین روندهای فین‌تک در سنگاپور نشان می‌دهند که چگونه دولت-شهر به تثبیت موقعیت خود به عنوان قطبی برای نوآوری و پیشرفت‌های فناوری در بخش مالی ادامه می‌دهد.

این صحنه پر رونق ناشی از سیاست‌های حمایتی دولت، جمعیت قوی دانش‌آموز از فناوری، و تعداد فزاینده استارت‌آپ‌های فین‌تک است. با توجه به اینکه انتظار می‌رود اندازه بازار فین‌تک سنگاپور از نظر ارزش معاملاتی از 38.80 میلیارد دلار در سال 2024 به 63.18 میلیارد دلار تا سال 2029 برسد، امروز پنج مورد از روندهای برتر فین‌تک را بررسی می‌کنیم که صنعت مالی سنگاپور را در سال جاری شکل می‌دهند.

از پیشرفت‌ها در بانکداری دیجیتال تا پیشرفت‌های فناوری بلاک چین، ما پیشرفت‌های پیشرفته‌ای را بررسی می‌کنیم که نه تنها شیوه ارائه خدمات مالی در سنگاپور را متحول می‌کند، بلکه معیارهایی را برای چشم‌انداز جهانی فین‌تک تعیین می‌کند.

بنابراین، روندهای برتر فین‌تک در سنگاپور برای سال 2024 چیست و چگونه این نوآوری‌ها راه را برای یک اکوسیستم مالی کارآمد، فراگیر و آینده‌نگر هموار می‌کنند؟ روندهای برتر فین‌تک در سنگاپور که این رشد را شکل می‌دهند، شامل تراکنش‌های بین‌مرزی فوری، هوش مصنوعی مولد در سراسر خدمات مالی، استفاده‌های نوظهور ارز دیجیتال، تامین مالی تعبیه‌شده «به‌عنوان سرویس» و افزایش گزارش‌دهی ESG و همگرایی داده‌ها است.

استقبال از این روندهای نوظهور فین تک برای سنگاپور برای پیشروی در این بخش در حال توسعه بسیار مهم است.

گسترش معاملات بیدرنگ، برون مرزی

سال 2023 انتقال قابل توجهی به سمت مشارکت های پرداخت فرامرزی در سراسر آسیای جنوب شرقی بود که با گسترش اقتصادی، پیشرفت در زیرساخت های دیجیتال و صنعت گردشگری رو به رشد تقویت شد. سنگاپور به عنوان پیشرو منطقه ای در شکل دادن به توسعه سیستم های پرداخت برون مرزی نقش بسزایی داشته است. چالش‌های سنتی مرتبط با این تراکنش‌ها، مانند هزینه‌های گزاف، زمان‌های طولانی پردازش، عدم شفافیت و نگرانی‌های امنیتی به‌طور سیستماتیک از طریق تلاش‌های مشترک بین تنظیم‌کننده‌ها، موسسات مالی و بازیگران صنعت مورد بررسی قرار می‌گیرند.

سال 2024 شاهد پیشرفت قابل توجهی در اتصال پرداخت برون مرزی در سراسر آسیای جنوب شرقی است که با پذیرش پرداخت های بلادرنگ تاکید می شود. یک اکوسیستم پرداخت بی‌درنگ مبتنی بر کد QR محلی در سنگاپور ایجاد شده است و اکنون شامل همکاری‌های پرداخت QR فرامرزی می‌شود. با اندونزی و ادغام از PayNow سنگاپور با DuitNow مالزی. این طرح‌ها مبتنی بر پیوندهای موجود با PromptPay تایلند و واسط پرداخت‌های یکپارچه هند، و همچنین ارتباطات پرداخت QR با چین و تایلند است.

در تلاش برای تقویت زیرساخت پرداخت خود، اداره پولی سنگاپور (MAS) در حال توسعه یک طرح SGQR+ قابل همکاری برای تقویت قابلیت همکاری پرداخت کد QR است. اثبات مفهومی برای این طرح، که در نوامبر 2023 انجام شد، امکان پذیر ساختن بازرگانان سنگاپوری برای پذیرش پرداخت های QR از طرح های پرداخت متنوع از طریق یک موسسه مالی منحصر به فرد را بررسی کرد.

GenAI: افزایش خدمات مشتری و مقابله با تقلب در هویت

تسریع در پرداخت‌های بلادرنگ خطر تقلب را افزایش می‌دهد که نیاز به یکپارچه‌سازی سرویس‌های کلاهبرداری پیچیده با قابلیت غربالگری و در صورت نیاز، مسدود کردن معاملات تقریباً آنی دارد. انتظار می‌رود هوش مصنوعی مولد (GenAI) نقشی محوری در پیشبرد نبرد علیه تقلب هویت ایفا کند، به‌ویژه در زمینه تهدید فزاینده ناشی از تقلبی‌های عمیق. بنابراین، افسران ارشد امنیت اطلاعات خدمات مالی (CISO) در حال ادغام این فناوری در زرادخانه‌های امنیت سایبری خود هستند.

