چشم اندازی برای عربستان سعودی به عنوان مرکز تامین مالی جمعی و فین تک MENA

در سراسر منطقه خلیج فارس، تنظیم‌کننده‌های مالی برای باز کردن بازارهای محلی برای نوآوری فین‌تک و مکانیسم‌های تأمین مالی جایگزین که جریان‌های سرمایه سنتی را تکمیل می‌کنند، رقابت می‌کنند. بخش‌های نوظهور مانند بانکداری دیجیتال، پردازش پرداخت‌ها، استفاده از بلاک چین، تراکنش‌های همتا به همتا، سرمایه‌گذاری‌های سهام و غیره، دسترسی مالی بیشتری را به شما می‌دهند. آنها همچنین رشد اقتصادی متنوع و زیرک را ترویج می کنند زیرا فناوری حرکت پول برون مرزی را ساده می کند و مدل های مخرب موانع را برای مشارکت در سطح منطقه و جهان کاهش می دهد.

اکنون فرصت بزرگی برای توسعه استراتژیک یک بخش فین‌تک کاتالیزوری - تامین مالی جمعی - وجود دارد که در آن عربستان سعودی دارای مزیت‌های رقابتی ذاتی است که اگر به درستی پرورش داده شود، به ایجاد این پادشاهی به عنوان مرکز بزرگ‌تر MENA برای تامین مالی نسل بعدی کمک می‌کند.

این طرح زیر یک چشم‌انداز و توصیه‌های حمایتی را در سراسر حوزه‌های خط‌مشی، زیرساخت، تبلیغاتی و هدفمند تأمین مالی صنعت برای تسریع رهبری تأمین مالی جمعی محلی ارائه می‌کند. به نوبه خود، افزایش سرمایه‌گذاری جمعی به پیشرفت فین‌تک منطقه‌ای به طور کلی دامن می‌زند و در عین حال تنوع اقتصادی و رشد مشاغل راه‌اندازی را در داخل کشور افزایش می‌دهد.

بیایید بررسی کنیم که چگونه عربستان سعودی در این دهه به مهم‌ترین اکوسیستم سرمایه‌گذاری جمعی و فین‌تک در جهان عرب تبدیل می‌شود.

بخش 1 - سرمایه گذاری جمعی پتانسیل رهبری فین تک عربستان را مشخص می کند

گردش مالی جمعی در سال گذشته به بیش از 100 میلیارد دلار در سراسر جهان رسید مدل های کسب و کار تامین مالی جمعی پسندیدن:

• سرمایه‌گذاری جمعی پاداش / بر اساس پیش‌سفارش
• سرمایه گذاری جمعی سهام / سرمایه خطرپذیر
• کمک های مالی جمعی / علل / غیر انتفاعی
• تأمین سرمایه جمعی املاک / خواص

فرض اصلی به حامیان فردی اجازه می دهد تا به طور جمعی برای کارآفرینان، اهداف یا خلاقانی که ایده ها را به صورت عمومی به صورت آنلاین ارائه می کنند، تأمین مالی کمپین انجام دهند. این امر جذب سرمایه را فراتر از بازارهای سرمایه خصوصی محدود دموکراتیک می کند.

دامنه تأثیرات اقتصادی:

• فعال کردن کسب و کارهای کوچک جدید، محصولات و علل در غیر این صورت کمبود بودجه
• باز کردن دسترسی گسترده تر سرمایه گذاران و تبدیل شدن به حامیان با موانع کمتر
• ایجاد ارتباط مستقیم اجتماعی بین حامیان و گیرندگان
• تسریع در استفاده گسترده تر از آموزش پذیرش تراکنش پرداخت دیجیتال
• بزرگ‌نمایی ROI اجتماعی هنگامی که شرکت‌کنندگان حول کمپین‌ها بسیج می‌شوند

از آنجایی که این کانال مالی جایگزین در سطح جهانی گسترش می یابد، اکوسیستم های تامین مالی جمعی ملی، قوانین تامین مالی جمعی، پلتفرم های محلی و حمایت های تبلیغاتی را در سطح منطقه ای متمایز می کنند. مزیت‌های سیاست حرکت اول، باعث جذب بیشتر استارت‌آپ‌ها به‌علاوه هجوم سرمایه بین‌المللی می‌شود، زیرا مدل‌ها در سطح محلی رشد می‌کنند.

