گزارش دولت نسبت به تهدید بالقوه هوش مصنوعی برای ثبات مالی هشدار داد

در یک افشاگری، شورای نظارت بر ثبات مالی (FSOC) برای اولین بار هوش مصنوعی (AI) را به عنوان یک خطر بالقوه برای ثبات مالی کشور شناسایی کرده است. 

FSOC که در گزارش سالانه‌اش منتشر شد، متشکل از چهره‌های کلیدی مانند جانت یلن، وزیر خزانه‌داری، جروم پاول، رئیس فدرال رزرو، و گری جنسلر، رئیس کمیسیون بورس و اوراق بهادار، نگرانی‌هایی را در مورد ریسک‌های عملیاتی معرفی‌شده توسط سیستم‌های هوش مصنوعی، به‌ویژه اتکای آن‌ها به سیستم‌های هوش مصنوعی مطرح می‌کند. مجموعه داده ها و فروشندگان شخص ثالث

همانطور که فناوری هوش مصنوعی به طور فزاینده ای در بخش مالی یکپارچه می شود، این گزارش نقش آن را در شناسایی الگوها تایید می کند. 

با این حال، FSOC خطرات ذاتی مرتبط با هوش مصنوعی را برجسته می‌کند و به چالش‌های مربوط به توضیح‌پذیری، سوگیری و دقت اشاره می‌کند. جنسلر در اظهارات خود نسبت به سوء استفاده احتمالی از هوش مصنوعی توسط بازیگران بد برای فریب دادن فعالان بازار هشدار می دهد و بر لزوم احتیاط تأکید می کند.

در یک حادثه قابل توجه در ماه مه، یک تصویر ایجاد شده توسط هوش مصنوعی که به دروغ یک انفجار در نزدیکی پنتاگون را به تصویر می‌کشد در رسانه‌های اجتماعی دست به دست شد و باعث فروش مختصری در بازار سهام شد. 

این رویداد بر پیامدهای دنیای واقعی آسیب‌پذیری‌های هوش مصنوعی در بازارهای مالی تأکید می‌کند.

یلن در اظهارات آماده شده خود، پذیرش گسترده هوش مصنوعی را متصور است و بر اهمیت مدیریت دقیق استفاده از آن تاکید می کند. 

او ضمن حمایت از نوآوری مسئولانه، بر کاربرد اصول و قوانین موجود برای مدیریت ریسک در مواجهه با مناظر تکنولوژیک در حال تحول تاکید می کند.

در همین رابطه: اندونزی مقرراتی را برای استفاده مسئولانه از هوش مصنوعی وضع می کند

سقوط بانک سیلیکون ولی و خطرات مالی مداوم

گزارش FSOC همچنین به تجزیه و تحلیل پس از مرگ فروپاشی بانک سیلیکون ولی در ماه مارس، دومین ورشکستگی بزرگ بانک در تاریخ ایالات متحده می پردازد. 

این فروپاشی یک بحران بانکی منطقه ای را آغاز کرد که منجر به توقیف SVB و Signature Bank مستقر در نیویورک توسط FDIC شد. 

این گزارش عدم موفقیت را ناشی از مدیریت ضعیف ریسک، اتکای شدید به سپرده های بیمه نشده و آسیب پذیری ناشی از افزایش نرخ بهره می داند.

علیرغم اقداماتی که توسط فدرال رزرو و وزارت خزانه داری برای مهار این پیامدها انجام شده است، این گزارش به آژانس های بانکی توصیه می کند که سطح سپرده های بیمه نشده و ترکیب سپرده گذاران را از نزدیک نظارت کنند. 

یلن اقدامات سریع انجام شده را تصدیق می کند، اما تاکید می کند که آسیب پذیری ها در سیستم مالی وجود دارد.

معوقات بانکی و تامین مالی مجدد 2024 

گزارش FSOC یک تهدید بالقوه دیگر را برای ثبات مالی شناسایی می کند - تمرکز قابل توجه بانک های منطقه ای و اجتماعی در بخش املاک تجاری. 

با حدود 6 تریلیون دلار وام تجاری املاک و مستغلات، که نیمی از آن توسط بانک ها نگهداری می شود، نرخ های معوقه در نیمه اول سال 2023 افزایش یافته است، به ویژه برای وام هایی که توسط املاک اداری پشتیبانی می شود.

کاهش تقاضا برای فضای اداری از زمان همه‌گیری باعث ایجاد چالش‌هایی برای توسعه‌دهندگان تجاری در انجام تعهدات وام مسکن خود شده است. 

این گزارش نشان دهنده افزایش ریسک تامین مالی مجدد در سال 2024 است که به طور بالقوه منجر به مشکلات مالی می شود که می تواند به سایر موسسات مالی و سیستم گسترده تر سرایت کند.

FSOC ریسک های مالی گسترده تری را معرفی می کند - امنیت سایبری، آب و هوا، و ارزهای دیجیتال در تمرکز

فراتر از هوش مصنوعی، گزارش FSOC خطرات بیشتری را برای ثبات مالی شناسایی می کند. 

آسیب‌پذیری‌های امنیت سایبری در سرتاسر اقتصاد فراگیر هستند، و شورا را بر آن می‌دارد تا بر لزوم افزایش مشارکت‌های بین آژانس‌های ایالتی و فدرال و شرکت‌های خصوصی تأکید کند.

در همین رابطه: لس آنجلس چهار نفر را متهم به کلاهبرداری سرمایه گذاری رمزنگاری بیش از 80 میلیون دلار کرد

با اذعان به تأثیر تغییرات آب و هوایی بر خطرات مالی، FSOC در حال توسعه چارچوبی برای ارزیابی خطرات آب و هوایی است و از تلاش‌های هماهنگ بین آژانس‌های ایالتی و فدرال برای تهیه داده‌های لازم می‌خواهد.

در حوزه ارزهای دیجیتال، این گزارش بر نوسانات دارایی‌های دیجیتال تاکید می‌کند و قوانین کنگره را برای تنظیم استیبل کوین‌ها و سایر دارایی‌های رمزنگاری توصیه می‌کند. 

این توصیه بر رویکرد پیشگیرانه شورا برای پرداختن به خطرات بالقوه مرتبط با چشم‌انداز سریع در حال تحول کریپتو تأکید می‌کند.

از آنجایی که بخش مالی با خطرات در حال تحول دست و پنجه نرم می کند، گزارش FSOC چالش های چند جانبه ناشی از هوش مصنوعی، فروپاشی بانک های بزرگ، آسیب پذیری در بخش املاک تجاری، و مسائل گسترده تر در امنیت سایبری، آب و هوا و ارزهای دیجیتال را روشن می کند. 

سوال باقی می‌ماند: چگونه تنظیم‌کننده‌ها این چالش‌ها را برای اطمینان از انعطاف‌پذیری و ثبات سیستم مالی در عصر پیشرفت سریع تکنولوژیک بررسی خواهند کرد؟