تامین مالی آینده: اهمیت نوسازی پلتفرم های بانکداری قدیمی (یوری کروپلنیتسکی)

تامین مالی آینده: اهمیت نوسازی پلتفرم های بانکداری قدیمی (یوری کروپلنیتسکی)

تمبر زمان: 26 آوریل 2023، 1:35 بعد از ظهر
گره منبع: 2618715

بسیاری از پلتفرم‌های بانکی بر اساس برنامه‌های قدیمی ساخته شده‌اند، که بر فناوری قدیمی متکی هستند، نگهداری آن می‌تواند پرهزینه باشد، عملکرد ضعیفی داشته باشد و به مجموعه مهارت‌های قدیمی نیاز دارد.

مدرن کردن برنامه های کاربردی قدیمی بخشی از یک ابتکار تحول دیجیتال گسترده تر برای بانک ها است و می تواند کارایی و انعطاف پذیری بیشتری را ارائه دهد. 

با این حال، بسیاری از سازمان ها با تکمیل فرآیند نوسازی به دلیل الف

قطع ارتباط بین تیم های فنی و رهبری. بنابراین، درک زمان و چرایی نوسازی سیستم‌های قدیمی برای ماندن در رقابت ضروری است.

چرا سیستم های قدیمی را مدرن کنیم؟

چرا سیستم های قدیمی را مدرن می کنیم

1. محرک های کسب و کار

برای بانک‌ها و سیستم‌های مرتبط با امور مالی، ارتقا به سیستم‌های نرم‌افزاری جدیدتر که می‌توانند با نیازهای در حال تغییر کسب‌وکار همگام شوند، بسیار مهم است. 

سیستم های قدیمی می توانند کارایی و درآمد کسب و کار را به خطر بیندازند و مانع ادغام، اکتساب و مشارکت شوند. 

سیستم‌های قدیمی ممکن است قادر به مدیریت کلان داده نباشند، که توانایی سازمان را برای به دست آوردن بینش و تصمیم‌گیری آگاهانه محدود می‌کند. 

علاوه بر این، اگر سیستم فاقد انعطاف‌پذیری برای انطباق با مدل‌های تجاری، فرآیندها یا مقیاس عملیات باشد، ممکن است منجر به خرابی سیستم، عملکرد کند یا مسائل دیگر شود. 

پشتیبانی مشتری برای سیستم‌های روبه‌روی مشتری، به‌ویژه برای سیستم‌های قدیمی که مشکلات بیشتری دارند، بسیار مهم است. شرکت ها باید منابعی را برای ارائه خدمات 24 ساعته به مشتریان اختصاص دهند تا هر گونه مشکلی به سرعت برطرف شود. با این حال، مدرن کردن سیستم ممکن است در درازمدت به جای تکیه بر پشتیبانی مشتری، مقرون به صرفه تر باشد.

از این رو،
ارتقاء به سیستم های مدرن که می تواند با موسسه مالی شما مقیاس شود تا رشد و موفقیت را هدایت کند.

رانندگان کسب و کار

2. هزینه های اضافی

پلتفرم‌های بانکداری قدیمی با هزینه‌های اضافی مانند پذیرش تخصصی و نیاز به خدمات 24 ساعته به مشتریان برای رفع مشکلات کاربر نهایی همراه هستند. 

هزینه‌های داخلی نیز می‌تواند به دلیل هزینه‌های اداری بالا باشد، و نرم‌افزار قدیمی نیاز به نگهداری و پشتیبانی مداوم دارد که می‌تواند بخش فناوری اطلاعات را تحت فشار قرار دهد.

اگر به درستی نگهداری نشود، این سیستم ها ممکن است دچار قطعی و خرابی مکرر شوند که منجر به اختلالات پرهزینه در کسب و کار می شود.