اگر اولویت استراتژیک با توجه به عواملی مانند:

کلان سرمایه گذاری های بخش مالی 

رهبری عربستان در سراسر نهادهای حکومتی مانند سما، CMA پروژه‌های زیرساختی مانند شهرهای هوشمند NEOM، صندوق سرمایه‌گذاری عمومی 500 میلیارد دلاری و طرح‌های اصلاحی بی‌سابقه به دانشکده‌های فین‌تک نیاز دارند تا اعتبار و قابلیت‌های جهانی را ایجاد کنند. توسعه سرمایه‌گذاری جمعی اولویت‌دار، جعبه ماسه‌ای حیاتی برای بهبود قابلیت‌های گسترده‌تر ارائه می‌دهد.

جمعیت جوان و آگاه به فناوری 

طبق برآورد Statista، با بیش از نیمی از جمعیت عربستان زیر 35 سال، استعدادهای پرشور نسل بعدی که قادر به پذیرش کاربر هستند، در محلی وجود دارند که هم در آن شرکت می‌کنند و هم در نهایت پس از ایجاد راه‌های عملی، راه‌حل‌های جدید فین‌تک ایجاد می‌کنند. جذب هیجان جوانان در مورد کارآفرینی و مدل‌های درآمدی نسل بعدی برای توسعه نیروی کار قرن بیست و یکم ضروری است.

شکاف های دست نخورده تامین مالی SME 

IFC در حال حاضر حدود 80 میلیارد دلار شکاف اعتباری SME برای اعضای شورای همکاری خلیج فارس تخمین می زند. از آنجایی که عربستان تنوع اقتصادی ناشی از صادرات نفت را ترسیم می کند، تامین مالی کارآمد شرکت های کوچک تا متوسط ​​به کارآفرینان جدید با رشد بالا اجازه می دهد تا در بخش ها ظهور کنند. رسمی‌سازی مسیرهای تأمین مالی جمعی مکمل وام‌دهی سنتی بانکی است که به طور قابل‌توجهی دسترسی سرمایه‌گذاری استارت‌آپ‌ها را گسترش می‌دهد.

فوکوس فین تک اضطراری 

عربستان سعودی در حال حاضر رتبه سوم را در منطقه MENA برای سرمایه گذاری فین تک VC در مجموع بیش از 3 میلیون دلار در هر داده MAGNiTT دارد. با Sandbox نظارتی SAMA، برنامه‌های آزمایشی MaaS، پروژه‌های زیرساختی API باز و موارد دیگر در حال حرکت، شالوده‌ای برای قابلیت‌های بلندمدت فین‌تک جهشی ایجاد می‌شود. حمایت از سرمایه‌گذاری جمعی استراتژیک، سرمایه‌گذاری نوآورانه‌ای را ایجاد می‌کند که در آن رهبری منطقه‌ای گسترده‌تر قابل دستیابی است.

وضعیت بدنی تنظیمی در حال تکامل 

تنظیم‌کننده‌ها در سراسر جهان اکنون پتانسیل تأثیر اقتصادی سرمایه‌گذاری جمعی را به رسمیت می‌شناسند، زیرا ده‌ها کشور در سال‌های اخیر سیاست‌های به‌روز شده را تصویب کرده‌اند. از آنجایی که عربستان قوانین فین‌تک کارآمد را ترسیم می‌کند که از مصرف‌کنندگان محافظت می‌کند و در عین حال نوآوری در بازار آزاد را امکان‌پذیر می‌سازد، پادشاهی می‌تواند به بهترین شیوه‌های جهانی برای ایجاد مواضع مترقی در مورد مدل‌های نوظهور مانند تامین مالی جمعی برای تعادل بهینه اشاره کند.