پیش‌بینی می‌شود که مدل‌های زبان بزرگ (LLM) فرآیندهای تحقیق را تقویت کنند و ثبات تصمیم‌گیری‌ها را در میان حجم داده‌هایی که قبلاً توسط انسان‌ها غیرقابل مدیریت بودند، افزایش دهند. این مدل‌ها در بررسی تراکنش‌ها، در استخراج اطلاعات مرتبط، شناسایی الگوهای تراکنش و پرچم‌گذاری فعالیت‌های غیرعادی ماهر خواهند بود.

بانک‌های محلی شروع به ادغام GenAI در سراسر عملیات خود کرده‌اند و OCBC پتانسیل GenAI را برای انجام وظایفی مانند نوشتن شرح وظایف، انجام گزارش‌های تحقیقات سرمایه‌گذاری، تهیه پیش‌نویس پاسخ به شکایات مشتریان، انجام ترجمه اسناد، تشخیص می‌دهد. کارکنان داخلی OCBCو برای شخصی سازی تجربیات مشتری.

رئیس دفتر داده های گروه OCBC، دونالد مک دونالد، به فین تک نیوز سنگاپور گفت هوش مصنوعی روزانه بیش از چهار میلیون تصمیم در زمینه مدیریت ریسک، خدمات مشتریان و فروش برای بانک می‌گیرد و OCBC پیش‌بینی می‌کند که این تعداد تا سال 10 به 2025 میلیون نفر برسد. سال برای کمک به مشتریان

ظهور استیبل کوین ها و CBDC ها

Project Guardian که توسط MAS به همراه ذینفعان صنعت هدایت می شود، پیشرو در توکن سازی طبقات مختلف دارایی مانند ارز، اوراق قرضه و وجوه است. هدف این ابتکار بازگشایی نقدینگی، ساده‌سازی کارایی عملیاتی و گسترش دسترسی سرمایه‌گذاران است. MAS با تنظیم‌کننده‌های جهانی، از جمله صندوق بین‌المللی پول (IMF)، برای ایجاد استانداردها و چارچوب‌های بین‌المللی برای توکن‌سازی دارایی‌ها همکاری می‌کند و در نتیجه اعتماد و همکاری جهانی را تقویت می‌کند.

در سال 2024، MAS است تنظیم برای شروع یک برنامه آزمایشی برای صدور عمده فروشی ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)، که از شبیه سازی های قبلی به برنامه های واقعی در همکاری با بانک های محلی پیشی گرفته است. این ابتکار بر پتانسیل ارزهای دیجیتال در تسهیل پرداخت های داخلی تاکید می کند. به طور همزمان، تایید موقت استیبل کوین ها، همسویی با چارچوب نظارتی MAS، پتانسیل استیبل کوین های تنظیم شده را در گسترش کاربردهای پول دیجیتال برجسته می کند.

MAS با سیاستگذاران و موسسات مالی همکاری می‌کند تا طراحی یک زیرساخت دیجیتال باز را که میزبان دارایی‌ها و برنامه‌های مالی توکن‌شده باشد، کشف کند. به نام جهانی لایه یک (GL1). این سیستم در عین رعایت الزامات و دستورالعمل‌های نظارتی مربوطه، امکان داد و ستد دارایی‌های توکن‌شده در میان استخرهای نقدینگی جهانی را فراهم می‌کند.

خدمات مالی جاسازی شده: تغییر دهنده بازی

امور مالی جاسازی شده (EmFi) روشی را متحول می کند که شرکت های خدمات غیرمالی خدمات مالی را در پیشنهادات اصلی خود ترکیب می کنند. امسال، احتمالاً شاهد افزایش قابل توجهی در همگرایی بین بخشی خواهیم بود، زیرا اجزای مالی به طور یکپارچه در تجارب خرید مشتری ادغام می شوند. بانک های خرده فروشی سنتی ممکن است به زودی خدمات کارگزاری را به عنوان ارزش افزوده برای مشتریان دارای حساب پس انداز ارائه دهند. به طور مشابه، از پلتفرم‌های سلامت مالی انتظار می‌رود که خدمات خود را به گونه‌ای گسترش دهند که گزینه‌های سرمایه‌گذاری را نیز شامل شود.