بسیاری از این هزینه‌ها می‌توانند در طول زمان افزایش پیدا کنند و با مدرن‌سازی یک پلتفرم بانکی قابل اجتناب هستند. در حالی که نوسازی ممکن است با هزینه های اولیه همراه باشد، تقریبا همیشه در درازمدت جواب می دهد.

هزینه های اضافی

3. مسائل امنیتی

پلتفرم‌های بانکی قدیمی و سیستم‌های مرتبط با امور مالی ممکن است لزوماً هنوز ناامن یا ناسازگار نباشند، اما احتمال بیشتری وجود دارد که سیستم‌های قدیمی در برابر چندین تهدید امنیتی آسیب‌پذیرتر شوند.

آ. عدم پشتیبانی فروشنده

سیستم‌های نرم‌افزاری قدیمی خطر قابل‌توجهی برای داده‌های یک شرکت دارند، زیرا فروشندگان معمولاً پس از یک دوره زمانی خاص، پشتیبانی از این سیستم‌ها را متوقف می‌کنند. 

این بدان معناست که به‌روزرسانی‌های حیاتی، وصله‌ها و ماژول‌های جدید دیگر در دسترس نیستند و افرادی که همچنان از این پلتفرم استفاده می‌کنند در برابر تهدیدات امنیتی و سایر مسائل آسیب‌پذیر می‌شوند. در نتیجه، این کسب‌وکارها ممکن است در معرض خطر آسیب‌پذیری‌های امنیتی، از دست دادن داده‌ها یا خرابی سیستم باشند.

ب آسیب پذیری در برابر تهدیدات امنیتی

سیستم های منسوخ اغلب مستعدتر هستند
تهدیدات امنیتی مانند بدافزار و نقض داده ها. آنها ممکن است با ویژگی های امنیتی مدرن در ذهن طراحی نشده باشند، که آنها را در برابر حملات آسیب پذیر یا قادر به شناسایی آنها نمی کند. 

برای مثال، سیستم‌های قدیمی‌تر ممکن است پروتکل‌های احراز هویت مناسب، اقدامات امنیتی رمز عبور یا روش‌های رمزگذاری مطابق با استانداردهای فعلی صنعت را نداشته باشند. این می تواند داده های حساس را در معرض خطر قرار دهد و می تواند عواقب جدی از جمله ضرر مالی و آسیب به شهرت داشته باشد.

ج چالش های انطباق

سیستم‌های قدیمی اغلب کمتر منطبق هستند زیرا مبتنی بر فناوری قدیمی هستند و ممکن است با در نظر گرفتن مقررات فعلی طراحی نشده باشند. این می تواند منجر به چالش های مربوط به انطباق شود و سازمان ها را در معرض خطر مجازات های قانونی و مالی قرار دهد.

برای مثال، سیستم‌های قدیمی ممکن است فاقد کنترل‌ها و ویژگی‌های لازم برای رعایت مقررات فعلی باشند، مانند
استاندارد امنیت داده های صنعت کارت پرداخت (PCI DSS). 

همچنین به‌روزرسانی و نگهداری این سیستم‌ها می‌تواند دشوار باشد، و اجرای تغییرات و به‌روزرسانی‌های مورد نیاز برای حفظ انطباق را چالش‌برانگیز می‌کند و می‌تواند کسب‌وکارها را در معرض خطر جریمه‌های قانونی و آسیب به اعتبار قرار دهد.

مسائل امنیتی

4. مشکل در نگهداری سیستم ها

آ. مسائل مربوط به عملکرد

پلتفرم‌های بانکی که به سیستم‌های قدیمی متکی هستند، می‌توانند به دلیل عملکردهای کند و دست و پا گیر، خرابی و ناتوانی در عملکرد مورد انتظار، ناکارآمدی و کاهش بهره‌وری قابل توجهی ایجاد کنند.

ب استخدام دشوار

یکی از چالش‌های مدرن‌سازی پلت‌فرم‌های بانکی و سیستم‌های قدیمی مرتبط با امور مالی این است که ممکن است بر روی پشته‌های فناوری نامطلوب ساخته شوند و پیدا کردن توسعه‌دهندگان یا پرسنل پشتیبانی با مهارت‌های مورد نیاز را دشوار می‌کند. 