پتانسیل رهبری بازار منطقه ای 

در میان کشورهای حاشیه خلیج فارس، عربستان سعودی دارای بزرگترین اقتصاد و جمعیتی است که می‌تواند ده‌ها استارت‌آپ محلی را به‌علاوه جذب سرمایه‌گذاری جمعی در درازمدت، حفظ کند. تنها 4 درصد از سهم بازار منطقه‌ای جریان سرمایه‌گذاری جمعی فعلی در سطح جهان، بیش از 3 میلیارد دلار سرمایه در گردش را جذب می‌کند. تعالی منطقه‌ای باعث گسترش بین‌المللی می‌شود.

برخلاف برنامه‌های پیشرفته هوش مصنوعی، بلاک چین یا نرم‌افزار الگوریتمی، سرمایه‌گذاری جمعی با موفقیت بیشتر بر پذیرش پرداخت دیجیتالی قابل دسترس و ارتباطات شفاف تنظیم‌کننده متکی است. این منطبق بر اولویت های کوتاه مدت عربستان است که در حال حاضر در حال انجام است. در نتیجه، ایجاد جایگاه اولیه سرمایه‌گذاری جمعی در MENA، یک ستون حیاتی را تشکیل می‌دهد، زیرا پادشاهی به دنبال برتری گسترده‌تر فین‌تک است.

بخش 2 - ابتکارات استراتژیک برای برافروختن اکوسیستم سرمایه گذاری جمعی عربستان

تحقق این جاه طلبی به عنوان رهبر بالفعل تامین مالی جمعی MENA که جریان های تامین مالی انعطاف پذیر را به صورت منطقه ای تامین می کند، مستلزم بلوغ صنعت رانندگی پیشگیرانه با همکاری عمومی و خصوصی است.

هر دو سیاست تجاری‌سازی از پایین به بالا که به نوآوران محلی قدرت می‌دهد، به‌علاوه احکام از بالا به پایین که استانداردها و حفاظ‌های حاکمیتی را الزامی می‌کند، نقش‌های حیاتی در ایجاد توسعه بلندمدت ایفا می‌کنند:

توصیه های خط مشی و مقررات:

• یک فرمان اجرایی ارتقاء صنعت سرمایه‌گذاری جمعی را تصویب کنید که به طور رسمی اولویت‌های ملی را مشابه سوابق جهانی مانند قانون مشاغل 2012 در ایالات متحده اعلام می‌کند. این نشان دهنده اهمیت تشویق سرمایه گذاری های بخش است.
• یک چارچوب نظارتی جامع تأمین مالی جمعی عربستان سعودی ایجاد کنید که مدل‌های مجاز، نظارت بر تراکنش‌ها، اپراتور پلتفرم و حفاظت از سرمایه‌گذاران را بر اساس شیوه‌های پیشرو در سطح جهانی پوشش می‌دهد. با این حال، انعطاف‌پذیری کافی برای سازگاری با نوآوری‌های آینده در فن‌آوری‌های اساسی و انواع پروژه حفظ کنید. کارشناسان صنعت را برای کمک مشاوره ای منصوب کنید.
• الزامات پیچیدگی سرمایه‌گذاران را برای میزان قرار گرفتن در معرض مشارکت در تامین مالی جمعی بر اساس عواملی مانند درآمد، سن و سواد مالی به‌عنوان حمایت‌های ضروری از مصرف‌کننده تا زمان بلوغ بازار مشخص کنید.
• گزارش‌های دوسالانه وضعیت صنعت سرمایه‌گذاری جمعی عربستان را برای ردیابی معیارهای پذیرش، مجموع سرمایه تامین‌شده، به‌روزرسانی‌های نظارتی، پلت‌فرم‌های درجه‌بندی‌شده و بین‌المللی‌سازی برای حفظ شتاب پیشرفت ارتباطی به طور منظم آغاز کنید.