EmFi فرصت هایی را به موسسات مالی سنتی ارائه می دهد برای کشف بازارهای جدید و اختراع مجدد مشاغل اصلی خود با مشارکت با پلتفرم های شخص ثالث برای ارائه خدمات مالی قابل همکاری. به عنوان مثال، استاندارد Chartered spinoff audax راه حل های بانکداری به عنوان خدمات را ارائه می دهد راه حل های مالی تعبیه شده برای غیربانک ها را تامین کند.

انتظار می‌رود که بیمه و وام‌دهی بر طیف محصولات EmFi غالب باشند، که اغلب با هم ترکیب می‌شوند. سنگاپور و ابر برنامه منطقه ای Grab گزینه های تعبیه شده زیادی را ارائه می دهد وام های خرد GrabFinance به انواع محصولات بیمه از جمله برای پوشش سفر، پزشکی و حوادث شخصی - همه از داخل برنامه واحد و یکپارچه آن.

برای شرکت های بیمه، اتخاذ استراتژی های جسورانه بیمه تعبیه شده می تواند کلیدی برای جلوگیری از واسطه گری باشد. Insurance-as-a-Service احتمالاً در برنامه های تلفن همراه و وب سایت ها ادغام می شود و امکان خرید بیمه را با یک کلیک در محل فروش فراهم می کند. در مقابل، مدیران ثروت و دارایی ممکن است به دلیل پذیرش کندتر هوش مصنوعی و فناوری با چالش هایی روبرو شوند. برای اینکه رقابتی باقی بمانند، آنها باید با مشارکت با فین تک ها، به سرعت پیشرفت های فناوری را در آغوش بگیرند.

در آسیای جنوب شرقی، به ویژه در بازارهای نوظهور که دسترسی به اعتبار سنتی می تواند چالش برانگیز باشد، انتظار می رود رایج ترین شکل وام های تعبیه شده باشد. طرح‌های اکنون بخرید، بعدا پرداخت کنید (BNPL).. این طرح‌ها، که در پلتفرم‌های خرده‌فروشی ادغام شده‌اند، قرار است برای بخش قابل‌توجهی از مردم یک راه نجات مالی ایجاد کنند.

انتقال گزارش داده ESG به سطح بعدی

در جشنواره فین تک سنگاپور 2023، راوی منون، مدیر عامل MAS، فاز بعدی پروژه Greenprint را معرفی کرد، که شامل راه اندازی یک پلت فرم یکپارچه جدید به نام "Gprnt" (همچنین "Greenprint" تلفظ می شود). این ابتکار با حمایت غول‌های صنعتی مانند HSBC، KPMG، MUFG و مایکروسافت، برای متحول کردن اکوسیستم مالی با قابلیت‌های پیشرفته برای گزارش‌های پایداری در سطح ملی و الزامات داده طراحی شده است.

یک جنبه کلیدی Gprnt.ai ابزار گزارش دهی ESG کاربر پسند آن است که به طور خاص برای SME ها طراحی شده است. انتظار می رود این ابزار فرآیند گزارش دهی را ساده تر کرده و آن را در دسترس تر و مقرون به صرفه تر کند. این داده‌ها را از سیستم‌های دیجیتال مختلف، از جمله کنتورهای ابزار و نرم‌افزار حسابداری تجاری، یکپارچه می‌کند. در مواردی که داده منبع در دسترس نباشد، ابزارهای هوش مصنوعی کاربران را قادر می‌سازد اسناد را آپلود کرده و داده‌های حیاتی را استخراج کنند. یک ربات گفتگوی مبتنی بر GPT-4 مایکروسافت به پر کردن شکاف های داده و ایجاد روایت های پایداری کمک می کند.

پروژه گرین پرینت قرار است تاثیر خود را فراتر از سنگاپور گسترش دهد و با مشارکت در همکاری های بین المللی برای جمع آوری داده های ضروری برای مدیریت ریسک آب و هوا و حمایت از گذار به آینده صفر خالص، مشارکت کند.

این پنج روند فین‌تک در سنگاپور برای سال 2024 بر تعهد این کشور به ایجاد یک اکوسیستم مالی کارآمدتر، فراگیرتر و آینده‌نگر تأکید دارد. پیشرفت‌ها در پرداخت‌های بی‌درنگ، پذیرش GenAI در مبارزه با تقلب، توسعه ارزهای دیجیتال، ادغام خدمات مالی در بخش‌های غیر مالی، و پیشرفت در گزارش‌های ESG نقش سنگاپور را به عنوان پیشرو در نوآوری‌های مالی برجسته می‌کند. معیارها نه تنها در سطح محلی بلکه در مقیاس جهانی.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/