نرم‌افزار قدیمی با رابط‌های بهینه‌نشده می‌تواند عملیات کسب‌وکار را کند کند و کارمندان را دشوارتر و گران‌تر کند.

ج ادغام چالش برانگیز

چالش بالقوه دیگر نیاز به مقدار زیادی کد سفارشی و راه‌حل‌هایی برای i استسیستم های قدیمی را یکپارچه کنید با ابزارهای جدید 

این می‌تواند فرآیند مدرن‌سازی را پیچیده‌تر و زمان‌برتر کند و به تخصص یک شریک فناوری با تجربه در سیستم‌های قدیمی نیاز دارد.

د تعمیر و نگهداری مشکل ساز 

سیستم‌های قدیمی قدیمی نیز ممکن است فاقد مستندات مناسب باشند که عیب‌یابی، نگهداری و به‌روزرسانی آن‌ها را به چالش می‌کشد. 

این می تواند منجر به مشکلات بیشتر شود، مانند معرفی باگ های جدید یا ناسازگاری هایی که می تواند باعث از کار افتادن یا ناپایدار شدن سیستم شود.

ه. ایجاد تغییرات و افزودن ویژگی های جدید سخت است

سیستم‌های قدیمی ممکن است بر اساس کد سفارشی و بر اساس راه‌حل‌های منسوخ ساخته شوند که منجر به هزینه‌های زیادی برای ایجاد تغییرات می‌شود. همچنین ممکن است برای اجرای به‌روزرسانی‌ها یا تغییرات نیاز به خرابی طولانی داشته باشند که منجر به از دست رفتن بهره‌وری و درآمد شود. 

سیستم‌های مدرن را می‌توان با استفاده از اجزای نرم‌افزاری استاندارد و آماده و روش‌های مدرن رایج ساخت که ایجاد تغییرات را آسان‌تر و کم‌هزینه‌تر می‌کند. 

به‌علاوه، سیستم‌های مدرن‌شده را می‌توان برای به حداقل رساندن خرابی در طول به‌روزرسانی، بهبود بهره‌وری کلی و کاهش از دست دادن درآمد طراحی کرد.

نگهداری

5. تجربه کاربری ضعیف

اگر ارائه یک تجربه کاربری خوب، بخش اساسی بانک یا مؤسسه مالی شما است، پس داشتن سیستم هایی با عملکرد خوب و در دسترس از اهمیت بالایی برخوردار است. نرم‌افزارهای قدیمی گاهی اوقات ممکن است مشکلاتی داشته باشند که حتی قبل از اینکه مدیران بانک متوجه آن شوند برای کاربران ظاهر می‌شوند - از رابط کاربری غیرمعمول و عملکرد آهسته تا کمبود ویژگی‌ها و عملکردها.

آ. رابط کاربری غیر شهودی

نرم افزار قدیمی اغلب دارای یک رابط کاربری قدیمی و غیرجذاب است که می تواند منجر به خطاهای کاربر، داده های نادرست و از دست رفتن بهره وری شود. به‌روزرسانی برنامه‌های قدیمی می‌تواند گردش‌های کاری کاربر را بهبود بخشد و یک رابط کاربرپسند ارائه دهد که برای پیمایش و استفاده آسان است.

ب سرعت های عملیاتی آهسته:

نرم افزار قدیمی می تواند منجر به کاهش سرعت عملیات و گردش کار ناکارآمد شود که می تواند بر تجربه کاربر تأثیر بگذارد. سیستم‌های قدیمی ممکن است باعث تأخیرها، اشکالات و خرابی‌های مکرر شوند که مانع از توانایی کاربران برای کار با سرعت دلخواهشان می‌شود.