پشتیبانی زیرساخت و پلتفرم:

• از طریق تطبیق بودجه عمومی یا مشوق‌های مالیاتی برای استارت‌آپ‌های محلی پیشرو در تأمین مالی جمعی که به نقاط عطف مقیاسی که مدل‌های قابل دوام را اثبات می‌کنند، حمایت مستقیم ارائه دهید. حوزه‌های تأمین مالی اولویت‌دار شامل وام‌دهی به SME، ساختارهای تأمین مالی اسلامی و پلتفرم‌هایی است که بخش‌های کلیدی اقتصاد داخلی را هدف قرار می‌دهند.
• راه اندازی یک پورتال ملی Open Finance API و سندباکس مجوز مجوز نرم افزار تامین مالی جمعی اتصال به سیستم‌های پرداخت موجود، پایگاه‌های داده مالیاتی و ثبت هویت ساده‌سازی ورود تایید شده و نقل و انتقالات بانکی.
• مشاوره کسب‌وکار رایگان، مشاوره مالی و خدمات حقوقی با حمایت از استارت‌آپ‌های سرمایه‌گذاری جمعی داخلی که فرآیندهای مربوط به مدیریت ریسک، حقوق مشارکت‌کنندگان و تعهدات گزارش‌دهی ضروری برای بلوغ یکپارچگی عملیاتی را تشکیل می‌دهند.
• حامیان هکاتون‌های دانشگاهی، رویدادهای راه‌اندازی استارت‌آپ و اجلاس سالانه سرمایه‌گذاری جمعی در عربستان سعودی باشید که امکان اتصال استعدادها را فراهم می‌کند و در عین حال قابلیت مفهوم را افزایش می‌دهد و ایده‌های بیشتری را به کمپین‌های زنده با جوجه‌کشی مناسب تبدیل می‌کند.

تبلیغات صنعت:

• راه اندازی کمپین های آگاهی عمومی برای تامین مالی جمعی که پروژه های موفق عربستان سعودی را برجسته می کند و مدل های مجاز را برای گروه گسترده تری از متقاضیان و جامعه حامی روشن می کند. از حمایت های بخش خصوصی استفاده کنید.
• ادغام سواد مالی تامین مالی جمعی و مشارکت در برنامه درسی ملی کارآفرینی از مدارس متوسطه تا دانشگاه هایی که نسل بعدی را آموزش می دهند.
• بانک‌ها، شتاب‌دهنده‌ها و بازیگران اکوسیستم مرتبط را تشویق کنید تا به مشتریان مشاوره‌های تامین مالی جمعی تکمیلی و خدمات پشتیبانی راه‌اندازی کمپین را برای گسترش دسترسی به مشتریان ارائه دهند.
• جوایز ماهانه برای برجسته کردن کمپین‌های سرمایه‌گذاری جمعی عربستان سعودی در گروه‌هایی مانند اکثر سرمایه‌های جمع‌آوری‌شده، اکثر حامیان یا بالاترین تأثیر اجتماعی برای تجلیل از نمونه‌های برتری، اعطا کنید.

موقعیت بین المللی:

• برای راه اندازی عربی برای استارتاپ های مستقر در عربستان حمایت اختصاصی فراهم کنید سیستم عامل های سرمایه گذاری جمعی در عربستان سعودی مناطق محروم آفریقای شمالی و خاورمیانه قابل صادرات در سطح جهانی در مرحله آخر را هدف قرار داده است.
• برای میزبانی کنفرانس جهانی سالانه سازمان بین‌المللی تامین مالی جمعی در سال 2025 در ریاض درخواست دهید تا برجستگی اکوسیستم عربستان را مستقیماً برای رهبران صنعت و سرمایه‌گذاران در سراسر جهان نشان دهد.
• پاویون اختصاصی عربستان سعودی را در نمایشگاه‌های تجاری فین‌تک پیشرو در سطح جهان راه‌اندازی کنید که علاقه سرمایه‌گذاری مستقیم خارجی را در استارت‌آپ‌های مترقی محلی با استفاده از مدل‌های نوآورانه جلب می‌کند.
• پیمان‌های شناسایی چارچوب متقابل را در مورد استانداردهای گزارش‌دهی تامین مالی جمعی و مجوز پلتفرم با بازارهای اولویت‌دار مانند بریتانیا، سنگاپور و کانادا دنبال کنید تا امکان گسترش بین‌المللی آرام‌تر در آینده توسط استارت‌آپ‌های سعودی به بازارهای بزرگ خارج از کشور را فراهم کند.

در حالی که هر یک از سیاست‌های حمایتی هر یک تأثیر فزاینده‌ای دارند، ترکیب استراتژیک اقدامات اولویت‌دار برای ایجاد بازار، توسعه زیرساخت، تأمین مالی هدف و اعتبار جهانی، تسلط عربستان بر زیرساخت‌های فین‌تک نسل بعدی را در منطقه تسریع می‌کند. و رهبری در بخش سرمایه‌گذاری جمعی با پتانسیل بالا به پیشرفت گسترده‌تری نفوذ می‌کند.

بخش 3 - نتایج پیش‌بینی‌شده در رشد اقتصادی، تأمین مالی استارت‌آپ و ایجاد شغل

تحقق پتانسیل عربستان سعودی به عنوان مهم‌ترین مرکز تأمین مالی جمعی MENA با کمک بیش از 5 میلیارد دلار به اقتصاد نوظهور تأمین مالی فین‌تک، نیازمند همکاری بین‌بخشی بی‌وقفه در این دهه در زمینه‌های فرصتی است که در بالا ذکر شد.

اما تجلی این چشم انداز بلندپروازانه مزایای بسیار بزرگی را به ارمغان می آورد که اکنون کشت صنعت نوپا را در اولویت قرار می دهد:

رشد اقتصادی و تنوع بخش مالی 

رشد سرمایه‌گذاری جمعی محلی و اکوسیستم‌های نوآوری فین‌تک تکمیلی، دسترسی به سرمایه را برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​افزایش می‌دهد، جایی که بانک جهانی ۸۰ میلیارد دلار شکاف بودجه در حال حاضر برای اعضای شورای همکاری خلیج فارس تخمین می‌زند. بازگشایی چنین تأمین مالی جایگزین، رشد صنعت جدید، مشارکت‌کنندگان در تولید ناخالص داخلی فراتر از صادرات پتروشیمی و کارآفرینی بیشتر را امکان‌پذیر می‌کند که قبلاً با دسترسی محدود به سرمایه اولیه مانع شده بود.

افزایش استارت‌آپ‌های سعودی با بودجه خوب 

رسمی‌سازی مسیرهای جایگزین سرمایه‌گذاری جمعی به نوآوران سعودی در سراسر حوزه‌ها این امکان را می‌دهد تا سرمایه توسعه لازم را برای مدل‌های تکمیل‌کننده، ایجاد تیم‌ها و تصاحب سهم بازار سریع‌تر جمع‌آوری کنند و باندهای بیشتری قبل از نیاز به دورهای سرمایه‌گذاری، اقدام به ایجاد اختلال کنند. پلتفرم‌های موفق داخلی نیز کمک به همسایگان منطقه‌ای را در طول زمان گسترش می‌دهند.

ایجاد شغل در خدمات با ارزش بالا 

به عنوان یک بخش مالی مبتنی بر فناوری، گردش مالی جمعی مقیاس‌پذیر از نقش‌های مجاور مانند تحلیلگران، مشاوران، سازندگان پلتفرم، کارشناسان بازاریابی دیجیتال، پژوهشگران سرمایه‌گذاری و مشاوران حقوقی پشتیبانی می‌کند که با بهبود آموزش حول مهارت‌های با تقاضای بالا، به افزایش بهره‌وری نیروی کار کمک می‌کنند.