ج فاقد ویژگی های محبوب:

اگر سیستم‌های قدیمی توانایی اضافه کردن توابع جدید را ندارند یا برای پیاده‌سازی ویژگی‌های ساده به کد سفارشی قابل توجهی نیاز دارند، ممکن است زمان آن فرا رسیده باشد که مدرن‌سازی را در نظر بگیرید. عدم به روز رسانی سیستم ها می تواند منجر به از دست دادن درآمد بالقوه برای رقبای شود که از ابزارهای بهتر و نرم افزار مدرن استفاده می کنند. به عنوان مثال، در
صنعت پرداخت، برخی از سیستم‌های قدیمی ممکن است از روش‌های پرداخت جدیدتر مانند
کیف پول دیجیتال، پرداخت های بدون تماس یا حواله های بانکی فوری.

د وابسته به دستگاه:

اگر نرم افزار وابسته به دستگاه باشد و قابلیت موبایل نداشته باشد، ممکن است انعطاف پذیری و تحرک را محدود کند. این می تواند منجر به عقب ماندن از رقبا از نظر عملکرد و درآمد شود. برای معرفی استراتژی تحرک، ابزارهای موبایل را می توان به نرم افزارهای قدیمی اضافه کرد. با این حال، سیستم‌های قدیمی‌تر ممکن است به کد سفارشی قابل توجهی برای کار با ابزارهای جدید نیاز داشته باشند، که می‌تواند باعث مشکلات یکپارچه‌سازی شود.

کاربر غیر شهودی cx

از مزایای مدرنیزاسیون بهره ببرید

من برخی از مزایایی را که مشتریان بانکداری و فین‌تک ما از آن‌ها به دست آورده‌اند، به‌طور مستقیم دیده‌ام
مدرن کردن برنامه ها یا پلتفرم های قدیمی خود.

این مزایا شامل بهبود عملکرد و کارایی، افزایش امنیت، ادغام بهتر با فناوری‌های جدیدتر، و توانایی تطبیق آسان‌تر با تغییر نیازها و نیازمندی‌های کسب‌وکار، از جمله ادغام و اکتساب است. 

نوسازی می تواند هزینه های نگهداری و پشتیبانی را کاهش دهد و تجربه کاربری را برای کارکنان و مشتریان بهبود بخشد.

علاوه بر این، مدرن کردن سیستم قدیمی به کسب و کار شما کمک می کند:

  1. رقابتی تر باشید

  2. حفظ کاربر را افزایش دهید

  3. راحت تر استخدام کنید

  4. مقیاس (همگام با روندها، پتانسیل برای کلان داده ها، ادغام ها و غیره)

تصمیم گیری برای نوسازی

همه کسب‌وکارها، از جمله موسسات مالی و فین‌تک‌ها، در نهایت با تصمیم دشواری روبرو خواهند شد: به خطرات و معایب برنامه‌های قدیمی خود ادامه دهند، یا بپذیرند که جایگزینی آنها ممکن است در ابتدا دشوار باشد، اما در بلندمدت به رشد آنها کمک خواهد کرد. 

در حالی که مهم است که در نهایت
سیستم های قدیمی خود را مدرن کنید، همیشه لازم نیست فورا این کار را انجام دهید. نوسازی نرم افزار بخش مهمی از فرآیند تحول دیجیتال است و نیاز به برنامه ریزی دقیق و یک استراتژی پیاده سازی قوی دارد. 

مشارکت با ارائه‌دهنده فناوری قابل اعتماد می‌تواند به کاهش خطرات مرتبط با مدرن‌سازی سیستم‌های قدیمی کمک کند و بهترین نتیجه ممکن را تضمین کند.

با پذیرش فناوری‌های دیجیتال و به‌روزرسانی یا ارتقاء ویژگی‌ها و عملکردهای قدیمی، مطمئن خواهید شد که سیستم‌های شما برای رقابت در بازار مدرن مجهز هستند.

تمبر زمان:

بیشتر از فینسترا