استفاده از این تأثیرات کاتالیزوری سرمایه‌گذاری جمعی، سرمایه‌گذاری بزرگ‌تری را برای قابلیت‌های پیشرفته فین‌تک در درازمدت تحریک می‌کند. پتانسیل نوآورانه نهفته در سراسر مدل‌های پرداخت آنلاین گسترده‌تر و پرداخت تعبیه‌شده، همچنان در مقیاس چند تریلیون دلاری باقی می‌ماند، زیرا ارز فیزیکی محو می‌شود و الگوریتم‌ها تبادل را بهینه می‌کنند.

امروزه ایجاد یک ساحل اولیه به استعدادهای سعودی اجازه می دهد تا در تغییرات عظیمی که بانکداری، تراکنش ها، سرمایه گذاری ها و مدیریت ریسک را برای نسل های آینده متحول می کند، شرکت کنند. رهبری قابل مشاهده، سرمایه‌گذاری مستقیم خارجی را از شرکت‌های مالی پیشرو در سطح جهان دعوت می‌کند که مشتاق مشارکت چشم‌انداز مترقی عربستان برای زیرساخت‌های بازارهای نسل بعدی هستند.

در واقع، اولویت‌بندی صندوق‌های توسعه سرمایه‌گذاری جمعی، زمینه‌های اثبات فین‌تک را آزمایش می‌کند که متعاقباً اجازه می‌دهد تا هم اختلال به رهبری کارآفرینان از پایین به بالا و هم بلوغ هدایت‌شده توسط سیاست از بالا به پایین در برنامه‌های کاربردی گسترده‌تر انجام شود.

این رویکرد، شتاب صنعت نوپا را در دهه آینده به شتاب اکوسیستم فراری تبدیل می کند. و پیشرفت تنوع اقتصادی را تقویت می کند و جریان سرمایه را مدرن می کند و در عین حال اشتغال جوانان را در مرزهای رشد درگیر می کند - دستیابی به اولویت های مقطعی برای تحقق چشم انداز 2030.

نتیجه 

اکنون زمان رهبری قاطع است که آینده فین‌تک عربستان را تسریع می‌کند

عربستان سعودی به برهه حساسی نزدیک می شود که موقعیت ملی را در بخش های عمودی فین تک های نوظهور نسل بعدی مانند تامین مالی جمعی، ادغام بلاک چین، امور مالی غیرمتمرکز و بانکداری دیجیتال تعیین می کند، جایی که توسعه اغلب به همراه تجاری سازی مدل ها به اولین حرکت کنندگان پاداش می دهد.

عربستان سعودی می‌تواند با ترکیب راهنمایی‌های نظارتی فوری، سرمایه‌گذاری زیرساخت‌های اختصاصی و هدایت پیشگیرانه اکوسیستم، شتاب اخیر فین‌تک را به رهبری پایدار هدایت کند - ابتدا در سرمایه‌گذاری جمعی با پتانسیل بالا همانطور که در بالا توضیح داده شد، در حالی که پایه‌هایی را برای نوآوری بلندمدت ایجاد می‌کند که قدرت را به طور گسترده‌تری در بانکداری و سرمایه‌گذاری منتقل می‌کند. و نوسازی رابط مالی

چشم انداز بلندپروازانه ترسیم شده در سراسر سیاست و برنامه ریزی مستلزم هماهنگی گسترده دولتی و خصوصی برای تقویت بهره وری اقتصادی، تامین مالی استارتاپ ها و ایجاد شغل در سال های آینده است. اما تعهد رهبری به تسریع زیرساخت‌های فین‌تک و رشد صنعت، بازدهی توسعه نسلی را به همراه دارد - در حالی که توانایی‌های عربستان در حال پیشرفت دانشکده‌های مالی فنی را از همسایگان منطقه‌ای و حتی همتایان جهانی که هنوز در فرصت‌های موج بعدی جای می‌گیرند، متمایز می‌کند.